Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: ¿Cuál tarjeta es mejor?

Con la reapertura mundial, las tarjetas de crédito para viajes están regresando y dos de las mejores tarjetas del mercado provienen de Chase: Chase Sapphire Preferred y Chase Sapphire Reserve .

Si bien ambos son de Chase, están diseñados para viajeros ligeramente diferentes.

Ambas ofrecen un excelente programa de obtención de recompensas. Ambas tienen tarifas anuales. Ambas tarjetas permiten obtener puntos Chase Travel℠ con las compras, por lo que, si eres nuevo en esto de ” maximizar las recompensas de viajes “, los puntos de recompensa Chase Travel℠ son los puntos más valiosos para reservar viajes de premio en muchos casos.

Si está indeciso entre los dos, esta publicación le ayudará a elegir la mejor tarjeta para sus necesidades.

Tabla de contenido

1. De un vistazo
2. Bono de registro
1. Bono de registro de Sapphire Preferred (valor aproximado de $1050)
2. Bono de registro de Sapphire Reserve (valor de aproximadamente $900)
3. Cuota anual
4. Puntaje crediticio necesario para Chase Sapphire
5. Cómo obtener recompensas Chase Travel℠
1. Portal en línea de Chase Travel℠
2. Ofertas de Chase
6. Cómo canjear recompensas Chase Travel℠
1. Bono de canje de viajes (25 % o 50 % más)
2. Transferencias de puntos 1:1
3. Dinero
4. Tarjetas de regalo
5. Créditos para compras en línea
7. Beneficios de protección de viaje
1. Cancelación e interrupción del viaje
2. Reembolso por retraso de viaje
3. Emergencias médicas y evacuación
4. Exención de responsabilidad por daños por colisión en vehículos de alquiler
8. Beneficios adicionales de la tarjeta
1. Beneficios de la tarjeta Sapphire Reserve
2. Beneficios de la tarjeta Chase Sapphire Preferred
3. Beneficios de ser socio preferente de Chase Sapphire
9. Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: ¿Quién gana?
1. Cuándo elegir Chase Sapphire Preferred
2. Cuándo elegir Chase Sapphire Reserve
10. Resumen

De un vistazo

Dependiendo de sus hábitos de viaje y de gasto, además de su cartera actual de tarjetas de crédito, es posible que ya tenga una opción ganadora clara para su situación.

Si no tienes mucho tiempo, aquí tienes información básica sobre ambas tarjetas. A continuación, te explicamos con más detalle.

	Tarjeta Chase Sapphire Preferred	Reserva Chase Sapphire
Bono de registro	Crédito de viaje Chase de $300 + 60,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses	60,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses
Tasas de recompensas	5x puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3x puntos en comidas, servicios de streaming seleccionados y compras de comestibles en línea, 2x en todas las demás compras de viajes, 1x en todo lo demás (más un crédito anual de $50 en hoteles Ultimate Rewards)	5x puntos en viajes aéreos y 10x en hoteles y alquileres de automóviles comprados a través de Chase Travel℠, 3x puntos en otros viajes, 1x en todo lo demás
Cuota anual	$95	$550
Se requiere crédito	Bueno a excelente	Bueno a excelente
	Obtenga más información sobre esta tarjeta	Obtenga más información sobre esta tarjeta

Bono de registro

Ambas tarjetas ofrecen atractivos bonos de registro que pueden pagar rápidamente sus próximas vacaciones.

La elegibilidad para cualquiera de los bonos es la misma:

• Actualmente no puedes tener una tarjeta Chase Sapphire
• No debe haber recibido otro bono de registro de Sapphire en los últimos 48 meses

Si es la primera vez que solicita un producto Sapphire, lo más probable es que califique para este bono. Los titulares de tarjetas que regresan pueden obtener un segundo bono si su primer bono se otorgó hace al menos 48 meses, es decir, hace cuatro años.

Si actualmente tiene una tarjeta Sapphire, deberá comunicarse con Chase y solicitar convertir su cuenta al otro producto y no calificará para el bono de registro.

Bono de registro de Sapphire Preferred (valor aproximado de $1050)

Actualmente, la tarjeta Chase Sapphire Preferred tiene la oferta más valiosa y ambas tienen el mismo requisito de gasto mínimo.

Recibirás un crédito de viaje Chase de $300 + 60 000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $4000 en compras dentro de los primeros tres meses. Vale la pena si reservas viajes con premio, ya que cada punto vale un 25 % más al reservar viajes con premio.

Bono de registro de Sapphire Reserve (valor de aproximadamente $900)

Actualmente, la tarjeta Chase Sapphire Reserve ofrece 60 000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $4000 en compras dentro de los primeros tres meses. Este bono tiene un valor de hasta $900 para reservas de viajes de premio a través del portal de viajes Chase Travel℠, ya que cada punto vale un 50 % más que el valor de canje por efectivo y tarjetas de regalo.

Cuota anual

Uno de los factores más importantes a tener en cuenta es la cuota anual:

• Tarjeta Chase Sapphire Preferred : $95 por la tarjeta principal y $0 por tarjetas adicionales
• Tarjeta Chase Sapphire Reserve : $550 para la tarjeta principal y $75 por usuario autorizado

La tarifa anual de $550 de Sapphire Reserve puede parecer desorbitada a primera vista, ya que se trata de una tarjeta de crédito premium para viajes. Pagas más por adelantado, pero obtienes varios beneficios adicionales y un programa de recompensas más sólido que puede brindar más valor y ayudarte a ahorrar dinero.

Por ejemplo, los titulares de tarjetas obtienen un crédito anual de $300 en su estado de cuenta para cubrir gastos de viaje.

Los viajeros frecuentes son los mejores candidatos para la categoría Sapphire Reserve. Si solo realiza unos pocos viajes al año, la categoría Sapphire Preferred puede ser mejor.

Puntaje crediticio necesario para Chase Sapphire

Ambas tarjetas Sapphire requieren una calificación crediticia buena o excelente. Tus probabilidades de aprobación pueden ser mejores si tu calificación es superior a 700.

Otros factores incluyen sus ingresos anuales, sus gastos mensuales y sus consultas de crédito recientes. Estos factores también influyen en el límite de gasto inicial de la tarjeta.

La tarjeta Sapphire Preferred es un producto Visa Signature con un límite de gasto mínimo de $5000. La tarjeta Sapphire Reserve tiene un límite mínimo de $10 000, ya que es un producto Visa Infinite.

Puede intentar precalificar para las ofertas de tarjetas de crédito Chase para comparar sus mejores opciones.

Cómo obtener recompensas Chase Travel℠

Ambas tarjetas Sapphire son tarjetas de recompensas escalonadas que permiten ganar puntos de bonificación en viajes y comidas: puedes ganar el doble o el triple de puntos. Las compras que no son de bonificación te permiten ganar un punto Chase Travel℠ Rewards por cada $1.

The Sapphire Preferred gana 2x puntos en viajes y comidas.

Las compras de viajes y comidas ganan 3x puntos con Sapphire Reserve.

Las compras de viajes incluyen la reserva de viajes directamente desde el proveedor de viajes, como la aerolínea, el hotel o la agencia de alquiler de automóviles. Las reservas desde sitios de reserva de terceros, como Expedia o Costco Travel, también dan derecho a puntos de bonificación.

Las compras para restaurantes incluyen comidas en el lugar, comida para llevar y aplicaciones de entrega de comidas calificadas .

Portal en línea de Chase Travel℠

Muchos minoristas en línea ofrecen puntos de bonificación cuando compras en el portal de compras en línea Chase Travel℠ Rewards. Esta plataforma es similar a los sitios de reembolsos de efectivo, excepto que ganas puntos de tarjeta de crédito en lugar de efectivo o tarjetas de regalo.

Las tiendas otorgan hasta 15 puntos por cada $1 en lugar del punto estándar por cada $1.

Ofertas de Chase

Las tarjetas de crédito Chase ofrecen recompensas en efectivo por única vez para las tiendas, restaurantes y comerciantes en línea participantes. Puede ganar puntos por estas ofertas y un crédito en su estado de cuenta por reembolso en efectivo.

Por ejemplo, es posible que veas descuentos para cenar en Five Guys o Chick-Fil-A.

Cómo canjear recompensas Chase Travel℠

Ambas tarjetas tienen opciones similares de canje de viajes y efectivo. Los valores de canje son idénticos, excepto por el canje de viajes de premio con Chase Travel℠.

A continuación, presentamos un análisis más detallado de las distintas opciones de canje de Chase Travel℠ .

Bono de canje de viajes (25 % o 50 % más)

La forma más sencilla de canjear puntos es directamente en su cuenta Chase Travel℠. Puede canjear recompensas Chase Travel℠ por estas opciones de viajes de premio:

• Vuelos
• Noches de hotel
• Alquiler de coches
• Tours y experiencias

Expedia impulsa el portal de recompensas Chase Travel℠. Es posible pagar en su totalidad con puntos o con una combinación de puntos y efectivo.

El valor de canje estándar es de 1,0 centavos cada uno para cada punto Chase Travel℠ y la mayoría de los puntos de tarjetas de crédito.

Pero el bono de canje de viajes aumenta el valor en un 50%.

Cada punto vale 1,5 centavos cada uno (50% más) para la categoría Sapphire Reserve y 1,25 centavos cada uno (25% más) para la categoría Sapphire Preferred.

Transferencias de puntos 1:1

Ambas tarjetas le permiten transferir puntos a más de una docena de programas de fidelización de aerolíneas y hoteles en una proporción de 1:1 en incrementos de 1000 puntos. No hay cargos por transferencia y la mayoría de las transferencias son instantáneas.

Las transferencias de puntos pueden ser la opción de canje de viajes más valiosa, ya que cada punto puede valer más que la bonificación por canje de viajes. Las aerolíneas y los hoteles a veces ofrecen mejores valores de canje cuando reservas directamente desde su plataforma.

Considere también esta opción para redondear el saldo de puntos de su cuenta de fidelidad existente.

Por lo general, reservar vuelos de primera clase directamente desde la aerolínea es la mejor manera de aprovechar al máximo cada punto. Es posible que obtengas al menos 2 o 3 centavos por punto en ciertos vuelos nacionales. Como siempre, haz los cálculos para ver si es mejor transferir puntos que reservar directamente a través de Chase.

Los canjes de noches de hotel suelen tener el valor de canje más bajo, ya que los puntos de hotel suelen valer menos que las millas de las aerolíneas. La bonificación de canje del 25 % o del 50 % puede ser una mejor opción para reservar noches de premio en la mayoría de los casos.

Los socios de transferencia 1:1 de Chase Travel℠ incluyen:

• Club Aer Lingus
• Club ejecutivo de British Airways
• Emiratos hacia el cielo
• Volando azul Air France-KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Aerolíneas de Singapur KrisFlyer

• Programa de recompensas rápidas de Southwest Airlines
• Millaje Plus de United
• Club de vuelo de Virgin Atlantic
• Club de recompensas IHG
• Marriott Bonvoy
• Mundo Hyatt

También puedes combinar puntos de las familias de tarjetas Chase Freedom e Ink Business. Esta es una opción valiosa si tus tarjetas de crédito Chase Travel℠ actuales no ofrecen transferencias de puntos a socios de viajes, ya que las tarjetas no tienen una tarifa anual.

Dinero

Es posible canjear sus puntos por créditos en su estado de cuenta o depósitos en cuenta bancaria. Sin embargo, el valor de canje es solo el estándar de 1 centavo por punto Chase Travel℠.

Las tarjetas de crédito con recompensas en efectivo son una mejor opción si prefiere esta opción de canje.

Tarjetas de regalo

También hay disponibles tarjetas de regalo de muchos comercios y restaurantes por 1 centavo cada una. Por lo general, puedes encontrar ofertas de tarjetas de regalo de marcas seleccionadas que pueden hacer que tus puntos valgan 1,10 centavos cada uno, es decir, un 10 % más.

Créditos para compras en línea

Es posible canjear puntos por compras en Amazon y Apple para reducir los gastos de bolsillo, pero esta opción de canje tiene dos desventajas.

En primer lugar, es posible que sus puntos sólo valgamos 0,8 céntimos cada uno en compras minoristas.

En segundo lugar, estas compras no generan puntos de recompensa. Una mejor opción es pagar en efectivo, ganar 1 punto por cada $1 y luego canjear los puntos como crédito en el estado de cuenta para asegurar el valor del canje de 1 centavo.

Beneficios de protección de viaje

Ambas tarjetas ofrecen beneficios de seguro de viaje integrados que pueden ahorrarle unos dólares al no tener que comprar una póliza independiente. Sin embargo, aun así debería considerar comprar un seguro de viaje para viajes internacionales para obtener cobertura médica y de evacuación de emergencia.

Pero los beneficios de protección de viajes de Sapphire pueden cubrir muchos retrasos y cancelaciones de viajes nacionales.

Algunas de las mejores características de cobertura se muestran a continuación.

Cancelación e interrupción del viaje

Ambas tarjetas reembolsan gastos de viaje no reembolsables hasta $10,000 por persona y $20,000 por viaje. Entre los motivos que califican se incluyen enfermedad, condiciones climáticas adversas y otros motivos cubiertos.

Reembolso por retraso de viaje

Usted y su familia pueden recibir un reembolso de hasta $500 por boleto cuando el viaje en avión se retrasa o requiere pasar la noche en el avión.

Este beneficio entra en vigencia después de 12 horas para el plan Sapphire Preferred y 6 horas para el plan Sapphire Reserve.

Los titulares de la tarjeta Reserve también obtienen hasta $100 en reembolsos diarios para artículos de tocador y ropa esenciales cuando experimentan demoras en el equipaje.

Emergencias médicas y evacuación

Sapphire Reserve ofrece hasta $100,000 en cobertura médica y de evacuación de emergencia. Este beneficio no está disponible para los usuarios de Sapphire Preferred.

Exención de responsabilidad por daños por colisión en vehículos de alquiler

Ambas tarjetas ofrecen cobertura primaria en la mayoría de los alquileres de automóviles en EE. UU. por colisión y robo cuando rechaza la exención de daños por colisión (CDW) de la agencia de alquiler en el momento de la recogida.

La mayoría de las tarjetas solo ofrecen cobertura secundaria que cubre el saldo restante (generalmente el deducible) después de presentar un reclamo ante su proveedor de seguro de automóvil actual.

La cobertura primaria reembolsa primero los costos de los daños y luego usted presenta un reclamo ante su seguro de automóvil por el saldo restante. Es posible que no tenga que presentar un reclamo ante su póliza de seguro de automóvil.

Sapphire Reserve reembolsa hasta $75,000 en daños elegibles y Sapphire Preferred cubre hasta el valor real en efectivo del vehículo de alquiler.

¿Necesitas más cobertura? Consulta las mejores compañías de seguros de viaje .

Beneficios adicionales de la tarjeta

Existen varios beneficios adicionales que pueden resultar útiles para diversas compras. Estos beneficios adicionales son la razón por la que Sapphire Reserve puede ser la mejor opción si su estilo de viaje aprovecha los beneficios.

Beneficios de la tarjeta Sapphire Reserve

Estos beneficios de viaje están orientados a los viajeros frecuentes, pero los viajeros ocasionales pueden obtener suficiente valor como para justificar la tarifa anual de $550.

• Crédito de $300 en el estado de cuenta de viaje anual
• Acceso a salas VIP del aeropuerto con Priority Pass
• Crédito de tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck
• Beneficios en el sitio en Luxury Hotels Resort Collection

El crédito de viaje anual de $300 también se aplica a compras en gasolineras y supermercados hasta el 30 de diciembre de 2021.

El acceso al salón del aeropuerto Priority Pass brinda acceso de cortesía para el titular principal de la tarjeta y dos invitados.

Beneficios de la tarjeta Chase Sapphire Preferred

La Sapphire Preferred no ofrece beneficios premium como la Sapphire Reserve, pero la tarifa anual también es mucho más baja.

A pesar de no ofrecer acceso a salas VIP ni crédito por la tarifa de solicitud de Global Entry/TSA PreCheck, el seguro de viaje y las transferencias de puntos 1:1 son mejores que las tarjetas de crédito de viaje de la competencia con una tarifa anual similar.

Beneficios de ser socio preferente de Chase Sapphire

Algunas marcas también ofrecen beneficios exclusivos para los titulares de tarjetas Sapphire.

Estos incluyen:

• DoorDash DashPass: un año de membresía gratuita de DashPash sin cargos de envío y tarifas de servicio reducidas en pedidos mínimos de $12. (es una de varias tarjetas de crédito con DashPass gratis )
• Peloton: hasta $120 de reembolso ($60 para Sapphire Preferred) en una membresía Peloton Digital o All-Access.

Los titulares de la tarjeta Sapphire Reserve obtienen algunos beneficios más. El primero es hasta $60 en créditos en el estado de cuenta de DoorDash hasta el 31 de diciembre de 2021. Otro es la membresía gratuita de Lyft Pink con descuentos de Lyft del 15 %, recogidas prioritarias y cancelaciones flexibles.

Los beneficios para socios tienen fechas límite de inscripción y términos y condiciones variables. Es posible que estén disponibles ofertas adicionales. Algunos ejemplos recientes incluyen Spotify, Instacart y Shoprunner.

Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: ¿Quién gana?

Es posible que ya tengas un ganador en mente, pero en caso de que no lo tengas:

Cuándo elegir Chase Sapphire Preferred

La Chase Sapphire Preferred puede ser una mejor tarjeta por estos motivos:

• ¿Quiere ganar y canjear recompensas Chase Travel℠ fácilmente?
• No se beneficiará de los beneficios de viaje exclusivos de Sapphire Reserve
• Prefiero una tarifa anual de $95 a $550
• ¿Quieres tarjetas de crédito de usuario autorizado gratuitas?

Elija Chase Sapphire Preferred cuando desee principalmente una tarjeta que le permita canjear recompensas Chase Travel℠ por el bono de canje de viajes del 25 % o transferencias de puntos 1:1.

Si bien no obtienes el crédito de $300 en el estado de cuenta de viaje, el acceso a la sala VIP del aeropuerto ni los beneficios mejorados de protección de viaje, la tarifa anual de $95 es razonable. Las recompensas por compras y las bonificaciones por canje pueden compensar fácilmente la tarifa con uno o dos viajes por año.

(Consideramos que la Chase Sapphire Preferred es una de las mejores alternativas a la tarjeta Chase Sapphire Reserve, que es más cara )

Cuándo elegir Chase Sapphire Reserve

La Chase Sapphire Reserve es la mejor opción en estas situaciones:

• Puede utilizar los beneficios de viaje exclusivos (es decir, acceso a salas VIP, crédito en el estado de cuenta de viaje)
• ¿Quiere tener la tranquilidad de contar con amplios beneficios de protección de viajes?
• Desea un bono de canje de viajes del 50%
• Realizar compras frecuentes de viajes y comidas.
• Eres un viajero frecuente

Poder canjear el crédito anual de $300 en el estado de cuenta de viajes puede ser fácil. Sin embargo, debe decidir si puede obtener suficiente valor de los otros beneficios para compensar o superar la diferencia de la tarifa anual.

De lo contrario, la Chase Sapphire Preferred es la mejor opción. Si bien obtiene menos puntos en compras y tiene un canje menor de puntos por viajes, la tarifa anual de $95 es más económica si simplemente desea una tarjeta que le permita maximizar fácilmente el valor de Chase Travel℠ para viajes .

Resumen

Si agrega la tarjeta Chase Sapphire Preferred o la Chase Sapphire Reserve a su billetera, podrá ganar y canjear algunos de los mejores puntos de tarjetas de crédito para viajes. Cada tarjeta tiene ventajas exclusivas que benefician a distintos viajeros, pero cualquiera de ellas puede facilitarle el ahorro de dinero con recompensas de viaje.

Por si sirve de algo, elegí la Chase Sapphire Preferred como la primera tarjeta de crédito que solicité en muchos años .