La batalla por la mejor aplicación de presupuesto: Quicken, Mint y Personal Capital

He estado pensando mucho en herramientas de presupuestación.

Cuando empecé a trabajar, llevaba una “Biblia del presupuesto” que registraba mis gastos hasta el último centavo. Era fácil porque era soltera, tenía pocas obligaciones financieras y mucho tiempo.

Hoy en día, elaborar un presupuesto es más difícil y, al tener menos tiempo para tareas rutinarias, recurro a herramientas automatizadas .

En lo que respecta a las mejores aplicaciones gratuitas de presupuesto , creo que Mint y Personal Capital son los líderes indiscutibles en el campo. Quería hacer una comparación directa que incluyera a uno de los participantes más antiguos en el campo, Quicken , que celebra su 34.º (!!!) aniversario este año, porque si bien gratis es el mejor precio, no lo convierte automáticamente en el mejor servicio.

Si lo que más te interesa es ver una comparación directa entre Personal Capital y Mint, haz clic aquí (seamos honestos, Quicken no está realmente en la carrera… ¿o sí?).

Herramientas de inversión

Quicken y Personal Capital son las estrellas en esta categoría, en gran parte porque Mint no es una aplicación de inversión y, por lo tanto, solo ofrece servicios de inversión incidentales.

Quicken. La edición Starter de Quicken no incluye la inversión, pero la edición Premier sí. Esta edición ofrece funciones como Portfolio X-Ray, que muestra el rendimiento de sus inversiones en comparación con el mercado, y ayuda con las decisiones de compra/venta. También proporciona valores de cartera actualizados y realiza un seguimiento de la base de costos y las ganancias de capital.

Quicken también ayuda a minimizar los impuestos sobre sus inversiones. Cuentan con una herramienta llamada Estimador de ganancias de capital, que puede ayudarlo a optimizar las ventas de valores para obtener el mayor rendimiento después de impuestos.

Mint . Mint es la más débil de las tres plataformas en la categoría de inversión, principalmente porque es principalmente una aplicación de presupuestos. Hacen un seguimiento del valor de su cartera, como lo hacen con otras cuentas, pero no brindan herramientas específicas para ayudarlo en sus actividades de inversión.

Personal Capital . Invertir es lo que mejor hace Personal Capital. La versión gratuita tiene una gran cantidad de herramientas de inversión, que incluyen una calculadora de patrimonio neto y un analizador de flujo de efectivo. La aplicación hará un seguimiento de su cartera, equilibrará las asignaciones de cartera, las inversiones clave y enumerará las principales ganancias y pérdidas.

También ofrecen herramientas exclusivas, como su Analizador de comisiones. Puede usarlo para analizar sus cuentas de inversión y ver qué comisiones está pagando por ellas. Esto puede incluir las comisiones de los corredores, así como las comisiones que cobran los fondos mutuos, que pueden estar reduciendo el rendimiento neto de su inversión.

Personal Capital también ofrece gestión profesional de inversiones a cambio de una tarifa. Puede crear, mantener y gestionar una cartera por menos de lo que costaría que la gestionara un asesor de inversiones tradicional.

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Ganador: Personal Capital , porque no solo ofrece una herramienta de seguimiento, sino que también puedes usar sus herramientas analíticas gratuitas para analizar en profundidad tus inversiones. Te promocionarán su servicio de asesoramiento en materia de inversiones, así es como se pagan las facturas, pero no tendrás que utilizarlo nunca. Quicken funciona de forma admirable, especialmente teniendo en cuenta sus herramientas de reducción de impuestos, pero no ha seguido el ritmo.

Herramientas de presupuestación

Los tres servicios ofrecen funciones de presupuestación y, si bien existen similitudes entre cada uno, hay muchas diferencias que vale la pena destacar.

Quicken: Quicken ofrece una suite completa de presupuestos . Puedes ver, hacer un seguimiento y pagar facturas, todo desde la aplicación. Muestra los saldos bancarios y de tarjetas de crédito e importa transacciones bancarias de forma segura. La aplicación organiza tus gastos en categorías y luego proyecta los ingresos y los gastos, lo que te ayuda a crear un presupuesto. Al igual que los otros servicios, Quicken también te recuerda cuándo vencen tus facturas.

Mint : Mint parece haber sido diseñada para los millennials. En lugar de simplemente hacer un seguimiento, ayuda con la elaboración de presupuestos y la gestión de deudas. Proporciona un desglose de los gastos por categoría y te permite poner límites a tus gastos en cada una. Mint luego ofrece recomendaciones para ayudarte a ahorrar dinero. Estas ofertas, que puedes considerar realmente como anuncios, ayudan a pagar el servicio, pero también pueden ahorrarte dinero. Esto puede incluir ofertas en seguros, tarjetas de crédito, tasas de interés bancarias y tarjetas de crédito también. (Consideramos que es la mejor alternativa a Personal Capital para una aplicación de presupuesto gratuita)

La aplicación puede conectarse con literalmente miles de instituciones financieras, incluidos bancos, tarjetas de crédito, diversos prestamistas y agencias de inversiones. Esto le proporciona un seguimiento automático de su actividad financiera, todo en una sola aplicación. También le proporcionará alertas para recordarle las próximas fechas de vencimiento de facturas para ayudarlo a evitar incumplir los plazos.

Personal Capital : este servicio tiene una capacidad de presupuesto más limitada, ya que está configurado principalmente como una plataforma de gestión de inversiones, con algunos servicios de presupuesto. La aplicación se vinculará con sus cuentas bancarias, cuentas de crédito y cuentas de inversión. Le proporcionará saldos y transacciones de cuentas, gastos por cuenta y categoría de gastos, informes de ingresos y gastos. Al igual que los otros servicios, Personal Capital le avisará sobre las próximas facturas.

También le permitirá establecer un objetivo de gasto mensual y ver fácilmente dónde se encuentra por encima o por debajo de su plan.

Ganador: Mint es el claro ganador. Mint es tan potente como Quicken, pero sin el coste. Personal Capital funciona admirablemente, pero su herramienta de presupuesto es relativamente nueva y no tiene tantas funciones como Mint o Quicken.

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(Una buena alternativa para elaborar un presupuesto es EveryDollar ; no hará ninguna de las otras cosas mencionadas en esta lista, pero es una buena herramienta básica para elaborar un presupuesto)

Planificación de la jubilación

La planificación de la jubilación es una extensión de la actividad de inversión, por lo que una vez más, Quicken y Personal Capital también salen victoriosos en este aspecto.

Quicken: Quicken le ayuda a planificar su jubilación ayudándole a establecer sus objetivos de jubilación. Utiliza supuestos de planificación de otros objetivos de inversión, como la planificación para la universidad o la inversión para fines especiales. Esto le permite pasar a la planificación de la jubilación sin tener que añadir información adicional.

Ofrecen una función de Planificador de vida, que incorpora beneficios de jubilación esperados y otros ingresos, así como expectativas de inflación, ahorros, inversiones, tasa de retorno, viviendas y activos actuales y viviendas y activos futuros.

Mint : No aplicable, Mint no tiene una función de planificación de jubilación.

Personal Capital : Con su sólida capacidad de inversión, se deduce que Personal Capital también es sólida en planificación de la jubilación, y lo es. Tiene una función de planificación de la jubilación que lo ayudará a determinar cuánto necesita ahorrar para la jubilación y lo hace de forma gratuita. También le dirá si está encaminado hacia sus objetivos de jubilación e incluso puede ejecutar escenarios hipotéticos.

Personal Capital también ofrece un Analizador de tarifas 401(k). Esto le ayudará a determinar qué fondos de su plan de jubilación le cuestan más y le ayudará a reducir sus tarifas utilizando otras opciones.

Ganador: Quicken y Personal Capital están demasiado cerca de decidirse en esta categoría, aunque Personal Capital ofrece servicios de asesoramiento que tienen un costo adicional. No es justo comparar eso con un paquete de software por el que pagas solo una vez, pero ambos te ayudarán en el departamento de planificación de la jubilación.

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Seguridad

Una de las grandes preocupaciones a la hora de exponer todos estos datos financieros al mundo es la seguridad.

Quicken: Quicken almacena los datos localmente y es el único de los tres que hace esto. Si bien se conectará con su banco para recopilar información, no se almacena en ningún otro lugar. Esto significa que aún debe tener cuidado con el dispositivo en el que está instalado Quicken, como su computadora portátil, pero no tendrá que preocuparse de que un servidor o servicio de terceros sea pirateado y su información sea robada.

Mint : Mint ahora es propiedad de Intuit, que es propietaria de TurboTax , QuickBooks y antigua propietaria de Quicken; y está familiarizada con la seguridad. Mint utiliza cifrado para la transferencia de datos y ofrece autenticación multifactor, que es imprescindible para cualquier inicio de sesión confidencial. En tu móvil, hay un PIN de 4 dígitos y/o Touch ID para acceder a tus datos.

Personal Capital : Personal Capital encripta todas las comunicaciones con sus servidores (esto es estándar) y encripta tus datos con AES-256 con administración de claves multicapa, incluyendo claves y sales rotativas específicas para cada usuario. También hay controles de acceso internos para que nadie en Personal Capital pueda acceder a tu información.

Ganador: Quicken , que almacena los datos localmente, es el ganador aquí, siempre y cuando no se lleve el dispositivo a manos de alguien que no sabe dónde encontrarlo. Mint y Personal Capital están en igualdad de condiciones, aunque Personal Capital hace hincapié en enumerar todas las funciones de seguridad que ofrecen. Personal Capital confía en Yodlee, al igual que gran parte de la industria de agregación financiera, y en su seguridad para mantener sus datos.

En general

Si estás pensando estrictamente en una aplicación de presupuesto, Mint es la clara ganadora en esta categoría. Con presupuestos, alertas y otras herramientas, Mint ha monopolizado el espacio de seguimiento de presupuestos como ninguna otra. Un competidor muy cercano es You Need a Budget (lee nuestra reseña de You Need a Budget ), que es extremadamente poderosa para cambiar tu comportamiento de gasto. Si gastas más de lo que ahorras y quieres ayuda, YNAB es un servicio que deberías considerar (aunque no es gratis).

Si no quieres usar Mint para hacer presupuestos y no quieres pagar por YNAB, EveryDollar puede ser una buena opción en la categoría de presupuestos sencillos pero gratuitos. Comparamos Mint con EveryDollar .

Si desea realizar un seguimiento de los gastos y un conjunto mejor de herramientas para analizar las inversiones, Personal Capital es la herramienta ideal para usted. Por eso , después de haber “salido” brevemente con SigFig para el seguimiento de las inversiones, cambié de Mint por Personal Capital y nunca me arrepentí.

Lamentablemente, Quicken se está quedando atrás en comparación con estas empresas más nuevas (¡Mint tiene 11 años!). Sin embargo, no se le puede culpar, ya que no ha recibido el mismo nivel de soporte técnico que estas empresas más nuevas y posiblemente más “atractivas” en las que invertir. Mantenemos una lista de alternativas a Quicken que las superan.

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¿Cuál es tu favorito de los tres?