Las mejores tarjetas de crédito de metal: ¿Hay lugar para el metal en su billetera?
La idea de las tarjetas de crédito de metal puede parecer innecesaria, incluso un poco narcisista. Sin embargo, si eres fanático de ganar recompensas con tarjetas de crédito, no deberías pasar por alto los posibles beneficios.
Después de todo, algunas de las mejores tarjetas de recompensas tienen un exterior de metal en lugar de plástico. Muchas de estas tarjetas permiten ganar más puntos con las compras y pueden incluir beneficios mejorados de viajes con premio.
Tabla de contenido
- Las mejores tarjetas de crédito de metal
- Chase Sapphire Preferido
- Reserva Chase Sapphire
- Tarjeta Platinum de American Express
- Tarjeta American Express Gold
- Tarjeta American Express Marriott Bonvoy Brilliant
- Reserva de altitud del Banco de Estados Unidos
- Tarjeta Visa Amazon Prime Rewards
- Tarjeta de fundadores
- Tarjeta de lujo
- Tarjeta Apple
- Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito de metal
- La conclusión sobre las tarjetas de crédito de metal
Las mejores tarjetas de crédito de metal
Para ayudarte a encontrar la tarjeta de crédito de metal adecuada, hemos compilado la siguiente lista de las mejores tarjetas para viajes y recompensas en efectivo. Ten en cuenta que no hay una tarjeta “mejor” en la lista. Eso dependerá del tipo de recompensas que estés buscando.
Chase Sapphire Preferido
Muchos elogian a Chase Sapphire Preferred como una de las mejores tarjetas de crédito para viajes, ya que permite obtener los puntos de tarjeta de crédito más valiosos (Chase Travel℠), opciones de canje flexibles y una tarifa anual económica de $95.
Algunos de los beneficios destacados incluyen:
- Los puntos valen un 25 % más para viajes con premio (1,25 centavos frente a 1 centavo para efectivo y tarjetas de regalo)
- Traslados 1:1 entre aerolíneas y hoteles
- Crédito anual de $50 en el estado de cuenta del hotel
- Gane hasta 5 veces más compras en Chase Travel
La tarjeta también tiene uno de los bonos de inscripción de tarjetas de crédito más valiosos : obtienes $300 de crédito para viajes Chase + 60,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses. Además de estos elogios, la Sapphire Preferred pesa aproximadamente 12,41 gramos. Si bien esta es una de las tarjetas de metal más livianas, es significativamente más pesada que una tarjeta de crédito de plástico de 5 gramos.
Obtenga más información sobre Chase Sapphire Preferred
Reserva Chase Sapphire
Los viajeros frecuentes se beneficiarán más de la Chase Sapphire Reserve que de la Sapphire Preferred. La Sapphire Reserve pertenece a la categoría de tarjetas premium, ya que tiene una tarifa anual de $550 y $75 por usuario autorizado.
Algunos de los mejores beneficios de la tarjeta incluyen:
- Crédito anual de $300 en el estado de cuenta de viaje
- Acceso a salas VIP del aeropuerto con Priority Pass
- Los puntos valen un 50% más para viajes de premio (1,5 céntimos)
- Traslados 1:1 entre aerolíneas y hoteles
- Crédito de tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck
El bono es de 60,000 puntos Ultimate Rewards (de su programa Chase Travel℠ ) después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses, en comparación con el crédito Chase Travel de $300 de Sapphire Preferred + 60,000 puntos Ultimate Rewards por $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses.
Esta tarjeta tiene el mismo peso que su hermana Sapphire Preferred (12,41 gramos). Para obtener más información, consulte nuestra comparación directa de las tarjetas Chase Sapphire Preferred y Sapphire Reserve .
Obtenga más información sobre Chase Sapphire Reserve
Tarjeta Platinum de American Express
La tarjeta Platinum de American Express es la otra opción destacada de tarjetas de crédito para viajes premium. También es una de las tarjetas más pesadas, con 18 gramos. Se aplican términos y condiciones.
Esta tarjeta es ideal para viajeros frecuentes, pero también ofrece varios beneficios de estilo de vida:
- Crédito anual de $200 en tarifas aéreas
- Crédito anual de hotel de $200 ( The Hotel Collection requiere una estadía mínima de dos noches ) .
- Hasta $200 en Uber Cash para viajes y comidas
- Acceso a salas VIP del aeropuerto (incluye Centurion, Priority Pass y Delta Sky Club)
- Crédito de tarifa de Global Entry/TSA PreCheck
- Crédito de tarifa CLEAR
- Gane hasta 5 veces el valor de Membership Rewards en compras
- Transferencias de puntos 1:1
Cada punto vale 1 centavo para vuelos de premio y tarjetas de regalo. El bono de bienvenida es de 80,000 puntos Membership Rewards después de gastar $8,000 en compras dentro de los primeros seis meses de membresía de la tarjeta. Será más difícil encontrar otra tarjeta de crédito para viajes con más beneficios.
Sin embargo, prepárese para pagar una tarifa anual de $695 por la tarjeta principal. Obtendrá un descuento en las tarjetas adicionales, ya que paga una tarifa fija de $175 por hasta tres tarjetas secundarias.
Lea nuestra reseña de Amex Platinum para decidir si esta tarjeta es para usted.
Conoce la Tarjeta Platinum® de American Express
Tarjeta American Express Gold
La tarjeta American Express Gold Card equilibra el estilo de vida y las recompensas de viaje. También puede elegir entre un diseño de tarjeta Gold o Rose Gold. Cualquier combinación de colores pesa 15 gramos. Se aplican términos.
Los beneficios destacados incluyen:
- Gane 4 veces Membership Rewards en comidas en todo el mundo
- Gane 4x en supermercados de EE. UU. (sobre los primeros $25,000 por año y luego 1x)
- 3x en vuelos que reserves directamente con la aerolínea o en amextravel.com
- Hasta $120 en Uber Cash por año
- Hasta $120 en créditos para comidas cada año (en restaurantes participantes)
- Crédito de $100 en el hotel en Hotel Collection de American Express
- Transferencias de puntos 1:1
El bono de bienvenida es de 60,000 puntos Membership Rewards después de gastar $6,000 en compras elegibles con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses.
Sus puntos son más valiosos para reservar vuelos de premio y tarjetas de regalo (1 centavo cada una). También vale la pena utilizar los socios de transferencia Membership Rewards 1:1 para vuelos nacionales (Delta Airlines) e internacionales. La tarifa anual es de $250 para la tarjeta principal, pero $0 para las tarjetas secundarias. Esta tarjeta premium híbrida es más cara que las tarjetas de consumo, pero facilita maximizar las compras de estilo de vida. Como resultado, es una excelente alternativa a la tarjeta American Express Platinum . Elija esta tarjeta si desea más recompensas por comidas que por viajes.
Obtenga más información sobre American Express Gold
Tarjeta American Express Marriott Bonvoy Brilliant
La tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant American Express es una atractiva tarjeta de crédito para hoteles que ofrece certificados de noches gratis y otros beneficios de fidelidad de Marriott Bonvoy. Se aplican términos y condiciones.
Algunos de los mejores beneficios de la tarjeta incluyen:
- Créditos de estado de cuenta anuales de $300 ($25 al mes) para compras elegibles en restaurantes
- Crédito de $100 en la propiedad para estadías calificadas en The Ritz-Carlton o St. Regis
- Premio de una noche gratis por cada aniversario de la tarjeta (85 000 puntos o menos)
- 15 créditos Elite Night por año
- Estatus Gold Elite de Marriott Bonvoy
- Membresía Priority Pass Select
- Crédito gratuito para Global Entry o TSA PreCheck
Bono de bienvenida de 185,000 puntos de bonificación Marriott Bonvoy después de usar su nueva Tarjeta para realizar compras por $6,000 dentro de los primeros 6 meses de Membresía de la Tarjeta.
Las compras con tu tarjeta te permiten acumular hasta 6 veces más puntos Bonvoy. La tarifa anual es de $650.
Obtenga más información sobre Marriott Bonvoy Brilliant
Reserva de altitud del Banco de Estados Unidos
La tarjeta Altitude Reserve de US Bank también merece una mirada si quieres una alternativa a la regla 5/24 de Chase cuando tienes demasiadas líneas de crédito nuevas en un corto período de tiempo. Además de ser de metal y pesar 16 gramos, esta es una de las tarjetas de crédito más exclusivas . Debes ser cliente de US Bank para solicitar esta tarjeta. Los beneficios de viaje premium incluyen:
- Hasta $325 en créditos anuales para viajes y comidas
- Acceso a salas VIP del aeropuerto con Priority Pass
- Crédito de tarifa de solicitud de Global Entry/TSA
- 12 pases Wi-Fi a bordo de GoGo cada año
- Gane hasta 5x puntos en compras de viajes
El bono de inscripción actual es de 50 000 puntos de bonificación por un valor de hasta $750 en viajes de premio. La tarifa anual de $400 también es significativamente menor que la de las tarjetas de viaje premium de la competencia. ¿Aún no eres cliente de US Bank? Consulta las promociones de US Bank para ganar dinero de bonificación.
Tarjeta Visa Amazon Prime Rewards
No todas las tarjetas de crédito de metal tienen una tarifa anual. Por ejemplo, la Amazon Prime Rewards Visa es gratuita, pesa 13 gramos y es solo para miembros de Amazon Prime. La versión que no es Prime es de plástico y ofrece menos recompensas. Tampoco pagará una tarifa por transacciones en el extranjero, pero es posible que prefiera una tarjeta de crédito para viajes para obtener recompensas de viaje más importantes. Los beneficios de la tarjeta incluyen:
- 5% de descuento en Amazon.com y Whole Foods
- 2% de descuento en gasolineras, restaurantes y farmacias
- 1% de reembolso en todo lo demás
- No hay un mínimo de canje para los créditos de compra de Amazon.com
Recibirás una tarjeta de regalo de Amazon cuando Chase apruebe tu solicitud. Parece que esta tarjeta está sujeta a las pautas de solicitud 5/24. Lee nuestra reseña de la tarjeta de crédito Amazon Prime Rewards para obtener más información.
Tarjeta de fundadores
La FoundersCard se describe a sí misma como una comunidad de miembros con más de 500 beneficios para pequeñas empresas en lugar de ser una tarjeta de crédito con recompensas. Recibirás una tarjeta de metal, pero no podrás usarla para realizar compras en tiendas locales o en la mayoría de las tiendas en línea. Sin embargo, la plataforma tiene muchos socios de viajes y comercio minorista, y puedes realizar compras en el portal en línea. Por lo tanto, es como una tarjeta de crédito de una tienda, pero con muchos más beneficios. Algunos de los beneficios incluyen:
- Estatus de élite de la aerolínea
- Descuentos en aerolíneas y hoteles
- Descuentos en servicios para pequeñas empresas
Los informes en línea indican que la tarifa anual es de $595 más una tarifa única de inicio de $95. Puede calificar para obtener acceso con descuento si se inscribe en una tarjeta de crédito American Express elegible .
Tarjeta de lujo
La Luxury Card ofrece tres composiciones metálicas diferentes. Cada una pesa 22 gramos, lo que las convierte en las tarjetas de crédito de metal más pesadas disponibles para los consumidores. La estructura metálica que elija determinará su tarifa anual y los beneficios de la tarjeta. A continuación, se presenta un análisis más detallado de las tres tarjetas, de la más a la menos costosa.
Tarjeta Mastercard Gold
La tarjeta Mastercard Gold está bañada en oro de 24 quilates. La tarifa anual es de 995 dólares para la tarjeta principal y de 295 dólares por usuario autorizado. Esta tarjeta puede valer su peso en oro si desea obtener estos beneficios:
- Gana 1 punto por cada $1 en todas las compras
- Los canjes de pasajes de avión y recompensas en efectivo valen un 2 % más
- Crédito anual de $200 para compras en aerolíneas
- Crédito de la tarifa de solicitud de Global Entry
- Acceso a salas VIP Priority Pass Select
- Regalos de lujo de marcas altamente reconocidas
Las recompensas de viaje son similares a las de Chase Sapphire Reserve. Sin embargo, se paga una tarifa más alta porque la tarjeta está hecha de oro en lugar de metal común.
Tarjeta Mastercard Black
La tarjeta Mastercard Black de nivel medio tiene un cuerpo de acero inoxidable revestido de negro. La tarifa anual es de $495 para la tarjeta principal y $195 por usuario autorizado. Los beneficios destacados incluyen:
- Bono de canje del 2% para vuelos con premio
- Bono de reembolso del 1,5 % por canje de dinero en efectivo
- Crédito anual de $100 para compras en aerolíneas
- Crédito de la tarifa de solicitud de Global Entry
- Acceso a salas VIP del aeropuerto con Priority Pass Select
- Regalos de lujo de marcas altamente reconocidas
Considere esta tarjeta si le gustan los beneficios de viajes y canje de puntos de la tarjeta Luxury, pero no quiere pagar la tarifa más alta que implica tener una tarjeta de crédito dorada. Esta tarjeta es probablemente la mejor opción en general de la línea de tarjetas Luxury de Mastercard.
Tarjeta Mastercard Titanium
La tarjeta Mastercard Titanium de nivel básico tiene acero inoxidable cepillado. Su tarifa anual es de $195 más $95 por usuario autorizado. Considere esta tarjeta si solo desea las bonificaciones de canje de puntos. Al igual que las otras dos tarjetas, cada compra le otorga 1 punto ilimitado por cada $1. Sus dos opciones de canje más valiosas son:
- Bono del 2% para vuelos con premio
- 1% por reembolsos en efectivo
Otro beneficio de viaje que vale la pena mencionar es que se reciben un promedio de $500 en beneficios en el hotel por cada estadía en un resort dentro del programa Luxury Card Travel. Esta tarjeta no ofrece acceso a salas VIP en aeropuertos, créditos en los estados de cuenta de viaje ni beneficios en salas VIP como la oferta de las tarjetas Gold y Black.
Tarjeta Apple
La Apple Card es otra tarjeta sin cargo. Está hecha de titanio, pesa 15 gramos y te permite cobrar tus recompensas de compra diariamente. Esta tarjeta puede ser la mejor para los clientes de Apple, pero también puede ser una buena opción si tu gasto coincide con las categorías de bonificación:
- 3% de reembolso en comercios participantes
- 3% de descuento en compras de Apple
- 2% de reembolso al pagar con un iPhone o Apple Watch
- 1% en todas las compras sin bonificación
Entre los comercios que participan en el programa de reembolso del 3 % se incluyen Exxon, T-Mobile, Uber/Uber Eats y Walgreens. Otro beneficio exclusivo es la opción de canje de efectivo diario, que deposita el dinero en efectivo en su Apple Wallet o en su cuenta bancaria vinculada para usarlo en su próxima compra.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito de metal
¿Son mejores las tarjetas de crédito de metal?
Las tarjetas de crédito de metal tienen más probabilidades de ofrecer mejores recompensas de viaje que sus competidoras de plástico. Sin embargo, estas tarjetas también pueden cobrar una tarifa anual más alta. Las tarjetas de plástico son mejores para las recompensas de devolución de efectivo , ya que puede obtener una tasa de devolución de efectivo más alta en más compras y también es poco probable que pague una tarifa anual. Dos excepciones a la regla incluyen Chase Sapphire Preferred y Amazon Prime Rewards Visa . Ya sea que prefiera efectivo o recompensas de viaje, es mejor comparar los beneficios y la tarifa anual con sus hábitos de gasto y preferencias de canje de puntos.
¿Cómo deshacerse de las tarjetas de crédito de metal?
Cuando su tarjeta de crédito de metal actual caduque (o cierre su cuenta), el banco puede proporcionarle un sobre de envío prepagado. Puede enviar su tarjeta por correo para reciclarla en lugar de tirarla a la basura. También puede decidir quedarse con su tarjeta anterior como recuerdo si el banco no le exige que la devuelva.
¿Las tarjetas de crédito de metal son gratuitas?
La mayoría de las tarjetas de crédito de metal cobran una tarifa anual de entre $95 y $995 por año. Sin embargo, tres tarjetas de crédito de metal gratuitas son Amazon Prime Rewards Visa y Apple Card.
¿Cuánto pesan las tarjetas de crédito de metal?
Las tarjetas de crédito de metal más livianas (Chase Sapphire) pesan aproximadamente 13 gramos y la más pesada, 22 gramos (Luxury Card). La mayoría de las tarjetas de crédito de metal pesan entre 15 y 17 gramos. Las tarjetas de crédito de plástico pesan 5 gramos.
¿Qué puntuación crediticia necesitas para las tarjetas de crédito de metal?
Cada tarjeta de crédito de metal requiere un historial crediticio bueno o excelente. Debes presentar la solicitud con un puntaje crediticio mínimo de 700. El banco puede permitirte realizar una verificación de crédito preliminar para verificar tu elegibilidad si no estás seguro de tus probabilidades de aprobación.
La conclusión sobre las tarjetas de crédito de metal
La mayoría de las tarjetas de crédito de metal son ideales para viajes de lujo, pero tienen una tarifa anual que muchas personas no están dispuestas a pagar. Sin embargo, si reúne los requisitos y planea gastar suficiente dinero con su tarjeta de metal para justificar las tarifas, entonces las recompensas podrían valer el costo anual. Tenga en cuenta que algunas tarjetas de crédito de metal son gratuitas o tienen una tarifa anual baja, lo que hace que sea fácil para cualquier persona con un crédito calificado agregar esta novedad a su billetera.
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