Cómo abrir una cuenta corriente comercial

Las mejores cuentas corrientes para empresas pueden ayudarle a llevar un registro de las transacciones financieras diarias de su empresa. Sin embargo, muchos propietarios de empresas nuevas dudan en empezar debido a la complejidad percibida. Existen documentos, normas y reglamentos obligatorios sobre el uso de la cuenta.

Pero abrir una cuenta corriente comercial no tiene por qué ser estresante ni requerir mucho tiempo. En este artículo, le ayudaremos a determinar si necesita o no una cuenta corriente comercial y le mostraremos cómo abrirla cuando esté listo.

¿Necesito una cuenta bancaria comercial?

Si está iniciando un negocio, quizás se pregunte si necesita una cuenta corriente comercial separada o si puede usar su cuenta personal para transacciones comerciales y personales.

La respuesta depende principalmente del tipo de empresa que tenga. Por ejemplo, si es propietario de una empresa unipersonal con ingresos limitados, gastos limitados y poco o ningún riesgo de responsabilidad (por ejemplo, si trabaja como escritor independiente a tiempo parcial), es posible que no necesite abrir una cuenta corriente comercial.

Sin embargo, si su empresa es una sociedad, una corporación C, una LLC o tiene riesgo de responsabilidad, es importante tener una cuenta corriente comercial separada. En este caso, debe realizar un seguimiento detallado de sus ingresos y gastos, y tener una cuenta bancaria comercial separada le permite hacerlo.

1. Determine qué tipo de cuenta corriente comercial necesitará

Para comenzar, deberá reunir la siguiente información, que le ayudará a elegir el tipo de cuenta adecuado para su negocio:

• La cantidad de dinero que planea mantener en la cuenta
• La cantidad de depósitos que realizarás cada mes
• Cómo realizará los depósitos (en persona, en línea, transferencia ACH, transferencia bancaria )
• Cómo retirarás dinero cuando lo necesites (cajero automático, emisión de cheques, transferencia en línea, etc.)
• Una estimación del número total de transacciones (depósitos, retiros, cheques cobrados, etc.) que espera realizar cada mes
• Si necesitará o no servicios de nómina para pagar a empleados o contratistas independientes
• Si abrirá o no una cuenta de ahorros para empresas (muy recomendable) y, de ser así, cuánto dinero planea mantener en esa cuenta.

Conocer al menos una estimación aproximada de las respuestas a estas preguntas le ayudará a elaborar una lista de los servicios que desea de su banco comercial.

2. Investigue los bancos que ofrecen cuentas comerciales

A continuación, deberá investigar los bancos que ofrecen cuentas comerciales. Puede comenzar consultando nuestra lista de las mejores cuentas corrientes comerciales . Poder comparar las mejores opciones en un solo lugar puede ahorrarle mucho tiempo.

También puede visitar los sitios web de los bancos con los que ya trabaja para ver qué tienen para ofrecer en términos de cuentas bancarias comerciales.

3. Reúne la documentación necesaria

Una vez que haya elegido una cuenta, deberá prepararse para la apertura de la cuenta asegurándose de tener la siguiente documentación:

• Dos formas de identificación
• Su número de Seguro Social
• El número de identificación fiscal de su empresa (si corresponde)
• Registro de empresas y acuerdos de propiedad
• Cualquier acuerdo de asociación o corporación
• Su licencia comercial
• Cualquier documento DBA (que opera como)

Los documentos DBA se aplican si usted es propietario de una empresa unipersonal que opera bajo un nombre comercial. Por ejemplo, un electricista llamado John Smith podría operar su empresa bajo el nombre de “John’s Electric Service”.

Si es así, el estado donde vive John podría exigirle que complete un formulario DBA que le permita realizar transacciones comerciales como John’s Electric Service.

Lleve toda la información de su negocio a la apertura de la cuenta, sabiendo que es posible que necesite parte o toda ella.

4. Abre la cuenta corriente

Una vez que haya reunido toda la información necesaria, puede abrir una cuenta corriente comercial en línea o en persona.

Si va a abrir una cuenta en persona en un banco o cooperativa de crédito, el representante de atención al cliente de su institución le orientará. Si va a abrir una cuenta en línea, siga las instrucciones que le proporcionen.

5. Deposite fondos en la cuenta corriente

Una vez que hayas abierto tu cuenta, tendrás que depositar fondos. Por lo general, puedes hacerlo en efectivo, con un cheque personal a nombre de tu empresa (tuyo o de tus clientes) o mediante una transferencia en línea, transferencia bancaria, etc. Según las políticas de la institución financiera, es posible que tengas que depositar fondos en la cuenta de inmediato o no.

6. Envíe todos los ingresos y gastos comerciales a la nueva cuenta

Una vez que su cuenta esté activa, es importante canalizar todos los ingresos y gastos de su negocio, incluidas las compras comerciales, a través de su nueva cuenta corriente comercial. Si utiliza una tarjeta de crédito comercial para las compras de la empresa, deberá pagar el saldo de la tarjeta de crédito con fondos de la cuenta comercial.

7. Notificar a las partes necesarias sobre la nueva cuenta

Es posible que deba notificar a otras partes que abrió una cuenta bancaria comercial. Por ejemplo, si tiene un contador, querrán que se les notifique sobre la nueva cuenta.

Cualquier retiro o depósito automático que tenga relacionado con su negocio también deberá cambiarse para reflejar la nueva información de la cuenta.

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Dónde abrir una cuenta corriente comercial

Puede abrir una cuenta corriente comercial en persona en cualquier banco o cooperativa de crédito. Sin embargo, cada vez más propietarios de empresas optan por tratar con bancos en línea y empresas fintech para sus operaciones bancarias comerciales. Muchos bancos que operan exclusivamente en línea ofrecen características como operaciones bancarias sin comisiones, transacciones ilimitadas y retiros gratuitos en cajeros automáticos.

A continuación, se presenta un análisis más detallado de un par de cuentas corrientes comerciales en línea populares:

Banco Axos

Axos es un banco en línea que ofrece una amplia gama de productos bancarios personales y comerciales. Su cuenta corriente comercial básica es ideal para pequeñas empresas. No hay cargos mensuales de mantenimiento ni requisitos de saldo mínimo. También obtienes transacciones ilimitadas y reembolsos en cajeros automáticos. Los depósitos realizados en las cuentas comerciales de Axos están protegidos con un seguro de la FDIC de hasta $250,000.

Al momento de escribir este artículo (diciembre de 2023), Axos ofrece un bono de $400 cuando abres una cuenta corriente comercial usando el código de promoción NEW400.

Obtenga más información sobre Axos Bank

Cuenta corriente comercial Novo

Novo no es un banco, sino una empresa fintech que ofrece productos bancarios para pequeñas empresas a través de su asociación con el Middlesex Federal Bank, con sede en Massachusetts. La cuenta corriente para empresas de Novo no tiene comisiones mensuales y realiza transacciones ilimitadas. También puedes obtener un reembolso de hasta $7 al mes por las comisiones del cajero automático.

Además de la banca sin comisiones, la cuenta te permite enviar facturas recurrentes o puntuales directamente desde tu cuenta Novo. Novo también se conecta a aplicaciones de pago populares como PayPal, Square, Stripe, Amazon y Shopify, lo que la hace ideal para empresas que venden productos. Los depósitos están cubiertos por un seguro de la FDIC de hasta $250,000.

Consulte nuestra revisión completa de Novo Business Checking .

Obtenga más información sobre Novo

Cuenta corriente comercial BlueVine

Puede solicitar una cuenta corriente comercial de BlueVine en línea en cuestión de minutos. Puede elegir entre dos planes: Standard o Premier. La cuenta Standard no tiene cargos mensuales y transacciones ilimitadas, y puede ganar un 2,00 % sobre saldos de hasta $250 000. Las transferencias bancarias entrantes y las transferencias ACH también son gratuitas.

Puede actualizar a BlueVine Premier por $95/mes, pero la tarifa puede ser eximida si mantiene un saldo de cuenta promedio de $100,000 y gasta al menos $5000/mes con su tarjeta de débito comercial BlueVine. Premier aumenta el APY de la cuenta al 4.25%, le permite obtener un 50% de descuento en las tarifas de pago estándar y agrega atención al cliente prioritaria. También puede calificar para el seguro FDIC en saldos de hasta $3 millones. Para obtener más información, consulte nuestra revisión completa de BlueVine .

Obtenga más información sobre BlueVine

Banca completa para empresas de Chase®

La plataforma Business Complete Banking de Chase es más que una cuenta corriente comercial, ya que le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito. Cuenta con el respaldo de una de las instituciones financieras más grandes de Estados Unidos, lo que le brinda acceso a más de 4700 sucursales y 15 000 cajeros automáticos en todo el país.

Puede abrir su cuenta corriente Chase Business Complete Checking en línea o en persona. No hay requisitos de saldo mínimo ni cargos por uso de cajeros automáticos dentro de la red, y puede realizar transacciones electrónicas ilimitadas. A diferencia de las otras cuentas mencionadas anteriormente, hay una tarifa mensual de $15.

Sin embargo, puedes renunciar a la tarifa si cumples con ciertas condiciones, como mantener un saldo mínimo mensual de $2000 en la cuenta o realizar compras netas de $2000 con tu tarjeta Chase Ink Business. Aquí tienes nuestra reseña completa para obtener más información .

Obtenga más información sobre Chase Business Complete Banking

Preguntas frecuentes

¿Mi empresa necesita tener licencia para abrir una cuenta corriente comercial?

La respuesta a esta pregunta depende del tipo de negocio que tenga. Consulte el sitio web de la Secretaría de Estado de su estado para obtener más información.

¿Las cuentas corrientes comerciales tienen requisitos de saldo mínimo?

Todos los bancos son diferentes, pero muchos bancos en línea y físicos ofrecen cuentas corrientes comerciales sin requisito de saldo mínimo.

¿Quién puede ser firmante en mi cuenta corriente comercial?

Puede designar quién puede ser firmante en su cuenta corriente comercial. Sin embargo, es probable que desee limitar esa designación a alguien que sea parte activa de su empresa, como un socio comercial o un contador.

¿Qué tipo de cuenta corriente comercial debo abrir?

El tipo de cuenta corriente comercial que querrá abrir depende en gran medida del tipo de negocio que tenga, la cantidad de transacciones que realice cada mes y otros factores.

Un representante de atención al cliente del banco en el que abra su cuenta debería poder ayudarlo a determinar qué tipo de cuenta corriente comercial debería abrir.

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Reflexiones finales

Abrir una cuenta bancaria comercial no tiene por qué ser tan complicado como algunos lo hacen parecer. Si dedica algo de tiempo a investigar las diferentes opciones de cuentas y se asegura de tener la documentación necesaria con anticipación, puede garantizar un proceso de apertura de cuenta sin inconvenientes.

A la hora de elegir una cuenta, analiza detenidamente las ofertas en línea como las que se enumeran anteriormente. Ahorrarás dinero con un banco o una empresa fintech que solo opere en línea, a menos que tengas que realizar transacciones regulares en efectivo en una sucursal física. También puedes beneficiarte de herramientas adicionales, como la facturación y la capacidad de aceptar pagos. Si necesitas acceso a una sucursal, es posible que quieras considerar la cuenta corriente Business Complete de Chase .