Estados que no gravan los ingresos de jubilación

Si está considerando mudarse a otro estado cuando se jubile, es posible que desee pensar en cómo se gravarán sus ingresos en el estado al que planea mudarse.

Los impuestos estatales sobre la renta pueden llegar al 13,3 % , a menos que vivas en un estado que no grave los ingresos de jubilación.

Nueve estados no imponen ningún impuesto sobre la renta.

Si usted es jubilado, puede mudarse a cualquiera de esos estados sin preocuparse por la obligación de pagar impuestos estatales sobre la renta por sus ingresos de jubilación. Sin embargo, hay muchos otros estados que eximen los ingresos provenientes de fuentes de jubilación específicas, como la Seguridad Social, las pensiones, las pensiones militares y las distribuciones de los planes de jubilación de contribución definida.

9 estados que no cobran impuestos sobre la renta

En la actualidad, nueve estados no aplican impuestos sobre la renta. Como no gravan los ingresos, eso significa que tampoco gravan los ingresos de jubilación.

Los nueve estados que no pagan impuesto sobre la renta son:

• Alaska
• Florida
• Nuevo Hampshire*
• Nevada
• Dakota del Sur
• Tennesse
• Texas
• Washington
• Wyoming

*Actualmente, New Hampshire aplica un impuesto a la renta del 5 % sobre los ingresos por intereses y dividendos. El impuesto se aplica a los intereses y dividendos que superen los $2400 para contribuyentes solteros y los $4800 para parejas casadas que presentan declaraciones conjuntas. Sin embargo, está previsto que se elimine gradualmente para 2027 .

13 estados que no gravan las distribuciones de planes de contribución definida

Como sucede con el impuesto a la renta federal , la mayoría de los estados gravan las distribuciones de los planes de contribución definida.

Entre ellos se incluyen las IRA tradicionales, SEP y SIMPLE; los planes 401(k), 403(b), 457 y de ahorro para la jubilación (TSP). Sin embargo, 13 estados no imponen impuestos sobre las distribuciones de los planes de contribución definida. (Fuente: Bankrate )

Se incluyen los nueve estados “sin impuesto a la renta” que no aplican impuesto a la renta, junto con estos cuatro estados adicionales que no gravan las distribuciones de planes de contribución definida:

• Illinois
• Iowa
• Misisipí
• Pensilvania

¿Qué pasa con las distribuciones de Roth IRA?

En términos generales, los estados aplican el mismo tratamiento fiscal que el IRS a las distribuciones de cuentas IRA Roth . Sin embargo, dado que cada estado tiene su propio código fiscal, deberá consultar con su preparador de impuestos o con su programa de software fiscal para determinar si (y cuándo) las distribuciones de cuentas IRA Roth se pueden tomar libres de impuestos.

* Tenga en cuenta que al investigar para este artículo, no pudimos identificar una sola fuente autorizada que confirme de manera concluyente que las distribuciones de Roth IRA se pueden realizar libres de impuestos en los 50 estados y el Distrito de Columbia.

15 estados que no gravan los ingresos de las pensiones

En total, 15 estados no gravan los ingresos por pensiones. Además de los nueve estados que no imponen impuestos a la renta, otros seis estados no imponen impuestos a la renta sobre los ingresos por pensiones (también conocidos como planes de jubilación con beneficios definidos ). (Fuente: Kiplinger )

• Alabama
• Hawai
• Illinois
• Iowa
• Misisipí
• Pensilvania

32 estados que no gravan las pensiones militares

Un total de 32 estados no gravan las pensiones militares. Además de los nueve estados que no tienen impuesto sobre la renta, los siguientes 23 estados no gravan las pensiones militares. (Fuente: MyArmyBenefits , el sitio web oficial de beneficios militares del Ejército de los EE. UU., tabla de impuestos estatales y pago de jubilados militares de 2021):

• Alabama
• Arkansas
• Arizona
• Connecticut
• Hawai
• Illinois
• Iowa
• Kansas
• Luisiana
• Maine
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Misisipí
• Nueva Jersey
• Nueva York
• Carolina del Norte
• Dakota del Norte
• Ohio
• Pensilvania
• Utah
• Virginia Occidental
• Wisconsin

Los siguientes 16 estados otorgan una exención parcial del impuesto sobre la renta estatal a las pensiones militares:

• Colorado
• Delaware
• Georgia
• Idaho
• Indiana
• Kentucky
• Maryland
• Misuri
• Montana
• Nebraska
• Nuevo Méjico
• Oklahoma
• Oregón
• Rhode Island
• Carolina del Sur
• Virginia

Sólo tres jurisdicciones no contemplan ninguna exención para las pensiones militares:

• California
• El Distrito de Columbia
• Vermont

37 estados que no gravan los ingresos de la seguridad social (más el Distrito de Columbia)

Un total de 37 estados, más el Distrito de Columbia, eximen de impuestos los beneficios de la Seguridad Social . Esto incluye los siguientes 28 estados y los nueve que no imponen impuestos sobre la renta. (Fuente: The Tax Foundation ):

• Alabama
• Arizona
• Arkansas
• California
• Delaware
• Distrito de Columbia
• Georgia
• Hawai
• Idaho
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kentucky
• Luisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Misisipí
• Nueva Jersey
• Nueva York
• Carolina del Norte
• Ohio
• Oklahoma
• Oregón
• Pensilvania
• Carolina del Sur
• Virginia
• Wisconsin

Los 13 estados restantes ofrecen una exención fiscal parcial de los ingresos del Seguro Social, ya sea en función de la edad o el nivel de ingresos o con alguna otra forma de modificación:

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Misuri
• Montana
• Nebraska
• Nuevo Méjico
• Dakota del Norte
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginia Occidental

¿Es mejor vivir en un estado que no grava los beneficios de jubilación?

En igualdad de condiciones, los jubilados se encuentran en mejores condiciones económicas si viven en estados que no gravan los beneficios de jubilación. Pero, como todos sabemos, rara vez todo es igual. Por lo tanto, si bien los impuestos estatales sobre la renta son una consideración importante, no deberían ser el único factor decisivo para decidir dónde vivir sus años dorados.

También debes considerar otros tipos de impuestos, como los impuestos sobre las ventas y los bienes raíces.

Por ejemplo, New Hampshire es uno de los estados que no tiene impuesto a la renta, pero tiene el tercer impuesto a la propiedad más alto del país . En ese caso, el beneficio de no pagar impuesto a la renta puede verse compensado por impuestos a la propiedad más altos.

Los precios de la vivienda son otro factor a tener en cuenta. El estado de Washington no tiene impuesto sobre la renta, pero el precio medio de una casa es de 504.000 dólares . El coste de comprar una casa en el estado de Washington podría anular fácilmente el beneficio de los ingresos jubilatorios libres de impuestos.

El seguro es otro factor. Florida no tiene impuesto sobre la renta y es un destino popular para los jubilados. Pero el estado también tiene las primas de seguro de automóvil más altas del país, con un promedio de $2,560 por año , y las primas de seguro de vivienda promedio más altas , con $6,000 por año .

Todo esto quiere decir que, si bien el impacto del impuesto sobre la renta en la jubilación es importante, es solo una parte del rompecabezas. Vivir en un estado que no grava los ingresos de jubilación es una gran ventaja, pero puede verse compensado por otros costos que no se pueden evitar fácilmente.