Reseña de Lili: servicios bancarios gratuitos para pequeñas empresas y mucho más

Lirio

Nombre del producto:Cuenta bancaria comercial Lili

Descripción del Producto:Lili es una empresa de tecnología financiera que ofrece soluciones bancarias para pequeñas empresas a través de una asociación con Sunrise Banks. Está en actividad desde 2018 y tiene su sede en Nueva York.

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Resumen

Lili ofrece una cuenta bancaria gratuita para pequeñas empresas (Lili Basic) sin mínimos ni comisiones. Incluye una tarjeta de débito, notificaciones en tiempo real, depósito de cheques por móvil y pago de facturas. Actualice a Pro ($15/mes), Smart ($35/mes) o Premium ($55/mes) para obtener reembolsos en efectivo, facturación y gestión avanzada de gastos.

En general

4.5

Ventajas

• Sin saldo mínimo
• Cuenta de ahorros con una tasa de rendimiento anual del 3,65 % (con Pro y versiones superiores)
• Notificaciones en tiempo real, cubos de ahorro
• Transferencias nacionales entrantes ilimitadas y sin cargo

Contras

• Soporte telefónico no disponible los fines de semana
• Límites bajos de depósito en efectivo
• No se pueden enviar transferencias bancarias
• No puedo escribir cheques

Si es propietario de una pequeña empresa y busca una experiencia bancaria sin comisiones, Lili puede ser la opción adecuada. Esta empresa de tecnología financiera ofrece una opción de cuenta básica sin comisiones mensuales ni requisitos de saldo mínimo.

O bien, si busca una cuenta más sólida con funciones como facturación automatizada, soporte para la preparación de impuestos y la capacidad de ganar reembolsos en efectivo y un APY alto en sus ahorros, puede actualizar a una de las tres opciones premium de Lili.

De un vistazo

• No se requiere depósito mínimo de apertura ni saldo mínimo.
• La cuenta básica no tiene tarifas mensuales; otras cuentas cuestan entre $15 y $55 por mes.
• Las cuentas Premium vienen con funciones como software de preparación de impuestos, facturación y categorización de gastos.

¿Quién debería utilizar Lili?

Lili fue diseñada para propietarios de pequeñas empresas que desean tener una forma gratuita (o asequible) de ayudar a administrar mejor los ingresos y gastos de su negocio.

Si necesita depositar más de $9000 en efectivo o más de $50 000 en cheques cada mes, Lili no es la opción adecuada para usted. Lili también limita las transferencias ACH salientes a $20 000 por día y $100 000 por mes.

La mayoría de las pequeñas empresas no tendrán problemas con esos límites y podrán disfrutar de todas las demás funciones que ofrece Lili. Por las razones mencionadas anteriormente, Lili probablemente sea más adecuada para autónomos y trabajadores que tienen un trabajo secundario y que no ganan una gran cantidad de dinero.

Conozca más sobre Lili

Alternativas a Lili

Cuota mensual	$0	$10	$0
Saldo mínimo	$0	$0	$0
Integración de software	eBay, Etsy, Gusto, PayPal, Quickbooks, Shopify, Slack, Square, Stripe, Wise, Xero, Zapier	Etsy, FreshBooks, PayPal, Quickbooks, Shopify, Slack, Square, Stripe, Venmo, Wise, Xero y muchos otros	Libros rápidos
	Más información	Más información	Más información

Tabla de contenido

1. De un vistazo
2. ¿Quién debería utilizar Lili?
3. Alternativas a Lili
4. ¿Qué es Lili?
5. Opciones de la cuenta Lili
1. Lili Básica
2. Lili Pro
3. Lili Inteligente
4. Lili Premium
6. Lili contra Novo
7. Lili contra NorthOne
8. Lili contra Axos
9. Preguntas frecuentes
10. Resumen

¿Qué es Lili?

Lili no es un banco, es una fintech bancaria creada en 2018. La plataforma fue diseñada originalmente específicamente para trabajadores autónomos, trabajadores eventuales y trabajadores secundarios, pero ahora se adapta a todo tipo de pequeñas empresas, incluidas las LLC, las LLC de varios miembros y las S Corps.

Una de las características más atractivas que ofrece Lili es que su cuenta básica es gratuita: no hay cuota mensual ni requisito de saldo mínimo. Otras características destacables incluyen:

• Tarjeta de débito Visa gratuita (Lili Pro y superiores generan reembolsos en efectivo)
• Transferencias telefónicas nacionales entrantes ilimitadas y sin cargo
• Ahorros automatizados
• Cuenta de ahorros que genera intereses (con Lili Pro y superiores)
• Categorización de gastos (con Lili Pro y versiones superiores)
• Facturación (con Lili Smart y superiores)
• Software de preparación de impuestos (con Lili Smart y versiones posteriores)
• Permite cuentas conjuntas

Aunque Lili no es un banco, sus cuentas están aseguradas por la FDIC hasta $250,000 a través de Choice Financial Group ( FDIC #9423 ). Lili también envía alertas de transacciones en tiempo real e implementa procesos de monitoreo de fraude y autenticación multifactor. Puedes congelar tu tarjeta de débito al instante directamente desde la aplicación.

Tenga en cuenta que Lili no cuenta con sucursales; usted realiza sus operaciones bancarias completamente en línea.

Puede depositar cheques con la función de depósito de cheques móvil de Lili o puede depositar efectivo pagando una tarifa en las sucursales de Green Dot. También puede conectar Lili a su cuenta de Google Wallet o Apple Pay para realizar pagos rápidos y sencillos.

Sin embargo, tenga en cuenta que existen límites de transacciones diarias y mensuales con una cuenta Lili:

• Retiros en cajeros automáticos: $1,000 por día
• Compras con tarjeta de débito: $10,000 por día
• Depósitos en efectivo: $1,000 por día o $9,000 por mes
• Depósitos de cheques móviles: $10,000 por día o $50,000 por mes

Conozca más sobre Lili

Opciones de la cuenta Lili

Cuando te registras en Lili , tienes cuatro opciones de cuenta: Básica, Pro, Inteligente y Premium.

Si bien la versión básica gratuita incluye todo lo que necesita para la banca comercial general, las versiones pagas ofrecen funciones adicionales como administración de gastos, categorización de impuestos, facturación y la capacidad de obtener reembolsos en efectivo en compras con débito.

Lili Básica

Lili Basic es gratuito y viene con las siguientes características:

• Tarjeta de débito Visa Business
• Retiros sin cargo en cajeros automáticos en más de 38,000 sucursales (límite diario de $10,000 en compras con tarjeta y $1,000 en retiros en cajeros automáticos)
• Posibilidad de recibir el pago hasta dos días antes
• Transferencias bancarias nacionales ilimitadas
• Cubo automático de ahorro de emergencia

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Lili Pro

Lili Pro cuesta regularmente $15 por mes e incluye todo lo que ofrece Lili Basic, junto con estas características adicionales:

• Tarjeta de débito Visa Business Pro con recompensas en efectivo que se depositan automáticamente en su cuenta Lili (los porcentajes de devolución de efectivo varían según el proveedor al que le compre)
• Sobregiro sin cargo de hasta $200 a través del programa BalanceUp de Lili (su cuenta debe permanecer al día y cumplir con ciertos requisitos de depósito y gasto)
• 3,65 % APY en un saldo de cuenta de ahorros Lili de hasta $100 000
• Gestión de gastos y categorización fiscal

Lili Pro también cuenta con un compartimento para ahorros de impuestos (en lugar del compartimento de emergencia de la versión básica), donde puedes configurar automáticamente un porcentaje de todos los ingresos para que se destine a tu compartimento de impuestos. Esto te ayuda a estar preparado cuando llegue el momento de pagar impuestos.

Lili Inteligente

Lili Smart cuesta regularmente $35 al mes e incluye todo lo de Lili Pro y el nivel gratuito, además de más herramientas comerciales como:

• Contabilidad inteligente
• Informes financieros (por ejemplo, estados de ganancias y pérdidas y de flujo de efectivo)
• Facturación y pagos ilimitados
• Formularios de impuestos comerciales previamente completados, como el Formulario 1065/Anexo C

Lili Premium

Lili Premium es un nivel de servicio aún más alto y cuesta regularmente $55 al mes. Incluye todo lo de los niveles anteriores más un especialista de cuenta dedicado, así como atención al cliente prioritaria (Atención al cliente VIP). También puedes obtener una tarjeta de débito de metal .

Tenga en cuenta que Lili ofrece promociones bancarias ocasionalmente. Visite el sitio web para obtener más detalles. Además, consulte más promociones de cuentas bancarias comerciales más recientes aquí .

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Lili contra Novo

Novo es otra empresa fintech. Las cuentas de depósito con Novo están aseguradas por la FDIC a través de Middlesex Federal Savings.

La cuenta corriente Novo Business tiene características atractivas como:

• $0 cuotas mensuales
• Requisito de saldo mínimo de $0
• Depósito mínimo de apertura de $50
• Reembolsos de comisiones por uso de cajeros automáticos de hasta $7 por mes

Novo también te permite crear cuentas de reserva donde puedes apartar dinero para impuestos y emergencias.

Quizás lo más destacable es que Novo dice que no tiene límites de transacciones, una diferencia importante con respecto a los estrictos límites de Lili. Además, otra característica que Novo tiene y Lili no tiene son las integraciones. Con Novo, puedes integrar con Quickbooks , Stripe, Square, Xero, Shopify, Stripe, Wise y más.

Consulte nuestra revisión completa de Novo Business Checking.

Obtenga más información sobre Novo

Lili contra NorthOne

NorthOne es una empresa de tecnología financiera que ofrece cuentas de depósito aseguradas por la FDIC a través de TheBancorp Bank.

Al igual que Lili, NorthOne opera de forma digital, sin sucursales bancarias. También al igual que Lili, ofrece muchos beneficios de bajo costo o gratuitos:

• Tarifa mensual de $0 para Standard; $20 por mes para Plus
• Requisito de saldo mínimo de $0
• Requisito de depósito de apertura mínimo de $50
• Transacciones ilimitadas con tarjeta de débito

Además, al igual que Lili, NorthOne viene con algunos límites de transacciones.

• Retiros en cajeros automáticos: hasta 5 transacciones por día por un total de $2000
• Depósitos de cheques móviles: $50,000.00 por cheque, por período consecutivo de 24 horas o por período consecutivo de 30 días

NorthOne ofrece subcuentas para su cuenta corriente comercial que pueden usarse para depositar dinero para impuestos, emergencias y más.

NorthOne tiene integraciones con numerosos programas de contabilidad y plataformas de comercio electrónico, incluidos Quickbooks , Xero, FreshBooks , Stripe, Square, Shopify, Etsy y muchos otros. La larga lista de integraciones a las que tiene acceso con NorthOne puede ser un factor decisivo a la hora de elegir una cuenta corriente comercial.

Consulte nuestra revisión completa de NorthOne.

Obtenga más información sobre NorthOne

Lili contra Axos

Si desea una cuenta comercial sin cargo pero prefiere un banco real en lugar de una fintech como Lili, puede considerar Axos y su cuenta corriente comercial básica.

Al igual que Lili, la cuenta corriente básica para empresas de Axos no tiene cuotas mensuales ni depósito mínimo de apertura. También ofrece uso gratuito de cajeros automáticos dentro de la red y reembolsos ilimitados de comisiones por uso de cajeros automáticos nacionales.

Con Axos, también obtienes privilegios para emitir cheques, algo que no está disponible con Lili, incluso en las cuentas con comisiones. Además, dado que Axos es un banco, también puedes abrir productos adicionales, como cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito.

Una desventaja de Axos es que, si bien ofrece servicios comerciales y de nómina y es compatible con Quickbooks , no ofrece servicios de facturación.

Consulte nuestra revisión completa de Axos.

Obtenga más información sobre Axos

Preguntas frecuentes

¿Lili es un banco?

Lili es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Sin embargo, sus cuentas están aseguradas por la FDIC hasta $250,000 a través de Sunrise Banks NA

¿Lili ofrece una tarjeta de crédito comercial?

Lili ofrece una tarjeta de débito Visa para empresas que se puede utilizar en cualquier lugar donde se acepte Visa. Si te registras en una de las cuentas con cargo de Lili, puedes acceder a una tarjeta de débito Visa con devolución de efectivo.

¿Lili se integra con Quickbooks?

Sí, Lili se puede integrar con Quickbooks, aunque actualmente es la única integración de software de contabilidad que ofrece. Sin embargo, Lili tiene sus propias herramientas de categorización de gastos, contabilidad, facturación y preparación de impuestos.

Resumen

Para los propietarios de pequeñas empresas, los trabajadores autónomos y los que tienen un trabajo extra, Lili puede ser una opción extremadamente asequible, ya que no requiere un depósito mínimo ni un saldo mínimo. Además, no hay tarifas mensuales si opta por la cuenta básica de Lili. Las tarifas de las cuentas pagas varían (hasta $55 por mes), pero incluyen funciones como software de preparación de impuestos y facturación automática.

Si bien Lili puede no ser adecuada para empresas que necesitan realizar grandes depósitos mensuales o transferencias bancarias, es una opción sólida para los pequeños empresarios que necesitan servicios bancarios comerciales.

Conozca más sobre Lili

Lili es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los proporciona Sunrise Banks NA, miembro de la FDIC. Las tarjetas de débito Visa® de Lili son emitidas por Sunrise Banks NA, miembro de la FDIC, de conformidad con una licencia de Visa USA Inc.