Las 12 mejores cuentas de custodia para niños menores de 18 años

Abrir una cuenta bancaria de custodia para su hijo puede ayudarle a enseñarle hábitos financieros inteligentes, y las mejores están repletas de funciones que le ayudarán a lograrlo. Puede encontrar cuentas corrientes, de ahorro e incluso de inversión de custodia para su hijo menor según la institución.

Pero, ¿cómo funcionan las cuentas de custodia y cuál es la más adecuada para su hijo? Este artículo cubrirá doce de las mejores cuentas de custodia para niños menores de 18 años. Pero primero, hablemos un poco sobre cómo funcionan las cuentas de custodia para niños.

Tabla de contenido

1. ¿Cómo funcionan las cuentas de custodia para niños?
2. Las mejores cuentas de custodia para niños.
1. 1. Banco Aliado
2. 2. Charles Schwab
3. 3. Vanguardia
4. 4. Comercio electrónico
5. 5. Fidelidad
6. 6. Pájaro madrugador
7. 7. Luz verde
8. 8. Escondite
9. 9. Cobre
10. 10. Bellotas
11. 11. Existencia
12. 12. Primera operación
3. Reflexiones finales sobre las cuentas de custodia

Actualización mayo 2024 para eliminar Copper, que perdió capacidad bancaria con la falla de SynapseFi. Decidieron dejar de ofrecer servicios bancarios y tarjetas de débito.

¿Cómo funcionan las cuentas de custodia para niños?

Las cuentas bancarias y de inversión bajo custodia son abiertas y administradas por un adulto en nombre de un niño. El custodio no tiene que ser un padre u otro familiar, pero debe comprometerse a manejar el dinero en el mejor interés del niño. Este compromiso también se conoce como “relación fiduciaria”.

Hay dos tipos principales de cuentas bancarias de custodia:

• UTMA (Ley uniforme de transferencias a menores)
• UGMA (Ley uniforme sobre donaciones a menores)

Las cuentas UGMA permiten a los menores poseer activos en efectivo, como efectivo, acciones, bonos y fondos mutuos. Las cuentas UTMA pueden contener esas inversiones e incluir otros activos, como bienes raíces.

Asegúrese de hablar con un asesor de inversiones que conozca bien las cuentas de custodia para determinar cuál debe abrir.

Las mejores cuentas de custodia para niños.

A continuación, se muestra nuestra lista de las principales cuentas de custodia para niños. Le informaré qué nos gusta de cada cuenta y enumeraré las características principales de cada una.

1. Banco Aliado

Lo que nos gusta: Servicio completo para cubrir todas sus necesidades bancarias.

Ally Bank (anteriormente GMAC Bank) se lanzó en 2000 como una rama de la compañía de financiación de automóviles GMAC.

Este banco, que opera exclusivamente en línea, es una institución financiera de servicio completo asegurada por la FDIC. Puede ayudar con cualquier necesidad financiera, desde hipotecas y préstamos para automóviles hasta cuentas bancarias personales y de inversión.

Estos son los tipos de cuentas de custodia que encontrará en Ally Bank.

Cuenta corriente de interés en línea con custodia

La cuenta corriente de custodia de Ally Bank incluye una tarjeta de débito que tiene configuraciones que le permiten controlar cómo, dónde y cuándo usar la tarjeta. Otras características incluyen:

• No se requiere saldo mínimo ni depósito de apertura
• Sin cuota de servicio mensual
• Retiros gratuitos en cajeros automáticos Allpoint en más de 43.000 cajeros automáticos
• Tarjeta de débito gratuita con control parental
• Intereses pagados sobre todos los saldos
• Opción de redondeo a cuentas de ahorro

Ahorros en línea bajo custodia

La cuenta de ahorros de custodia de Ally cuenta con una función opcional de “Ahorros sorpresa” que analiza el dinero en una cuenta corriente vinculada y lo transfiere a la cuenta de ahorros cuando detecta dinero adicional. Otras funciones incluyen:

• No se requiere saldo mínimo ni depósito de apertura
• Sin servicio mensual gratuito
• Retiros gratuitos en cajeros automáticos Allpoint en más de 43.000 cajeros automáticos
• Cubos para categorizar tus fondos de ahorro
• Tasas de interés líderes en la industria

Cuenta de inversión en custodia

Las cuentas de asesores automáticos y autónomos de Ally están disponibles como cuentas de custodia e incluyen muchas herramientas de investigación. Otras características incluyen:

• Sin comisiones por operaciones autodirigidas en acciones, ETF y opciones
• $9,95 por operaciones de fondos mutuos sin carga
• $1 por operación de bonos$4,95 por operaciones de valores de bajo precio
• Requisito de apertura de $0 para cuentas autodirigidas
• Requisito de apertura de $100 para cuentas robóticas
• Sin tarifas de asesoría para cuentas robóticas

Ally Bank ofrece atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, por teléfono o chat. Cada cuenta incluye distintas funciones para que puedas adaptar las necesidades bancarias de tu hijo a tus necesidades.

Obtenga más información sobre Ally Invest

2. Charles Schwab

Charles Schwab es una conocida firma de inversión que opera desde 1971. Es miembro de la SIPC.

Para los menores, las cuentas de inversión de Charles Schwab incluyen una cuenta de inversión estándar, una cuenta de ahorros para la educación (ESA) y una cuenta de ahorros 529. A continuación, se muestra una descripción de su cuenta de inversión en custodia:

Cuenta de depósito Schwab One

La cuenta de custodia Schwab One no tiene límites de contribución e incluye servicio de atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana. Otras características incluyen:

• Depósito mínimo de apertura de $0
• $0 cuotas de mantenimiento mensuales
• Cero comisiones por acciones y ETF cotizados en línea
• Las opciones se negocian a 0,65 dólares por contrato.
• Operaciones asistidas por corredores: $25
• Intercambio de teléfonos por automóvil: $5
• Operaciones en el mercado OTC en línea: $6,95

También puedes conseguir “Slices” de Schwab, que son porciones de acciones, por tan solo $5 cada una. De esta manera, puedes invertir en tu inversión menor con cualquier presupuesto.

Charles Schwab recomienda abrir un Plan de Ahorro 529 o una ESA si su objetivo principal al ahorrar para el menor es financiar los gastos universitarios.

Obtenga más información sobre Charles Schwab

3. Vanguardia

Vanguard fue fundada en 1975 por el gran inversor John C. Bogle. Vanguard, que también es miembro de SIPC, es conocida por sus fondos mutuos de alto rendimiento.

Vanguardia UGMA/UTMA

La cuenta UGMA/UTMA de Vanguard ofrece una amplia gama de opciones de inversión con un atractivo programa de comisiones para inversores autónomos. Algunas de sus características son:

• Tarifa de administración anual de $20 (se puede eliminar)
• Depósito mínimo de apertura de $3000
• Operaciones gratuitas en línea con ETF, fondos mutuos y acciones
• 1 dólar por operaciones para contrato con opciones en línea

La inversión mínima de $3000 puede ser un obstáculo para algunos custodios inversores. Además, Vanguard no ofrece inversiones en acciones fraccionadas.

Si bien estos parámetros pueden dejarlo fuera de la competencia con Vanguard cuando comienza a invertir, siempre puede transferir su cuenta desde otro corredor cuando alcance un saldo de $3000 o más.

Vanguard también ofrece un Plan de Ahorro Universitario 529 para menores (un plan de Nevada) disponible para familias en los 50 estados.

Obtenga más información sobre Vanguardia

4. Comercio electrónico

La empresa, que comenzó en 1982 como TradePlus, se separó en 1991 con E*Trade, que se convirtió en una de las primeras plataformas de inversión en línea. Morgan Stanley adquirió E*Trade hace unos años y ahora ofrece una cuenta de corretaje de custodia con algunas características atractivas.

Cuenta de corretaje de custodia E*Trade

La cuenta de corretaje de custodia de E*Trade ofrece beneficios como una tarjeta de débito gratuita y privilegios de cuenta corriente cuando abre una cuenta de corretaje. Otras características incluyen:

• Sin monto mínimo de depósito de apertura
• Tarifa anual de $0 para cuentas de trading autodirigidas en línea
• Acciones, opciones y ETF a 0 dólares
• Los contratos de opciones son de $0,65 por
• Los contratos de futuros cuestan $1,50 por

Una desventaja de E*Trade es que, al igual que Vanguard, no ofrece fraccionarias, excepto en el caso de acciones de reinversiones de dividendos. E*Trade también ofrece cuentas Coverdell ESA y cuentas IRA de custodia para menores que generan ingresos.

El servicio de atención al cliente por teléfono está disponible de lunes a viernes. E*Trade está en nuestra lista de los mejores corredores de bolsa que ofrecen operaciones gratuitas.

Obtenga más información sobre E*Trade

5. Fidelidad

Fidelity también está en nuestra lista de los mejores brókeres de libre comercio. Fue fundada en 1946 y es uno de los gestores de activos más grandes del mundo.

Cuenta de inversión de custodia de Fidelity

Fidelity cuenta con una amplia gama de herramientas de inversión en línea para inversores. Puede aprovechar las herramientas para investigar las inversiones de manera adecuada y minimizar el riesgo para su cuenta de custodia.

Otras características incluyen:

• Depósito mínimo de apertura de $0
• $0 tarifas de mantenimiento
• Cero comisiones para operaciones en línea con acciones, comisiones y ETF

La cuenta de inversión en custodia de Fidelity es muy similar a la de otros corredores en muchos aspectos. Ofrece operaciones en línea gratuitas, una cuenta de ahorros 529 y una cuenta IRA para jóvenes.

Sin embargo, muchos eligen Fidelity para aprovechar su Cuenta Juvenil sin custodia para adolescentes de entre 13 y 17 años. La cuenta les permite gastar, ahorrar e invertir. No hay tarifas ni mínimos de cuenta, y Fidelity incluye controles parentales y una tarjeta de débito gratuita.

Tenga en cuenta que usted, como padre, debe tener una cuenta Fidelity existente para su hijo adolescente para poder abrir una cuenta joven.

Obtenga más información sobre Fidelidad

6. Pájaro madrugador

EarlyBird es una empresa que ofrece cuentas de inversión en custodia para niños para que sea fácil para familiares y amigos regalarle dinero a su menor para invertir.

La empresa es miembro de SIPC y es asesora de inversiones registradas en la SEC. EarlyBird utiliza Apex Clearing Corporation para procesar las transacciones.

Cualquier persona que tenga el enlace EarlyBird de su hijo menor de edad puede realizar depósitos. Incluso pueden incluir un vídeo personalizado junto con el obsequio.

Cuenta de inversión EarlyBird

EarlyBird le informará el valor estimado de un regalo cuando el niño cumpla 18 años. De esa manera, quienes regalan pueden ver el potencial impacto a largo plazo de su depósito.

Otras características incluyen:

• Inversión mínima de $0
• Tarifa de servicio mensual de $1 ($0 si el saldo de la cuenta es inferior a $200)
• Tarifa de $2 por transacciones de obsequios

EarlyBird le permite elegir entre cinco fondos de cartera fija diferentes para invertir, desde conservadores (100 % bonos) hasta agresivos (100 % ETF) y una combinación de ambos.

EarlyBird se basa en sus recomendaciones en la edad del niño, sus objetivos de inversión, su horizonte temporal, su tolerancia al riesgo, etc.

Obtenga más información sobre EarlyBird

7. Luz verde

Greenlight ayuda a los niños a ganar dinero a través de tareas domésticas y luego les enseña cómo administrar ese dinero.

Si bien Greenlight no es una cuenta UTMA/UGMA tradicional, está controlada por los padres y permite a los gastar, ahorrar e invertir.

Luz verde

El sitio web de Greenlight está repleto de herramientas de educación financiera para ayudar a su hijo a aprender habilidades de administración del dinero con su ayuda. Las características incluyen:

• Requisito de saldo de apertura de $0 ($1 para cuenta de inversión)
• $4,99 por mes para hasta 5 niños y 2 adultos por plan
• $7,98 por Greenlight + Invest, $9,98 por Greenlight Max
• $0 tarifas comerciales
• 0 comisiones
• Sin cargos por sobregiro

La cuenta básica de Greenlight incluye una tarjeta de débito gratuita para gastos y una función de tareas que permite a los padres establecer tareas y pagar a los niños una vez que las completen.

Todas las cuentas Greenlight incluyen una cuenta de ahorros gratuitos. Greenlight + Invest permite a los niños invertir en acciones fraccionarias de sus acciones favoritas. Los padres permiten a los padres configurar los controles de parámetros de transacciones de inversión y tarjetas de débito.

Obtenga más información sobre Greenlight

✨ Relacionado: Las mejores cuentas bancarias para niños: opciones de cheques y ahorros

8. Escondite

Stash existe desde 2015. Esta fintech de inversión ofrece cuentas de inversión en custodia con tarifas mínimas y opciones de inversión en acciones fraccionadas.

Alijó +

Stash tiene dos niveles de cuentas de inversión: Stash Growth y Stash+.

Stash+ es la cuenta que deberás abrir si deseas abrir cuentas de inversión de custodia.

Las características incluyen:

• Tarifa mensual de $9 por dos cuentas de inversión en custodia (más la suya)
• Sin mínimos de cuenta
• Transacciones de acciones fraccionarias
• Acceso bancario
• Tarjeta ¹ de Stash Stock- ^Back®

Puede que la tarifa mensual le parezca alta para sus gustos, pero tenga en cuenta que los $9 por mes incluyen la opción de tener tres cuentas de corretaje: una cuenta para adultos y dos cuentas de custodia.

Tenga en cuenta que puede comprar acciones fraccionarias por tan solo $0,01 y todas las cuentas Stash ofrecen asesoramiento sobre inversiones cuando sea necesario.

Obtenga más información sobre Stash

Reseñas pagadas de personas que no son clientes. Consulta las reseñas en Apple App Store y Google Play. Consulta las divulgaciones importantes.

Nada de lo contenido en este material debe interpretarse como una oferta, recomendación o solicitud para comprar o vender valores. Todas las inversiones están sujetas a riesgos y pueden perder valor.

¹ Los servicios bancarios de Stash son proporcionados por Stride Bank, NA, miembro de la FDIC. La tarjeta de débito Stash Stock-Back® Mastercard® es emitida por Stride Bank de conformidad con la licencia de Mastercard International. Mastercard y el diseño de círculos son marcas registradas de Mastercard International Incorporated. Las recompensas en acciones que obtengan se guardarán en su cuenta de Stash Invest. Los productos y servicios de inversión son proporcionados por Stash Investments LLC y no están asegurados por la FDIC, no cuentan con la garantía del banco y pueden perder valor.

9. Cobre

A partir del 13 de mayo de 2024, Copper se vio afectado por la falla de su procesador de pagos, SynapseFi, que se declaró en quiebra en octubre de 2023. Una posible adquisición de SynapseFi por parte de TabaPay fracasó y, como resultado, Copper decidió dejar de ofrecer cuentas de depósito bancario y tarjetas de débito.

Copper es una empresa fintech que ayuda a los niños a aprender a administrar y ahorrar su dinero. Cuando usted, como padre, abre una cuenta Copper, puede agregar hasta cinco cuentas Copper para sus hijos.

Cuenta bancaria de cobre

La cuenta bancaria Copper incluye una tarjeta de débito gratuita que permite a los niños gastar cuándo, dónde y cómo los controles parentales de la tarjeta indican que pueden hacerlo.

Otras características incluyen:

• Depósito de apertura de $0
• Requisito de saldo mínimo de $0
• Sin cargos por servicio mensual
• Módulos de ahorro para ayudar a su hijo a alcanzar sus metas de ahorro
• Controles parentales personalizables.

Copper no cuenta con funciones de inversión. Las lecciones de educación financiera llamadas Cheat Codes brindan a sus hijos herramientas adicionales para ayudarlos a tener éxito en la administración del dinero. La aplicación Copper le permite habilitar notificaciones de actividad y transferencias entre cuentas.

Se pueden realizar retiros de efectivo sin carga en más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint. Sin embargo, algunos propietarios de cajeros automáticos fuera de la red pueden cobrar una tarifa.

10. Bellotas

Acorns es una aplicación de microinversión que le permite a usted oa su hijo con custodia invertir dinero. La aplicación se conecta a cuentas de gastos, como cuentas bancarias, tarjetas de débito y tarjetas de crédito. Redondea cada compra y coloca el efectivo en una cuenta de inversión de Acorns.

También puedes abrir una cuenta de gastos directamente en tu cuenta Bellotas.

Inversión en bellotas

Puede financiar su cuenta Acorns a través de deducción automática de nómina o transferencia de suma global, aunque será el método principal para financiar la cuenta.

Otras características incluyen:

• Tarifa de $12 por mes para abrir una cuenta para adultos y varias cuentas para niños
• No se requiere saldo mínimo
• No se requiere depósito de apertura
• Tarjeta de débito gratuita y retiros gratuitos en cajeros automáticos dentro de la red
• Depósitos de compensación de inversión cuando compras usando la aplicación

Acorns es un robot asesor que utiliza su edad, objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo para elegir su combinación de diversificación.

La aplicación utiliza seis clases de activos para invertir en empresas de pequeña y gran capitalización, mercados emergentes, bonos gubernamentales, bonos corporativos y bienes raíces. Para obtener más información sobre la aplicación Bellotas, haga clic en el enlace a continuación o consulte nuestra reseña completa.

Obtenga más información sobre las bellotas

11. Existencia

Stockpile es una empresa de corretaje que le permite comprar, vender y regalar acciones fraccionarias. El objetivo del fundador Avi Lele cuando comenzó la empresa era regalar acciones a sus sobrinos.

Cuenta de inversión de custodia de existencias

La cuenta de inversión en custodia de Stockpile le permite comprar acciones fraccionarias y ETF por tan solo $1. Elija entre millas de acciones y ETF populares.

Algunas de las características de Stockpile incluyen:

• $0 tarifas comerciales
• Sin comisiones
• Tarjetas de regalo disponibles
• No se requiere saldo mínimo

Puede pedir a familiares y amigos que regalen acciones a la cuenta Stockpile de su hijo, pero se aplica una tarifa por comprar tarjetas de regalo. El principal beneficio de Stockpile es que le permite comprar acciones fraccionarias en cantidades pequeñas sin tarifas.

Obtenga más información sobre Stockpile

12. Primera operación

Firstrade está orientado a inversores serios que buscan abrir una cuenta de inversión en custodia. El sitio cuenta con una sólida selección de herramientas de investigación de inversiones.

Utilice los informes, listas de seguimiento y más de Morningstar para ayudar a analizar y elegir las inversiones de su hijo.

Cuenta de corretaje de custodia de Firstrade

La cuenta de corretaje Firstrade Custodial ofrece beneficios como horarios de negociación extendidos e inversiones en acciones. Otras características incluyen:

• Operaciones con acciones, ETF y fondos mutuos sin comisiones
• Sin comisiones
• Requisito de apertura de cuenta de $0
• No se requiere saldo mínimo

Firstrade también ofrece cuentas Coverdell ESA. Abra una cuenta Firstrade para su hijo menor y pídale que lo acompañe mientras invierte con su cuenta Firstrade.

Si es un inversor serio, Firstrade ofrece una excelente vía para ayudar a sus hijos menores a verlo en acción mientras participa en la acción con su cuenta.

Obtenga más información sobre Firstrade

Reflexiones finales sobre las cuentas de custodia

Hay muchos tipos de cuentas de custodia que pueden abrir para niños menores de 18 años. Puede elegir entre cuentas de gastos o corrientes, cuentas de ahorro, cuentas de corretaje, cuentas IRA y cuentas de ahorro para educación.

La cuenta de custodia que usted elija dependerá de los beneficios que esté buscando para su hijo y de las tarifas, saldos mínimos y otras características que mejor se adaptan a sus necesidades.

No es necesario limitar a su hijo a una sola cuenta de custodia en una institución. Elija las cuentas de custodia en función de cómo se adaptan a los objetivos financieros que tiene en mente para su(s) hijo(s).

Y tenga en cuenta las tarifas, ya que todos sabemos que pueden ser vitales para determinar qué tan rápido (o qué tan lento) crece su cartera.