Vanguard vs. Fidelity: ¿cuál es mejor para usted?

Vanguard y Fidelity son dos de las empresas de inversión más grandes del mundo. Ambas se originaron como empresas de fondos: Vanguard con sus revolucionarios fondos basados ​​en índices y Fidelity con sus fondos mutuos, que a menudo son mundialmente famosos. En la actualidad, ambas ofrecen ambos tipos de fondos, así como servicios de corretaje de inversiones diversificados.

¿Qué debería elegir entre Vanguard y Fidelity?

Tabla de contenido

1. Acerca de Vanguard
2. Acerca de Fidelity
3. Servicios de corretaje de Vanguard
1. Resumen de los servicios de corretaje de Vanguard:
4. Servicios de corretaje de Fidelity
1. Resumen de los servicios de corretaje de Fidelity:
5. Asesoramiento financiero profesional
1. Asesor digital de Vanguard
2. Asesor personal de Vanguard
3. Fidelidad Go
4. Planificación y asesoramiento personalizado de Fidelity
5. Gestión patrimonial de Fidelity
6. ¿Para quién es mejor Vanguard?
7. ¿Para quién es mejor Fidelity?
8. En resumen

Acerca de Vanguard

Fundada en 1975 por el legendario John Bogle, Vanguard fue prácticamente la cuna de los fondos indexados. Hoy, Vanguard tiene más de 7 billones de dólares en activos bajo gestión.

No solo ofrecen inversiones directas a particulares y organizaciones, sino que también ponen sus fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos a disposición de empresas de inversión de todo el mundo. Los fondos de Vanguard gozan de buena reputación porque tienen algunos de los gastos de inversión más bajos de todas las familias de fondos de la industria.

La empresa ofrece servicios de intermediación directa, pero es mucho más conocida por sus fondos. De hecho, Vanguard es uno de los mayores proveedores de fondos mutuos del mundo.

Acerca de Fidelity

Fidelity Investments, Inc. , comúnmente conocida simplemente como “Fidelity”, tiene sus orígenes en 1946. Actualmente es una de las instituciones de inversión más grandes del mundo, con casi 5 billones de dólares en activos bajo gestión.

Al igual que Vanguard, Fidelity es conocida por sus fondos. Por ejemplo, el Fidelity Contrafund es el mayor fondo no indexado de Estados Unidos. Pero la empresa es quizás más conocida por sus servicios de corretaje. Ofrece cuentas de inversión sujetas a impuestos y cuentas de jubilación a través de su plataforma en línea y una red de oficinas físicas en todo el país.

(Divulgación del autor: tengo una cuenta de corretaje con Fidelity).

Servicios de corretaje de Vanguard

Si bien es conocido por sus fondos, Vanguard Brokerage Services también le permite negociar fondos que no son de Vanguard, así como la selección completa de valores de inversión disponibles en las casas de bolsa de inversión típicas.

Un tipo de inversión en el que Vanguard es particularmente fuerte es en los fondos con fecha objetivo. A veces denominados “fondos de fondos”, están compuestos por varios fondos, cada uno de los cuales representa una clase de activo específica.

Se los conoce como “fondos con fecha objetivo” porque están configurados para coincidir con un año específico en el futuro, que normalmente es el año en el que pretende jubilarse. Por ejemplo, si tiene 35 años ahora y planea jubilarse a los 65, es posible que le interese un fondo con fecha objetivo para el año 2050. El fondo invertirá de forma más agresiva en los primeros años, pero gradualmente irá cambiando a inversiones más conservadoras a medida que se acerque a la jubilación.

Vanguard cambió recientemente su estructura de tarifas y fue uno de los últimos brókers que cobraba comisiones por las operaciones. Pero ahora ofrece operaciones sin comisiones en muchos valores y tarifas reducidas en otros.

Resumen de los servicios de corretaje de Vanguard:

Inversión inicial mínima: $0, pero si vas a invertir en fondos algunos requieren una inversión mínima de $1,000, mientras que otros requieren $3,000 o incluso más.

Inversiones disponibles: acciones individuales, ETF, fondos mutuos (incluidos fondos con fecha objetivo), opciones, bonos, certificados de depósito y anualidades.

Cuentas disponibles: Cuentas tributables individuales y conjuntas; IRA tradicionales, Roth, rollover, SEP y SIMPLE; 401(k) individual, fideicomisos y planes de ahorro universitario 529.

Tarifa anual: $20, pero no se aplica si tiene al menos $10,000 en fondos de Vanguard, al menos $50,000 en activos calificados de Vanguard o si elige la entrega electrónica de estados de cuenta y otros documentos.

Tarifas de negociación: $0 en acciones, ETF de Vanguard y de otros fabricantes, y opciones. Hay una tarifa de $1 por contrato en opciones. $0 en fondos mutuos sin comisión por transacción de Vanguard y de otros fabricantes (2.800 en total); $20 por operación en fondos mutuos con comisión por transacción para la mayoría de los inversores, y tarifas más bajas o incluso $0 en cuentas de más de $1 millón. $0 en la mayoría de los valores de renta fija, pero hay un cargo de $1 por cada $1.000 de valor nominal ($250 máximo) en emisiones secundarias.

Servicio al cliente: Contacto telefónico disponible de lunes a viernes, de 8:00 a. m. a 8:00 p. m., hora del Este.

Robo-advisor y gestión patrimonial: consulte las descripciones a continuación.

Servicios de corretaje de Fidelity

Fidelity también ofrece servicios de corretaje . Al igual que Vanguard, Fidelity comenzó como una compañía de fondos. Sus fondos mutuos, en particular el Fidelity Magellan Fund, que alguna vez dirigió el legendario Peter Lynch, se consideraban el estándar en el campo. Fidelity continúa teniendo una amplia variedad de fondos, pero ha ampliado drásticamente sus servicios de corretaje a lo largo de los años y ahora es el segundo corredor de inversiones minoristas más importante, después de Charles Schwab.

Para las cuentas de inversión sujetas a impuestos, la cuenta base es Fidelity Cash Management. Puede comprar inversiones desde la cuenta, pero también disfrutar de la emisión de cheques, acceso a cajeros automáticos, pago de facturas en línea y depósitos móviles. Y aunque no tienen una red de cajeros automáticos, brindan reembolsos por las tarifas cobradas por los cajeros automáticos.

Con la notable excepción de las criptomonedas, prácticamente todos los valores de inversión están disponibles en la plataforma Fidelity. También es uno de los servicios más amigables para los inversores en la industria, ya que ofrece filtros de valores y acciones, así como un centro de investigación de acciones integral.

Si es un operador activo, puede aprovechar la plataforma de operaciones Active Trader Pro de Fidelity. Es totalmente personalizable y ofrece información y análisis en tiempo real para ayudarlo a mejorar sus habilidades y resultados comerciales.

Un área en la que Fidelity lidera la industria es en sus fondos mutuos indexados con ratio de gastos cero. Los fondos indexados suelen tener ratios de gastos muy bajos, pero los fondos con ratio de gastos cero son únicos. Y Fidelity ofrece cuatro en total, entre ellos:

1. Fondo de índice de mercado total Fidelity ZERO
2. Fondo de índice internacional Fidelity ZERO
3. Fondo de índice de mercado ampliado Fidelity ZERO
4. Fondo de índice de gran capitalización Fidelity ZERO

Y si los índices de gastos cero no fueran suficientes, no hay requisitos mínimos de inversión. De hecho, no hay requisitos mínimos de inversión en ningún fondo mutuo de Fidelity.

Resumen de los servicios de corretaje de Fidelity:

Inversión inicial mínima: $0 para abrir una cuenta, pero, naturalmente, necesitarás agregar fondos para comenzar a invertir. Y, como sucede con Vanguard, es posible que necesites ciertos montos mínimos para invertir en fondos mutuos específicos que no sean de Fidelity.

Inversiones disponibles: Acciones individuales, ETF, fondos mutuos, opciones, bonos, certificados de depósito y anualidades.

Cuentas disponibles: Cuentas tributables individuales y conjuntas; IRA tradicionales, Roth, rollover, SEP y SIMPLE; 401(k) individual, fideicomisos y planes de ahorro universitario 529.

Cuota anual: $0

Tarifas de negociación: $0 en acciones, ETF de Fidelity y de otros proveedores, y opciones. Hay una tarifa de $0,65 por contrato en opciones. $0 en fondos mutuos sin comisión por transacción de Fidelity y de otros proveedores (3700 en total); $49,95 por operación en fondos mutuos con comisión por transacción. $0 en la mayoría de los valores de renta fija, pero hay un cargo de $1 por bono en emisiones secundarias.

Servicio de atención al cliente: El contacto telefónico está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, así como el chat en vivo, de lunes a viernes, de 8:00 a 22:00 horas, y los fines de semana, de 9:00 a 16:00 horas, todos los horarios del Este. Fidelity también ofrece más de 200 sucursales físicas ubicadas en las principales ciudades y sus alrededores en todo el país.

Robo-advisor y gestión patrimonial: consulte las descripciones a continuación.

Asesoramiento financiero profesional

Promoción pagada para no clientes. WalletHacks.com recibe una compensación cuando un lector proporciona información personal a Vanguard después de hacer clic en los enlaces “Vanguard Digital Advisor” o “Vanguard Personal Advisor” en esta página.

Asesor digital de Vanguard

Digital Advisor se lanzó recién en 2020, aunque eso no importa mucho ya que Vanguard ha sido una de las principales firmas de inversión durante casi 50 años y sus fondos son ampliamente utilizados por otros asesores robóticos. Al igual que otros robos, Digital Advisor ofrece una gestión de inversiones automatizada con reequilibrio automático por una tarifa anual baja. Digital Advisor también está diseñado para aquellos que desean una inversión automatizada simple y para aquellos que quieren pagar sus deudas.

Los perfiles de riesgo de la cartera van desde conservadores hasta muy agresivos, y cada uno será una combinación de fondos cotizados en bolsa de Vanguard de bajo costo. Esto es importante porque los ETF de Vanguard tienen algunos de los índices de gastos más bajos de la industria de fondos de inversión.

Antes de inscribirse, puede acceder a las herramientas de planificación de la jubilación que lo ayudarán a establecer metas de ahorro para la jubilación. Después de inscribirse, también tendrá acceso a una calculadora de pago de deudas que lo ayudará a desarrollar estrategias para salir de deudas.

Digital Advisor requiere una inversión inicial mínima de $3,000 y tiene una tarifa de asesoría anual neta de aproximadamente 0.15%.

Obtenga más información sobre los servicios de asesoría digital de Vanguard aquí

Asesor personal de Vanguard

Este plan está diseñado para grandes inversores y ofrece una combinación de tecnología avanzada y metodología experta para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Se recomienda especialmente para jubilados y personas que se acercan a la jubilación.

Las principales características que agrega con respecto a Digital Advisor son el acceso continuo a un asesor financiero, más opciones para la personalización de la cartera y la planificación financiera para decisiones de jubilación como la seguridad social y la atención médica. Si su cartera es inferior a $500,000, tendrá acceso a un equipo de planificadores financieros. Pero si es más, tendrá un planificador financiero certificado dedicado que le brindará asesoramiento personalizado.

Con el Asesor Personal , usted también tendrá más capacidad de personalizar sus tenencias y obtener un plan más detallado que pueda cubrir aspectos como ingresos de seguridad social, necesidades de atención médica durante la jubilación y otras circunstancias que sean exclusivas de usted.

Su cartera estará invertida de forma predeterminada en ETF, pero puede personalizarse para satisfacer sus necesidades con otros fondos, incluidos fondos mutuos gestionados activamente.

Vanguard Personal Advisor Services requiere una inversión mínima de $50,000 y tiene la siguiente estructura de tarifas:

• 50.000 a 5 millones de dólares: 0,30 %
• 5 millones a 10 millones de dólares: 0,20 %
• De 10 a 25 millones de dólares: 0,10 %
• $25 millones y más – 0,05%

Obtenga más información sobre el Asesor Personal de Vanguard aquí

Fidelidad Go

Fidelity Go es el asesor robot de Fidelity y tiene la ventaja de no tener un saldo mínimo requerido. Su cartera será diseñada y administrada profesionalmente, incluido el reequilibrio periódico. También incluirá una combinación de fondos mutuos que representan varias clases de activos.

Al igual que Vanguard Digital Advisor, la orientación de su cartera puede variar de muy conservadora a muy agresiva.

Las tarifas de Fidelity Go son las siguientes:

• Menos de $10,000 – $0
• De $10,000 a $49,999 – $3 por mes
• $50,000 y más – 0.35% por año

Planificación y asesoramiento personalizado de Fidelity

La planificación y el asesoramiento personalizados de Fidelity incluyen acceso a asesores financieros. Esto incluye llamadas ilimitadas de planificación financiera individual con un miembro del equipo de asesores de Fidelity. Debido a que también incluye elementos de gestión de inversiones automatizada, se considera un asesor robot híbrido, ya que también proporciona asistencia y planificación humana directa.

Se requiere un mínimo de $25,000 para participar en este plan, con una tarifa de asesoría anual del 0,50% sobre todos los saldos.

Gestión patrimonial de Fidelity

Para aquellos que tengan al menos $250,000 para invertir, Fidelity ofrece su programa Wealth Services . Un asesor exclusivo de Fidelity lo ayudará a desarrollar sus objetivos y comprender sus opciones, junto con una planificación integral y una gestión de inversiones personalizada. También se emplean estrategias fiscales inteligentes para minimizar el impacto fiscal de sus actividades de inversión.

Para los inversores más grandes, aquellos con al menos $10 millones en activos invertibles y al menos $2 millones invertidos con Fidelity, también ofrecen su Programa de Patrimonio Privado. El asesor personal no solo brindará gestión de inversiones, sino también acceso a planificación financiera.

Los honorarios brutos de asesoría del plan varían entre el 0,20% y el 1,04%.

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¿Para quién es mejor Vanguard?

Vanguard ofrece servicios de corretaje, pero su principal fortaleza son sus fondos. No solo es una de las familias de fondos más exitosas en el universo de la inversión, sino que sus fondos son famosos por sus ratios de gastos muy bajos. Si usted es un inversor en fondos, y en particular si se inclina por los fondos de Vanguard, Vanguard puede ser la opción adecuada para usted.

Vanguard también puede ser una mejor opción que Fidelity para opciones de inversión gestionadas. Su asesor automatizado, Digital Advisor , tiene una comisión de asesoramiento anual de solo el 0,15 %, en comparación con la elevada comisión del 0,35 % de Fidelity Go.

(Dicho esto, Fidelity Go puede ser la mejor opción de asesor robótico para inversores nuevos y pequeños. No tienen una inversión inicial mínima (en comparación con los $3000 del Digital Advisor de Vanguard) y no tienen una tarifa de asesoría anual para saldos de cuenta inferiores a $10 000).

En cuanto a la gestión de patrimonio, los servicios de asesoría personal de Vanguard son especialmente atractivos para los grandes inversores. La tarifa de asesoría anual de bajo costo del 0,05 % podría ser la tarifa de gestión de patrimonio más baja de todo el sector.

¿Para quién es mejor Fidelity?

Si Vanguard es la mejor opción para los inversores a largo plazo y aquellos que prefieren invertir en fondos, Fidelity es el ganador indiscutible en cuanto a servicios de corretaje. No solo ofrecen una plataforma de operaciones superior, sino que también brindan servicio de atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, junto con 200 sucursales de inversión locales.

Fidelity será definitivamente la mejor opción si eres un operador de opciones. Si bien Vanguard no cobra comisión por las opciones, sí cobra $1 por contrato, en comparación con la tarifa de solo $0,65 por contrato de Fidelity.

Incluso si usted es un inversor en fondos, los cuatro fondos mutuos indexados con índice de gastos cero de Fidelity pueden ser demasiado difíciles de dejar pasar. Si planea invertir en los fondos durante 20 años o más, la ausencia de un índice de gastos anual de incluso el 0,10 % o el 0,20 % puede marcar una diferencia en el rendimiento a lo largo de muchos años.

En resumen

Entre Vanguard y Fidelity, Vanguard parece ser la mejor opción para los inversores en fondos y los inversores muy ricos, con su combinación única de fondos con bajo ratio de gastos y comisiones de gestión de patrimonio muy bajas para cuentas muy grandes.

Pero para la mayoría de los inversores, en particular aquellos que invierten en valores individuales o realizan transacciones con frecuencia, Fidelity es fácilmente la mejor opción.

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Divulgaciones: Toda inversión está sujeta a riesgos, incluida la posible pérdida del dinero invertido.

Para obtener más información sobre los fondos y ETF de Vanguard, visite vanguard.com para obtener un prospecto o, si está disponible, un prospecto resumido. Los objetivos de inversión, los riesgos, los cargos, los gastos y otra información importante sobre un fondo se incluyen en el prospecto; léalo y considérelo detenidamente antes de invertir.

Los servicios de Vanguard Digital Advisor son proporcionados por Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), un asesor de inversiones registrado a nivel federal. VAI es una subsidiaria de VGI y una afiliada de VMC. Ni VAI ni sus afiliadas garantizan ganancias ni protección contra pérdidas.

La calculadora de pago de deudas le ayuda a proyectar el impacto de diferentes pagos de deudas a tasa fija a lo largo del tiempo. Para analizar sus pagos de deudas, utilizará un servicio de agregación de terceros. Existen limitaciones para la información agregada, incluida la imposibilidad de excluir cualquier pago de depósito en garantía. También podría faltar información o ser inexacta, como impuestos y seguros, que deberá revisar detenidamente al usar la calculadora.

Vanguard Digital Advisor es un servicio completamente digital que tiene como objetivo una tarifa de asesoría neta anual del 0,15 % en todas sus cuentas inscritas, aunque su tarifa real variará según las tenencias específicas en cada cuenta inscrita. Para alcanzar este objetivo, Vanguard Digital Advisor comienza con una tarifa de asesoría bruta anual del 0,20 % para administrar las cuentas de corretaje de Vanguard. Sin embargo, le acreditaremos los ingresos que The Vanguard Group, Inc. (“VGI”) o sus afiliados reciban de los valores en su cartera administrada por Digital Advisor (es decir, al menos esa parte de los índices de gastos de los fondos de Vanguard mantenidos en su cartera que VGI o sus afiliados reciben). Su tarifa de asesoría neta también puede variar según el tipo de cuenta inscrita. El costo anual combinado de la tarifa de asesoría neta anual de Vanguard Digital Advisor más los índices de gastos cobrados por los fondos de Vanguard en su cartera administrada será del 0,20 % para las cuentas de corretaje de Vanguard. Para obtener más información, revise el Formulario CRS y el folleto de Vanguard Digital Advisor .

Vanguard Personal Advisor es proporcionado por Vanguard Advisers, Inc., un asesor de inversiones registrado, o por Vanguard National Trust Company, una compañía fiduciaria de propósito limitado autorizada por el gobierno federal. VAI es una subsidiaria de VGI y una afiliada de VMC. Ni VAI ni sus afiliadas garantizan ganancias ni protección contra pérdidas.
　
Los servicios proporcionados a los clientes variarán según el servicio seleccionado, incluida la administración, los honorarios, la elegibilidad y el acceso a un asesor. Encuentre el Formulario CRS de VAI y el folleto de asesoramiento de cada programa aquí para obtener una descripción general.　

Los fondos de Vanguard que no se encuentran en una cuenta de corretaje están en poder de The Vanguard Group, Inc. y no están protegidos por SIPC. Los activos de corretaje están en poder de Vanguard Brokerage Services, una división de Vanguard Marketing Corporation, miembro de FINRA y SIPC.