¿Cuánto se necesita para formar parte del 1% de los estadounidenses más ricos?

Puede que te sorprenda mucho , pero no estaba entre el 1% superior de mis alumnos de secundaria.

Teníamos 495 chicos en mi clase de graduación, así que tenías que estar entre los cinco primeros (técnicamente, los cuatro primeros, supongo) de la clase para estar en el 1% superior. Yo no estaba en ese aire enrarecido.

Ni siquiera estaba en el 5% superior. ¡Mis informes trimestrales casi me decían, en tono de burla, que estaba en el 10% superior, en la segunda mitad , para no darme la impresión de que estaba justo fuera del 5% superior!

Nunca tuve problemas con eso porque sabía que no estaba dedicando la misma cantidad de tiempo y esfuerzo que los mejores estudiantes. Eran más inteligentes que yo, sin duda, pero también trabajaban más duro que yo. Me alegro de que hayan sido recompensados ​​por su arduo trabajo porque ahora muchos de esos chicos son médicos y abogados.

¡Quiero que mi médico y mi abogado se hayan graduado entre los mejores de su clase! Estoy de acuerdo, y estoy segura de que a mucha gente también le parece bien, con un bloguero de finanzas personales que esté entre el “10 % de la segunda mitad del ranking”.

Dicho esto, siempre me he preguntado qué significa estar “en el 1% superior”: es un tema que aparece todo el tiempo en los medios tradicionales.

Las representaciones del 1% suelen ser de una riqueza increíble, de que no pagan su “parte justa” de impuestos y de que tienen a políticos en sus bolsillos. ¿Es eso cierto?

Más concretamente, ¿puede una persona normal sumarse a las filas del 1%? ¿O es eso imposible a menos que haya nacido en cuna de oro?

¡Busqué en los números para descubrirlo!

¿Qué significa el 1% más rico?

Hay muchas formas diferentes de medir el 1% más rico.

En la escuela, lo importante era el promedio de calificaciones.

Pero en la vida hay muchas medidas de éxito.

Cuando se habla del 1% superior, ¿se refiere al 1% de los que perciben ingresos o al 1% del patrimonio neto? En el caso de los ingresos, ¿se trata de ingresos antes o después de impuestos? En el caso del patrimonio neto, ¿incluye el valor de la vivienda o no? Si está casado, ¿debería dividir sus ingresos a la mitad para tener en cuenta a dos personas o elegir los suyos propios?

Como todo esto es hipotético y realmente no importa , ¡puedes elegir lo que quieras!

En la vida no hay una clasificación. En realidad, eres tú contra ti mismo, así que elige lo que quieras.

El 1% de los que más ingresos tienen

Si se trata del 1 % de los que más ingresos tienen , tenemos varias fuentes de datos que podemos utilizar. Mi fuente favorita para esto son las Estadísticas de salarios de la Administración del Seguro Social (202) porque se basan en el Formulario W-2. No abarcan todos los aspectos porque solo se encuentran en el Formulario W-2, pero no incluyen otros elementos como las ganancias de capital y los intereses.

Con las estadísticas salariales de la SSA, tenemos un total de 172.030.932 asalariados, por lo que el 1% superior equivale a los 1.720.309 asalariados superiores.

Para estar en el 1% de los asalariados más ricos, es necesario ganar entre $300,000 y $349,999.99. Esto incluye los salarios.

Los ingresos totales deben incluir salarios, así como intereses, dividendos, ganancias de capital, etc. Para tener una visión completa, necesitamos la ayuda del Servicio de Impuestos Internos y sus estadísticas fiscales . Procesaron 160.824.340 declaraciones de impuestos para el año fiscal 2022, por lo que el 1% más rico representa 1.608.243 declaraciones de impuestos.

Si sumamos el número total de declaraciones de impuestos que generaron más de $500,000 en ingresos brutos ajustados, vemos 2,492,671 declaraciones. El siguiente grupo, que ganó entre $200,000 y $500,000, tiene más de nueve millones de declaraciones de impuestos. Y si consideramos que muchos estadounidenses no necesitan presentar una declaración de impuestos, ya que ganan menos que la deducción estándar, probablemente sea seguro decir que necesita ganar más de $500,000 para estar en el 1% superior de los estadounidenses por ingresos brutos ajustados.

Para estar en el 1% superior del ingreso bruto ajustado, debe ganar al menos $500,000.

El 1% más rico del patrimonio neto

Si se trata del 1% del patrimonio neto , primero pensé que podríamos usar los datos del censo de EE. UU. para esto, pero esos datos tienen un retraso de algunos años y no nos dan el 1% más rico; lo máximo que podemos hacer es el 10%. ( En esta publicación analizo las estadísticas del patrimonio neto promedio si desea verlo desglosado de un millón de maneras)

Y resulta que mi siguiente fuente favorita, la Reserva Federal y su informe sobre Cuentas Financieras Distributivas, solo tienen los datos en conjunto. Sabemos cuánta riqueza total se concentra en el 1% más rico, pero no hay forma de averiguar cuánto es necesario para obtener esa información.

Resulta que la fuente es la Encuesta de Finanzas del Consumidor, pero para obtener lo que queríamos, era necesario analizar los datos en bruto. Afortunadamente, alguien se me adelantó y es PK de Don’t Quit Your Day Job!

Para estar en el 1% superior por patrimonio neto en 2023, necesita al menos $13,666,778.

Cómo unirse al 1%

Para estar en el 1% de los asalariados más ricos, es necesario ganar entre 300.000 y 350.000 dólares.

Para estar en el 1% superior del patrimonio neto, debe acumular al menos $13,666,778 en activos.

Ahora que tenemos objetivos, ¿cómo los alcanzamos?

Para ello, podemos buscar pistas en los activos del 1% más rico (en este caso, su patrimonio neto). La Reserva Federal ha hecho el trabajo pesado por nosotros al dividir las cifras de patrimonio neto por clase de activo :

El gráfico es el porcentaje de un activo en todo el grupo, no una muestra representativa de alguien dentro de ese grupo, pero es lo suficientemente bueno.

Podemos observar algunas tendencias sorprendentes:

• El 50% inferior tiene más de la mitad de su patrimonio neto en bienes raíces, probablemente su residencia principal.
• El 1% más rico tiene el 42,9% de sus activos en acciones corporativas y acciones de fondos mutuos: ¡inversiones!
• El 1% más rico tiene el 18,7% de sus activos en una empresa privada
• El 1% superior tiene solo el 12,1% de sus activos en bienes raíces, el porcentaje más bajo de cualquier grupo.

También notarás que el 50% inferior también tiene un gran porcentaje de su patrimonio neto en “bienes de consumo duraderos”: casi el 20%. Los bienes de consumo duraderos se definen como artículos que compras y que duran más de tres años, como automóviles o electrodomésticos grandes (lavavajillas, refrigeradores, secadoras). Esto tiene sentido: un automóvil de $20,000 va a ser un porcentaje mucho mayor de tu patrimonio neto si tienes un patrimonio neto más bajo.

Por ejemplo, si su patrimonio neto es de 100.000 dólares, un coche de 20.000 dólares representa el 20% de su patrimonio neto. Pero si aumenta su patrimonio neto a 200.000 dólares, ese mismo coche de 20.000 dólares representa solo el 10%.

Conclusión: ¡El camino hacia el 1% está pavimentado con negocios!

Esto nos lleva a la conclusión de que una de las formas más fiables de generar riqueza en Estados Unidos es hacerlo a través de una empresa, ya sea iniciando una propia o invirtiendo en una (o más de una, como es el caso de la inversión en el mercado de valores).

Los activos que producen ingresos son los que separan a los ricos de los ricos .

Esta no es la única manera de enriquecerse, pero podemos ver que ciertamente hay tendencias a medida que se asciende en la escala de riqueza. Se invierte menos en bienes raíces (y bienes de consumo duraderos) y una mayor cantidad en el mercado de valores, empresas privadas y “otros activos” (¿quizás activos alternativos ?).

¿Estás dispuesto a sacrificarte?

Llegar al 1% más rico en términos financieros es como llegar al 1% de cualquier otra cosa: hay sacrificios .

Si quieres convertirte en el director ejecutivo de una empresa de Fortune 500, no podrás pasar tanto tiempo con tu familia o con tus aficiones. Las exigencias del trabajo, por el que serías recompensado generosamente, requerirán que no estés tan presente en otras áreas. Esta no es una ley universal, pero no puedo imaginar que las exigencias de tiempo de un vicepresidente de Fortune 500 sean mayores que las de un director ejecutivo.

Si desea invertir más dinero, tendrá que sacrificar algunos gastos discrecionales. Es posible que tenga que vivir en una casa más pequeña para poder aportar más a su cuenta de corretaje. Son sacrificios que debe hacer si desea acumular más.

Sin embargo, siempre hay un equilibrio saludable: el 1 % suena bien, pero, al final, ¿importa? ¿Se alinea con tus prioridades? ¿Estás persiguiendo lo incorrecto? ¿Qué sucede si lo consigues?

Cuando estaba en la escuela secundaria, sabía que necesitaba buenas calificaciones y que me fuera bien en los exámenes de Colocación Avanzada. Las buenas calificaciones eran importantes porque me ayudarían a ingresar a una buena universidad. Las altas calificaciones en los exámenes de Colocación Avanzada significaban que podía dejar las clases, lo que me ahorraría tiempo y dinero.

No tenía claro si los sacrificios necesarios para entrar en el 5% superior darían como resultado mejores resultados. Entré en la escuela que quería, en el programa que quería y logré salir airoso de una clase de cálculo miserable a las 7 de la mañana, así que fue un triunfo aunque no fuera el mejor (ni cerca de serlo) de mi clase.

La historia de mi vida es “suficientemente buena” y estoy bien con eso.