Las 6 mejores herramientas de análisis de cartera para 2024

¿Quieres poder ver todas tus carteras de inversión en un solo lugar?

¿Quieres poder analizar tus asignaciones de activos para asegurarte de que estás invirtiendo adecuadamente?

Si tiene todas sus acciones en una sola correduría, no es difícil. Pero si es como yo, tiene varias cuentas en diferentes corredurías. Tal vez sea una cuenta IRA Roth en una correduría, su plan 401(k) en su trabajo y luego una cuenta de inversión separada para sus otras tenencias.

Si tiene varias cuentas, como muchas personas, es mucho más difícil cargarlas todas en una única herramienta de análisis de cartera para revisarlas todas juntas.

Y no es que mover fondos y acciones sea fácil (o barato, ¡esas tarifas de transferencia de ACAT son bastante altas!), por lo que moverlos todos a un solo lugar no siempre es factible. (Si puede, simplificar sus finanzas nunca es una mala opción).

Afortunadamente, existen herramientas de análisis de cartera que pueden analizar sus tenencias en varias cuentas para brindarle un mejor estudio de cómo está configurado. Pueden decirle si está sobreexpuesto en algunas áreas o subexpuesto en otras. Y lo más importante, pueden decirle si su asignación de activos es la que deseaba que fuera.

Hay muchos analizadores de cartera y muchos son gratuitos, pero ¿cuáles vale la pena usar?

Estas son las mejores herramientas de análisis de cartera en este momento:

Tabla de contenido

1. Radiografía de la cartera Morningstar
2. Stock Rover
3. Visualizador de cartera
4. Panel de control personal Empower
5. Figura simbólica
6. Quicken Premier
7. Veredicto final

Radiografía de la cartera Morningstar

Morningstar Portfolio X-Ray tiene la ventaja de ser el recurso que otros servicios utilizan para realizar gran parte de sus análisis e informes. Esto se debe a que Morningstar se ha ganado una sólida reputación por proporcionar información y calificaciones sobre una amplia gama de inversiones, pero en particular sobre fondos.

El servicio ofrece una gran cantidad de herramientas de análisis, entre las que se incluyen, en particular, sus filtros de acciones y fondos mutuos . Puede utilizar los filtros para limitar la lista de acciones o fondos que cumplen los criterios específicos que está buscando. También informan sobre el rendimiento del valor o fondo en comparación con su índice de referencia relacionado y analizan las tarifas de los fondos, entre muchos otros servicios. También proporciona herramientas para ayudarlo a evaluar su asignación de activos y diversificar adecuadamente su cartera.

Morningstar Instant X-Ray es parte de la suite Morningstar Investor que normalmente cuesta $249 por año. Si quieres probarlo, puedes obtener una prueba gratuita de 7 días más un descuento de $50 sobre el precio anual regular, por lo que cuesta solo $199 por año.

Ventajas:

• Morningstar es la fuente de información y análisis en la industria de la inversión.
• Tendrás acceso a los tipos de herramientas de inversión que normalmente sólo están disponibles para personas con información privilegiada.
• Los anuncios son limitados ya que el servicio principal es una suscripción premium.
• El servicio premium viene con una garantía de devolución de dinero de 7 días.

Contras:

• La tarifa anual de $199 es la más alta de todos los servicios de esta lista.
• X-Ray está más orientado al análisis y las herramientas que al seguimiento de cartera.
• Hay una versión gratuita, pero parece diseñada principalmente para proporcionar información limitada en un intento de lograr que te registres en el servicio premium.

¡Por tiempo limitado, Morningstar Investor tiene un descuento de $50!

Viene con una prueba gratuita de 7 días para que puedas asegurar tus ahorros, probar el servicio y cancelarlo si crees que no es para ti.

Obtén $50 de descuento en Morningstar Investor

Obtenga más información sobre Morningstar Investor

Stock Rover

Stock Rover cuenta con una gran cantidad de herramientas de análisis de carteras que le permiten analizar sus propias carteras o muestras de las que crea por su cuenta. Al igual que Portfolio Visualizer, que compartimos a continuación, tiene muchas funciones que pueden resultar un poco abrumadoras cuando lo inicia por primera vez. Sin embargo, si se acostumbra a él, le resultarán bastante útiles en términos de análisis.

En Essentials (el plan más económico), obtienes una tabla comparativa con vistas totalmente personalizables y un vistazo a más de 260 métricas. Esta es una buena manera de darte una idea de tu cartera en este momento y de las distintas características que puedes analizar.

Si desea más detalles, el plan Premium le brindará 10 años de historial financiero detallado, más de 120 métricas de gráficos, capacidad de selección adicional, análisis de cartera y más. Para obtener más detalles, el plan Premium Plus le brindará todas las métricas que capturan (más de 650), además de una selección histórica, calificaciones de acciones, advertencias para inversores y más.

Existe un conjunto adicional de herramientas que pueden ayudarlo a administrar la cartera, incluido el reequilibrio y las alertas para eventos como volumen, cambios de precios, cruces de promedios móviles y aumentos en relación con una industria. Si está utilizando su cartera para generar ingresos, incluso tienen un informe de ingresos proyectados a futuro.

Ventajas:

• El plan gratuito ofrece muchas funciones excelentes y te ayuda a aprender la plataforma.
• El plan gratuito incluye calificaciones y clasificaciones de analistas, noticias del mercado y calendario de ganancias.

Contras:

• El plan gratuito ofrece seguimiento de cartera (que incluye retornos ajustados por dividendos, valor a lo largo del tiempo, detalles de tenencias e ingresos futuros proyectados), pero carece de análisis profundos, correlación, alertas y reequilibrio.
• Debe actualizar a Essentials ($79,99/año) o superior para obtener datos históricos

Obtenga más información sobre Stock Rover

Visualizador de cartera

Portfolio Visualizer es el analizador de cartera más técnico de esta revisión. Puede resultar un poco intimidante, dada la cantidad de funciones que puede realizar, pero piense en él menos como una caja de herramientas y más como una tienda de hardware completa. Puede elegir lo que desee utilizar.

Este analizador puede brindarle una agregación de su cartera, pero también tiene una larga lista de herramientas importantes, como análisis de factores, asignaciones adaptativas e incluso la capacidad de crear una cartera de impulso. Si va a la página de inicio, puede parecer un diccionario de términos financieros complejos, pero no tiene que usarlos todos de inmediato.

Una de las mayores ventajas que ofrece es la posibilidad de realizar pruebas retrospectivas de carteras. Puedes ejecutar tres asignaciones de activos independientes a la vez, lo que hace que sea mucho más fácil encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades. Ofrecen asignaciones de pruebas retrospectivas que se remontan a 1972 (aunque el analizador parece remontarse solo a 1995).

Las herramientas disponibles incluyen simulaciones de Monte Carlo, análisis de factores, análisis de activos y varios modelos de cronograma. También proporcionan una herramienta de optimización de cartera muy detallada que utiliza estrategias de optimización diferencial.

La plataforma también realiza análisis de casi todos los valores y clases de activos existentes. Esto incluye al menos 11 clases de activos de acciones estadounidenses, siete clases de acciones extranjeras y más de una docena de clases de renta fija, tanto nacionales como internacionales. Incluso incluye asignaciones de activos alternativos, como fideicomisos de inversión inmobiliaria, oro y otros metales preciosos y materias primas. Puede incluir tantas clases de activos como desee en sus asignaciones. Puede ser el mejor analizador para inversores internacionales, ya que el análisis de acciones extranjeras parece ser un punto fuerte para este servicio.

Ventajas:

• El sitio es de uso gratuito.
• Funciona mejor para inversores con mucha experiencia, que probablemente comprendan de inmediato los términos y las herramientas proporcionadas.
• La herramienta de optimización de cartera proporciona no menos de ocho estrategias de optimización.
• Backtest Portfolio puede analizar el desempeño de tres asignaciones de cartera diferentes a la vez, remontándose al menos al año 1995. Incluso puede tener en cuenta los honorarios del asesor.

Contras:

• El analizador se centra principalmente en el análisis cuantitativo, lo cual está bien si eso es lo que más te interesa, pero los nuevos inversores pueden encontrarlo un poco demasiado técnico.
• En consonancia con el último punto, las numerosas herramientas analíticas que se ofrecen ofrecen muy pocas explicaciones. Se supone que el usuario es un inversor con mucha experiencia.
• El contacto con el cliente se limita únicamente al correo electrónico, no se proporciona contacto telefónico.

Obtenga más información sobre Portfolio Visualizer

Panel de control personal Empower

Empower Personal Dashboard ofrece una versión gratuita que brinda asistencia básica en materia de inversiones. El servicio está diseñado principalmente para ser un agregador financiero que le brinde una vista panorámica de toda su situación financiera. Como parte del servicio, puede descargar automáticamente su cartera de inversiones para ver todas sus inversiones en un solo lugar.

En cuanto a las inversiones, ofrecen un analizador de tarifas que te muestra el impacto de las tarifas ocultas, aunque funciona solo en tu plan de jubilación. Hablando de eso, ofrecen un planificador de jubilación para ayudarte a mantenerte encaminado hacia la fecha de jubilación deseada e incluye proyecciones de ingresos mensuales cuando te jubiles .

Pero la estrella del servicio de inversión gratuito Empower Personal Dashboard es la herramienta Investment Checkup. Funciona comparando la asignación actual de su cartera con la asignación objetivo para cumplir con sus objetivos financieros. Si bien no realiza ninguna revisión del riesgo de su cartera, hace sugerencias para lograr niveles comparables de rendimiento y, al mismo tiempo, reducir el riesgo.

Una de las principales ventajas de Empower Personal Dashboard es que también tendrá la opción de añadir una gestión profesional de sus inversiones a través de su Servicio de Gestión Patrimonial. La inversión mínima es de 100.000 dólares y la comisión de gestión anual será del 0,89 % para la mayoría de los inversores. El nivel de gestión de las inversiones será comparable al de las asesorías de inversión tradicionales guiadas por personas, pero con una comisión anual mucho más baja.

Ventajas:

• La versión básica es de uso gratuito y ofrece valiosas herramientas de inversión, así como seguimiento de inversiones.
• Actúa como agregador financiero, permitiéndole incluir toda su vida financiera en la plataforma.
• Recibirás un análisis de cartera cuando te suscribas por primera vez al servicio.
• Proporciona un mayor acceso al soporte en vivo que los servicios de la competencia.
• Ofrece un plan de gestión patrimonial premium para grandes inversores que prefieren dejar la tarea en manos de profesionales.

Contras:

• Si se registra para el servicio gratuito, se le solicitará que opte por el servicio premium de Gestión de Patrimonio.
• El seguimiento de las inversiones y las herramientas no son tan numerosas ni tan sofisticadas como las que existen en los analizadores de cartera especializados.

Obtenga más información sobre Empower Personal Dashboard

Figura simbólica

SigFig no es un analizador de cartera, sino un servicio de gestión de inversiones, comúnmente conocido como robo-advisor. Proporcionará toda la gestión de inversiones, incluida la reinversión de dividendos, el reequilibrio periódico y las formas de reducir los impuestos de sus actividades de inversión. La cuenta administrada requiere una inversión inicial mínima de $2,000 y cobra una tarifa de administración anual del 0.25%. Sin embargo, los primeros $10,000 se administran de forma gratuita. Eso significa que puede tener una cartera de $50,000 completamente administrada por solo $100 por año.

Sin embargo, SigFig ofrece un servicio gratuito que proporciona un análisis de las comisiones de inversión, así como asesoramiento sobre cómo asignar y diversificar mejor su cartera para mejorar los rendimientos. El servicio también está disponible en dispositivos móviles iOS y Android para que pueda realizar un seguimiento de sus inversiones sobre la marcha. Solo está disponible si vincula sus cuentas; no puede ingresar sus tenencias manualmente para utilizar este servicio.

Ventajas:

• Al igual que Personal Capital, SigFig ofrece herramientas de inversión gratuitas y un servicio de gestión de inversiones premium.
• La tarifa de gestión del servicio premium se encuentra en el extremo inferior del espectro de los asesores robotizados, con solo un 0,25 % anual.
• Los primeros $10,000 en su cuenta administrada son gratis.
• Tendrás acceso ilimitado a asesores de inversiones con la versión premium.

Contras:

• La versión gratuita tiene capacidades de inversión limitadas.
• Ni las versiones gratuitas ni las premium ofrecen los tipos de herramientas de análisis de cartera que ofrecen otras plataformas en esta revisión.
• El análisis de tarifas solo está disponible si vincula sus cuentas, no se admite la entrada manual.

Obtenga más información sobre Sigfig

Quicken Premier

Quicken Premier tiene la gran ventaja de ser parte de la familia Quicken, que incluye QuickBooks . Agregar una herramienta de análisis de inversiones es una extensión lógica. El software no solo le permite realizar un seguimiento del rendimiento de las inversiones, sino que también brinda asesoramiento de compra/venta y realiza un seguimiento regular de las ganancias realizadas y no realizadas. Y en otra característica que esperaría ver con Quicken, el software también funciona para ayudarlo a minimizar los impuestos generados por sus actividades de inversión.

Quicken Premier ofrece funciones completas de administración de dinero y está disponible tanto para aplicaciones web como para dispositivos móviles. Al igual que Personal Capital, actúa como un agregador de todas sus cuentas financieras, incluidas funciones de presupuesto. Incluso ofrece funciones de pago de facturas, incluidos recordatorios de fechas de vencimiento próximas.

El programa ofrece una amplia variedad de informes de gestión de inversiones, muchos de los cuales son personalizables. Los informes proporcionan ganancias de capital, tasas de retorno y rendimiento en comparación con el mercado. También tendrá acceso a la herramienta Morningstar Portfolio X-Ray.

En lo que respecta a los impuestos, el software hará un seguimiento tanto de la base de costos como de las ganancias de capital estimadas. Luego, obtendrá informes completos de impuestos sobre inversiones al final del año.

Quicken Premier tiene un precio regular de $77,99 por una suscripción de 12 meses, pero a menudo tiene descuentos de alrededor del 10%.

(Si Quicken Premier es demasiado para usted, Quicken lanzó una aplicación liviana llamada Simplifi by Quicken )

Ventajas:

• Agrega todas sus cuentas financieras e incluso proporciona capacidades de presupuestación y pago de facturas.
• Le permite enviar informes por correo electrónico directamente desde Quicken y exportar transacciones de registro a Excel.
• Incluye acceso a la herramienta Morningstar Portfolio X-Ray.
• El software ayuda a minimizar los impuestos sobre sus actividades de inversión.
• Recibirá resúmenes de fin de año para fines fiscales, que incluirán información sobre los costos de las inversiones vendidas.
• Ofrece una herramienta de planificación de jubilación.
• Viene con una garantía de devolución de dinero de 30 días.

Contras:

• Es un servicio de suscripción de pago.
• Quicken Premier es una herramienta integral de gestión financiera que incluye análisis de inversiones. Es posible que los servicios financieros adicionales no le interesen como inversor.

Obtenga más información sobre Quicken Premier

Veredicto final

Existen muchas opciones en lo que respecta a un analizador de cartera y muchas de ellas son totalmente gratuitas. Algunas, como Personal Capital, son gratuitas porque te promocionan sus servicios de gestión patrimonial. Otras son freemium, lo que significa que puedes obtener gran parte de sus servicios de forma gratuita, pero para obtener el conjunto completo de herramientas tienes que pagar.

Morningstar Instant X-Ray obtuvo el primer puesto por la gran cantidad de información disponible en el sitio, que es valiosa por sí misma. No es necesariamente tan sólida o analítica como otras herramientas, pero cuando se combina con ellas, es de primera categoría.

Hemos puesto Portfolio Visualizer en un lugar destacado porque es la herramienta más compleja y con más funciones que puedes encontrar. Además, es freemium: puedes usar sus herramientas de análisis de forma gratuita, pero si quieres hacer un seguimiento de tu propia cartera, pagarás 19 dólares al mes.

Personal Capital es gratuito, pero carece de análisis profundos, como simulaciones de Monte Carlo y pruebas retrospectivas de carteras, y te promocionan sus productos de inversión. Personalmente, lo uso como un panel de control y no como una herramienta de análisis, aunque puede darte una idea de tus lagunas de inversión.

Si desea analizar su cartera, le resultará útil considerar una de las opciones de esta lista.