Cómo disputar un cargo en una tarjeta de crédito

La forma correcta de impugnar un cargo de tarjeta de crédito variará según el motivo por el que se impugna el cargo. Por ejemplo, ¿se impugna porque el cargo fue totalmente fraudulento? ¿Hay un error de facturación? ¿No está satisfecho con el servicio que recibió o el servicio no se realizó?

Te explicaré cómo disputar un cargo de tarjeta de crédito según el tipo de transacción que hayas experimentado.

Tabla de contenido

1. Cargos no autorizados en tarjetas de crédito
1. Dos reglas para cargos no autorizados
2. Errores de facturación de tarjetas de crédito
3. Disputa de un cobro por insatisfacción
4. Información de contacto de las principales compañías de tarjetas de crédito
5. Carta modelo de disputa de tarjeta de crédito
6. Reflexiones finales

Cargos no autorizados en tarjetas de crédito

Un cargo no autorizado en la tarjeta de crédito es un cargo aplicado a su cuenta de tarjeta de crédito sin su autorización. Por lo general, el uso no autorizado implica algún tipo de fraude o robo.

Por ejemplo, hace varios años revisé mi cuenta de tarjeta de crédito y encontré un cargo de más de $1,500 por un resort en Jamaica. Como en ese momento tenía pendiente unas vacaciones, sabía perfectamente que se trataba de un cargo no autorizado.

Si recibe un cargo no autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito, lo primero que debe hacer es llamar al número de teléfono de atención al cliente que figura en su tarjeta. Las indicaciones automáticas deberían dirigirlo al departamento de fraude.

Cada compañía de tarjetas de crédito tendrá distintas normas sobre cómo manejar un cargo no autorizado. Y el procedimiento puede depender del tipo de cargo.

Por ejemplo, en mi caso, el representante de atención al cliente de la compañía de la tarjeta de crédito pudo ver en mi historial de transacciones que viajo poco. Esto ayudó. Colgué el teléfono en unos cinco minutos con la promesa de que se eliminaría el cargo, y así fue.

Sin embargo, si está disputando un cargo en una tienda en la que compra con frecuencia, es posible que tenga que tomar medidas adicionales para demostrar que el cargo fue fraudulento.

Dos reglas para cargos no autorizados

Nota: Es fundamental tener en cuenta dos reglas respecto a las tarjetas de crédito y los cargos no autorizados:

1. Usted, como consumidor, es responsable de los primeros $50 de un cargo no autorizado (aunque la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no lo responsabilizarán por ningún monto).
2. Debe disputar el cargo dentro de los 60 días posteriores al cargo no autorizado si desea un reembolso.

A continuación, hablemos de los errores de facturación.

Errores de facturación de tarjetas de crédito

Los errores de facturación en tarjetas de crédito pueden incluir cargos fraudulentos, pero también incluyen:

• Cargos autorizados que indican una fecha o un monto incorrectos
• Cargos por bienes o servicios que no aceptó o que no le fueron entregados según lo acordado
• Errores matemáticos
• Incumplimiento por parte de la compañía de tarjetas de crédito de registrar pagos, devoluciones u otros créditos
• No enviar una factura, por escrito, a su dirección actual al menos 20 días antes de que finalice el período de facturación

Por supuesto, el último ejemplo solo se aplica si la compañía de la tarjeta de crédito tiene su dirección actual y usted no ha aceptado la entrega electrónica de los estados de cuenta. Debe presentar la reclamación en un plazo de 60 días, como en el caso de los cargos fraudulentos básicos. La compañía de la tarjeta de crédito tiene entonces 30 días para responder.

Mientras se investiga la queja, usted no es responsable del dinero adeudado. Sin embargo, sí es responsable de cualquier saldo adeudado que no esté relacionado con el error de facturación en cuestión.

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Disputa de un cobro por insatisfacción

También puede disputar un cargo de tarjeta de crédito debido a insatisfacción con los servicios prestados o productos no recibidos.

Por ejemplo, supongamos que una empresa realiza unas obras en su casa. Si las obras no se han realizado según lo acordado o no se han realizado correctamente, usted tiene derecho a impugnar el cargo de la tarjeta de crédito añadido al saldo de su tarjeta.

Dado que las disputas por insatisfacción no son oficialmente errores de facturación, el proceso de disputa se maneja de manera diferente.

En primer lugar, la compra debe ser superior a $50. En segundo lugar, el vendedor debe estar a menos de 100 millas de tu dirección de facturación actual. En tercer lugar, debes haber hecho un esfuerzo de “buena fe” para resolver el problema con el vendedor.

Si se aplican estas tres reglas y no ha logrado ningún progreso, comuníquese con la compañía de la tarjeta de crédito y obtenga instrucciones para continuar.

A continuación encontrará la información de contacto de varias de las principales compañías de tarjetas de crédito para que pueda consultarla fácilmente si necesita comunicarse con ellas.

Información de contacto de las principales compañías de tarjetas de crédito

Toda la información aquí presentada está actualizada al momento de redactarse este artículo y es para servicio al cliente, incluidas las disputas.

tarjeta American Express

Número de teléfono: 1-800-528-4800

Dirección postal: American Express

Apartado Postal 981535

El Paso, TX 79998-1535

Banco de América

Número de teléfono: 1-800-732-9194

Dirección postal: Bank of America

Apartado Postal 982234

El Paso, TX 79998-2234

Capital Uno

Número de teléfono: 1-800-227-4825

Dirección postal: Capital One

Atención: Disputas

Apartado Postal 30279

Ciudad de Salt Lake, Utah 84130-0279

Perseguir

Número de teléfono: 1-800-955-9060

Dirección postal: Servicios de tarjetas de Chase Bank

Atención: Consultas de facturación

Apartado Postal 15298

Willmington, DE 19850

Citi®

Número de teléfono: 1-800-950-5114

Dirección postal: Servicio de atención al cliente de Citi®

Atención: Consultas de facturación

Apartado Postal 65006

Sioux Falls, Dakota del Sur 57117

Descubrir

Número de teléfono: 1-800-347-2683

Dirección postal: Discover Bank

Atención: Consultas de facturación

Apartado Postal 30416

Ciudad de Salt Lake, Utah 84130

Sincronía

Número de teléfono: 1-844-406-7427

Dirección postal: Synchrony Bank

Apartado Postal 105972

Atlanta, GA 30348-5972

Banco de Estados Unidos

Número de teléfono: 1-800-285-8585

Dirección postal: Servicio para titulares de tarjetas

Apartado Postal 790408

San Luis, Misuri 63179-0408

Wells Fargo

Número de teléfono: 1-800-869-3557

Dirección postal: Servicios de tarjetas Wells Fargo

Apartado Postal 51193

Los Ángeles, CA 90051-5493

Si necesita los números de atención al cliente o las direcciones postales de otras compañías de tarjetas de crédito, consulte la página de contacto o atención al cliente de la compañía en su sitio web.

Otro dato importante sobre las compras no autorizadas con tarjetas de crédito es que muchas compañías de tarjetas de crédito ahora le ofrecen la opción de recibir una notificación cuando sospechan que un cargo puede no estar autorizado.

Consulta el sitio web de la compañía de tu tarjeta de crédito para averiguar si ofrece esta función. Es posible que tengas que optar por esta función y explicar cómo quieres que la compañía se comunique contigo en caso de que sospeche de una actividad fraudulenta con la tarjeta de crédito.

A continuación, se muestra un ejemplo de una carta de disputa de tarjeta de crédito que puede utilizar para redactar su propia carta de disputa:

Carta modelo de disputa de tarjeta de crédito

Cuando envíe una carta de disputa de tarjeta de crédito, la carta debe ser clara y concisa. Asegúrese de incluir todos los detalles de la disputa, incluidos:

• Fecha de la disputa
• ¿Qué es exactamente lo que estás disputando?
• ¿Por qué considera que el cargo no está autorizado?
• ¿Qué intentos (si los hubo) has hecho para resolver el problema?

A continuación se muestra un ejemplo de una carta de disputa de tarjeta de crédito para su referencia:

[Tu nombre aquí]

[Tu dirección aquí]

[Su ciudad, estado y código postal aquí]

[Nombre del acreedor]

[Dirección del acreedor]

[Ciudad, estado y código postal del acreedor]

RE: [Su número de cuenta de tarjeta de crédito aquí]

A quien le interese:

Le escribo para disputar un cargo en la tarjeta de crédito (o un error de facturación) en mi cuenta. El error se produjo el 7 de noviembre de 2024 por un monto de [monto] y fue cobrado por [la empresa que realizó el cargo].

Estoy impugnando el cargo debido a [explique el problema]. Me gustaría que el monto en dólares de [ingrese el monto aquí] se acredite en mi cuenta.

Se adjuntan copias de los documentos de respaldo, incluidos [enumere los documentos de respaldo, como su declaración, recibos, documentos legales u otra evidencia de respaldo que respalde su derecho a disputar el cargo].

Por favor investigue este asunto y haga el crédito correspondiente a mi cuenta dentro de los estándares requeridos por la ley.

Un cordial saludo,

[Tu nombre aquí]

Asegúrese de guardar una copia de su carta firmada y anote en ella cuándo y desde dónde la envió. Además, guarde notas sobre cualquier conversación posterior o intento de comunicarse con el titular de la tarjeta de crédito y la empresa con la que tiene la disputa.

Sus notas son importantes porque crean un cronograma de esfuerzos de su parte para resolver el problema dentro de las pautas legales establecidas por la Comisión Federal de Comercio .

Reflexiones finales

Lamentablemente, las estadísticas sobre fraudes con tarjetas de crédito muestran que los fraudes con tarjetas de crédito y otras disputas siguen aumentando. Saber cómo disputar un cargo en una tarjeta de crédito dentro de los límites de la ley es esencial para cualquier persona que utilice una tarjeta de crédito con regularidad. Trabaje para proteger su dinero vigilando de cerca la actividad de su tarjeta de crédito y su banco, y recuerde utilizar esta guía para tomar medidas que lo ayuden a resolver rápidamente la actividad fraudulenta en su tarjeta de crédito.