¿Hay algún banco que ofrezca un interés del 7% en cuentas de ahorro ahora?

A medida que las tasas suben, en parte debido a que la Reserva Federal aumentó las tasas de interés, estamos empezando a hablar de cómo las cuentas de ahorro podrían algún día ofrecer un 7% APY.

¿Es ese día hoy?

Al 10 de mayo, no hay ningún banco que ofrezca un 7 % de APY en una cuenta de ahorros. El máximo que hemos visto ronda el 5 %.

Sin embargo, existe una cooperativa de crédito, pero hay un gran problema.

Landmark Credit Union: 7,50 % de descuento en hasta $500

Landmark Credit Union ofrece una cuenta corriente Premium que ofrece un 7,50 % de APY sobre saldos de hasta $500, eso es todo. El problema es el monto de saldo bajo, además de que requiere estados de cuenta electrónicos y depósito directo de $250 o más. Son muchos requisitos solo para obtener una tasa de interés alta sobre un monto en dólares tan bajo.

⚠️ En saldos superiores a ese, obtienes un 0,11 % de TAE, lo cual es terrible . Si tienes un saldo superior a ese, es mejor que tengas otra cuenta debido a la enorme disparidad en las tasas de interés.

Considere esto: 7,50% sobre $500 es solo $37,50 al año , es decir, $3,13 al mes.

¿Vale la pena? _(no)

Para que sepas, Landmark Credit Union se fundó en 1933 y es parte de las sucursales compartidas CO-OP, por lo que puedes realizar operaciones bancarias en 5000 sucursales aunque su cobertura geográfica sea pequeña.

Conoce más sobre la Cuenta Corriente de Landmark

Como alternativa, existe otra cooperativa de crédito, Digital Credit Union , que ofrece un 6,17 % de APY en préstamos de hasta $1000. El saldo restante solo genera un 0,25 % de APY. Por lo tanto, es más del 6 %, pero sufre las mismas limitaciones.

Es casi mejor tener una cuenta de ahorros de alto rendimiento que una de estas ofertas de cooperativas de crédito de bajo saldo.

¿Cuándo veremos cuentas de ahorro con un interés del 7%?

Creo que alcanzar esa elevada cifra será imposible en lo que respecta a las cuentas de ahorro a menos que veamos a la Reserva Federal aumentar significativamente las tasas de interés (con las últimas pausas y conversaciones sobre recortes, esto es extremadamente improbable). Ya estamos viendo que algunos bancos reducen sus tasas.

La diferencia entre la tasa objetivo y la tasa de interés vigente en las cuentas de ahorro en línea es muy pequeña, por lo que tendríamos que esperar que las tasas sean mucho más altas para que las cuentas de ahorro ofrezcan eso.

Mi intuición me dice que no veremos un interés del 7% en las tasas de ahorro a menos que algo cambie drásticamente en la economía estadounidense… y eso sería algo malo, honestamente.

✨ Relacionado: Revisión de la aplicación Save: ¿Es legítima la cuenta de alto rendimiento?

Vea las tasas de CD para obtener pistas

Siempre que vemos que las tasas suben, los productos que lideran el camino en cuanto a tasas de interés tienden a ser los certificados de depósito. Los certificados de depósito son excelentes tanto para los bancos como para los consumidores porque ofrecen certeza: sabes que si abres un CD a una determinada tasa, lo obtendrás durante el plazo.

Las tasas de las cuentas de ahorro pueden fluctuar. Si abre una cuenta con una tasa del 5 %, no hay garantía de que se mantenga así. Puede cambiar en cualquier momento. Con los CD, no puede retirar sus fondos antes del plazo, pero sabe qué tasa obtendrá.

Los CD sin penalización también se han vuelto populares últimamente porque ofrecen flexibilidad (puedes cerrarlos antes sin pagar una penalización) y tasas altas. Puedes ver si hay tasas de CD del 6 % en este momento (pero al 10 de mayo de 2023, no hay ninguna).