La regla del 10

La capitalización es uno de los conceptos más difíciles de entender.

Los seres humanos no somos buenos visualizando esto porque es extremadamente difícil visualizar el crecimiento logarítmico. Un centavo que se duplica cada día durante 30 días se convierte en más de $5.3 millones. Eso parece imposible.

Esta es una de las razones por las que tan pocas personas invierten su dinero en el mercado de valores.

Creemos que es una apuesta porque es imposible predecir hacia dónde se dirigirá el mercado en el corto plazo. Tampoco reconocemos que el mercado sube y baja en el largo plazo. Ambas cosas pueden ser ciertas y lo son.

Este gráfico del blog A Wealth of Common Sense de Ben Carlson lo destaca maravillosamente:

En esencia, somos la casa en un juego de blackjack. Las probabilidades están a nuestro favor, por lo que es más probable que ganemos cuanto más tiempo jugamos. El tiempo en el mercado supera a todo lo demás.

Para convencernos de que debemos tomar la decisión correcta, tenemos que simplificarla. Tenemos que hacer que sea una disyuntiva fácil de entender.

Si invierte $100 hoy y se capitaliza a una tasa del 8% anual durante 30 años, valdrá $1,006.27.

Ésta es la regla del 10.

$100 invertidos hoy serán $1000 en treinta años.

Podemos debatir la tasa de crecimiento o quizás el período de tiempo, pero si los acepta al pie de la letra, entonces tendrá $1,000.62 por cada $100 que invierta hoy.

Espera Jim, ¡1.000 dólares no parece mucho!

Si la regla del 10 parece un poco decepcionante, es porque lo es. Convertir $100 en $1,000 sería genial si sucediera de la noche a la mañana. O incluso en un año o dos. Si lleva 30 años, suena menos emocionante, ¿no?

Pero después de otros 10 años, la cantidad se duplicará a $ 2,072.45.

Y si sigues aportando, como lo harías en una cartera de inversiones, la cartera seguirá creciendo a un ritmo acelerado. No estás ahorrando 100 dólares una vez. Tendrás que hacerlo una y otra vez.

Esta regla puede ayudarte a entender las compensaciones entre lo que gastas hoy y lo que inviertes. Es más fácil conceptualizar que puedes gastar $100 en otra chaqueta hoy o gastar $1,000 en tu jubilación.

No hay cálculos difíciles de recordar, simplemente multiplícalo por diez.

Pero el poder de la inversión no está en hacer una sola aportación y luego dejar de hacerlo, ¿verdad? ¿Qué sucede si aportas 100 dólares al mes durante 30 años y la inversión se capitaliza al 8 % anual? Terminas con 149 035,94 dólares sobre 36 000 dólares en aportaciones.

Si lo ampliamos a 40 años, el total ahora es $349,100.78 (sobre $48,000 de contribuciones).

Eso con sólo $100 al mes.

¿Es usted escéptico acerca de la tasa del 8% o desea un marco temporal diferente?

He aquí una tabla sencilla de cuánto valen $100 después de capitalizarse durante una cierta cantidad de años: ¡haga su propia regla!

Puede utilizar esta calculadora de inversiones para hacer sus propios cálculos y elaborar su propia regla. Yo utilizo el 8 % y 30 años porque da como resultado un buen número: 10X.

Cada vez que decida hacer una compra, pregúntese: ¿la quiere hoy o quiere tener diez veces esa cantidad cuando se jubile?

A veces será la compra. A veces prefiero quedarme con el dinero e invertirlo.

De cualquier manera, ahora estás haciendo un intercambio preciso.