¿Cuál es el presupuesto familiar promedio?

¿Qué porcentaje de mi presupuesto mensual debería destinar a la alimentación? ¿Estoy comiendo demasiado fuera de casa?

¿Qué pasa con el alquiler? ¿Estoy gastando demasiado en el alquiler o en los servicios públicos?

Todas estas son preguntas difíciles. Es difícil saber si gastamos demasiado o demasiado poco a menos que estemos constantemente en números rojos, pero ese no es el mejor enfoque.

Para muchas de estas preguntas, a menudo nos basamos en reglas generales, pero las reglas generales son curiosas.

Algunas tienen sentido, otras no, y la mayoría no se pueden “confirmar” ni “probar” de ninguna manera significativa.

Dicho esto, las reglas generales son en realidad pautas (pero “pautas generales” suena aún más tonto). Con tantas situaciones y escenarios, es imposible creer que exista una regla que funcione en todos los casos.

Una regla general para hacer un presupuesto es limitar los gastos de vivienda (el total de la hipoteca/alquiler más los servicios públicos) al 30 % de los ingresos netos. Es una regla general sólida que incluyo en mi publicación sobre proporciones monetarias importantes que hay que recordar .

Si bien su situación específica tendrá una gran influencia en cuánto gasta en cualquier categoría de presupuesto, es bueno tener pautas que sirvan como control de cordura.

Pero a falta de reglas generales sobre el gasto, ¿cuánto debería gastar en distintos artículos?

Si bien no podemos establecer una regla para todos, revisar cómo el estadounidense promedio gasta su dinero puede ser muy útil.

Actualizado en mayo de 2024 con los últimos datos de la Oficina de Estadísticas Laborales; esta vez, los datos provienen de su Encuesta de Gastos del Consumidor de 2022. (Estos son los últimos datos disponibles a mayo de 2024)

“Gastos” promedio

El mejor conjunto de datos para este tipo de información es la Encuesta de Gastos del Consumidor de 2022 de la Oficina de Estadísticas Laborales .

La BLS recopila este tipo de datos mediante encuestas, una de las más completas sobre el gasto y los ingresos de los consumidores. Puede leer su descripción general de la metodología. Si observa las hojas de cálculo, verá que hay una enorme cantidad de detalles granulares. Para nuestros fines, analizaremos las cifras más generales.

A continuación se muestran los gastos de todas las unidades de consumo en 2022:

• Comida: $9,336.70. Lo desglosan en comida a domicilio ($5,699.50) y comida fuera del domicilio ($3,637.20).
• Bebidas alcohólicas: $582.90
• Vivienda: $24,297.20
• Ropa y servicios: $1,943.50
• Transporte: $12,294.80 (de los cuales gasolina y combustible representan $3,119.70)
• Atención médica: $5,850.30
• Entretenimiento: $3,457.60
• Productos y servicios de cuidado personal: $866
• Lectura: $116.70
• Educación: $1,335.40
• Productos de tabaco y suministros para fumar: $371.30
• Varios: $1,008.50
• Aportaciones en efectivo: $2,754.70
• Seguros personales y pensiones: $8,742.00

Si sumamos todos los gastos (que incluyen artículos que no mencioné anteriormente), el gasto total es $72,957.40.

Es importante señalar que este es el promedio de todos los hogares. Esto incluye hogares unipersonales y familias con varios hijos. También incluye hogares de todo el país de áreas con costos de vida significativamente diferentes.

Reconocemos las limitaciones de utilizar un número tan general, por lo que me centraría menos en el número específico y más en las relaciones.

Categorías y porcentajes de presupuestos individuales

Para ello, veamos cuánto gastan las personas en qué como porcentaje de su presupuesto total de gastos y de sus ingresos.

Muchas de las categorías de gastos personales coinciden con lo que la gente común pone como categorías de presupuesto en sus hojas de cálculo o aplicaciones de presupuesto.

La comida es comida, la vivienda es el alquiler o la hipoteca, etc. Aquí están esas categorías, con su porcentaje calculado de su presupuesto total, así como el porcentaje de ingresos antes de impuestos. Los servicios públicos se mencionan específicamente, pero aquí hay información sobre la factura promedio de los servicios públicos . (Si está gastando de más, pruebe estas formas de reducir su factura de electricidad )

Para esta tabla, el gasto total es $72,957.40 y el ingreso total antes de impuestos es $94,003.

Además, aquí hay un glosario de vocabulario de BLS . Tuve que buscar el significado de varios términos diferentes, como contribuciones en efectivo. Se trata de pagos a personas u organizaciones e incluye cosas como la pensión alimenticia y las contribuciones caritativas.

Calculé ambas columnas porque quería hacerlo, pero es la última columna a la que realmente quiero prestar atención. Elegí calcularla como un porcentaje de los ingresos antes de impuestos porque la mayoría de nosotros consideramos nuestros ingresos como nuestro “salario”. No es lo que nos llevamos a casa.

También elegí antes de impuestos porque es un cálculo más claro. La situación fiscal de cada persona es diferente y podrías tener más deducciones fiscales, etc., pero todo es más o menos similar con ingresos similares. Si es un problema importante para ti, es un ajuste simple.

A continuación se presentan las principales categorías presupuestarias y porcentajes de ingresos:

• Comida : 9,93%
• Vivienda : 25,85%
• Transporte : 13,08%
• Asistencia sanitaria : 6,22%
• Seguros personales : 9,3%
• Jubilación (pensiones, SS) : 8,75%

Si los comparamos con los gastos de 2017, la última vez que actualicé este artículo, las cifras no son muy diferentes. Todos los números son mayores, pero en términos porcentuales son bastante parecidos.

✨ Relacionado: Las mejores herramientas de software de presupuesto gratuito

Puntos clave

A continuación se presentan algunas conclusiones clave que me parecieron interesantes.

La comida es el 10%

Todos necesitamos comida para sobrevivir y fue interesante ver que el estadounidense promedio gastó el 10% en comida, y que la proporción se dividió equitativamente entre salir y cocinar en casa. La tabla de datos resumidos de la BLS no incluyó un ítem desglosado, que era $582 por año en bebidas alcohólicas. Ese ítem estaba en las tablas de Excel más grandes, si quieres descargarlas. Sospecho (bueno, estoy seguro) que gastamos más de $582 en bebidas alcohólicas al año y eso puede resaltar los riesgos de basarnos demasiado en datos de población como este.

Me sorprendió que el gasto en comida fuera tan similar entre cocinar en casa y salir a comer. Dicho esto, creo que nuestro presupuesto es similar, aunque la cantidad de comidas cocinadas en casa supera ampliamente la cantidad de comidas fuera de casa (todos los desayunos y la mayoría de los almuerzos y cenas se hacen en casa). Aun así, es sorprendente.

La vivienda es del 30%

Todo comenzó con la idea de que una proporción clave de dinero mantenía los costos de la vivienda por debajo del 30%. Vimos que el gasto promedio en vivienda era de $24,297.20, o el 25.85% del ingreso promedio antes de impuestos.

Obviamente, cuanto menos pagues (dentro de lo razonable), mejor. Pero el 30% como referencia no es descabellado si te encuentras en una situación típica. Esto se ve afectado un poco por quienes viven en casa (y no pagan alquiler) y quienes viven en áreas con un costo de vida muy alto con un trabajo con ingresos relativamente bajos, pero el promedio de la población parece hacer que la regla del 30% sea alcanzable.

Los dos siguientes elementos de esa relación monetaria 30-20-50 son que debes ahorrar al menos el 20% de tus ingresos (o usarlo para pagar deudas) y reservar el 50% restante para otros gastos. (Curiosamente, aquellos que desean jubilarse temprano y ser financieramente independientes a menudo buscan ahorrar el 50% o más de sus ingresos).

Puedes jugar con esos números, pero limitar tu vivienda al 30% significa que los otros números son mayores.

Pero el problema es que no siempre se pueden controlar los gastos de la vivienda. Pew Charitable Trusts analizó la Encuesta de Gastos de Consumo de la Oficina de Estadísticas Laborales (usamos los mismos datos) y vio que los hogares de ingresos más bajos gastaron más , como porcentaje de los ingresos, que los hogares de ingresos medios y altos. Los hogares de ingresos más bajos gastaron el 40%, en comparación con el 25% de los hogares de ingresos medios y el 17% de los hogares de ingresos altos.

Es difícil salir adelante cuando gastas el 40% sólo en el lugar donde vives.

✨ Relacionado: Cómo organizar las facturas: 8 consejos útiles

Transporte – 13%

Para muchos estadounidenses, tener un automóvil es casi parte del sueño americano. La libertad de movimiento es increíble y es una de las mejores formas de invertir en uno mismo a medida que se asciende en la escala económica. No tener que depender del transporte público, especialmente en entornos no urbanos, puede ahorrar mucho tiempo.

Sin embargo, me sorprendió que esto normalmente consume el 13% de los ingresos de una persona. Me parece una cifra elevada. Gran parte se destina al préstamo para el automóvil, que es algo que la gente mantiene durante 3 a 5 años, y se correlaciona con el consejo de que se debe conducir un automóvil durante el mayor tiempo posible.

Después de la compra, gran parte del resto se destina al combustible y al mantenimiento. El hogar medio gasta 3.119,70 dólares al año en gasolina.

Si sigues comprando nuevos autos, estás pagando el 5% de tus ingresos cada año y eso es como tener otra hipoteca sobre un activo que se deprecia.

“Jubilación” del 8,75%

Llamé a esta categoría jubilación, pero cubre las pensiones y supongo que los planes de contribución definidos como 401(k) y el Seguro Social, que es obligatorio para los ingresos W2 al 6,2%.

Si tomamos todo al pie de la letra, eso significa que la gente solo está aportando alrededor del 2 % a las pensiones. Esto coincide un poco con la tasa de ahorro general, que sigue la Reserva Federal de St. Louis . La tasa de ahorro para marzo de 2024 fue del 3,2 %.

Lo único que podemos decir al respecto es que el 2 % para la jubilación suele ser el mínimo indispensable, pero no es ni de lejos suficiente.

Seguro personal del 9,3%

El seguro personal cubre cualquier seguro de la persona además del seguro médico. Esto incluye el seguro de vida , el seguro de garantía hipotecaria, el seguro de responsabilidad civil, el seguro general, el seguro de accidentes y el seguro por discapacidad. No incluye el seguro de hogar ni el de automóvil.

El 9,3% de los ingresos en primas parece una cifra muy alta teniendo en cuenta que excluye dos de nuestras líneas de seguros más importantes: el seguro de vivienda y el seguro de automóvil.

Estoy seguro de que hay estadísticas más interesantes que vale la pena tener en cuenta, pero estas fueron las que me llamaron la atención.

¿Qué opinas? ¿Te sorprende algo?