Reseña de la tarjeta Upgrade Cash Rewards

Mejora

8

Clasificación del producto

8.0/10

Fortalezas

• Sin cuota anual
• El incentivo de devolución de efectivo lo alienta a pagar el saldo en su totalidad
• Hay límites de crédito altos disponibles si usted califica
• Los pagos mensuales fijos proporcionan una fecha de pago definida
• Tasa de rendimiento anual más baja si configura pagos automáticos

Debilidades

• Ofertas sin transferencia de saldo o con APR introductorio del 0 %
• No puedes agregar titulares de tarjetas secundarios

Más información

Las tarjetas de crédito con recompensas son una manera sencilla de obtener reembolsos en efectivo por las compras. Sin embargo, puede resultar difícil calificar para las tarjetas con las recompensas más altas si tiene un historial crediticio deficiente o es nuevo en el tema del crédito.

La tarjeta de crédito Upgrade Rewards Cash Rewards Visa es una alternativa prometedora a las tarjetas de crédito tradicionales. Puede ser más fácil calificar para ella, puede obtener un reembolso del 1,5 % en los pagos con tarjeta y no necesita hacer un depósito de garantía.

En esta reseña de la tarjeta Upgrade Cash Rewards, destacaré los aspectos positivos y negativos de este producto. Si bien esta tarjeta no será la mejor opción para todas las personas, podría ser la adecuada para usted si sus tarjetas de crédito actuales carecen de recompensas valiosas o una tasa de interés elevada.

¿Qué es la tarjeta de actualización?

La tarjeta Upgrade Cash Rewards es parte de la plataforma financiera más grande de Upgrade, que ofrece préstamos personales y cuentas corrientes con recompensas. Si ya utiliza Upgrade para pedir dinero prestado y su cuenta está al día, obtener su tarjeta de crédito puede ser una opción segura, ya que tiene una relación bancaria.

En realidad, existen cuatro versiones de la tarjeta Upgrade, todas emitidas por Cross River Bank. Ninguna de ellas cobra una tarifa anual ni por transacciones en el extranjero, pero cada una ofrece una característica clave distinta.

• * Recompensas en efectivo: 1,5 % de reembolso en efectivo en pagos y para personas con crédito promedio o excelente. Esta reseña se centra en este producto.
• Recompensas en efectivo triples: 3 % de reembolso en las categorías de hogar, automóvil y salud. Todas las demás compras generan un reembolso del 1 %.
• Recompensas de Bitcoin: 1,5 % de devolución en Bitcoin en pagos en lugar de recompensas en efectivo.
• Tarjeta de actualización: sin devolución de efectivo, pero ideal para personas que necesitan generar crédito sin una tarifa anual o depósito de seguridad.

*Nota: Esta reseña se basa en la tarjeta Cash Rewards.

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Tarjeta de actualización frente a una tarjeta de crédito estándar

La tarjeta Upgrade le brinda acceso a una serie de préstamos cerrados y no es una tarjeta de crédito tradicional, aunque existen algunas similitudes.

Al igual que una tarjeta de crédito, puede utilizarla para realizar compras en línea o en tiendas y realizar un único pago mensual contra el saldo pendiente. También se encuentran disponibles recompensas en efectivo y las compras no autorizadas están cubiertas por la protección contra fraudes de Upgrade.

La gran diferencia es que con las tarjetas Upgrade, tendrás un pago mensual fijo, similar al pago de un préstamo, sobre tu saldo de crédito en lugar de un monto mínimo de pago mensual.

Además, el límite de gasto preestablecido puede ser más alto que el de las tarjetas de crédito tradicionales, ya que es como si estuvieras obteniendo un préstamo personal con una tasa de interés fija. Aun así, solo debes gastar lo que puedas pagar para evitar cargos por intereses innecesarios y endeudarte demasiado.

Tampoco puedes realizar transferencias de saldo ni solicitar adelantos de efectivo en cajeros automáticos. Dicho esto, puedes transferir fondos a tu cuenta bancaria como solución alternativa.

¿Quién puede solicitar una tarjeta de actualización?

Para solicitar una tarjeta Upgrade, deberá crear una cuenta gratuita. Debe tener al menos 18 años y un crédito promedio o excelente para calificar. Puede ser elegible con un puntaje de crédito tan bajo como 600, pero tener un puntaje de crédito de 640 o más le dará las mayores probabilidades de aprobación. Tenga en cuenta que otros factores también pueden afectar sus probabilidades de aprobación.

Tarifas de la tarjeta Upgrade Cash Rewards

Upgrade no cobra una tarifa anual ni ninguna tarifa por transacción extranjera en su tarjeta Cash Rewards.

• Cuota anual: $0
• Tarifa de transacción extranjera: 0%
• Tasa de interés anual (APR) de línea de crédito: 8,99% a 29,99% APR fijo
• Tasa de porcentaje anual (APR) para transferencia de saldo: N/D

Ventajas y desventajas de la tarjeta Visa Upgrade Cash Rewards

La tarjeta Upgrade Cash Rewards tiene muchos aspectos positivos, pero también tiene sus inconvenientes. A continuación, se incluye una lista de ventajas y desventajas, seguida de una explicación más detallada de cada punto.

Ventajas

• Sin cuota anual
• El incentivo de devolución de efectivo lo alienta a pagar el saldo en su totalidad
• Hay límites de crédito altos disponibles si usted califica
• Los pagos mensuales fijos proporcionan una fecha de pago definida
• Tasa de rendimiento anual más baja si configura pagos automáticos

Contras

• El bono de registro tiene demasiadas condiciones previas
• Ofertas sin transferencia de saldo o con APR introductorio del 0 %
• No puedes agregar titulares de tarjetas secundarios

Ventajas

Sin cuota anual

Upgrade no tiene tarifa anual y tampoco cobra tarifas por transacciones en el extranjero.

Bono de registro

Para calificar para el bono de registro , debe abrir una cuenta corriente Upgrade Rewards y realizar al menos tres compras calificadas con tarjeta de débito dentro de los primeros 60 días de abrir su tarjeta Upgrade.

La mayoría de los bonos de devolución de efectivo de tarjetas de crédito solo requieren gastar una cantidad mínima de dinero a través de la tarjeta de crédito durante el período introductorio. Este requiere que abra una nueva cuenta corriente de recompensas porque así obtiene la tarjeta de débito. Es un paso adicional, pero no demasiado oneroso.

Gane un reembolso del 1,5 %

Obtendrás un reembolso en efectivo del 1,5 % en todas las compras una vez que hayas pagado el saldo en su totalidad. Sí, has leído bien. A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas en efectivo que te dan la recompensa en función de tus compras, debes esperar hasta que pagues el saldo para recibir tus recompensas. A primera vista, esto puede no parecer una característica positiva, pero me encanta el incentivo adicional para que los usuarios paguen el saldo adeudado.

Límites de crédito altos disponibles

Usted puede calificar para un límite de gasto más alto que la mayoría de las tarjetas, con límites de crédito que varían desde $500 hasta $25,000.

Durante mi investigación para esta revisión de la tarjeta Upgrade Cash Rewards, cumplí con los requisitos para un límite de $24,000 y una calificación crediticia entre 700 y 800 puntos. Esta consulta me llevó menos de dos minutos.

El límite de gasto de tu tarjeta también funciona como una línea de crédito personal. Puedes solicitar “extracciones” que se depositan en tu cuenta bancaria vinculada. En esta situación, no necesitas hacer una compra con tarjeta.

Esta herramienta puede ser preferible a una línea de crédito con garantía hipotecaria si no desea utilizar su vivienda como garantía o si la alquila.

Pagos mensuales fijos

Es posible pedir dinero prestado con tasas y términos similares a los de un préstamo personal, pero sin tener que solicitarlo varias veces.

La tasa anual (APR) de su tarjeta Upgrade puede variar entre el 8,99 % y el 29,99 %. Los cargos por intereses comienzan a acumularse 22 días después de que finaliza el período de estado de cuenta. La mayoría de las APR de las tarjetas de crédito superan el 20 %, por lo que podría calificar para una tasa más baja.

Al final del ciclo de facturación mensual, su nuevo saldo se destina a un pequeño préstamo con una tasa de interés fija y un plazo de pago. El pago mensual mínimo puede ser de tan solo $5, pero si paga más, podrá salir de la deuda antes y sin penalizaciones.

A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito que le permiten conservar su saldo durante el mayor tiempo posible, la Tarjeta Upgrade define una fecha de pago para minimizar el efecto de la deuda de la tarjeta de crédito.

Descuento de 0,50 % por pago automático

Inscribirse en pagos automáticos desde una cuenta corriente vinculada puede reducir su APR en un 0,50 %. Este descuento es una manera sencilla de reducir sus cargos totales por intereses y un beneficio que la mayoría de las tarjetas no ofrecen.

Contras

Sin ofertas de transferencia de saldo o tasa anual introductoria del 0 %

No es raro que las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrezcan una tasa de interés introductoria del 0 % para transferencias de saldo y compras. Lamentablemente, esta tarjeta no admite transferencias de saldo y sus compras comienzan a acumular intereses después de que finaliza el período de gracia de 22 días.

No se pueden agregar titulares de tarjetas secundarios

A diferencia de la gran mayoría de tarjetas de crédito, Upgrade no le brinda la opción de agregar usuarios autorizados a su perfil de tarjeta.

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Alternativas a la tarjeta Upgrade Cash Rewards

La tarjeta Visa Upgrade Cash Rewards es un producto único que no tiene muchos competidores directos. Dicho esto, existen alternativas que cumplen una función similar. Antes de suscribirse a Upgrade, aquí hay otros productos que debe considerar.

Tarjeta de crédito Tomo

La tarjeta de crédito Tomo le permite ganar recompensas, mejorar su puntaje crediticio y evitar tener que pagar un saldo. Obtendrá un reembolso del 1 % en compras y realizará pagos semanales para evitar cargos por intereses. No tiene cargo anual y su límite de gasto será de entre $100 y $10 000.

Tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Algunas personas pueden considerar que las tarjetas de crédito tradicionales con devolución de efectivo son una mejor opción que Upgrade, siempre que cumplan con los requisitos. Es posible que les resulte más fácil reclamar el bono de inscripción, recibir ofertas de APR introductorias y otros beneficios.

Tarjetas de crédito con transferencia de saldo

Si está buscando consolidar la deuda de tarjetas de crédito existente, una oferta de transferencia de saldo con una tasa del 0 % le ayudará a ahorrar dinero. Varias tarjetas ofrecen una tasa extendida del 0 % en transferencias, entre ellas:

• Tarjeta de crédito BankAmericard®
• Pizarra Chase Edge ^SM
• Tarjeta Citi ^Simplicity®
• Tarjeta Wells Fargo Reflect℠

Tarjetas de débito con recompensas

Las tarjetas de débito con recompensas le permiten ganar dinero en efectivo por sus compras y evitar endeudarse, ya que el dinero sale inmediatamente de su cuenta bancaria. Algunos de estos productos también incluyen cuentas corrientes que facilitan el pago de facturas y la recepción de depósitos directos.

Pero tenga cuidado con las tarifas asociadas con algunas tarjetas de débito. Por ejemplo, la tarjeta de débito Extra cuesta $7 mensuales, pero informa su historial de pagos a las agencias de crédito. También puede obtener recompensas por compras, pero debe pagar $9 al mes para obtener el beneficio. Debe decidir si vale la pena pagar por este beneficio.

Preguntas frecuentes

¿La Tarjeta Upgrade reporta a las agencias de crédito?

Sí, la actividad mensual de su tarjeta se envía a las agencias de crédito Experian, Equifax y TransUnion. A medida que realiza los pagos, debería notar un aumento en su puntaje crediticio.

¿La tarjeta de crédito Upgrade requiere una consulta de crédito?

La precalificación para la tarjeta Upgrade no afecta su puntaje crediticio, pero la solicitud formal de la tarjeta requiere una verificación exhaustiva. Este evento permanece en su historial crediticio durante dos años y puede resultar en una caída temporal en su puntaje.

¿Cómo puedo comunicarme con el servicio de atención al cliente de Upgrade?

Puede llamar al servicio de atención al cliente de Upgrade al 1-844-319-3331 de 5:00 a 19:00 horas, hora del Pacífico, de lunes a viernes, y de 6:00 a 17:00 horas, los sábados y domingos. Puede llamar para disputar transacciones no autorizadas o hacer consultas generales sobre su cuenta.

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¿Vale la pena la tarjeta Upgrade Cash Rewards?

La tarjeta Upgrade puede ser una excelente opción si desea obtener reembolsos en efectivo con el potencial de tener una tasa anual promedio (APR) más baja que una tarjeta de crédito normal si debe mantener un saldo en la tarjeta de crédito.

Sin embargo, existen mejores tarjetas de crédito con recompensas si tienes un crédito excelente, pagas tu saldo cada mes o quieres ganar recompensas por viajes . También puedes preferir una tarjeta de crédito de tu banco principal para disfrutar de posibles beneficios especiales.

1 Los clientes de Rewards Checking Plus que configuren depósitos directos mensuales de $1,000 o más obtendrán un reembolso en efectivo del 2 % en gastos cotidianos comunes en tiendas de conveniencia, farmacias, restaurantes y bares (incluidas las entregas a domicilio) y estaciones de servicio, así como pagos recurrentes de servicios públicos y suscripciones mensuales que incluyen teléfono, cable, TV y otros servicios de transmisión, y un reembolso en efectivo del 1 % en todas las demás compras con tarjeta de débito. El reembolso en efectivo del 2 % está limitado a $500 en recompensas por año calendario; después de $500, los clientes obtendrán un reembolso en efectivo del 1 % en todas las compras elegibles con tarjeta de débito durante el resto del año. Las cuentas Rewards Checking Plus con menos de $1,000 en depósitos directos mensuales 60 días después de la apertura de la cuenta obtendrán un reembolso en efectivo del 1 % en gastos cotidianos comunes y un reembolso en efectivo del 0,50 % en todas las demás compras elegibles con tarjeta de débito. Se aplican algunas limitaciones. Consulte el Acuerdo y las divulgaciones de la tarjeta de débito Upgrade Visa® correspondiente para obtener más información.

2 No hay cargos por sobregiro ni cargos anuales. Los retiros opcionales en cajeros automáticos fuera de la red están sujetos a un cargo de $2.50, más los cargos de terceros. Las transacciones con tarjeta de débito con comerciantes fuera de los EE. UU. o en moneda extranjera están sujetas a un cargo del 3%. Las transferencias bancarias nacionales salientes están sujetas a un cargo de $20 después de su primera transferencia sin cargo por mes calendario. Consulte el Acuerdo de cuenta corriente de depósito de Cross River Bank y el Acuerdo y divulgaciones de la tarjeta de débito Upgrade Visa® correspondientes para obtener más información.

3 El depósito directo anticipado requiere la configuración de un depósito directo electrónico recurrente por parte de su empleador, proveedor de nómina o de beneficios y está limitado a depósitos directos inferiores a $5000. El acceso anticipado a los fondos de depósito directo depende del momento en que recibamos la notificación del depósito directo inminente, que generalmente es hasta dos días antes de la fecha de depósito programada.

4 Las cuentas activas con un depósito directo mensual de $1000 son elegibles para obtener beneficios adicionales en Rewards Checking Plus, como recompensas adicionales en efectivo y más. Consulte la página de Cuentas activas para obtener más información.