Las mejores tasas de CD a 5 años: 4,50 % TAE (noviembre de 2024)

Esta publicación cubrirá las mejores tasas de CD a 5 años que conocemos, pero quiero agregar una advertencia: no creo que un CD a 5 años a estas tasas tenga mucho sentido.

Actualmente nos encontramos en un entorno de tipos de interés en aumento.

La Reserva Federal ha estado aumentando las tasas de interés durante el último año y, al momento de escribir este artículo, todavía se espera que las aumente en el futuro cercano. Esto significa que estará adquiriendo un CD a 60 meses en un momento en que las tasas están subiendo, lo que generalmente no es una gran idea.

Pero a veces queremos certidumbre y no necesariamente maximizar las tasas. Y fijar una tasa hoy que sabes que durará cinco años es mejor que esperar unos meses.

Entonces, si esa es su situación, desea la certeza de una tasa por 5 años y está menos preocupado por si está obteniendo la tasa de interés más alta posible, esperamos que esto le ayude a resolver ese problema.

Si buscas el mayor rendimiento absoluto, los rendimientos actuales de los CD a 5 años son atractivos, pero no tan altos como los de otros plazos más cortos. Dado que las tasas de interés están aumentando, pero el sentimiento del mercado es que no seguirán aumentando por mucho tiempo, los bancos no están ansiosos por fijar tasas altas durante cinco años. Las mejores tasas están en el rango de 12 a 24 meses o con un CD sin penalización, ya que muchos bancos están usando eso como un diferenciador.

BMO – 3,90 % TAE

BMO ofrece un CD a 60 meses con una tasa de interés sólida del 3,90 % APY. Se requiere un depósito mínimo de $1000 para este préstamo y esa tasa está vigente a partir del .

Tienen muchos plazos de CD especiales y extraños (13 meses, 25 meses, 35 meses, 45 meses y 59 meses), además de los plazos estándar.

• El interés se capitaliza diariamente
• Sin cuotas mensuales
• Saldo mínimo de $1,000

BMO también tiene una excelente promoción de cuenta nueva donde puedes obtener un bono de $300 al abrir una cuenta corriente BMO Smart Advantage o BMO Smart Money.

Así que puedes abrir una nueva cuenta, obtener el bono y luego aprovechar el alto interés del CD a 60 meses.

Conoce más sobre BMO

Barclays – 3,25 % TAE

Barclays es uno de los bancos más antiguos del mundo, ya que se fundó hace más de tres siglos y ofrece un CD a 60 meses que ofrece un rendimiento del 3,25 % APY. Tienen una variedad bastante común de plazos para sus CD, desde 12 meses hasta cinco años (60 meses).

• El interés se capitaliza diariamente
• Sin cuotas mensuales
• Sin saldo mínimo

Lo realmente bueno de Barclays es que es como un banco tradicional en su edad y tamaño, pero ofrece todos los beneficios de un banco en línea, incluida una cuenta de ahorros que rinde hasta 4.80% APY con requisitos de saldo mínimo.

Conozca los Certificados de Depósito de Barclays

Banco Quontic – 3,00 % TAE

Quontic Bank es un banco online relativamente nuevo que ha obtenido una serie de premios y altas calificaciones de los expertos debido a su enfoque bancario. Es un banco digital y una CDFI (Institución Financiera de Desarrollo Comunitario, una certificación del Departamento del Tesoro de los EE. UU.), lo que significa que busca utilizar fondos privados y públicos para ayudar a las comunidades económicamente desfavorecidas.

Ofrecen un CD a 60 meses con un APY del 3,00 %, lo cual es una excelente tasa, especialmente cuando lo combinas con su cuenta de ahorros que ofrece un APY del 4,25 %.

• El interés se capitaliza diariamente
• Sin cuotas mensuales
• Saldo mínimo de $500

Conozca los CD de Quontic Bank

Ally Bank – 3,60 % TAE

Ally Bank es mi banco principal y ofrece una variedad de certificados de depósito, incluido un CD a 60 meses que actualmente rinde un 3,60 % de rendimiento anual. Lo bueno de Ally es que tiene tasas de interés altas en muchos de sus productos de depósito e incluye reembolsos en cajeros automáticos de hasta $10 en cada ciclo de estado de cuenta.

• El interés se capitaliza diariamente
• Sin cuotas mensuales
• Sin saldo mínimo
• Penalización por retiro anticipado más baja que el promedio

Ally Bank también ofrece CD sin penalización : su oferta actual es un CD a 11 meses que rinde un 4,00 % de TAE. No es el mejor que hay en este momento, pero es un beneficio agradable si abre una cuenta allí.

Conoce más sobre Ally Bank

Discover Bank: 3,40 % TAE

Discover® Bank ofrece tasas de CD muy atractivas en este momento, especialmente si busca plazos más cortos, pero su CD a 60 meses ofrece un rendimiento del 3,40 % APY. Tienen muchos plazos de CD para que pueda encontrar uno que se ajuste a sus finanzas.

• El interés se capitaliza diariamente
• Sin cuotas mensuales
• Sin saldo mínimo

Discover Bank a veces realiza promociones en su cuenta de ahorros en línea, por lo que también deberías consultarlas.

Miembro FDIC.

Conozca más sobre los CD de Discover Bank

Qué tener en cuenta con los CD a 5 años

Cinco años es un tiempo muy largo. Hace cinco años, la Reserva Federal tenía tasas de interés objetivo en torno al 2%. Luego, a fines de 2019, comenzó a reducir las tasas hasta llegar al 0,00%-0,25% a principios de 2020 durante más de dos años. No fue hasta 2022 que comenzó a aumentarlas nuevamente para combatir la inflación.

Vea este gráfico de los últimos cinco años:

El objetivo de este gráfico es mostrarle que las tasas de interés cambian y que cinco años no es tiempo en absoluto.

Las penalizaciones por retiro anticipado son muy caras. En un CD a 5 años, la penalización estándar por retiro anticipado es de 180 días de interés. Eso equivale a seis meses de interés. La solución fácil para esto es abrir varios CD pequeños en lugar de uno grande. En caso de que necesite ese dinero, puede cerrar un CD pequeño y pagar la penalización sobre un saldo menor.

Preste atención a las tasas de interés de los Bonos de la Serie I. Los Bonos de la Serie I son un vehículo de ahorro similar a un CD a 5 años debido a la forma en que están estructurados (no se puede retirar dinero dentro de un año y si lo hace antes de los cinco años, pierde los últimos 3 meses de interés). Durante aproximadamente un año, ofrecieron tasas muy competitivas, pero desde entonces han bajado. Siempre échele un vistazo porque el interés de los Bonos de la Serie I no está sujeto a impuestos a nivel estatal o local (o cuando se utilizan para educación superior).

Los bonos a cinco años tienen un lugar en la planificación financiera, sólo asegúrese de usarlos por las razones correctas.