Cómo solicitar a su tarjeta de crédito que aumente su límite de crédito

La primera tarjeta de crédito que obtuve fue una tarjeta universal de ATT porque alguien tenía una mesa afuera del Doherty Hall en la Universidad Carnegie Mellon, mi alma mater. Es posible que también haya comprado una camiseta gracias a ella.

¿El mayor atractivo de la tarjeta? Cómo podía obtenerla siendo estudiante de primer año sin ingresos (el tipo me dijo que pusiera mi matrícula como salario… estoy bastante seguro de que no era legítimo).

Un millón de años después, ya no tengo esa tarjeta (ya no existe, pero durante un tiempo, todavía se podía ver una página de solicitud y su fantástica oferta de llamadas nacionales a 35 centavos por minuto). En su lugar, utilizo una serie de tres tarjetas según la situación. En total, nuestro “límite de crédito” total en cada tarjeta (varias de las cuales están en el cajón del escritorio) supera los cien mil dólares.

¿Cómo obtuvimos tanto reconocimiento? Es muy sencillo: simplemente pedimos más.

Y siguió preguntando. Y preguntando.

¡Tú también puedes obtener más crédito, todo lo que tienes que hacer es solicitarlo!

¿Por qué deberías hacer esto? Puede mejorar tu puntuación crediticia . La utilización del crédito es un factor importante en tu puntuación crediticia y la utilización del crédito es un cálculo matemático simple: el crédito total utilizado dividido por el crédito total disponible. Cuando aumentas tu límite de crédito, estás aumentando tu crédito total… por lo tanto, disminuyendo la utilización.

Hay tres formas de conseguir que su tarjeta de crédito aumente su límite de crédito:

• Espere : a medida que demuestre que puede usar y pagar el crédito, los emisores de tarjetas lo aumentarán automáticamente. Pero usted no es del tipo de persona que espera a que las cosas sucedan, así que hablemos de las otras dos.
• Pregunte por teléfono : llame al número de atención al cliente que aparece en la parte posterior y hable con un representante. Luego, pregunte sobre el proceso para aumentar su límite de crédito sin una consulta de crédito. Esta siempre es una opción, pero nunca lo he hecho porque también puede…
• Pregunte en línea : casi todos los emisores de tarjetas de crédito tienen una forma de solicitar un aumento de la línea de crédito en línea. Los representantes de atención al cliente en un centro de llamadas cuestan dinero, las computadoras no. Esta es la forma en que siempre lo he hecho y es lo que recomiendo. Puede obtener un aumento de la línea de crédito más rápido de lo que puede comunicarse con un ser humano por teléfono.

Al hacer esto en línea y por teléfono, aunque es menos obvio, es mejor obtener el aumento sin una solicitud de informe crediticio. Si tiene dudas, especialmente por teléfono, pregunte si la solicitud de aumento requerirá una revisión crediticia. Si es así, no envíe la solicitud. Si no lo sabe, no envíe la solicitud. Más vale prevenir que curar.

A continuación, incluimos capturas de pantalla de Citi, CapitalOne y American Express, pero cada emisor sigue el mismo proceso básico. Busque el área de administración de crédito de su cuenta y busque Solicitar aumento del límite de crédito. En la página de solicitud, confirme que el emisor no iniciará una consulta con su agencia de crédito ni solicitará su informe crediticio.

Esto es muy importante.

Debes buscar expresiones como “aprobación instantánea” o “automática”, lo que significa que una computadora habrá tomado la decisión en función de los números que tiene frente a ella. Si requiere una revisión manual o una verificación de crédito, detente. Esa investigación exhaustiva anulará con creces los efectos positivos de un aumento.

En caso de duda, no haga la solicitud.

ACTUALIZADO: Actualizado en enero de 2024 con nuevas capturas de pantalla y flujos de procesos para solicitar un aumento del límite de crédito de Chase. Durante algún tiempo, tal vez solo por la pandemia, Chase requería que llamaras para solicitar un aumento.

Ciudadano

Inicie sesión en su cuenta y haga clic en Servicios en el menú superior y luego haga clic en Servicios de tarjeta de crédito .

En la página siguiente, busque en la columna de la izquierda titulada Administración de tarjetas y “Solicitar un aumento del límite de crédito” será el tercero desde abajo.

Como puede ver, dice “No solicitaremos un informe de la agencia de crédito para evaluar su solicitud y recibirá una decisión al instante. Todos los campos son obligatorios”.

En el caso de Citi, ni siquiera es necesario que introduzcas el importe que deseas. Solo tienes que introducir tus ingresos anuales, el pago de tu vivienda, confirmar y ¡listo!

En 10 segundos, mi límite de crédito pasó de $39,000 a $46,000 sin consultar mi historial crediticio. Un aumento del 17,90 % en el límite de mi tarjeta sin ningún riesgo.

Podría pedir más, pero requeriría una revisión de crédito, que incluye una consulta exhaustiva del informe de crédito, lo que disminuiría mi puntaje.

No necesito el límite de crédito para el límite (y con $46,000 de límite, nunca llego cerca de alcanzarlo con todas mis tarjetas, ¡y mucho menos con una sola!), así que dejo de hacerlo.

Con Citi, debes esperar al menos seis meses entre cada solicitud. Como esta última solicitud se realizó el 17 de enero de 2023, tengo que esperar hasta el 16 de julio para volver a solicitarla. ¡Por suerte, Citi te lo dirá!

Capital Uno

Inicie sesión en su cuenta y seleccione su tarjeta, luego busque el ícono de engranaje y el elemento de menú “Quiero…”:

En el siguiente menú, busque en la parte inferior izquierda el grupo Ofertas y actualizaciones ; verá la opción Solicitar aumento de línea de crédito ; haga clic allí. Aparecerá el siguiente formulario:

En mayo de 2021, tenía un límite de $11,000 con esta tarjeta, pero no la había estado usando. Solicité un aumento de $2,000 y dije que la usaría para gastar $4,000. A veces la aprobación es instantánea, a veces necesita una revisión.

En mi caso, vi las necesidades a revisar (revisaré mi informe crediticio para ver qué tipo de consulta surgió y actualizaré esta publicación):

En el pasado, si te aprobaban instantáneamente, se mostraba esta pantalla:

Envié mi información, la confirmé en la página siguiente (no se muestra) y ¡boom!

Un aumento de $1,000 en un límite de crédito de $10,000, aumentando mi línea de crédito en un 10%.

Si esas fueran mis dos únicas tarjetas de crédito, mi crédito total habría aumentado de $26,000 a $29,200. Por treinta segundos de trabajo, he aumentado mis límites totales en $3200 (+12.3%).

En esta solicitud más reciente, en mayo de 2021, mi solicitud fue rechazada porque:

• El uso reciente de esta cuenta para gastos mensuales ha sido demasiado bajo
• El uso reciente de la línea de crédito existente de esta cuenta ha sido demasiado bajo

Ambas son razones válidas por las que no he estado usando esta tarjeta. ¡Qué inteligente! Asegúrate de usar la tarjeta antes de solicitar un aumento porque algunos emisores lo utilizan para tomar decisiones.

Todavía no he solicitado un aumento porque esta tarjeta no está en nuestra rotación regular.

Perseguir

Durante años (quizás debido a la pandemia), Chase requería que llamaras para solicitar un aumento, ¡pero ahora parece que han restablecido el formulario en línea!

Para encontrar el elemento del menú, haga clic en la tarjeta cuyos detalles desea ver. Luego, busque el elemento del menú “Más”. Haga clic en él y busque Servicios de cuenta ; allí se encuentra el elemento Solicitar aumento del límite de crédito .

Desde allí, se le pide que elija qué tarjeta desea aumentar:

Elige una opción y se te pedirá que actualices tu ingreso anual bruto total y tu hipoteca/alquiler mensual . Una vez que ingreses eso, se te pedirá que confirmes tus entradas. Una vez que hagas clic en enviar, verás una pantalla del tipo “estamos trabajando en ello”.

Luego, te ofrecerán un aumento, te lo rechazarán o lo que vi:

tarjeta American Express

No pude encontrar el enlace al formulario de aumento del límite de crédito a través de su nuevo menú de navegación, pero en esta página de preguntas frecuentes sobre cómo solicitar un aumento del límite de crédito , aparece un enlace a este formulario . La página de preguntas frecuentes parece ser para el Reino Unido, pero cuando inicio sesión en mi cuenta, aparece la página correspondiente para los EE. UU.

Se le solicita el total de ingresos y activos anuales (opcional) y luego le piden que conecte su banco o cargue sus tres extractos bancarios más recientes para confirmar sus ingresos.

No pasamos por esto, pero sospecho que la respuesta aparece en la página siguiente (o después de una breve revisión humana).

Rechazos y revisión adicional

En ocasiones, su solicitud no será aceptada automáticamente. Esto sucederá si solicitó y obtuvo un aumento recientemente. “Recientemente” puede ser desde hace seis meses hasta hace 18 meses, depende de las prácticas del emisor.

En este caso, Capital One no aumentará una cuenta que tenga menos de 3 meses de antigüedad o que haya recibido un aumento o disminución de la línea de crédito en los últimos seis meses.

En el tutorial de American Express, me dieron un aviso de “revisión adicional”. Solicité un aumento del 10 % en mi límite de crédito y recibí este mensaje:

Se ha enviado su solicitud de aumento de línea de crédito.
Recibirá una respuesta por escrito en un plazo de 7 a 10 días.

Pero no hay ningún costo, excepto su tiempo, por pedir y no obtener el aumento.

¿Con qué frecuencia puedo hacer esto? Depende del emisor, pero la mayoría solo aprobará aumentos cada seis meses. También requerirán que usted tenga una tarjeta por más de unos pocos meses, a veces tan solo 60 días. Simplemente le otorgaron una línea de crédito en función de su solicitud, quieren ver cómo se comporta con ella antes de tomar una decisión sobre si le dará más. Cada emisor responderá esta pregunta en una sección de preguntas frecuentes en su sitio.

Hay gente que pide un aumento cada 6 meses como un reloj. Yo no soy tan diligente, pido cuando me acuerdo y normalmente me sale una vez al año para las tarjetas que usamos habitualmente y nunca para las que no.

Si deseas hacer esto periódicamente, te recomiendo crear una notificación de calendario que te recuerde cada seis meses que debes solicitar un aumento.

Con el tiempo, su límite aumentará y entonces usted también podrá vivir el sueño americano de tener mucho más crédito del que necesita. (¡Lo que podría ser importante si avanzamos hacia una sociedad sin efectivo !)

¿Qué sucede si hacen una consulta? Si se trata de una consulta exhaustiva, es de esperar que su puntuación crediticia baje un dígito durante unos 12 meses. Es como si acabara de solicitar una nueva tarjeta de crédito. Las consultas exhaustivas le costarán algunos puntos, pero el impacto se disipará después de un año. Cuanto más alto sea su crédito ahora, mayor será la caída.

(y si alguna vez revisa su informe y ve consultas sospechosas, sepa que puede eliminar las consultas duras por varios motivos)

Si no ha solicitado un aumento en los últimos seis meses, ¡le recomiendo que lo intente ahora y me informe lo que encuentre!

¿Has hecho esto?

¿Cuál es su límite de crédito total y cuál es su sistema?