Estadísticas sobre robo de identidad y fraude con tarjetas de crédito que debe conocer

Hace dos años, entré en Internet para consultar el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito y descubrí que el saldo era aproximadamente 1500 dólares más alto de lo que pensaba. Después de investigar más, resultó que el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito indicaba que, aparentemente, había hecho un viaje a Jamaica.

Ahora bien, soy una madre soltera muy ocupada con cuatro hijos, y créanme cuando les digo que lo habría sabido si hubiera estado en Jamaica.

La FTC (Comisión Federal de Comercio) recibió más de 3 millones de informes de fraudes con tarjetas de crédito e incidentes de robo de identidad en 2019. Eso significa que estoy lejos de ser el único que ha sido víctima de fraude con tarjetas de crédito.

A mí me parece que sería más inteligente conseguir un trabajo de verdad y tener un ingreso garantizado cada mes que correr el riesgo de ser condenado por fraude con tarjeta de crédito. Pero, al parecer, miles de delincuentes no están de acuerdo.

A continuación se presentan algunas otras estadísticas de fraude con tarjetas de crédito que podrían sorprenderle, junto con algunos consejos para mantener sus tarjetas de crédito y débito a salvo de los estafadores financieros.

Estadísticas de fraude con tarjetas de crédito

Cada año se pierden 2.000 millones de dólares por fraude con tarjetas de crédito: el informe anual Consumer Sentinel Network de la Comisión Federal de Comercio ofrece a los ciudadanos una visión general de los problemas que experimentan los consumidores en el mercado. Según el informe de 2019, los estadounidenses perdieron casi 2.000 millones de dólares por fraude con tarjetas de crédito y robo de identidad solo en 2019.

El Informe Nilson nos dice que en 2018, se perdieron más de 27 mil millones de dólares debido al robo de tarjetas de crédito en todo el mundo. Es evidente que el problema del fraude con tarjetas de crédito no va a desaparecer.

Su información se vende por solo unos pocos dólares: Experian informa que la información de su tarjeta de crédito solo se vende por entre $5 y $110 cuando se vende en la red oscura.

La mayoría de los fraudes con tarjetas de crédito son cometidos por hombres: el estafador de tarjetas de crédito promedio es un hombre estadounidense de 34 años. El 49,4 por ciento tenía pocos o ningún antecedente penal previo.

Estados Unidos es el país número uno en fraude con tarjetas de crédito: esta estadística puede sorprenderle o no, pero si se pregunta qué país tiene la tasa más alta de fraude con tarjetas de crédito entre sus residentes, la respuesta es Estados Unidos.

El informe de Nilson encontró que un enorme 34 por ciento del fraude con tarjetas de crédito en todo el mundo ocurre en los EE. UU. Tal vez sea porque somos descuidados o tal vez simplemente porque compramos más, pero es una cifra aterradora considerando nuestra población en comparación con el mundo en su conjunto.

Nevada tuvo el mayor número de denuncias de fraude per cápita: en 2019, Nevada reportó 993 incidentes por cada 100.000 residentes. Esto tiene sentido si se considera el negocio turístico que se desarrolla allí.

Sin embargo, California registró el mayor número de incidentes de fraude en su conjunto: en 2019, se notificaron más de 243 000 casos de fraude, mientras que Nevada notificó 27 463. Por el contrario, Dakota del Sur registró el menor número de denuncias de fraude per cápita, con 366.

El 47 % de los estadounidenses ha sufrido un fraude con tarjetas de crédito: de hecho, más del 47 % de los estadounidenses han sido víctimas de fraude con tarjetas de crédito en los últimos cinco años. El fraude con tarjetas de crédito se puede definir como el uso de una tarjeta de crédito sin autorización o la apertura de una tarjeta a nombre de los usuarios sin autorización. Afortunadamente, las empresas facilitan la disputa de los cargos con tarjetas de crédito .

El 21 % de los estadounidenses ha sufrido fraude con tarjeta de débito: además de las altas cifras de fraude con tarjeta de crédito, más de ⅕ de los estadounidenses (21 %) han sido víctimas de fraude con tarjeta de débito en los últimos cinco años. Aunque no se cometen tantos fraudes con tarjetas de débito como con tarjetas de crédito, las cifras siguen siendo alarmantes.

Las estafas más comunes con tarjetas de crédito

Apertura de una nueva cuenta a nombre de otra persona: el informe de la FTC de 2019 encontró que el 88% de los informes de fraude con tarjetas de crédito involucraban a delincuentes que abrían nuevas cuentas de crédito a nombre de otra persona.

Por esa razón, querrás asegurarte de estar en un sitio de tarjeta de crédito oficial antes de abrir una nueva tarjeta de crédito.

Skimming de tarjetas de crédito: esto sucede cuando un delincuente roba la información de su tarjeta de crédito , en lugar de la tarjeta de crédito real, y luego la usa para realizar compras fraudulentas, algo así como lo que me pasó durante las vacaciones en Jamaica.

Cómo evitar el robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito

Ahora hablemos de las formas en que se pueden evitar los fraudes con tarjetas de crédito y el robo de identidad. A continuación, se ofrecen algunas sugerencias.

Conozca la ley

Conocer la ley es importante para prevenir y minimizar las pérdidas financieras derivadas de fraudes con tarjetas de crédito. Afortunadamente, el gobierno ha promulgado dos proyectos de ley para ayudar a proteger a los ciudadanos de las pérdidas con tarjetas de crédito y débito.

La Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA, por sus siglas en inglés) limita su responsabilidad por fraude con tarjeta de crédito a un máximo de $50 en muchos casos. Sin embargo, queda exento de toda responsabilidad si denuncia el robo de su tarjeta antes de que la utilicen.

El lugar de donde le robaron la información de su tarjeta también es importante. Si le robaron la tarjeta en persona, el límite de responsabilidad de $50 se mantiene. Por el contrario, si le robaron el número de su tarjeta (pero no la tarjeta en sí), usted no es responsable de ninguno de los cargos.

En lo que respecta al fraude con tarjetas de débito, también existen medidas provisionales para protegerlo. La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA, por sus siglas en inglés) lo protegerá de cualquier responsabilidad por fraude si denuncia el robo de la tarjeta antes de que la utilicen.

Si denuncia el robo de la tarjeta después de su uso, su nivel de responsabilidad varía según el momento. Si denuncia el robo de la tarjeta dentro de los dos días posteriores al uso, su responsabilidad máxima es de $50.

Informar que la tarjeta ha sido robada más de dos días pero menos de 60 días después de haberle enviado su estado de cuenta resulta en una responsabilidad máxima de $500 para el propietario de la tarjeta.

Si denuncia el robo de la tarjeta más de 60 días después de haber enviado su resumen, usted será responsable de todos los cargos fraudulentos de todas las cuentas vinculadas a la tarjeta de débito.

En otras palabras, revise sus cuentas periódicamente para detectar actividad fraudulenta y reporte cualquier actividad sospechosa de inmediato.

Utilice sus tarjetas únicamente en sitios confiables

Ya he hablado un poco de esto antes, pero vale la pena mencionarlo de nuevo. Utilice su tarjeta de crédito únicamente en sitios que sepa que son confiables. También es importante verificar los estándares de seguridad de un sitio.

Lee la política de privacidad de un sitio y descubre si tus datos están protegidos y de qué manera. Además, compra siempre en sitios web que tengan un certificado SSL. Puedes comprobarlo comprobando si un sitio comienza con “https” en lugar de solo “http”.

No permita que los sitios web guarden la información de su tarjeta de crédito

Otro consejo útil para prevenir el fraude con tarjetas de crédito es no permitir que los sitios web guarden la información de su tarjeta de crédito. Asegúrese de hacer clic en el botón “No guardar” cuando se le solicite.

Cuanto menos lugares en Internet se almacene la información de su tarjeta de crédito, menos vulnerable será a posibles fraudes.

Revise sus cuentas de tarjetas de crédito y débito con frecuencia

Asegúrese de revisar sus cuentas de tarjetas de crédito y débito con frecuencia para detectar rápidamente cualquier actividad fraudulenta que pueda ocurrir. De esa manera, puede denunciar el fraude de inmediato y protegerse a sí mismo y a su dinero.

Si crees que esto te llevará demasiado tiempo, podría ser señal de que tienes demasiadas tarjetas de crédito .

Llame al número de atención al cliente de su banco o compañía de tarjeta de crédito en el momento en que note cualquier transacción que no parezca legítima.

Regístrese para recibir alertas de su compañía de tarjeta de crédito

Otra forma de controlar sus cuentas de tarjetas de crédito para detectar fraudes es suscribirse a las alertas de su compañía de tarjeta de crédito. Muchas compañías de tarjetas de crédito y bancos le permitirán ajustar la configuración de su cuenta para que se active una alerta por correo electrónico o mensaje de texto en caso de actividad inusual. Jim recibe alertas por cada transacción de más de $0 .

La alerta podría activarse si hay más actividad de lo habitual en su cuenta, si aparece un cargo de fuera del país o estado en el que vive, o si aparece un cargo que supera una determinada cantidad en dólares.

Recibir una alerta poco después de que se intente procesar una transacción puede ayudarle a garantizar que pueda trabajar con su banco o compañía de tarjeta de crédito para rechazar la transacción lo antes posible.

A continuación le mostramos cómo configurar un sistema de protección contra el robo de identidad .

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Considere suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito

Si desea una protección adicional contra el fraude con tarjetas de crédito, considere suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito. Los servicios de monitoreo de crédito pueden ayudarlo a protegerse contra el fraude de varias maneras.

El servicio adecuado puede brindarle información como:

• Cuando se abren nuevas cuentas de crédito a su nombre
• Cuáles son los saldos actuales de sus tarjetas de crédito
• Cuando hay un aumento o disminución sustancial en sus saldos de crédito
• Si aparece alguna actividad sospechosa en una de sus cuentas de tarjetas de crédito

Sin embargo, antes de elegir un servicio de monitoreo de crédito , conviene comparar precios. Algunos de ellos pueden resultar costosos, mientras que otros, como Creditwise de Capital One , son gratuitos.

Obtenga su informe de la agencia de crédito anualmente

¿Sabías que puedes obtener tu propio informe crediticio de forma gratuita todos los años visitando www.annualcreditreport.com ? Este sitio es operado por las tres principales agencias de informes crediticios (TransUnion, Equifax y Experian) y fue creado para ayudar a cumplir con una ley de protección crediticia del gobierno llamada Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas.

Si obtiene su propio informe crediticio anualmente, podrá ver si hay alguna información en el informe que pueda ser fraudulenta. La desventaja de utilizar este sitio web en lugar de un servicio de monitoreo crediticio es que solo puede obtener la información de forma gratuita una vez al año.

En ese momento, es posible que una transacción fraudulenta haya superado con creces los límites necesarios para evitar la responsabilidad financiera. Sin embargo, es un excelente sitio para visitar y hacer una verificación de crédito una vez al año.

Aquí hay otras formas de verificar su crédito de forma gratuita .

Conclusión

Las estadísticas sobre fraudes con tarjetas de crédito muestran que este tipo de fraudes son un problema real para millones de personas cada año. Conocer las estadísticas sobre fraudes y las formas en que los ladrones roban la información de su tarjeta de crédito puede ayudarle a prevenirlos en su propia vida.

El uso de un servicio de monitoreo de tarjetas de crédito también puede ayudar.

¿Alguna vez has sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito? No dudes en compartir tu historia en la sección de comentarios.