Reseña de MaxMyInterest: ¿Vale la pena?

MáximoMiInterés

8

Clasificación del producto

8.0/10

Fortalezas

• Obtenga tasas de interés competitivas de múltiples cuentas de ahorro de alto rendimiento
• Acceda a límites de seguro más altos de la FDIC
• Optimiza automáticamente los saldos de ahorro de alto rendimiento
• Reglas de transferencia personalizables y límites de saldo
• No hay requisitos de saldo mínimo

Debilidades

• Cuota de membresía trimestral del 0,04 % (mínimo de 20 USD por trimestre)
• Debe abrir una cuenta corriente Max para vincularla a la mayoría de las cuentas bancarias
• ¿Es una aplicación bancaria de terceros en lugar de un banco real?
• Las transferencias pueden tardar varios días en procesarse.

Más información

Obtener la tasa de interés más alta posible sobre sus ahorros puede parecer como jugar al juego del topo si está constantemente transfiriendo fondos para obtener mayores rendimientos. Pero MaxMyInterest puede ayudarlo a encontrar formas más productivas de invertir su tiempo.

La plataforma se asocia con varios bancos en línea para que puedas acceder a múltiples cuentas de ahorro con las tasas de rendimiento anual más altas y mantener la cobertura de la FDIC. Max busca las tasas de rendimiento anual más altas que se ofrecen y puede transferir tus fondos mensualmente en tu nombre.

Nuestra revisión de MaxMyInterest analiza cómo funciona este servicio de banca en línea y si la conveniencia vale el costo.

¿Qué es MaxMyInterest?

MaxMyInterest es una plataforma fintech que los inversores individuales pueden utilizar para encontrar las mejores tasas de interés de cuentas de ahorro de alto rendimiento . Cada mes, MaxMyInterest le proporcionará la asignación óptima para sus saldos de ahorro para ayudarlo a obtener las mayores tasas de rendimiento anual (APY). Luego, enviará automáticamente sus instrucciones de transferencia a sus bancos para que pueda obtener las tasas más altas posibles. Hay una tarifa involucrada, que abordaremos más adelante.

Es una forma conveniente de aprovechar el reciente aumento de las tasas de interés, que ha permitido a los inversores obtener un rendimiento atractivo en inversiones a corto plazo evitando al mismo tiempo la volatilidad de las acciones y los bonos.

MaxMyInterest fue lanzado inicialmente por Six Trees Capital en 2013 como un servicio de administración de efectivo para personas con un alto patrimonio. Ahora está abierto al público en general sin un mínimo de cuenta. Sin embargo, hay una tarifa de servicio mínima de $20 por trimestre, por lo que es mejor depositar al menos $50,000.

Al momento de escribir este artículo, los miembros de Max pueden ganar hasta un 5,36 % de APY en depósitos, mientras que muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento de la competencia tienen un rendimiento del 4,60 % o menos. El rendimiento es sustancialmente más alto que la tasa promedio nacional de las cuentas de ahorro del 0,60 %. Todas las cifras están actualizadas al 3 de enero de 2023.

Puede vincular sus cuentas bancarias y de corretaje existentes de más de 18 instituciones financieras. También es posible abrir una cuenta corriente Max para consolidar sus saldos y acceder más fácilmente a sus reservas de efectivo.

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Tarifas de MaxMyInterest

Se aplica una tarifa de membresía trimestral del 0,04 % a todos los saldos, lo que equivale a $40 por cada $100 000 en activos. Como cada cuenta está sujeta a una tarifa mínima de $20 cada tres meses, su saldo debe ser de al menos $50 000 para alcanzar el 0,04 %.

Si está dispuesto a hacer un esfuerzo adicional, puede obtener rendimientos similares transfiriendo fondos manualmente entre bancos que no cobran comisiones mensuales por servicio. Pero, en nuestra opinión, la comisión de MaxMyInterest es un pequeño precio a pagar con las tasas de interés en sus niveles más altos en una generación y aún así obtener intereses compuestos .

No hay cargos por servicios adicionales, aunque recibirá un formulario de impuestos 1099-INT después de ganar al menos $10 en intereses anuales. Si bien es probable que sus fondos se mantengan en varios bancos asociados, solo recibirá un formulario de impuestos de fin de año, lo que agiliza el proceso de preparación de impuestos .

Una tercera tarifa opcional es por transferencias bancarias para retiros el mismo día en lugar de esperar varios días hábiles para que los fondos se depositen en su cuenta corriente o de corretaje vinculada.

¿Quién debería utilizar MaxMyInterest?

Considere utilizar MaxMyInterest cuando no desee administrar usted mismo sus depósitos de ahorro para encontrar las mejores tasas. Este servicio le permite ganar intereses fácilmente con la mejor cuenta de ahorros con intereses altos sin tener que preocuparse por una cuenta de ahorros de bajo rendimiento.

Las personas y las empresas pueden abrir cuentas para aumentar sus ingresos por intereses sin esfuerzo. Sin embargo, debe sentirse cómodo utilizando una aplicación de terceros que no sea un banco para ayudarlo a ahorrar dinero. No se preocupe; MaxMyInterest se asocia con bancos asegurados por la FDIC para ahorrarle dinero y ganar intereses. Estas tasas están disponibles para el público en general en muchas situaciones.

Si bien no hay requisitos de saldo mínimo, la tarifa de servicio trimestral del 0,04 % y el mínimo de $20 por cada tres meses son factores disuasorios para las cuentas de menos de $50 000. Esta tarifa también es un dolor de cabeza para quienes buscan rentabilidad y se sienten cómodos dedicando varios minutos cada mes a transferir fondos manualmente a la cuenta de ahorros con la mejor tasa de interés.

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Cómo funciona MaxMyInterest

Las siguientes funciones de MaxMyInterest pueden ayudarle a comenzar a ganar más intereses por el dinero ganado con tanto esfuerzo.

Cuenta Corriente Max

Primero, vinculará sus principales cuentas bancarias y cuentas de corretaje para calcular sus reservas de efectivo e iniciar una transferencia. La mayoría de las personas obtienen mejores resultados abriendo una cuenta corriente Max Checking , ya que se vincula a casi cualquier cuenta corriente, de ahorros o de corretaje a través de un enlace de servicio Plaid . Puede vincular varias cuentas externas, mientras que la función de barrido solo conecta una cuenta.

Puede crear una cuenta individual o conjunta. No hay cargos adicionales por abrir una cuenta corriente Max, que incluye los siguientes beneficios:

• Gane un interés APY del 0,20 %
• Transferencias bancarias nacionales gratuitas
• Transferencias ACH el mismo día
• Descuentos en las cuotas de afiliación

Esta cuenta está asegurada por la FDIC y administrada por Customers Bank ( miembro FDIC n.° 34444 ).

Si mantiene un saldo mínimo de $10,000, obtendrá un reembolso trimestral de $25 (hasta $100 por año) en su cuota de membresía de Max. Un saldo que supere los $20,000 activa un reembolso trimestral de $50 (hasta $200 por año). Puede hacer los cálculos y evaluar el costo de oportunidad en comparación con mantener este saldo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Cuenta de barrido máximo

También es posible vincular una cuenta externa con la función Max Sweep. Es posible que prefieras esta opción para evitar abrir otra cuenta bancaria, aunque no calificarás para el reembolso de la tarifa.

MaxMyInterest se vincula a cuentas bancarias y de corretaje de más de 18 instituciones financieras:

• Banco de América
• Banco JP Morgan/Chase
• Capital Uno
• Banco Charles Schwab
• Citibank
• Banco Nacional de la Ciudad
• Banco de Comercio Electrónico
• CMA de Fidelidad
• Quinto Tercer Banco
• Banco de la Primera República
• Banco Huntington
• Banco PNC
• Banco TD
• Banco Truist
• Banco USAA
• Banco de Estados Unidos
• Wells Fargo
• Banco Zions

Como puede ver, la mayoría de los bancos nacionales figuran en la lista. Esto puede evitarle tener que abrir otra cuenta bancaria, lo que puede requerir ajustar sus datos de depósito directo y otras acciones que se pasan por alto.

Optimizaciones mensuales

Una vez que hayas vinculado tus cuentas, Max evalúa el saldo de tu cuenta actual y establece una estrategia de ahorro con intereses altos. Puedes establecer un saldo objetivo para evitar que el saldo de tu cuenta de gastos caiga por debajo de una cantidad específica.

De manera predeterminada, MaxMyInterest evalúa las tasas de interés una vez al mes y sugiere un plan de optimización. Usted puede elegir el día en que se realiza la evaluación, establecer reglas personalizadas para proteger su saldo y elegir desde qué cuenta externa financiará sus nuevos depósitos.

De esta manera, MaxMyInterest es similar a un robo-advisor de inversiones , pero se especializa en cuentas de ahorro aseguradas por la FDIC con altos intereses en lugar de fondos de inversión.

Transferencias de fondos inteligentes

La función Intelligent Funds Transfer℠ de MaxMyInterest le permite configurar transferencias de fondos entre las optimizaciones mensuales programadas. Max le sugiere de qué cuentas extraer fondos para optimizar su rendimiento y, al mismo tiempo, mantener un colchón de efectivo saludable en sus cuentas vinculadas.

Todas las transferencias se realizan a través de ACH para evitar molestas comisiones bancarias, aunque puede tomar de 2 a 3 días para que sus fondos estén accesibles.

Seguro de la FDIC

Las personas pueden calificar para recibir hasta $2 millones adicionales en cobertura de la FDIC, y las parejas pueden calificar para recibir hasta $8 millones. El límite estándar de seguro de la FDIC es de $250,000 por socio bancario, pero puede calificar para recibir más si distribuye sus activos entre varias instituciones.

Las cuentas de ahorro en línea compatibles con MaxMyInterest incluyen:

• Clientes del banco ( Certificado FDIC n.° 34444 )
• BankProv ( Certificado FDIC n.° 90141 )
• BrioDirect con tecnología de Webster Bank ( certificado FDIC n.° 90297 )
• Veritex Community Bank ( certificado FDIC n.° 57665 )
• UFB Direct, una división de Axos Bank ( Certificado FDIC n.° 35546 )
• Quontic Bank ( certificado FDIC n.° 57807 )
• Barclays ( Certificado FDIC n.° 57203 )
• Ally Bank ( certificado FDIC n.° 57803 )

Las tasas de interés varían según cada institución y pueden cambiar en cualquier momento. La optimización automática garantiza que reciba el mejor rendimiento con sus activos asegurados por la FDIC.

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Pros y contras de MaxMyInterest

Existen claras ventajas y desventajas de utilizar MaxMyInterest para conseguir tipos de interés bancarios más altos. Esta es la lista que hemos elaborado:

Ventajas

• Obtenga tasas de interés competitivas de múltiples cuentas de ahorro de alto rendimiento
• Acceda a límites de seguro más altos de la FDIC
• Optimiza automáticamente sus saldos de ahorro de alto rendimiento
• Reglas de transferencia personalizables y límites de saldo
• No hay requisitos de saldo mínimo

Contras

• Cuota de membresía trimestral del 0,04 % (mínimo de 20 USD por trimestre)
• Debe abrir una cuenta corriente Max para vincularla a la mayoría de las cuentas bancarias
• Es una aplicación fintech de terceros y no un banco real.
• Las transferencias pueden tardar varios días en procesarse.

Alternativas a MaxMyInterest

Puede obtener rendimientos similares aprovechando una o más alternativas de MaxMyInterest. De hecho, las siguientes plataformas de ahorro con intereses altos pueden ofrecer opciones de cuenta más atractivas o cobrar menos tarifas.

Pasa

Raisin (anteriormente SaveBetter) se asocia con bancos y cooperativas de crédito asegurados por el gobierno federal para ofrecer cuentas de ahorro de alto rendimiento, CD a plazo y CD sin penalización .

No hay cargos por servicio y los depósitos mínimos son de tan solo $1. Al igual que MaxMyInterest, esta es una aplicación de terceros con muchos socios bancarios, por lo que recibirá un formulario de impuestos 1099-INT consolidado para mostrar todos sus ingresos por intereses en una sola hoja de papel. Lea nuestra reseña de Raisin para obtener más información.

Aprenda más sobre las pasas

MisAhorrosDirectos

MySavingsDirect ofrece una cuenta de ahorros con intereses de alto rendimiento, tasas de CD competitivas y almacenamiento de metales preciosos. No hay requisitos de saldo mínimo para la cuenta de ahorros en línea y puedes disfrutar de otros beneficios que los bancos tradicionales tienden a escatimar.

Lea nuestra reseña de MySavingsDirect para obtener más información.

Obtenga más información sobre MySavingsDirect

Bonos de cuenta bancaria

Dado que lo más probable es que estés moviendo dinero mensualmente para ganar el mayor interés, es posible que quieras considerar bonificaciones por abrir una cuenta bancaria . Solo asegúrate de cumplir con los requisitos de la oferta, que generalmente incluyen recibir depósitos directos calificados o mantener un saldo mínimo de dinero nuevo.

Además, consulte estos bonos bancarios que no requieren depósito directo .

Preguntas frecuentes

¿Es MaxMyInterest seguro?

MaxMyInterest es una aplicación financiera de terceros que se asocia con bancos asegurados por la FDIC y ofrece algunas de las tasas de interés más altas para cuentas de ahorro. Trabajar con un intermediario agrega una capa de complejidad, pero sus cuentas se vinculan de forma segura y los bancos asociados conservan sus activos.

Existe un riesgo potencial de quiebra bancaria, pero la aplicación facilita obtener el máximo interés con una cartera administrada.

¿Cuáles son las opciones de servicio al cliente de MaxMyInterest?

Los miembros pueden recibir asistencia en línea y por correo electrónico. No se ofrece asistencia telefónica a pedido como la que ofrecen los grandes bancos, aunque es posible comunicarse con el banco titular para realizar consultas específicas sobre la cuenta.

¿Pueden los asesores financieros utilizar MaxMyInterest?

Sí, existe una plataforma dedicada para que los asesores financieros ofrezcan MaxMyInterest a sus clientes. Además, las cuentas individuales y conjuntas pueden agregar el nombre y la dirección de correo electrónico de su asesor financiero a su página de perfil para otorgar acceso de solo lectura.

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El resultado final sobre MaxMyInterest

MaxMyInterest facilita la obtención de una tasa de ahorro competitiva y de alto rendimiento, ya que la plataforma tiene muchos socios bancarios y puede optimizar su cuenta una vez al mes o con mayor frecuencia. Las reglas personalizables y las funciones bancarias facilitan la gestión de los saldos de su cuenta Max y de cuentas externas. Lamentablemente, las tarifas de servicio trimestrales son caras para saldos de cuentas pequeños y pueden alentar a los ahorristas a autogestionar sus ahorros para obtener una tasa de interés similar.