¿Cuánto de su sueldo debería ahorrar?

¿Alguna vez te has preguntado cuánto dinero deberías ahorrar? Lamentablemente, la respuesta a esa pregunta no siempre es tan obvia como podrías pensar.

Las tasas de ahorro para individuos y familias varían según una serie de factores. Sus ingresos, gastos, el lugar donde vive y su tipo de personalidad influyen en la cantidad de dinero que puede y debe ahorrar cada mes.

En este artículo, analizaremos los factores que pueden afectar su capacidad de ahorrar, compartiremos algunas pautas sobre cuánto de su sueldo debería ahorrar y analizaremos formas de reforzar sus ahorros.

Tabla de contenido

1. ¿Cuánto ingreso disponible tienes?
2. ¿Para qué necesitas ahorrar?
3. ¿Cuáles son sus objetivos de ahorro?
4. La regla del ahorro 50/30/20 explicada
1. Personalizando tu presupuesto
5. Consejos para aumentar su tasa de ahorro
1. Descubra su “por qué”
2. Automatice sus ahorros
3. Aproveche los programas de contrapartida de empleadores
4. Realice un ayuno de gastos
5. Vende tus cosas
6. Empiece un negocio secundario
6. Reflexiones finales

¿Cuánto ingreso disponible tienes?

A la hora de decidir cuál será su objetivo de ahorro, lo mejor es empezar por calcular el ingreso disponible del que dispone. Algunas personas no tienen dinero para ahorrar debido a que tienen ingresos bajos, mientras que otras no administran su presupuesto de forma inteligente.

En mi caso, fue lo segundo. Hace muchos años, cuando me enfrentaba a una deuda de consumo de 25.000 dólares, decidí sentarme y analizar cómo había sucedido.

No había muebles nuevos, ni ropa elegante, ni vacaciones. No podía entender cómo había llegado a ese nivel de deuda.

Después de revisar meticulosamente los resúmenes de tarjetas de crédito de varios años, descubrí que mi familia y yo habíamos acabado endeudándonos poco a poco.

Salir a comer unas cuantas veces a la semana, comprar algunos artículos adicionales en el gran supermercado y no llevar un registro de cuánto gastábamos en alimentos y otras necesidades resultó en una enorme cantidad de deuda.

La moraleja de la historia es que es bastante fácil gastar todo el sueldo sin ahorrar un centavo si no estás atento y no tienes un plan.

Aquí es donde entra en juego la temida “palabra B”: presupuesto. ¡Detente ! Antes de que deslices el dedo hacia la izquierda o pases al siguiente artículo, déjame hacerte una promesa:

Una vez que comiences a utilizar un presupuesto, descubrirás que te libera en lugar de agobiarte.

No, en serio . Cuando decidas empezar a decirle a tu dinero dónde ir, tendrás más para gastar en cosas divertidas, no menos.

Ya sea que utilice una plantilla de presupuesto basada en cero , una plantilla de presupuesto gratuita o una de las muchas aplicaciones de software de presupuesto gratuitas , puede crear un presupuesto hoy mismo.

Escriba una lista de sus gastos fijos mensuales y las cosas en las que desea gastar dinero y compárela con su ingreso neto mensual.

¿Para qué necesitas ahorrar?

Todos, independientemente de sus ingresos o de dónde vivan, deberían esforzarse por ahorrar para lo siguiente:

• Fondo de emergencia
• Ahorros para la jubilación
• Ahorros para días lluviosos

Estos tres objetivos de ahorro no son negociables. Todo el mundo necesita un fondo de emergencia porque las emergencias siempre ocurren. El coche se estropea, la calefacción se estropea. Hay una emergencia médica importante. Pierdes tu trabajo inesperadamente.

Empieza a reservar dinero para imprevistos. De lo contrario, acabarás usando una tarjeta de crédito para pagarlos.

Creo que todo el mundo debería tener ahorros para la jubilación . Puedes contradecirme diciéndome que nunca planeas jubilarte, pero que es posible que no tengas la opción de seguir trabajando.

La salud u otros problemas pueden impedirlo, por lo que es importante tener al menos algo de dinero reservado para la jubilación.

Los fondos de ahorro para días de lluvia son principalmente para diversión: la oportunidad de vacaciones inesperadas, ese artículo divertido que ves en la gran tienda o para esa escapada de fin de semana de último momento.

Pero además de estos tres objetivos de ahorro, es posible que tengas otros también.

¿Cuáles son sus objetivos de ahorro?

Otros objetivos de ahorro variarán según tu vida y tus planes. Por ejemplo:

• Es posible que necesite fondos de ahorro para la universidad si planea ir a la universidad o si planea ayudar a pagar la universidad de sus hijos.
• Una cuenta de ahorros para la vivienda es útil si planea comprar una casa o remodelar su casa actual.
• ¿Está pensando en jubilarse de forma anticipada? Si es así, le convendrá crear un fondo de ahorro para la jubilación anticipada y planificarlo .
• ¿Tiene otros objetivos para los que necesita ahorrar, como comprar un automóvil, iniciar un negocio o ahorrar para una boda ?

Tenga en cuenta todos sus objetivos de vida y decida cuáles deben planificarse junto con un fondo o cuenta de ahorros.

Una vez que haya respondido estas preguntas, podrá decidir cuánto de su sueldo desea ahorrar.

La regla del ahorro 50/30/20 explicada

Una vez que hayas determinado para qué vas a ahorrar, es hora de decidir qué parte de tu sueldo vas a ahorrar. Un método sencillo es seguir la regla 50/30/20.

Así es como funciona:

• Gaste el 50 por ciento de sus ingresos en gastos fijos (alquiler, hipoteca, servicios públicos, etc.)
• Gasta el 30 por ciento de tu dinero en deseos (entretenimiento, viajes, etc.)
• Ahorre el 20 por ciento restante de su dinero.

Si no tienes ningún objetivo de ahorro concreto en este momento, puedes simplemente depositar el 20 por ciento de cada sueldo en una cuenta de ahorros (recomiendo una cuenta de ahorros de alto rendimiento para ganar más dinero).

Si bien invertir sus ahorros en inversiones más riesgosas, como acciones o ETF, puede ser una excelente manera de obtener aún más ingresos, es importante mantener los ahorros a corto plazo en cuentas de ahorro de bajo riesgo donde su capital está protegido.

Por ejemplo, si bien sería adecuado invertir sus ahorros de jubilación a largo plazo (acciones y ETF), su fondo de emergencia debe mantenerse en una inversión segura, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD).

Personalizando tu presupuesto

Es posible que la regla 50/30/20 no funcione para todos. Si ese es el caso, no dude en ajustar los porcentajes para que se ajusten a sus necesidades presupuestarias específicas:

• 50/25/25
• 50/20/30
• 50/10/40
• 60/30/10
• 60/20/20
• 70/10/20
• 80/10/10
• 85/10/5

Ya entiendes la idea. Haz lo que funcione según tus ingresos y tus necesidades. Lo más importante es que estás ahorrando dinero.

Consejos para aumentar su tasa de ahorro

Si ahorrar dinero es más difícil de lo que pensaba, ponga en práctica los siguientes consejos para ayudarle a encontrar más dinero para ahorrar.

Descubra su “por qué”

Ahorrar dinero –o alcanzar cualquier objetivo– es mucho más fácil cuando tienes un propósito para hacerlo.

¿Por qué ahorra dinero? ¿Para ayudar a sus hijos a recibir una educación sin deudas? ¿Para asegurarse de poder jubilarse o hacerlo antes? ¿Para comprar la casa de sus sueños? ¿Para irse de vacaciones?

Cuando descubras tu “por qué”, recuérdalo cuando tengas dificultades para seguir con el plan que creaste. Te ayudará a evitar la tentación de romper el plan.

Automatice sus ahorros

Automatizar sus ahorros es una de las mejores maneras de ahorrar más dinero. Puede hacerlo comunicándose con su empleador para que una parte de sus fondos de depósito directo se destine a una cuenta de ahorros separada.

O bien, establezca un plan de ahorro preautorizado con su banco, donde retirarán una cantidad fija cada semana o mes y la transferirán automáticamente a una cuenta de ahorros.

Trate sus ahorros como si fueran un pago de facturas, excepto que, en este caso, se está pagando a sí mismo. Luego observe cómo su saldo de ahorros crece cada vez más.

Aproveche los programas de contrapartida de empleadores

Muchos empleadores igualarán sus ahorros de jubilación dólar por dólar hasta un cierto porcentaje. Si todavía no lo hace, aproveche cualquier programa de contribución equivalente que tenga disponible.

Hable con su gerente o con el departamento de recursos humanos para ver si ofrecen un programa de aportes equivalentes de la empresa para ahorros de jubilación. Si no lo tienen, anímelos a que inicien uno o consideren cambiarse a una empresa que sí ofrezca ese tipo de beneficios.

Realice un ayuno de gastos

Los ayunos de gastos pueden ser una excelente manera de encontrar dinero extra para ahorrar. Puedes hacer que tu ayuno de gastos dure tan solo un mes o un año. Personalízalo según lo que funcione mejor para ti.

El objetivo: no gastar dinero a menos que sea absolutamente necesario. Gastar lo menos posible en cosas necesarias y no gastar nada en cosas superfluas. No será fácil, por eso es importante tener en mente el objetivo principal.

Vende tus cosas

¿Tienes cosas que ya no usas tiradas en tu casa, departamento o trastero? Si es así, ¡es hora de venderlas y usar el dinero que ganes para engrosar tu cuenta de ahorros!

Hay muchas aplicaciones excelentes que puedes usar para vender tus cosas en línea . Muchas de estas aplicaciones, como Facebook Marketplace o Craigslist, te ayudarán a vender con tarifas bajas o nulas. Algunos artículos se pueden vender en un mercado dedicado, como Poshmark para ropa de marca o Reverb para instrumentos musicales.

Otra opción es contactar a familiares y amigos con una lista de artículos que desea vender y ver si alguien quiere comprarlos.

Empiece un negocio secundario

Otra opción para encontrar más dinero para ahorrar es conseguir un trabajo extra. El trabajo extra adecuado es una forma perfecta de conseguir dinero extra durante tu tiempo libre.

Puedes hacer pequeños trabajos desde casa o conseguir un trabajo a tiempo parcial en un restaurante o tienda minorista local. Otra opción es registrarte en una aplicación de trabajo temporal y entregar comidas en restaurantes o llevar a gente a cualquier parte en Uber o Lyft.

A continuación se muestran algunos otros ejemplos de trabajos secundarios:

• Pasear perros, lavarlos o limpiar los desechos de las mascotas.
• Lavado de coches a domicilio o detailing de coches
• Cuidado del césped/paisajismo
• Limpieza residencial o comercial
• Reparación de computadoras

Las posibilidades son infinitas. Simplemente haz una lista de tus habilidades y luego busca formas de ganar dinero con ellas. Con el tiempo, podrás encontrar el trabajo extra adecuado para ti .

Una vez que consigas tu primer trabajo secundario, puedes empezar a trabajar en la creación de una pila de trabajos secundarios y reforzar realmente tu cuenta de ahorros.

Reflexiones finales

No dejes que nadie te diga que ahorrar dinero es fácil, porque no lo es. A muchas personas con ingresos altos les cuesta ahorrar. No importa cuánto dinero ganes, si no tienes un plan, siempre encontrarás formas de gastarlo.

Demasiados estadounidenses viven de sueldo a sueldo, pero si empieza a ahorrar una parte de cada sueldo, puede romper el ciclo y forjarse un mejor futuro financiero.

Utilice los consejos que compartí anteriormente para encontrar ingresos adicionales para ahorrar y construir vehículos de ahorro que le asegurarán estar en el camino correcto para alcanzar todas sus metas.