El mejor software de reparación de crédito para 2024: para consumidores y empresas

Un mal historial crediticio puede tener varias consecuencias negativas, pero hay esperanza. El software de reparación de crédito puede ayudarlo a corregir errores en su informe crediticio, asistirlo con los acreedores y brindarle información que le permitirá mejorar su crédito lo más rápido posible.

Un estudio demostró que un tercio de las personas tienen un error en su informe crediticio, por lo que existe una gran probabilidad de que su crédito se vea perjudicado por algo que puede eliminarse legalmente de su informe.

Si desea limpiar su crédito rápidamente, estos servicios pueden ayudarlo.

Tabla de contenido

1. Cómo funciona el software de reparación de crédito
2. ¿Cuál es el mejor software de reparación de crédito?
1. DisputaBee
2. Impulso de Experian
3. Generador de crédito personal
4. Reparación de crédito en la nube
5. Gire el Scor
6. Magia de reparación de crédito
7. Detallista de crédito
8. Karma crediticio
3. Reparación de crédito para empresas
1. Ventajas del crédito empresarial de Experian
2. Prima de creación de crédito de Dun Bradstreet
3. Monitor de crédito empresarial de Equifax
4. Otras formas de mejorar su crédito
1. Empresas de reparación de crédito
2. Préstamos para la creación de crédito
3. Tarjetas de crédito aseguradas
4. Cuentas bancarias de segunda oportunidad
5. Servicios de monitoreo de crédito
5. Resumen

Cómo funciona el software de reparación de crédito

La mayoría de la gente piensa que solo tiene dos opciones para arreglar su crédito:

1. Hazlo todo tú mismo con una ayuda mínima de las agencias de crédito.
2. Contratar un servicio de reparación de crédito costoso

El software de reparación de crédito es una opción económica y de precio medio. Puede corregir errores en su informe crediticio usted mismo con la ayuda del software.

Estos programas pueden ayudarle a disputar estos errores de informes:

• Quiebra
• Colecciones
• Ejecuciones hipotecarias
• Pagos atrasados
• Gravámenes fiscales

Algunas de las funciones del software de reparación de crédito que puede utilizar incluyen:

• Analice sus informes de crédito de cada agencia de crédito (Equifax, Experian, TransUnion)
• Crear cartas de disputa preescritas
• Seguimiento del progreso de la disputa
• Material de capacitación práctica (es decir, vídeo, libro electrónico, PDF, etc.)

Existen algunas diferencias sutiles entre cada software. Sin embargo, vale la pena comparar las funciones y la interfaz además del precio para encontrar la mejor plataforma.

Necesitará hacer algo de esfuerzo para arreglar su crédito, pero estas herramientas hacen que la tarea sea más fácil.

¿Cuál es el mejor software de reparación de crédito?

Estas plataformas de software pueden ayudarle a resolver disputas crediticias y reconstruir su calificación crediticia. Algunos servicios cobran una tarifa fija y otros ofrecen una suscripción mensual.

DisputaBee

Costo: $39 mensuales

La plataforma DisputeBee está basada en la nube y comienza a funcionar después de importar sus informes crediticios. Si encuentra errores en su informe, puede impugnarlos con las plantillas de cartas de impugnación de DisputeBee. Deberá enviar estas cartas por correo a las agencias de crédito y a los cobradores de facturas para intentar corregir estos errores.

Después de enviar las cartas, puede utilizar la herramienta de seguimiento de la plataforma para controlar el progreso de cada disputa y asegurarse de que no pase desapercibida. Dado que pueden ser necesarios varios envíos para resolver una disputa, esta función puede ser más valiosa de lo que cree inicialmente.

Además de ayudar a presentar disputas, el software tiene material educativo que le enseña más sobre cómo funciona el crédito.

La plataforma afirma que puede ayudarle a disputar gravámenes fiscales en el futuro cercano. Algunos programas solo le permiten disputar errores de pago y cobro.

Por qué nos gusta Dispute Bee

• Generadores de letras interactivos (como 609 letras )
• Herramienta de seguimiento de cartas de disputa en línea
• Material educativo

Obtenga más información sobre DisputeBee

Impulso de Experian

Costo: ¡Gratis!

Si solo tiene que hacer correcciones menores en su informe crediticio, Experian Boost es una excelente opción. El servicio es gratuito, pero solo monitorea su informe crediticio de Experian.

Si detecta errores en el informe crediticio, el servicio le guiará a través del proceso de presentación de una reclamación. Es posible que deba dedicar más tiempo a redactar una carta que con un servicio pago, pero vale la pena intentarlo.

Además de ayudarte a corregir errores, Experian Boost es una forma sencilla de mejorar tu puntuación crediticia. El servicio se vincula con tus cuentas bancarias y busca pagos mensuales que no se informan a las agencias de crédito.

Algunas de las facturas que pueden aumentar su puntuación incluyen:

• Eléctrico
• Agua
• Gas natural
• Teléfono
• Cable
• Internet
• Servicios de streaming

Su puntaje de crédito de Experian puede ser más alto que el de las otras dos agencias porque su historial de pagos positivo incluye más facturas.

Por qué nos gusta Experian Boost

• Es gratis
• Puede ayudarle a presentar disputas
• Las facturas mensuales pueden mejorar su puntuación crediticia

Lea nuestra reseña completa de Experian Boost para obtener más información.

Obtenga más información sobre Experian Boost

Generador de crédito personal

Costo: $200 por 18 meses

Personal Credit Builder afirma que puedes importar tus informes crediticios de tres agencias con un solo clic del mouse. Luego, si encuentras errores en tu informe, el software crea cartas de disputa que puedes enviar por correo a las partes correspondientes.

Este programa basado en la nube puede requerir menos esfuerzo que otros programas de reparación de esta lista.

El servicio puede ayudar a resolver disputas avanzadas, incluidas:

• Quiebras
• Ejecuciones hipotecarias
• Sentencias
• Gravámenes fiscales

Su precio de 200 dólares por 18 meses (11 dólares al mes) es competitivo, pero no reembolsable. La suscripción de 18 meses también puede darte tiempo suficiente para solucionar errores complicados que tardan meses en resolverse.

Hasta tres usuarios pueden utilizar una sola licencia, lo que hace posible que varias personas del mismo hogar arreglen su crédito a un bajo costo.

Además de las herramientas de informes crediticios, obtendrá varias guías de reparación de crédito diferentes. Estos recursos educativos le brindan formas adicionales de ayudarlo a administrar su dinero mientras limpia su informe.

Por qué nos gusta Personal Credit Builder

• No es necesario realizar ninguna descarga
• ¿Pueden disputarse los gravámenes fiscales?
• Admite hasta tres usuarios

Reparación de crédito en la nube

Costo: $179 por mes

Credit Repair Cloud está dirigido a empresas de reparación de crédito que ayudan a las personas a mejorar sus calificaciones. Sin embargo, las personas también pueden usar el software, ya que el plan básico Start admite hasta tres miembros del equipo y 100 clientes activos.

De esta forma, usted y varios miembros de su familia pueden utilizar esta plataforma al mismo tiempo. También puede iniciar un trabajo extra para ayudar a sus amigos y vecinos a corregir errores en sus informes crediticios.

Los beneficios de la plataforma incluyen:

• Importar informes de crédito en línea
• Proceso automatizado de disputa de crédito
• Más de 100 cartas de disputa prefabricadas

La tarifa mensual de $179 es más alta que la de muchos servicios, pero puede valer la pena si divides el costo con amigos. También hay una garantía de satisfacción de 30 días.

Por qué nos gusta Credit Repair Cloud

• Importa informes crediticios digitales
• Más de 100 modelos de cartas de disputa
• Garantía de satisfacción de 30 días
• Admite múltiples cuentas

Gire el Scor

Costo: $495 por año

TurnScor hace un seguimiento de su puntuación crediticia de las tres agencias y puede ayudarlo a generar cartas de disputa. Puede actualizar sus informes crediticios cada 30 días para hacer un seguimiento de su progreso.

Hay videos cortos y un libro electrónico paso a paso que lo ayudarán a navegar por el proceso de reparación de crédito y puede hacer preguntas a un abogado del personal sin costo adicional. El abogado puede ayudarlo a lidiar con los acreedores u otros problemas de cobranza que pueda tener.

El servicio también puede ayudarle a crear un presupuesto mensual básico.

Desafortunadamente, este software puede requerir un poco más de esfuerzo que otro software para configurar su cuenta y actualizar su progreso.

Puede hacer preguntas a un abogado de nuestro personal para obtener orientación sin costo adicional.

El precio de $495 al año es un poco elevado, pero más económico que contratar una agencia profesional para obtener acceso a un abogado. Hay una garantía de satisfacción de 60 días para probar la plataforma y decidir si vale la pena el costo.

Por qué nos gusta TurnScor

• Garantía de satisfacción de 60 días
• Tutoriales interactivos
• Acceso a abogados para preguntas básicas sobre informes crediticios

Magia de reparación de crédito

Costo: $97 por única vez

Credit Repair Magic es una de las plataformas más económicas y ha estado ayudando a las personas a reparar el crédito desde 1994. Paga una tarifa fija de $97 para descargar el software y obtiene una garantía de satisfacción de 60 días.

Después de analizar sus informes crediticios de tres agencias, puede imprimir cartas de disputa precargadas. También recibirá asistencia por correo electrónico ilimitada durante los primeros 60 días. Así que prepárese para comenzar a disputar errores tan pronto como compre el software para aprovechar al máximo este beneficio.

Tenga en cuenta que el software se descarga en su computadora en lugar de estar en la nube.

Por qué nos gusta Credit Repair Magic

• Bajo costo único
• Garantía de devolución de dinero de 60 días
• Soporte por correo electrónico ilimitado durante los primeros 60 días

Detallista de crédito

Costo: $399 por única vez

La edición personal de CreditDetailer puede ayudar a dos personas del mismo hogar a corregir errores en los informes.

Puede cargar sus informes crediticios y detectar los elementos que necesitan reparación. El servicio le ayudará a crear cartas de disputa y a realizar un seguimiento de su progreso para tomar medidas de seguimiento.

También existen herramientas educativas que te ayudarán a aprender más sobre cómo funciona el crédito y, por un costo adicional, puedes contratar a un asesor crediticio. El precio de este beneficio adicional varía, pero puede ayudarte a resolver situaciones complicadas.

Puede descargar una edición completa como prueba gratuita de 30 días para decidir si el programa cumple con sus expectativas antes de comprarlo.

Este programa es compatible con dispositivos PC. Los dispositivos Mac pueden admitir el programa instalando “CrossOver” para admitir el software de Windows.

Por qué nos gusta CreditDetailer

• ¿Puedo arreglar el crédito de dos personas?
• Seguimiento del proceso de disputa
• Garantía de satisfacción de 30 días

Karma crediticio

Costo: Gratis

Credit Karma es un servicio gratuito y analiza su perfil de crédito completo para recomendar cambios.

La plataforma en línea verifica sus informes crediticios de Equifax y TransUnion. No podrá corregir su informe crediticio de Experian con este servicio.

Este servicio puede no ser la mejor opción si tiene varias disputas que presentar o desea cartas personalizadas. En la mayoría de los casos, deberá abrir una disputa directamente desde el sitio web de la agencia de crédito. Es posible que exista una guía paso a paso que lo ayude a enviar cartas.

Sin embargo, puede ser un servicio excelente para utilizar junto con otro programa. Con el tiempo, es posible que puedas cancelar esa suscripción y simplemente utilizar Credit Karma para consultar tu puntuación crediticia de forma gratuita. Si, en este momento, todo lo que necesitas es acceso gratuito a tu puntuación, aquí tienes una lista de recursos .

La plataforma también ofrece otras herramientas, incluidos servicios de banca en línea y calculadoras financieras.

Por qué nos gusta Credit Karma

• Es gratis
• Actualiza con frecuencia los informes crediticios de Equifax y TransUnion
• Varias otras herramientas financieras

Lea nuestra reseña de Credit Karma para obtener una visión en profundidad.

Obtenga más información sobre Credit Karma

Reparación de crédito para empresas

La mayoría de los programas de reparación de crédito se centran en las personas que buscan mejorar su puntuación crediticia personal. Sin embargo, si usted es propietario de una pequeña empresa, es posible que su puntuación crediticia empresarial también necesite mejorarse.

Su mejor opción es inscribirse en los servicios de monitoreo de agencias de crédito comerciales de las mismas organizaciones que generan su puntaje crediticio comercial. Estos recursos pueden ayudar a reparar su puntaje crediticio comercial.

Ventajas del crédito empresarial de Experian

Costo: $189 por año

El servicio Experian Business Credit Advantage monitorea la calificación crediticia de su empresa Intelliscore Plus para una sola empresa. El servicio cuesta $189 por año.

Las características principales incluyen:

• Realice un seguimiento de su informe crediticio comercial y su puntuación crediticia de Experian
• Monitoreo de identidad empresarial
• Vigilancia de la red oscura
• Apoyo para la resolución de fraudes
• Alertas de consulta de crédito

Estas alertas pueden ayudarle a detectar de inmediato nuevos errores en los informes. También puede revisar el historial crediticio de su empresa con Experian para encontrar y corregir errores.

Como Business Credit Advantage no es un servicio de reparación de crédito dedicado, no tendrá acceso a cartas prefabricadas.

Por qué nos gusta Experian Business Credit Advantage

• Alertas de informes de crédito empresarial de Experian en tiempo real
• Tarifa anual baja
• Apoyo para la resolución de fraudes

Prima de creación de crédito de Dun Bradstreet

Costo: $199 por mes

Para monitorear su informe de crédito de Dun Bradstreet, Credit Builder Premium de la agencia puede ser su mejor opción, ya que presenta la mayor cantidad de datos.

Algunos de los beneficios del monitoreo incluyen:

• Acceso ilimitado a todas las puntuaciones y clasificaciones de DB
• Explicación de puntuaciones y calificaciones
• Proporcione detalles para mejorar sus puntuaciones DB
• Historial de pagos ilimitado para referencias comerciales
• Alertas en tiempo real
• Monitoreo de correo electrónico en la red oscura

Puede resultar útil poder acceder a las distintas puntuaciones de crédito de su empresa que recopila Dun Bradstreet. La plataforma también le permite enviar su número DUNS para completar los espacios vacíos con eventos faltantes y mejorar algunas de sus puntuaciones de crédito de empresa.

Algunos de los otros beneficios que podrías desear para mantenerte al tanto de tus competidores incluyen:

• Evaluación comparativa de la industria: compare sus puntajes crediticios con los de las empresas de su industria
• Evaluación comparativa entre pares: evalúe su negocio en comparación con sus competidores para obtener métricas vitales
• Informes de información comercial: investigue las operaciones, el desempeño financiero y los registros de presentación pública de otra empresa.

La tarifa mensual de $199 por mes puede ser costosa, pero puede obtener más beneficios que otras agencias de crédito comerciales.

Monitor de crédito empresarial de Equifax

Costo: Varía

Equifax tiene a su disposición varias herramientas de crédito para pequeñas empresas. Business Credit Monitor puede ser la mejor opción para supervisar y mejorar su informe y puntaje crediticio empresarial de Equifax.

Necesitará comunicarse con Equifax para discutir un plan de precios personalizado para su negocio.

Los beneficios que puede esperar recibir incluyen:

• Alertas de nuevas actividades (es decir, quiebras, sentencias, gravámenes, marcas derogatorias y nuevas consultas)
• La puntuación de Equifax cae al menos 20 puntos
• Opción para restringir términos o cerrar una cuenta por “situaciones de alto riesgo”

Además de ver su puntaje crediticio comercial de Equifax, el servicio puede calcular su puntaje de riesgo crediticio comercial. Este indicador estima la probabilidad de que su empresa incurra en una morosidad mínima de 90 días o en una cancelación de su deuda.

Si debe presentar una disputa ante Equifax, la agencia lo guiará a través del proceso de corrección. Una solicitud exitosa puede actualizar la sección Registros públicos y datos crediticios de su informe de Equifax.

Por qué nos gusta Equifax Business Credit Monitor

• Alertas en tiempo real
• Puede ver dos modelos de puntuación diferentes
• ¿Puede disputar elementos inexactos?

Otras formas de mejorar su crédito

Existen varias formas adicionales de fortalecer su crédito independientemente de si compra o no un software de reparación de crédito.

Empresas de reparación de crédito

Si no tiene el tiempo, el deseo o el coraje para corregir los errores usted mismo, las empresas de reparación de crédito pueden ser su mejor opción.

Pagas más por la comodidad, pero ver que tu historial crediticio mejora puede valer la pena. Los profesionales también pueden ser más eficientes y es menos probable que pasen por alto errores comunes.

Hay varios servicios entre los que puede elegir. Esta guía puede ayudarlo a elegir la mejor empresa de reparación de crédito .

Préstamos para la creación de crédito

Un préstamo para generar crédito no requiere una tarjeta de crédito y puede ayudarlo a establecer un historial crediticio positivo. Puede obtener mayores beneficios si tiene una puntuación crediticia baja de 620 o menos.

A continuación, se muestra un vistazo rápido de cómo funcionan los préstamos para generar crédito :

• Seleccione un plazo de préstamo (normalmente entre 12 y 24 meses)
• Realizar pagos mensuales puntuales a una cuenta que genere intereses
• El banco informa cada pago a las tres agencias de crédito
• Recibir el dinero del préstamo después del pago final

Varias plataformas ofrecen este tipo de préstamo, incluida Self .

Te prestas dinero a ti mismo y recuperas el saldo (menos las comisiones) al final del plazo del préstamo. Por lo tanto, cada pago puntual puede ayudar a aumentar tu puntuación.

Aquí está nuestra reseña completa en Self .

Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito sin cuota anual pueden ser una forma sencilla de establecer o reconstruir su historial crediticio. Pero si tiene un historial crediticio dañado o no se fía de sí mismo con un límite de gasto alto, considere una tarjeta de crédito asegurada .

Su límite de crédito es igual a su depósito de garantía reembolsable. Por ejemplo, un depósito de garantía de $500 significa que tiene un límite de gasto de $500.

Cada pago se informa a las agencias de crédito. El banco puede revisar su perfil crediticio después de 6 a 12 meses para determinar si puede aumentar el límite de crédito o convertir su tarjeta en una tarjeta de crédito sin garantía.

Mantener la cuenta abierta y al día le permitirá tener una antigüedad promedio de cuenta extendida y un historial de varios años de pagos puntuales.

Esforzarse por mantener un índice de utilización del crédito por debajo del 30% también puede ayudarle a ver mejorar su puntaje crediticio.

Si desea ver cómo diferentes acciones pueden afectar su crédito, consulte estos simuladores de puntaje crediticio .

Cuentas bancarias de segunda oportunidad

Si tiene dificultades para obtener una cuenta bancaria tradicional en una institución local debido a errores financieros anteriores o cierres forzados de cuentas bancarias, considere una cuenta bancaria de segunda oportunidad .

Estas cuentas ofrecen formas de eliminar las tarifas de servicio mensuales y también permiten evitar cargos por sobregiro y recargos por retiro de cajeros automáticos .

En aproximadamente un año, usted podrá calificar nuevamente para una cuenta corriente tradicional que puede ofrecerle más beneficios.

Las cuentas de segunda oportunidad no mejorarán su puntaje crediticio personal ni su informe crediticio. Sin embargo, pueden ayudar a mejorar otras partes de su historial crediticio que le impiden obtener las mejores herramientas financieras.

Servicios de monitoreo de crédito

Inscribirse en el monitoreo de crédito de una agencia de crédito o de un tercero como Credit Karma o Credit Sesame le permitirá ver su puntaje crediticio.

El servicio de monitoreo también puede enviar alertas de informes de crédito, actualizaciones de puntaje de crédito y alertas de fraude.

Estos servicios le permiten verificar su crédito y pueden ayudarle a ahorrar dinero si actualmente compra informes de crédito individuales.

Resumen

Reparar un historial crediticio dañado puede ser estresante y costoso. Invertir en un software de reparación de crédito puede brindarle la ayuda que necesita para limpiar su historial.

Pero quizás necesite más ayuda de la que estos servicios pueden ofrecerle. Después de todo, si tiene informes negativos legítimos, deberá hacer más que simplemente impugnar los errores. A continuación, le indicamos cómo aumentar su puntuación crediticia .