¿Con qué frecuencia debes revisar tus finanzas?

Emma Chamberlain es una famosa youtuber y personalidad de las redes sociales que tiene más de 12 millones de suscriptores en YouTube y casi 16 millones de seguidores en Instagram. Ha aprovechado esa situación para fundar una empresa de café, Chamberlain Coffee.

Hace unas semanas, participó en Colin and Samir , un fantástico programa de YouTube sobre creadores, y compartió algo que podría parecerte alocado: no ha mirado su cuenta bancaria en años .

Os invito a escuchar la parte de la entrevista donde lo comenta:

Es importante señalar que, si bien ella no se ocupa de ello, cuenta con una infraestructura. No es que ignore deliberadamente sus finanzas, sino que ha contratado a personas para que lo hagan por ella. Dicho esto, sigue siendo una locura (y ella lo admite) vivir de esta manera.

Por cierto, es fascinante que haya organizado todo para que los números no la afecten ni la influyan negativamente.

Pero esto plantea una pregunta más amplia: ¿con qué frecuencia deberías revisar tus finanzas?

¿Con qué frecuencia deberías realizar controles?

¿Con qué frecuencia deberías revisar tu cuenta bancaria? Emma Chamberlain dice que ella nunca la mira.

A primera vista, parece una locura. ¿Cómo es posible que no sepas dónde está tu dinero? ¿O cuánto tienes?

Fue entonces cuando me di cuenta de que tampoco reviso mi cuenta bancaria con tanta frecuencia.

Cuando recién estás empezando y no tienes mucho dinero, estás trabajando al límite y un nuevo cargo puede hacer que te quedes sin dinero o que el cargo sea rechazado.

A medida que ahorra, invierte y aumenta su patrimonio neto, controlar sus cuentas se vuelve cada vez menos importante porque ya no opera al margen. No está a un solo cargo de provocar una cascada de tarifas que podrían hundirlo aún más.

Y aunque no seamos dueños de negocios con millones de seguidores en múltiples plataformas, deberíamos estar avanzando hacia una situación financiera en la que no sea necesario revisarla con demasiada frecuencia.

La automatización puede manejar la mayor parte del trabajo.

Utilizamos la mayor cantidad de automatización posible para eliminar todos los obstáculos que afectan a nuestras finanzas. Emma ha contratado a personas que, con toda probabilidad, también utilizan muchos de estos sistemas.

¿Revisas los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito todos los meses? Seguro que es muy divertido, ¿verdad? ¿Es algo que quieres eliminar de tus tareas mensuales? Puedes hacerlo: simplemente recibe notificaciones de transacciones de cada tarjeta de crédito . Esto puede detectar el fraude lo antes posible y elimina por completo la necesidad de revisar los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito. Además, recibes el cargo cerca del momento en que lo realizas, por lo que no tendrás que tratar de recordar qué es qué.

¿Realiza aportes manuales a su cuenta de corretaje? ¡Deje de hacerlo! En la mayoría de los casos, puede realizar aportes automáticos y ahorrar tiempo. Esto también lo obliga a implementar sistemas para tener suficiente efectivo para transferir cada mes.

Por último, ¿quieres evitar los cargos por sobregiro? Consigue una cuenta corriente con protección gratuita contra sobregiros (es posible que tengas que cambiar de banco si el tuyo no la ofrece). Con el límite de 6 ACH eliminado debido a la COVID , ya no hay ninguna razón para no tener una cuenta corriente principal. Solo asegúrate de que tu cuenta de ahorros (o cualquier otra fuente de financiación) tenga suficiente efectivo.

Por último, nunca tendrás que pagar las facturas manualmente. Simplemente configura el pago automático de facturas y nunca tendrás que hacerlo. Con la protección contra sobregiros, no tendrás que preocuparte por quedarte sin dinero.

¿Qué más queda? Lo más probable es que no quede nada o muy poco.

Puedes externalizar una gran cantidad de trabajo

He subcontratado mucho trabajo a la automatización.

Todo este concepto de externalizar tareas que no requieren conocimientos especializados no debería ser nuevo para ti. Hace poco estuve charlando con un amigo mío y me dijo que habían contratado a un estudiante de secundaria local para que hiciera algunos trabajos ocasionales en la casa todas las semanas. Son solo unas horas, pero esta persona ayuda con tareas relativamente fáciles pero que consumen mucho tiempo, como cambiar sábanas, llevar las devoluciones de Amazon a una tienda UPS y cosas así.

Apuesto a que tú o alguien que conoces contrata a una persona para que te ayude a limpiar la casa. Sabrás si tus amigos lo hacen porque a menudo se quejarán de que tienen que recoger antes de que llegue la persona que limpia.

Nuestro recurso más valioso es el tiempo y, cuando puedes subcontratar algún trabajo, a menudo es una buena idea si puedes afrontar el costo.

Lo mismo ocurre con el trabajo que parece necesario pero que tal vez no lo sea, como revisar tu cuenta bancaria. Si lo haces porque te preocupa no tener suficiente, siempre puedes configurar alertas para que te notifiquen si tu cuenta cae por debajo de una determinada cantidad. De esta manera, puedes ahorrar el tiempo que de otro modo emplearías en revisar, aunque sean solo unos segundos.

Lo revisamos mensualmente

Personalmente, revisamos nuestras finanzas mensualmente.

La tarea principal es hacer un seguimiento de nuestro patrimonio neto en una hoja de cálculo. Recopilaré todos nuestros números y los ingresaré en la hoja de cálculo. Tengo sistemas implementados para asegurar que no tengamos ningún problema durante el mes.

Solo lo hago mensualmente porque eso es lo que hacía cuando comencé hace más de 20 años. Me gusta ver esos datos, pero reconozco que ahora también es completamente innecesario. Es un mero capricho.

También “subcontrato” gran parte de la extracción de datos a Empower Personal Dashboard porque puede vincularse a básicamente todas las cuentas, por lo que es un proceso bastante rápido.

De manera realista, podríamos revisarlo trimestralmente o con menos frecuencia y seguir en la misma situación financiera. Mientras que Emma tiene personas y un marco que la ayudan a tomar decisiones sin conocer los números, nosotros tenemos sistemas y herramientas para realizar funciones similares.

Cuando uno escucha por primera vez que no lo sabe, puede parecer una locura, pero si uno se pone a pensar, no lo es tanto.

Aquí están los 5 números críticos que debes verificar .

Debes hacer lo que sea correcto para ti.

Todos llegamos al dinero con una educación diferente. Mi relación con el dinero es diferente a la tuya y es diferente a la de un youtuber con millones de seguidores.

Al igual que todos los consejos que se encuentran en Internet , debes integrar lo que deseas y abandonar el resto. Si sientes una necesidad imperiosa de verificar todo el tiempo, intenta investigar por qué es así. La inseguridad financiera rara vez tiene que ver con el dinero, pero es un sentimiento totalmente válido que requiere trabajo. Puedes tener millones en el banco y aun así sentirte inseguro; conozco a muchas personas que son así.

Así que no lea esta publicación y asuma que revisar diariamente o semanalmente es malo y que revisar mensualmente, trimestralmente o NO REVISAR EN ABSOLUTO es bueno.

Haz lo que sea mejor para ti, pero recuerda que tu tiempo es un bien preciado.

Además, siéntase libre de abandonar las prácticas financieras que ya no funcionan para usted .