Las 10 mejores aplicaciones para cobrar cheques: cambie sus cheques en línea

Las mejores aplicaciones para cobrar cheques facilitan el cobro de cheques sin una cuenta bancaria y permiten acceder rápidamente a los fondos. Hay varias plataformas para elegir y vale la pena comparar las distintas funciones.

El uso de una aplicación de cambio de cheques elimina la necesidad de buscar una tienda local de cambio de cheques, lo que resulta costoso y lleva tiempo. Tener la posibilidad de cambiar cheques en línea al instante desde casa es una opción mucho más conveniente.

Tabla de contenido

1. Las mejores aplicaciones para cambiar cheques
1. 1. Venmo
2. 2. PayPal
3. 3. Punto verde
4. 4. Dinero Ingo
5. 5. Llamarada ACE
6. 6. Gasto neto
7. 7. Brinks Money Prepago
8. 8. Aplicación Cash
9. 9. GTE Financial (Deposit2Go)
10. 10. La tienda de cambio de cheques
2. Cómo cobrar un cheque en línea sin una cuenta bancaria
3. ¿Qué otros servicios ofrecen las aplicaciones de cambio de cheques?
4. Reflexiones finales

Las mejores aplicaciones para cambiar cheques

Las mejores aplicaciones para cobrar cheques te permiten hacer un depósito de cheques desde tu móvil y transferir los fondos a tu cuenta de gastos, donde puedes pagar facturas o hacer compras. Las aplicaciones más flexibles también ofrecen tarjetas de débito y formas de enviar dinero a amigos o realizar compras en línea.

En la mayoría de los casos, se aplican tarifas adicionales por el cobro instantáneo para acceder a su dinero en cuestión de minutos. Se calcula que el cobro es del 2 % para los cheques del gobierno o de nómina y del 5 % para todos los cheques restantes. Es posible que deba esperar hasta 10 días para que un cheque se cobre sin cargo. No se aplican tarifas si un cheque no se puede cobrar debido a un saldo insuficiente o anotaciones incorrectas.

1. Venmo

Ideal para: compras con tarjeta de débito, dividir compras con amigos

Venmo es una excelente aplicación de cambio de cheques que te permite pagar compras, transferir dinero a amigos y dividir la cuenta con otras personas. Esta alternativa a PayPal te permite cobrar un cheque en cuestión de minutos con una comisión del 1 % o del 5 %. Lamentablemente, el cambio de cheques gratuito requiere un período de espera de 10 días.

A partir de julio de 2022, los residentes de Nueva York no pueden cobrar cheques usando Venmo, pero la función está disponible en el resto de los Estados Unidos para los usuarios de la aplicación con cuentas y direcciones de correo electrónico verificadas.

Los fondos se depositan en la billetera digital de tu aplicación, donde puedes realizar compras en línea o en persona. Busca el botón Pagar con Venmo para realizar transacciones sin inconvenientes. Tanto la tarjeta de crédito como la tarjeta de débito de Venmo ofrecen acceso a cajeros automáticos.

Para tener la oportunidad de obtener dinero extra en efectivo, consulte nuestras promociones para nuevas cuentas de Venmo .

2. PayPal

Ideal para: compras en línea y envío de dinero internacional

PayPal es una de las billeteras digitales originales y ofrece más herramientas de pago que otras aplicaciones. Por ejemplo, puedes enviar facturas para generar ingresos adicionales y muchos comerciantes en línea tienen un botón de “Pago con PayPal” que facilita el pago con tu cuenta de PayPal.

Las tarifas por cambio de cheques son del 1 % para cheques de nómina y del gobierno preimpresos y del 5 % para otros (se aplica una tarifa mínima de $5) para cambio instantáneo. Esperar 10 días hace que el proceso sea gratuito, pero ¿puedes vivir tanto tiempo sin tu dinero? Es fácil ganar dinero gratis de PayPal con aplicaciones para ganar dinero extra en tu tiempo libre.

Puedes enviar dinero fácilmente a tus amigos en Estados Unidos o en otros países a través de PayPal. Se pueden aplicar tarifas por transacciones internacionales y transferencias instantáneas. La aplicación también ofrece una tarjeta de débito que se puede sincronizar con tus cuentas bancarias.

PayPal es la empresa matriz de Venmo. La aplicación que elijas dependerá de las funciones que desees. Lee nuestra comparación entre PayPal y Venmo para obtener más información.

Obtenga más información sobre PayPal

3. Punto verde

Ideal para: múltiples opciones de recarga de efectivo

Green Dot ofrece la flexibilidad de la banca móvil y depósitos de efectivo fáciles en miles de tiendas locales, incluido Walmart.

Hay cuatro formas diferentes de cobrar cheques con Green Dot:

• Aplicación móvil Green Dot: toma una fotografía con tu dispositivo móvil y recibe tus fondos en un plazo de uno a cinco días hábiles, aunque es posible que los recibas antes. Este es un servicio gratuito.
• Aplicación Ingo Money: cobra un cheque directamente a través de Ingo. Esta es una buena opción si quieres cobrar tu cheque al instante, aunque pueden aplicarse tarifas.
• Walmart: diríjase a un centro de dinero Walmart para cobrar cheques preimpresos del gobierno y de nómina. Se aplican cargos y límites por el cobro de cheques.
• Centro de servicios financieros: Algunos quioscos Green Dot cobrarán cheques y le permitirán cargar el saldo en su tarjeta de débito Green Dot.

También puede considerar abrir una cuenta de gastos GO2bank , una marca de Green Dot Bank. Una tarjeta Green Dot Unlimited puede generar un reembolso ilimitado del 2 % en compras. Las tarifas de servicio varían según el producto.

4. Dinero Ingo

Ideal para: opciones de canje flexibles y servicios rápidos de cambio de cheques

La aplicación Ingo Money le permite cobrar rápidamente un cheque y luego completar una de las siguientes transacciones para acceder a los fondos:

• Compras con tarjetas de regalo de Amazon.com
• Transferencia bancaria
• Pagos con tarjeta de crédito
• Moneygram (se aplica una tarifa adicional de $5)
• Paypal
• Tarjeta de débito prepago

También puedes dividir una transacción y enviar fondos a varias cuentas. Por ejemplo, puedes usar una parte para recargar tu tarjeta prepaga y aplicar el resto al saldo de tu tarjeta de crédito.

Si está dispuesto a esperar 10 días, no se aplica ningún cargo por cobrar cheques con saldos entre $5 y $5,000. Si desea cobrar su cheque al instante, la función Dinero en minutos tiene un costo del 2 % para cheques de nómina y del gobierno preimpresos, más el 5 % para todos los cheques o giros postales restantes (se aplica un cargo mínimo de $5).

Si cobra al menos seis cheques en un período de 90 días, podrá acceder al precio preferencial de Ingo Gold. Los miembros pagan una tarifa reducida del 1 % o del 4 % con un mínimo de $5.

A diferencia de PayPal y Venmo, Ingo Money no ofrece ninguna función de billetera digital adicional más allá de cobrar un cheque.

5. Llamarada ACE

Ideal para: miembros de ACE Cash Express

La cuenta ACE Flare de MetaBank es una tarjeta de débito Visa prepaga que le permite recibir depósitos directos y realizar compras con la misma cuenta. Puede retirar hasta $400 por día sin cargo en las sucursales de ACE Cash Express.

En lugar de dirigirse a una sucursal de ACE Cash Express, puede utilizar la función de depósito móvil de la aplicación para cobrar cheques, aunque existen cargos adicionales por depósitos acelerados. Además de cargar su tarjeta de débito prepaga, puede enviar dinero a otros miembros de ACE Flare sin costo adicional.

La tarifa de cuenta mensual estándar es de $9,95 y se reduce a $4,95 si recibe al menos $500 en depósitos directos calificados cada mes.

Consulte nuestra revisión de la cuenta ACE Flare de MetaBank para obtener más información.

Obtenga más información sobre ACE Flare

6. Gasto neto

Ideal para: miembros de la tarjeta de débito NetSpend

Si tiene una tarjeta de débito prepaga NetSpend, puede obtener un bono por recomendación de NetSpend al realizar depósitos directos, depósitos en efectivo o cobro de cheques que califiquen. Puede tomar una foto de su cheque usando la aplicación móvil NetSpend a través de la función de carga de cheques móvil.

La tarifa por depósito de cheques acelerado es del 2 % o del 5 % y es gratuita para los tiempos de procesamiento estándar. Es mejor gastar sus fondos con una tarjeta de débito NetSpend, ya que se aplican tarifas de transferencia si envía el dinero a una cuenta bancaria vinculada.

Además de los cargos adicionales, se aplican los siguientes cargos de mantenimiento mensuales:

• Plan de pago por uso: $0 de tarifa de servicio mensual, pero $2 por compra
• Mensual: $5,95 por mes y $0 por compra

Se aplica una tarifa de inactividad de $5,95 después de 90 días sin ninguna transacción.

Obtenga más información sobre NetSpend

7. Brinks Money Prepago

Ideal para: recompensas en efectivo y recepción de depósitos directos

Muchos asocian a Brinks con la empresa de camiones blindados que mantiene las bóvedas de los bancos y los cajeros automáticos llenos de dinero en efectivo. Pero Brinks también ofrece la tarjeta prepaga Mastercard Brink’s Money , que le permite obtener recompensas en efectivo en las transacciones de compra.

Puede realizar depósitos de cheques a través de la aplicación móvil para Android o iOS. Brinks utiliza Ingo Money para procesar las solicitudes de cobro de cheques en un plazo de 1,5 horas.

Su cuenta puede ser elegible para un colchón de efectivo de $10 para evitar cargos por sobregiro o transacciones rechazadas cuando recibe al menos $500 en depósitos directos. El depósito directo también reduce la tarifa mensual de $9.95 a $5 mensuales y le brinda acceso a una cuenta de ahorros con intereses altos .

NetSpend emite la tarjeta de débito Brinks Rewards. Obtendrá puntos por las compras con la tarjeta que podrá canjear por reembolsos en efectivo a través del programa de recompensas Pay Back.

Lamentablemente, este servicio no está disponible para los residentes de Vermont.

8. Aplicación Cash

Ideal para: pagos entre pares con amigos

Cash App es una popular aplicación de pago entre pares que es excelente para pagar a amigos, completar compras en tiendas o en línea, ganar reembolsos en efectivo en comercios participantes y para juegos de pago instantáneo .

La aplicación ofrece una función de cobro de cheques para usuarios seleccionados con una cuenta verificada. Los datos indican que verificar su cuenta no lo hará automáticamente elegible para Mobile Check Capture. Debido a la disponibilidad limitada, la aplicación no aparece más arriba en nuestra lista.

Para ver si puedes cobrar un cheque, abre Cash App, toca “Más formas de agregar dinero” y luego selecciona “Cheques”. Aparecerá la función Captura de cheques móvil y podrás tomar una foto. También puedes depositar efectivo físico en las tiendas participantes para recargar tu tarjeta Cash App .

En caso de que te lo preguntes, puedes descubrir qué banco utiliza Cash App para proporcionar servicios gratuitos de administración de dinero.

Abrir una cuenta de gastos y una tarjeta de débito en Cash App no ​​tiene costo. Esto se diferencia de otras aplicaciones de cobro de efectivo, que suelen cobrar una tarifa de mantenimiento mensual o por transacción.

Puedes obtener dinero gratis con la aplicación Cash . Por ejemplo, obtén un bono de $5 registrándote con nuestro código de referencia para nuevos usuarios, ZBJVLJJ , y enviando al menos $5 a un amigo.

Obtenga más información sobre Cash App

9. GTE Financial (Deposit2Go)

Ideal para: cambio de cheques gratuito

GTE Financial es una cooperativa de crédito asegurada por la NCUA que le permite cobrar cheques de forma gratuita con acceso rápido a través de su plataforma Deposit2Go. El servicio es gratuito para los miembros de GTE, aunque deberá pagar una tarifa mensual fija de entre $4,95 y $9,95 por una cuenta corriente. Hay tres opciones de cuenta con diferentes beneficios y tarifas.

Deposit2Go te permite acceder a los primeros $200 por depósito de cheque en un día hábil. El saldo restante se libera en dos días hábiles. Además, puedes depositar hasta $10,000 por día en cheques, lo que es al menos el doble del límite de cobro de la mayoría de los competidores.

Considere GTE Financial si también desea una cuenta bancaria, ya que obtendrá más beneficios complementarios que los que ofrecen la mayoría de las aplicaciones de cambio de cheques.

Si su historial crediticio no es muy bueno, también puede considerar otras cuentas bancarias de segunda oportunidad para comenzar de nuevo y tener acceso a los ingresos que tanto le costó ganar.

10. La tienda de cambio de cheques

Ideal para: residentes de Florida

Los residentes de Florida pueden acceder a la aplicación The Check Cashing Store en nombre de The Check Cashing Store para depositar cheques de forma remota. La aplicación móvil está disponible para dispositivos Android e iOS.

Puedes depositar cheques preimpresos y personales. La institución ofrece principalmente préstamos de día de pago, por lo que puedes utilizar la herramienta para pagar estos préstamos o para obtener un anticipo de efectivo .

Cómo cobrar un cheque en línea sin una cuenta bancaria

Si no tiene una cuenta bancaria, puede depositar su cheque en línea mediante una aplicación de billetera digital como PayPal, Venmo, Ingo o una tarjeta de débito prepaga que admita esta función. El proceso de depósito remoto es similar al de una cuenta bancaria normal, excepto que su cuenta de billetera digital puede no estar asegurada por la FDIC.

También puede pagar tarifas de cambio de cheques o cargos mensuales por servicio.

Si bien los procedimientos para cada aplicación varían levemente, aquí hay una descripción general de cómo usar una aplicación de cambio de cheques:

1. Descargue su aplicación de cambio de cheques preferida en su dispositivo móvil.
2. Crear una cuenta.
3. Seleccione la función de depósito de cheque.
4. Endosar el cheque con los datos de membresía necesarios, si es necesario.
5. Sube imágenes del anverso y reverso del cheque.
6. Acceda a sus fondos una vez que se haya verificado su depósito de cheque.

Los depósitos instantáneos generalmente están disponibles dentro de los 15 minutos en una tarjeta de débito vinculada o una aplicación de pago móvil, pero casi siempre pagará por un procesamiento acelerado (hasta un 5 %, mínimo de $5).

Si necesita acceso rápido a su dinero pero no desea pagar tarifas adicionales, puede consultar sobre cómo recibir los fondos mediante depósito directo o con una aplicación de envío de dinero , ya que puede recibir fondos rápidamente y sin tarifas.

¿Qué otros servicios ofrecen las aplicaciones de cambio de cheques?

Servicios como PayPal o Venmo ofrecen funciones que facilitan el gasto de dinero o la división de compras con amigos. Cuando realiza un depósito de cheques a través de su dispositivo móvil, su saldo puede estar listo en cuestión de minutos si está dispuesto a pagar una tarifa adicional. El cobro de cheques gratuito suele requerir una espera de entre cinco y diez días hábiles, a menos que utilice una cuenta bancaria o de una cooperativa de crédito.

Reflexiones finales

Las mejores aplicaciones de cambio de cheques pueden ayudarle a evitar tener que lidiar con un servicio de cambio de cheques costoso. No solo le ayudarán a acceder a su dinero rápidamente sin usar su cuenta bancaria, sino que la mayoría de las aplicaciones de cambio de cheques son asequibles y ofrecen otros servicios valiosos, incluidas opciones de gastos y servicios de transferencia de dinero.

Pero si bien puede cobrar un cheque en minutos, tenga en cuenta las tarifas de servicio mensuales y las tarifas de procesamiento acelerado, que pueden compensar la conveniencia.