Cómo obtener un mayor reembolso de impuestos: 7 formas de conservar una mayor parte de su dinero

La mayoría de las personas no quieren pagar más impuestos de los que exige el gobierno. Tener que entregar innecesariamente más dinero al IRS o al departamento de impuestos de su estado hace que sea más difícil alcanzar sus metas financieras. Si cuenta con su reembolso de impuestos anual para pagar deudas o cubrir otro gasto importante, maximizar sus créditos y deducciones impositivas le ayudará a aumentar su pago. Averiguar cómo obtener un reembolso de impuestos mayor puede ser fácil si sigue estas sugerencias.

Cómo calcular su reembolso de impuestos

A continuación, presentamos un rápido repaso de algunos de los factores que pueden determinar si recibe un reembolso de impuestos o debe una obligación tributaria:

• Estado civil para efectos de la declaración: Soltero; Jefe de familia; Casado, declarando en forma conjunta; Casado, declarando en forma separada.
• Desgravaciones fiscales del formulario W-4: Si no retiene lo suficiente durante el año, es posible que tenga que pagar una deuda. Una retención más alta reduce su salario neto, pero es más probable que reciba un reembolso de impuestos a fin de año, ya que paga demasiados impuestos durante el año.
• Deducciones de impuestos: Estos elementos reducen su ingreso tributable y finalizan su ingreso bruto ajustado (AGI).
• Créditos fiscales: minimizan la cantidad de impuestos que debes pagar, pero no reducen tus ingresos sujetos a impuestos.

Aquí está la diferencia entre un crédito fiscal y una deducción fiscal .

Verifique su estado civil

¿Sabías que? Puedes ajustar tus desgravaciones fiscales para retener una mayor o menor parte de tu sueldo para el impuesto sobre la renta. Tu estado civil para la declaración de impuestos también puede afectar el monto potencial de tu reembolso. La mayoría de las personas presentan su declaración como solteros o casados ​​y presentan una declaración conjunta. Si estás casado o tienes dependientes, un estado civil alternativo puede ser más beneficioso en circunstancias especiales.

Las parejas casadas pueden utilizar la opción “ Casado, presentando la declaración por separado ” en lugar de la opción predeterminada “Casado, presentando la declaración en conjunto”. Presentar la declaración por separado puede permitir que un cónyuge detalle sus deducciones fiscales con la deducción estándar , pero no calificará para tantos créditos y deducciones fiscales. Estas son algunas de las deducciones que puede perder:

• Crédito fiscal por ingresos del trabajo
• Deducción de intereses de préstamos estudiantiles
• Gastos de cuidado de niños y dependientes
• Crédito por adopción

También puede considerar declararse “cabeza de familia” en lugar de soltero para tener derecho a más beneficios fiscales. Su asesor fiscal puede ayudarlo a decidir si cambiar su estatus fiscal es ventajoso.

Reclame deducciones fiscales superiores a la media

Las deducciones fiscales por encima de la línea son una de las formas más fáciles de aumentar el monto de su reembolso de impuestos, ya que no tiene que presentar una declaración detallada. Además de calificar automáticamente para la deducción estándar, podría ser elegible para estas deducciones:

• Deducción de intereses de préstamos estudiantiles: hasta $2500 en intereses de préstamos estudiantiles pagados
• Gastos de educadores: Los docentes pueden deducir $250 ($500 para declaraciones de impuestos conjuntas).
• Gastos de negocio por cuenta propia: es posible que puedas deducir los gastos relacionados con el negocio si tienes un trabajo secundario o si obtienes ingresos por cuenta propia.
• Pensión alimenticia: Solo los pagos de pensión alimenticia de 2018 o antes son deducibles de impuestos.
• Primas de seguro médico: la mayoría de los empleadores le permiten pagar la parte del seguro médico que corresponde al empleado con ingresos antes de impuestos. Puede deducir su prima si paga con dólares después de impuestos si es un trabajador autónomo o tiene un plan proporcionado por un intercambio.
• Cuentas con ventajas fiscales: realizar aportaciones a cuentas de ahorro para gastos de salud e inversiones con ventajas fiscales puede reducir sus ingresos imponibles. Sin embargo, es posible que deba pagar impuestos sobre la renta.
• Pérdidas y gastos de inversión: Puede declarar pérdidas de inversión realizadas para compensar sus ganancias de capital. Además, si posee propiedades de inversión, puede deducir los impuestos sobre la propiedad y los gastos corrientes para reducir su ingreso tributable.
• El software de impuestos en línea le ayudará a encontrar las deducciones para las que es elegible mediante una entrevista fiscal exhaustiva.

También puede consultar qué deducciones antes de impuestos ofrece su empleador por los beneficios para empleados. Estos beneficios pueden incluir:

• Seguro de salud
• Seguro de vida colectivo a término
• Gastos de desplazamiento
• Cuidado de niños
• Planes de jubilación

Con estas deducciones, su empleador deduce el monto de su ingreso bruto y reduce su ingreso sujeto a impuestos. Luego, usted paga impuestos sobre el monto restante de su salario.

Presentar una declaración detallada

Las deducciones por debajo de la línea solo están disponibles si puede presentar una declaración detallada. Algunas de las deducciones detalladas incluyen:

• Intereses de hipotecas de vivienda
• Contribuciones caritativas
• Gastos médicos
• Impuestos estatales y locales (SALT)
• Pérdidas de propiedad debido a un desastre declarado a nivel federal

Los límites de deducción son diferentes para cada uno. Por ejemplo, solo puede deducir hasta $10,000 en impuestos estatales y locales ($5,000 para contribuyentes solteros). Además, los gastos médicos calificados deben superar el 7.5% de su ingreso bruto ajustado modificado. Su saldo combinado en deducciones detalladas debe superar la deducción estándar para su estado civil para que se apliquen estas deducciones.

El monto de la deducción para cada estado civil es el siguiente en 2024:

• Soltero o casado, declarando por separado: $14,600
• Casado, declaración conjunta: $29,200
• Jefe de familia: $21,900

Estos mínimos de deducción son altos y la mayoría de los contribuyentes solicitarán la deducción estándar.

Reclamar créditos fiscales

Los créditos fiscales también pueden aumentar el monto de su reembolso al reducir su obligación tributaria dólar por dólar. Sin embargo, deberá distinguir entre créditos reembolsables y no reembolsables:

• Créditos fiscales no reembolsables: estos créditos reducen el impuesto a la renta a $0. Lamentablemente, no recibe ningún crédito excedente como reembolso, pero podría trasladar parte del saldo restante a los impuestos del año siguiente.
• Créditos fiscales reembolsables: usted recibe el saldo restante como reembolso de impuestos además de cancelar su obligación tributaria.

Existen varias maneras de calificar para un crédito fiscal. Algunas se basan en sus ingresos laborales o en la cantidad de dependientes. Otros créditos pueden reembolsar parcialmente parte de sus gastos en educación o mejoras energéticamente eficientes en el hogar, como la instalación de paneles solares. Estos son algunos de los créditos fiscales más populares que debe tener en cuenta:

• Crédito fiscal por hijo (CTC): hasta $2000 por hijo en 2024 (hasta $1400 son reembolsables).
• Crédito tributario por ingresos del trabajo (EITC): fondos para familias de ingresos bajos y moderados
• Cuidado de niños y dependientes: hasta $3,733 por un niño o $6,164 con dos o más niños.
• Adopción: hasta $15,950 en gastos elegibles relacionados con la adopción por niño.
• Crédito fiscal de oportunidad estadounidense: los padres o estudiantes pueden recibir hasta $2500 para matrícula y gastos calificados
• Crédito de aprendizaje permanente: hasta $2,000 para matrícula y otros gastos.
• Crédito fiscal sobre las primas: Crédito fiscal basado en los ingresos que reduce sus primas anuales de seguro médico para los planes del mercado.
• Crédito fiscal para energía solar (crédito para energía limpia residencial): hasta un 30 % para sistemas solares domésticos instalados en 2024.
• Crédito para ahorradores: hasta $1,000 para solteros ($2,000 si presentan una declaración conjunta) al contribuir a un plan de jubilación con ventajas impositivas. Sin embargo, sus ingresos anuales deben ser relativamente bajos, ya que se reducen por completo a $38,250 para solteros y $76,500 para parejas en 2024.

Puede resultar fácil pasar por alto algunos de estos créditos. Sin embargo, si reúne los requisitos, los créditos fiscales pueden ser más beneficiosos que las deducciones fiscales , especialmente si se trata de un crédito reembolsable.

Contribuir a las cuentas de jubilación

Las contribuciones a planes de jubilación tradicionales son otra manera fácil de reducir sus ingresos imponibles, y la contribución crece con impuestos diferidos. Pero pagará impuestos sobre la renta sobre el monto de retiro en el futuro. Estos son los límites de contribución anual para 2024:

• IRA: $7,000 ($8,000 si tiene 50 años o más)
• 401k: $23,000 ($30,500 si tienes 50 años o más)

El límite de contribución se aplica a sus contribuciones combinadas para cuentas tradicionales y Roth. Por ejemplo, si usted aporta $7,000 a una IRA tradicional, no puede agregar a su Roth para ese año fiscal. Además, el límite de contribución anual es para cada contribuyente.

Si está casado, usted y su cónyuge pueden aportar cada uno $7,000 a su cuenta IRA y $23,000 a un plan proporcionado por el empleador para maximizar sus ahorros para la jubilación. Como resultado, las contribuciones a la cuenta de jubilación pueden ser una de las formas más fáciles de obtener un reembolso de impuestos mayor sin dependientes.

La fecha límite de financiación del IRA es la misma que la fecha límite del impuesto a la renta federal (normalmente el 15 de abril o alrededor de esa fecha) si buscas una deducción de impuestos de último momento.

Nuestra comparación entre 401k y IRA puede ayudarle a decidir qué opción de plan de jubilación es mejor.

Por último, cuando realice aportes a estas cuentas, asegúrese de leer sobre el Crédito por aportes a los ahorros para la jubilación, ya que puede poner aún más dinero en su bolsillo. Según su ingreso bruto ajustado, podría obtener un crédito considerable.

Cuentas de ahorro para la salud

Las contribuciones a una cuenta de ahorros médicos con ventajas impositivas también pueden ayudarlo a obtener un reembolso de impuestos mayor. Si tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP) elegible, su mejor opción puede ser una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) . Sus contribuciones son deducibles de impuestos y, muy probablemente, libres de impuestos para la mayoría de los costos médicos. Estos son los límites de contribución anual para 2024:

• Personas físicas: $4,150 (+$1,000 si tiene 55 años o más)
• Familias: $8,300 (+$1,000 si tiene 55 años o más)

Si no califica para una HSA, su empleador puede ofrecerle otras cuentas de ahorro con ventajas impositivas que puede financiar con contribuciones de ingresos antes de impuestos:

• Acuerdos de gastos flexibles (FSA)
• Cuentas de reembolso de gastos de salud (HRA)
• Cuentas de ahorros médicos (MSA)

Resumen

Ahora que sabe cómo obtener un reembolso de impuestos mayor, es posible que desee utilizar algunas o todas las tácticas que he tratado en este artículo para mejorar su situación fiscal. Recuerde que nunca es una mala idea consultar con un profesional de impuestos que pueda ayudarlo a maximizar las deducciones y los créditos fiscales elegibles.