Entendiendo la jerarquía de necesidades financieras de Maslow

La psicología era una de mis materias favoritas en la escuela.

Fue como recibir un manual de instrucciones sobre cómo trabajaba la gente.

Una hoja de trucos.

Una de mis “teorías” favoritas en psicología es la Jerarquía de Necesidades de Abraham Maslow .

Aquí lo tienes:

Es una teoría de la motivación humana.

Nuestro objetivo es satisfacer las necesidades de la base antes de ir ascendiendo.

No te importa el prestigio cuando no tienes comida, agua o techo. Una vez que satisfaces tus necesidades básicas, empiezas a pensar en las necesidades psicológicas.

(los niveles no son tan claros y no se supera cada nivel antes de avanzar, pero el marco sigue siendo un modelo útil)

La jerarquía de necesidades de Maslow es un marco que puede ayudarle a comprender cómo gasta su dinero y su vida.

¿Cómo utilizo la jerarquía de necesidades?

La jerarquía puede ayudar a explicar la motivación detrás de por qué las personas se comportan de determinada manera.

A continuación, le mostramos cómo puede utilizar la jerarquía para guiarlo y ayudarlo a tomar mejores decisiones:

Todos luchamos por satisfacer cada nivel de nuestra jerarquía de necesidades. Las más bajas tienen prioridades más altas, pero en el fondo buscamos satisfacerlas todas.

Antes de invertir ese próximo dólar, piense en la necesidad que está satisfaciendo.

¿Buscas satisfacer necesidades superiores a costa de las inferiores?

¿Existen alternativas que puedan costar menos o satisfacer mejor esa necesidad específica?

¿Está realmente satisfaciendo la necesidad que crees que satisface?

Un bolso no es sólo un bolso.

Tomemos un ejemplo muy sencillo: un bolso es simplemente un bolso. Funcionalmente, sirve para guardar cosas.

En realidad, hace mucho más.

Puedes comprar uno de $20 en Target, uno de $150 en Coach o uno de $15,000 en Louis Vuitton.

¿Por qué algunas personas compran la versión de 15.000 dólares? Porque les hace sentir bien, les da prestigio y es el fruto de su trabajo.

Hay personas que pueden comprarse bolsos de 15.000 dólares, pero en su lugar compran uno de 20. No es porque sean baratos, sino porque no asocian el prestigio con un bolso. No obtienen 15.000 dólares de valor por el bolso. No les hace sentir bien comprar 15.000 dólares.

Las personas que gastan tanto dinero también tienen un motivo. Tal vez compran esos bolsos para parecer más atractivos cuando buscan amigos y relaciones íntimas. Tal vez lo hacen porque sienten que se lo merecen, es decir, es una recompensa por un comportamiento pasado. Sea como sea, no es una “estúpida”, simplemente es lo que es.

Esto se aplica a todo: coches, casas, ropa, joyas… la lista nunca termina.

La directiva principal de las finanzas personales es que debes “evitar comprometer fondos futuros en obligaciones de gasto; comprometerlos en obligaciones de ahorro”.

Antes de comprometer sus fondos, considere el propósito y si sería mejor para usted realizar una transacción.

Si un bolso no es algo con lo que nos podamos identificar, ¿qué tal un refugio?

Una casa es un excelente ejemplo de lo importante que es comprender la jerarquía y cómo se relaciona con la Directiva Principal de las Finanzas Personales.

Una casa cubre todas las capas de la jerarquía de necesidades:

• Necesidades fisiológicas: La más obvia, un hogar proporciona calor físico y descanso.
• Necesidades de seguridad: Tu hogar es tu santuario, un lugar donde puedes cerrar las puertas con llave: te sientes seguro y protegido.
• Necesidades de pertenencia y amor: cuando echas raíces, es mucho más fácil construir relaciones duraderas.
• Necesidades de autoestima: Se considera que los propietarios de viviendas tienen más prestigio que los inquilinos. Ser propietario de una vivienda es una insignia de honor. Una casa más bonita es mejor que una casa menos bonita.
• Necesidades de autorrealización: una casa puede no satisfacer esta necesidad, pero le permite satisfacerla, quizás proporcionándole un lugar dentro de la casa donde pueda ser creativo: un taller, un estudio, algo de esa naturaleza.

Y las casas, sin duda, tienen versiones de lujo. Puedes comprar una casa pequeña o una enorme. O puedes comprar una cabaña en el bosque. ¡O vivir en una autocaravana reformada!

Satisfacen cada uno de los niveles en distintos grados, pero pueden tener costes muy diferentes.

Warren Buffett ha vivido en la misma casa desde 1958. Es una hermosa casa en Omaha, NE, que compró por $31,500. Tiene cinco habitaciones y 2.5 baños. Su patrimonio asciende a ~135 mil millones de dólares. Fácilmente podría comprar muchas, MUCHAS, MUCHAS casas lujosas en cualquier lugar que quisiera y ni siquiera notarlo.

Pero no lo hace y hay una buena razón: no le importa.

A él le basta con el equivalente a un bolso Coach, no necesita el Louis Vuitton. No necesita ni le importa el prestigio asociado a él. Lo tiene satisfecho en otras áreas de su vida.

Cuando vas a comprar una casa, ¿estás comprando una casa tan grande porque necesitas mucho espacio o estás tratando de satisfacer otra necesidad? ¿Te comprometes a pagar entre 15 y 30 años para obtener algo que podrías conseguir en una cartera de 1000 dólares?

Cómo la deuda pone patas arriba la jerarquía

Cuando se introduce la deuda, las cosas se ponen feas.

Si quieres comprar un bolso de 15.000 dólares y puedes pagarlo en efectivo, ¡hazlo!

No hay nada de malo en satisfacer tu necesidad de prestigio. Es humano. Quien diga lo contrario simplemente está dando a entender que no le interesan los bolsos, nada más.

Todos queremos prestigio, lo admitamos o no.

Si realiza esa compra con una tarjeta de crédito (y mantiene un saldo), se convierte en un gran problema financiero.

Funcionalmente, la deuda te permite pedirle dinero prestado a tu yo futuro, pero este no recibe pagos de intereses, solo puede usar un poco antes lo que compres.

Con deudas, las personas pueden gastar más de lo que pueden. Esto es genial si quieres invertir en ti mismo y en tu sistema financiero. Una hipoteca te da acceso a una situación de vida más predecible. Un préstamo para un automóvil te da acceso a un automóvil. Un préstamo para estudiantes te da acceso a una educación superior y al desarrollo de habilidades.

Pero la deuda genera problemas, ya que se puede utilizar para cubrir “necesidades” con la misma facilidad con que se puede utilizar para realizar inversiones.

Las personas a menudo viven por encima de sus posibilidades porque buscan satisfacer una de sus necesidades más elevadas. El motor de su vida financiera, su capacidad de generar ingresos, no ha aumentado, pero ya han tomado préstamos contra su yo futuro.

La deuda es peligrosa cuando se utiliza para satisfacer una necesidad mayor, porque es muy cara. Si tu capacidad de generar ingresos no aumenta, la deuda significa que has subido la pendiente de la cinta de correr de la vida.

Cuando se utiliza para invertir en el potencial de ingresos, como la educación, se toma un préstamo a cuenta del futuro, pero también se aumenta el potencial de ingresos. En esa situación, la deuda puede ser una herramienta valiosa.

En cualquier caso, la pregunta que debes responder es: “¿Qué necesidad estoy satisfaciendo?”

Es tu dinero, gástalo como quieras

Antes de que pienses que esta es una publicación del tipo “¡gastar sólo en funcionalidad!”, no lo es.

Tomemos como ejemplo mi caso: disfruto mucho de las vacaciones. Disfruto de visitar nuevos lugares, tener nuevas experiencias y vivir una vida que no es la mía, aunque sea por poco tiempo. (Los nuevos lugares son la razón por la que un tiempo compartido no es para mí ).

Las vacaciones son difíciles de defender económicamente porque no crean nada tangible. Crean recuerdos (¡ los recuerdos se agradecen !), pero no son como un bolso. No hacen nada… pero las amo de todos modos.

Es tu dinero y puedes gastarlo como quieras. Algunas personas gastan más en comida. Algunas personas gastan más en seguridad. Algunas personas gastan más en relaciones, prestigio, ¡lo que sea!

Tú ganaste ese dinero y no necesitas el permiso de nadie más. (¡Y ciertamente no el mío!)

Necesitas permiso de tu yo futuro.

Debes ser honesto con la verdadera motivación. Las empresas gastan miles de millones al año en publicidad para apelar a estas necesidades. Infórmate para poder defenderte adecuadamente.

Si eres honesto contigo mismo, gasta sin culpa. Te lo has ganado.

El verdadero desafío después de tener “suficiente”

Gastar es sólo la primera parte del uso de la jerarquía: ganar es la segunda parte.

Cuando ganas lo suficiente para satisfacer tus necesidades básicas, no tienes tiempo extra ni espacio mental para pensar en el trabajo. Estás demasiado ocupado tratando de ganar suficiente dinero para pagar el alquiler, la comida, la gasolina y otras necesidades básicas.

A medida que tus ingresos crezcan, tus inversiones se acumulen y escapes de la gravedad financiera , comenzarás a analizar tu trabajo y a pensar si satisface la realización personal y las necesidades psicológicas.

Los nuevos jubilados se enfrentan a estos desafíos. Ya sea que se hayan jubilado después de décadas de trabajo o sean deportistas que se retiran del deporte profesional a los treinta o cuarenta años, se trata de una transición difícil.

Es por esto que muchas personas continúan sus carreras o se dedican a la filantropía: todavía quieren ser productivos, no necesitan más dinero, pero necesitan satisfacer estas necesidades superiores.

Si esto te describe, ten en cuenta que lo que quieres no es más dinero sino algo más.

Revisa la jerarquía, la respuesta puede estar ahí.