Las 10 mejores cuentas de ahorro para empresas en 2024

Si es propietario de una empresa y cuenta con una cantidad significativa de efectivo excedente, probablemente sea el momento de agregar una cuenta de ahorros para empresas a su lista de herramientas financieras. Pero con tantas cuentas para elegir, ¿cómo sabe cuál es la adecuada para su empresa?

Las mejores cuentas de ahorro para empresas ofrecen rendimientos atractivos, tarifas de mantenimiento mensuales bajas y opciones de retiro flexibles. Para ayudarlo a encontrar la cuenta adecuada, hemos compilado una lista de las que creemos que son las diez mejores cuentas de ahorro para empresas para 2024.

En la siguiente tabla se enumeran los bancos, las cuentas específicas que ofrecen y para qué sirve cada una. A continuación se incluye una descripción detallada de cada cuenta.

	Tipo de cuenta	Mejor para
	Ahorros en la prima empresarial	Seguro de la FDIC (hasta 225 millones de dólares)	Leer más
	Ahorros empresariales	Alto 4,00 % APY en todos los saldos	Leer más
	Ahorros empresariales	Depósitos ilimitados	Leer más
	Ahorros empresariales	Las mejores tarjetas de crédito para empresas	Leer más
	Mercado Monetario de Negocios Platino	Banca de servicio completo	Leer más
	Cuenta del mercado monetario empresarial	Ahorros empresariales sencillos y de alto rendimiento	Leer más
	Ahorros	Múltiples opciones de plan	Leer más
	Ahorros en el mercado monetario empresarial	El APY más alto en saldos muy grandes	Leer más
	Cuenta del mercado monetario empresarial	Sin cargos	Leer más
	Cuenta corriente comercial	Financiación flexible y cuentas por pagar automatizadas	Leer más

Nota sobre los límites de transacciones: dado que todos estos son bancos de ahorro, históricamente existe un límite de 6 retiros o transferencias “convenientes” de la cuenta según el Reglamento D. Ese reglamento se suspendió en 2020 durante la pandemia. Muchos bancos aún lo incluyen como requisito simplemente debido al Reglamento D.

1. Ahorros Premium para empresas de Axos Bank

• Bono de bienvenida: Ninguno
• Requisito de saldo mínimo: $5,000 para abrir, luego no hay requisito de saldo mínimo
• Porcentaje de rendimiento anual (APY): hasta 4,01 % APY variable en todos los saldos, hasta $1 millón o más
• Cuota de mantenimiento mensual: Ninguna
• Escritura de cheques: No indicado
• Tarjeta ATM: No indicada
• Límites de transacciones: hasta seis retiros o transferencias gratuitas por ciclo de estado de cuenta

Oferta de bienvenida: gana hasta $375 cuando abras una cuenta nueva y deposites al menos $30,000, que debes mantener en tu cuenta por un mínimo de tres meses. Obtienes $75 por mes si mantienes ese saldo o puedes obtener $125 si mantienes un saldo de $75,000 o más. Oferta disponible hasta el 31/12/2024. Debes usar el código de promoción BPS375 en tu solicitud.

La cuenta de ahorros Axos Business Premium Savings ofrece una de las tasas de interés más altas que se pagan por ahorros para empresas. Puede obtener intereses superiores al 4 % en todos los niveles de saldo. Axos Bank ofrece seguro FDIC sobre saldos de hasta $225 millones a través de la participación en la red Insured Cash Sweep .

La cuenta tiene un saldo mínimo de apertura de $5,000, pero una vez que se abre la cuenta, no hay ningún requisito de saldo mínimo. Tampoco hay una tarifa de servicio mensual.

Puedes consultar nuestra reseña de Axos Bank aquí.

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2. Cuenta de ahorros para empresas de Live Oak Bank

• Bono de bienvenida: Ninguno
• Requisito de saldo mínimo: Ninguno
• Tasa de rendimiento anual (APY): 4,00 % APY
• Cuota de mantenimiento mensual: Ninguna
• Escritura de cheques: No se ofrece
• Tarjeta ATM: No se ofrece
• Límites de transacciones: hasta seis retiros o transferencias gratuitas por ciclo de estado de cuenta

Live Oak Bank Business Savings paga una de las tasas de interés más altas entre todas las cuentas de ahorro para empresas disponibles. Actualmente, paga un 4,00 % de APY sobre todos los saldos de las cuentas, con un seguro de la FDIC de hasta $10 millones a través de la red Insured Cash Sweep. Esto puede ser una ventaja valiosa para una empresa más grande que normalmente mantiene una gran cantidad de efectivo excedente.

Si busca un interés aún más alto en sus ahorros, Live Oak Bank ofrece certificados de depósito que pagan más del 5,00 % APY en plazos de seis meses, nueve meses, un año y 18 meses.

Live Oak Bank es un banco basado en la nube diseñado específicamente para atender a propietarios de pequeñas empresas. Ofrece sus servicios en los 50 estados. Lamentablemente, actualmente no ofrece una cuenta corriente para empresas. Esto puede resultar especialmente problemático, ya que ni la emisión de cheques ni las tarjetas de cajero automático están disponibles con la cuenta de ahorros.

Una limitación importante que se debe tener en cuenta con Live Oak Business Savings es que no aceptan depósitos en efectivo. Sin embargo, esta es una limitación típica de los bancos en línea.

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3. Ahorros para empresas de Prime Alliance Bank

• Bono de bienvenida: Ninguno
• Requisito de saldo mínimo: Ninguno
• Rendimiento porcentual anual (APY): hasta 4,25 %
• Cuota de mantenimiento mensual: Ninguna
• Escritura de cheques: No indicado
• Tarjeta ATM: No se ofrece
• Límites de transacciones: depósitos ilimitados y hasta seis retiros o transferencias mensuales

Prime Alliance Bank, con sede en Utah, ofrece servicios bancarios en línea en todo el país, incluida una cuenta de ahorros para empresas. Utilizan una configuración de tasa de interés escalonada, pagando un 3,85 % APY en saldos inferiores a $100 000 y hasta un 4,25 % APY en saldos superiores a $200 000. Debe tener en cuenta que no puede vincular la cuenta de ahorros a una tarjeta de cajero automático, aunque está disponible a través de su cuenta corriente para empresas.

Prime Alliance también ofrece cuentas corrientes y certificados de depósito para empresas, que pagan tasas de hasta el 5,30 % con un saldo mínimo de solo $500. El banco también ofrece préstamos comerciales, incluidos préstamos inmobiliarios y préstamos de la Small Business Administration (SBA) de hasta $10 millones.

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4. Ahorros para empresas de Capital One

• Bono de bienvenida: Ninguno
• Requisito de saldo mínimo: $100
• APY: Una tasa promocional de 6 meses de hasta 4,1%
• Tarifa de mantenimiento mensual: $3, eximida con un saldo mínimo de $300.
• Emisión de cheques: No se indica, pero la cuenta se puede vincular con la cuenta corriente comercial de Capital One.
• Tarjeta ATM: Tarjeta de débito con acceso a más de 70.000 cajeros automáticos sin comisiones.
• Límites de transacciones: hasta seis retiros gratuitos por ciclo de estado de cuenta mensual

Capital One es otro banco que ofrece todos los servicios y, aunque tiene algunas sucursales locales, opera principalmente en línea. Además de cuentas de ahorro para empresas, también ofrece cuentas corrientes para empresas, préstamos, líneas de crédito, procesamiento de pagos con tarjeta, crédito comercial y otros servicios comerciales.

Puede abrir una cuenta de ahorros para empresas con solo $100 y evitar la tarifa de servicio mensual de $3 manteniendo un saldo mínimo de solo $300. Capital One actualmente paga una tasa promocional de 4.1% APY sobre saldos entre $10,000 y $5 millones.

Capital One es famosa por tener algunas de las mejores tarjetas de crédito de la industria. Ofrece tarjetas de crédito comerciales especializadas, incluidas las tarjetas de crédito comerciales Spark.

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5. Mercado Monetario Empresarial Platinum de US Bank

• Bono de bienvenida: No indicado
• Requisito de saldo mínimo: $100
• APY: 0,05 % en todos los saldos, pero actualmente paga un bono APY variable del 4,60 % en saldos superiores a $25 000, hasta $3 millones.
• Tarifa de mantenimiento mensual: $15, eximida con un saldo diario mínimo de $10,000.
• Emisión de cheques: No se indica, pero la cuenta puede vincularse a una cuenta corriente comercial
• Tarjeta ATM: Tarjeta de débito Visa Business, con acceso sin cargo a 40.000 cajeros automáticos MoneyPass.
• Límites de transacción: Sin cargo de depósito para las primeras 25 transacciones de depósito por ciclo de estado de cuenta, luego $0.25 por cada depósito adicional.

Técnicamente hablando, la cuenta US Bank Platinum Business Money Market (como su nombre lo indica) es una cuenta de mercado monetario , no una cuenta de ahorros. Pero cumple la misma función que una cuenta de ahorros, incluso ofrece intereses de hasta 4,60 % APY sobre saldos de cuenta superiores a $25 000 y hasta $3 millones. La cuenta viene con una tarjeta Visa Business Debt.

US Bank es un banco tradicional de servicio completo con sede en Minneapolis, Minnesota. La empresa cuenta con más de 3000 sucursales locales y casi 5000 cajeros automáticos propios, además de participar en la red MoneyPass, con más de 40 000 cajeros automáticos. Ofrece cuentas bancarias para empresas, tarjetas de crédito , préstamos, líneas de crédito, servicios empresariales, soluciones de tesorería y pago, servicios de inversión, gestión patrimonial y todo tipo de productos bancarios personales.

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6. Cuenta de mercado monetario empresarial de TAB Bank

• Requisito de saldo mínimo: $25, luego se requiere un saldo mínimo continuo de $1.
• APY: 3,50% sobre el primer millón de dólares, luego 0,25% sobre cualquier saldo restante.
• Cuota de mantenimiento mensual: Ninguna
• Escritura de cheques: No se ofrece
• Tarjeta ATM: No se ofrece
• Límites de transacciones: hasta seis retiros o transferencias gratuitos por ciclo de estado de cuenta.
• Bono de bienvenida: No indicado

Si busca una cuenta de depósito comercial sencilla que genere intereses altos sin cargos mensuales, TAB Bank Business Money Market es la opción ideal. No paga el interés más alto en ahorros comerciales, pero puede abrir una cuenta con solo $25, ganar un 3,50 % de APY en el primer millón de dólares depositado y no pagar cargos mensuales.

Al igual que la mayoría de las cuentas del mercado monetario, esta cuenta no ofrece la posibilidad de emitir cheques ni de usar tarjetas de débito. TAB Bank también ofrece cuentas corrientes para empresas, CD para empresas de alto rendimiento, préstamos para empresas y gestión de tesorería.

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7. Ahorros Lili

• Requisito de saldo mínimo: Ninguno
• Renta útil anual (APY): 3,65 % APY
• Tarifa de mantenimiento mensual: Lili Pro, $9 por mes; Lili Smart, $20 por mes; Lili Premium, $35 por mes; cada una viene con una prueba gratuita de 30 días.
• Escritura de cheques: No se ofrece
• Tarjeta ATM: Sí, tarjeta de débito Visa con acceso a más de 38.000 cajeros automáticos sin cargo.
• Límites de transacción: Ninguno
• Bono de bienvenida: No indicado

Lili es un servicio de banca en línea que ofrece cuatro planes de cuenta corriente diferentes. Si bien no ofrece una cuenta de ahorros formal, tres de sus planes de cuenta corriente ofrecen una tasa de rendimiento anual (APY) del 3,65 %.

Lili Pro, Lili Smart y Lili Premium son tres opciones de cuenta corriente premium, cada una de las cuales requiere una tarifa mensual, pero le brinda acceso a la opción de ahorro de alto rendimiento. Sin embargo, ofrecen Lili Basic como un programa gratuito, pero no ofrece la opción de ahorro de alto rendimiento.

A pesar de las tarifas mensuales, Lili puede ser una excelente opción si desea aprovechar los servicios comerciales restantes y aún así disfrutar de una de las tasas de interés más altas disponibles, todas las cuentas de ahorro comerciales.

Por ejemplo, el plan Lili Smart, un plan intermedio de $20 por mes, incluye una cuenta corriente comercial, una tarjeta de débito Visa con recompensas en efectivo, una red de cajeros automáticos sin cargo con 38,000 sucursales, sobregiro gratuito de hasta $200, contabilidad, informes financieros y facturas y pagos ilimitados, así como ahorros de alto rendimiento.

Para obtener más información, consulte nuestra reseña de Lili .

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Lili es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los proporciona Sunrise Banks NA, miembro de la FDIC. Las tarjetas de débito Visa® de Lili son emitidas por Sunrise Banks NA, miembro de la FDIC, de conformidad con una licencia de Visa USA Inc.

8. Primer banco de Internet para empresas con ahorros en el mercado monetario

• Bono de bienvenida: Ninguno
• Requisito de saldo mínimo: $100
• APY: hasta 5,46%
• Tarifa de mantenimiento mensual: $5, se puede eximir con un saldo diario promedio de $4,000.
• Escritura de cheques: No
• Tarjeta ATM: Sí, tarjeta de débito Visa sólo para propietarios únicos.
• Límites de transacciones: hasta seis retiros o transferencias gratuitos por ciclo de estado de cuenta, luego $5 por transacción excedente.

Como su nombre lo indica, First Internet Bank es un banco completamente en línea, no hay sucursales bancarias. Ofrece su First Internet Bank Business Money Market Savings, donde puede ganar un 3,45 % APY sobre hasta $5 millones. Si tiene más de $5 millones, ganará un 5,46 % APY sobre el saldo excedente. La cuenta viene con una pequeña tarifa de servicio mensual de solo $5, que puede eximirse si mantiene un saldo mínimo de $4000 en la cuenta.

First Internet Bank también ofrece una cuenta corriente para empresas, una cuenta corriente comercial y certificados de depósito que pagan altos rendimientos en plazos que van desde tres meses hasta cinco años. También ofrecen préstamos de la SBA, préstamos comerciales y préstamos inmobiliarios comerciales.

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9. Cuenta de mercado monetario empresarial del banco nbkc

• Bono de bienvenida: Ninguno
• Requisito de saldo mínimo: Ninguno
• APY: 2,75% sobre todos los saldos
• Cuota de mantenimiento mensual: Ninguna
• Escritura de cheques: No indicado
• Tarjeta ATM: La tarjeta de débito comercial Mastercard se puede utilizar en 37.000 cajeros automáticos MoneyPass sin cargo.
• Límites de transacción: ilimitados
• Bono de bienvenida: Ninguno

nbkc Bank ofrece su cuenta Business Money Market Account, que es una de las cuentas de ahorro para empresas más sencillas que existen. No hay un requisito de saldo mínimo, ni al momento de la apertura de la cuenta ni en ningún momento posterior. Todos los saldos de las cuentas actualmente generan un 2,75 % de APY. No solo no hay tarifas mensuales, sino que prácticamente no hay tarifas de ningún tipo. Eso significa que no hay tarifas por artículos devueltos, sobregiros por fondos insuficientes, depósitos, suspensión de pagos o transferencias bancarias nacionales entrantes .

Otros servicios ofrecidos por el banco incluyen cuenta corriente comercial gratuita, CD comerciales de alto rendimiento, préstamos comerciales, servicios de administración de efectivo y facturación profesional.

Obtenga más información en nuestra revisión de nbkc .

Comience a utilizar nbkc

10. Cuenta corriente comercial Bluevine

• Bono de bienvenida: Ninguno
• Requisito de saldo mínimo: $ 0 en Business Checking y Bluevine Premier.
• APY: 2.00% APY en saldos de hasta $250,000; Bluevine Premier paga 4.25% en saldos de hasta $3 millones.
• Tarifa de mantenimiento mensual: Ninguna para cuenta corriente comercial; $95 por mes para Bluevine Premier.
• Escritura de cheques: Sí
• Tarjeta ATM: Tarjeta de débito comercial Mastercard
• Límites de transacción: ilimitados

Bluevine Business Checking es una cuenta corriente, pero paga intereses altos sobre el saldo de la cuenta, lo que la convierte en un híbrido que combina funciones de cuenta corriente con una función de ahorro. Puede obtener un 2,00 % de APY sobre saldos en efectivo de hasta $250 000. Bluevine es una plataforma de banca comercial que ofrece acceso a una línea de crédito renovable, así como a cuentas por pagar automatizadas. Esta última le permite pagar facturas con una automatización que digitaliza las facturas, agiliza las aprobaciones de pago y simplifica las conciliaciones.

Si desea obtener un interés aún mayor, puede inscribirse en el plan Premier de Bluevine. Por una tarifa de $95 por mes, puede obtener un APY del 4,25 % sobre saldos de hasta $3 millones. Pero la tarifa puede eximirse si mantiene un saldo mínimo de $100 000 y realiza al menos $5000 en transacciones con tarjeta de débito por período de estado de cuenta. El plan Premium incluye atención al cliente prioritaria y un 50 % de descuento en la mayoría de las tarifas de pago estándar.

Cada cuenta viene con la tarjeta de débito comercial Mastercard, que paga un reembolso en efectivo del 4 % en más de 50 000 comerciantes, hasta un 20 % en servicios comerciales seleccionados y luego un 1 % en compras de gasolina.

Obtenga más información en nuestra reseña de Bluevine .

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Cómo elegir una cuenta de ahorros para empresas

A la hora de elegir una cuenta de ahorros para empresas, hay que tener en cuenta varios factores en función de las necesidades de la empresa. A continuación, se indican algunos aspectos que se deben tener en cuenta antes de tomar una decisión final.

Requisitos de saldo de cuenta

Elija una cuenta con un requisito de saldo mínimo que se adapte a su negocio. Por ejemplo, si una cuenta de ahorros para empresas paga el interés más alto de la industria, pero exige un mínimo de $10,000 para abrir una cuenta, eso no le servirá si no tiene esa cantidad de dinero en su negocio.

De manera similar, una cuenta con un requisito de saldo mínimo permanente de $5,000 no le servirá de mucho si su empresa normalmente no tiene tanto dinero disponible.

Tasa de interés (APY)

La tasa de interés suele ser el factor decisivo a la hora de elegir una cuenta de ahorros para empresas. Después de todo, el objetivo de invertir los ahorros de la empresa en una cuenta de alto rendimiento es generar ingresos adicionales para su empresa.

Sin embargo, no te dejes cegar por el APY. Para empezar, es posible que no cumplas con los requisitos de depósito para obtener la tasa más alta que ofrece una institución. También debes considerar otras características, como las tarifas de mantenimiento y transacción, y si puedes acceder a tu cuenta en línea o a través de un cajero automático .

Honorarios

Las comisiones de las cuentas bancarias pueden reducir el APY que obtienes en tu cuenta, sin mencionar el saldo de la misma. La mayoría de los bancos te permitirán evitar las comisiones de mantenimiento mensuales si cumples con ciertos requisitos financieros mínimos.

También puede que deba pagar comisiones por transferencias bancarias, ACH, depósitos y servicios que le preste el personal del banco. Antes de abrir una cuenta bancaria, lea atentamente la información y preste especial atención a la tabla de comisiones.

Acceso a fondos

Debido a la Regulación Federal D , los bancos generalmente limitan su capacidad de transferir fondos desde una cuenta de ahorros o del mercado monetario a no más de seis por período de estado de cuenta.

Si espera acceder a sus fondos más de seis veces al mes, es posible que una cuenta de ahorros o de mercado monetario no sea la opción adecuada para usted. Tal vez deba considerar abrir una cuenta corriente.

Los bancos suelen cobrar una comisión por cada retiro en exceso, pero también limitan la cantidad de retiros en exceso que puede hacer en un año calendario. Por lo general, si tiene tres o más transacciones en exceso en un período de 12 meses, el banco se reserva el derecho de convertir su cuenta en una cuenta corriente normal.

Otras cuentas y servicios ofrecidos

Antes de abrir una cuenta de ahorros para empresas, considere otros productos comerciales que ofrece el banco. Estos pueden incluir cuentas corrientes para empresas, servicios de gestión comercial y de tesorería y tarjetas de crédito para empresas.

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Cómo abrir una cuenta de ahorros para empresas

Al abrir una cuenta de ahorros para empresas, se le solicitará que proporcione información típica para solicitar una cuenta financiera. Esto incluye su nombre completo, dirección particular, información de contacto (teléfono, dirección de correo electrónico, etc.) y documentos de identificación con fotografía emitidos por el gobierno para todos los solicitantes que serán propietarios de la cuenta o que podrán realizar transacciones en nombre de su empresa.

La información específica de la empresa que probablemente se solicite incluirá:

• El número de identificación del empleador (EIN) de su empresa, aunque su número de Seguro Social debería ser aceptable si es propietario único.
• Si está constituida como sociedad anónima, deberá presentar los estatutos de constitución, los estatutos de organización u otra documentación legal que confirme su entidad comercial. Por lo general, estos documentos deberán ser los originales, con todos los sellos y relieves.
• Una descripción de su negocio, cuánto tiempo ha estado en funcionamiento, el número de ubicaciones (si corresponde), el número de empleados o contratistas e información relacionada.
• Información financiera, incluyendo un estado de ganancias y pérdidas correspondiente al ejercicio económico más reciente completado.

Esta es solo una lista parcial, ya que cada institución tendrá sus propios requisitos. También debe estar preparado para realizar el depósito inicial mínimo requerido, aunque muchas instituciones le permitirán abrir una cuenta y depositar los fondos requeridos en un plazo de 30 días.

Reflexiones finales sobre las mejores cuentas de ahorro para empresas

A diferencia de una cuenta corriente comercial, una cuenta de ahorros comercial no es absolutamente esencial. Solo tiene sentido si su empresa normalmente acumula una cantidad significativa de efectivo excedente que desea mantener en su negocio y ganar altos intereses mientras lo hace. Si esto describe su empresa, consulte una o más de las cuentas bancarias comerciales incluidas en esta guía.