Vanguard vende cuentas de jubilación a Ascensus

Tengo un Solo 401(k) en Vanguard desde hace muchos años y me ha resultado muy útil.

El portal para pequeñas empresas, cuando se gestiona la cuenta desde el lado del empleador, parece un poco anticuado, pero funciona bien. Puedo realizar contribuciones rápidamente una vez al mes (me hubiera encantado tener una forma de automatizarlo, pero lamentablemente no fue posible) y registra cada transacción para que pueda simplemente “repetirlas”.

Resulta que Vanguard vendió el negocio de planes Individual 401(k), Multiple Participant SEP (Multi-SEP) y SIMPLE IRA a Ascensus , según su comunicado de prensa.

De las cuentas que se trasladan, solo tenemos una 401(k) individual. Se trata de las cuentas de jubilación para pequeñas empresas. Las IRA Roth y Rollover no se ven afectadas.

El lunes recibí una carta notificándome los cambios. Ni siquiera me había enterado hasta que recibí la carta ayer.

Personalmente, esto me resulta un poco molesto.

Como a mucha gente, no me gustan los cambios, especialmente cuando afectan a algo que funciona relativamente bien.

Pero después de investigar más a fondo, no va a ser un cambio significativo (aunque sigue siendo un poco molesto).

El aviso

Aquí están las tres páginas del aviso (haga clic en ellas para ampliarlas a un tamaño mucho más grande):

Solo algunos términos legales típicos y lo que se puede esperar de la mudanza. Lo único importante que hay que tener en cuenta es que hay un período de suspensión desde el 17 de julio hasta la semana del 22 de julio, es decir, potencialmente hasta el 26 de julio. Es un período potencialmente de dos semanas, lo cual es mucho tiempo.

¿Quién es Ascensus?

Ascensus es una empresa de servicios financieros fundada en 1980 y con sede en Dresher, Pensilvania. Vanguard tiene su sede en Malvern, Pensilvania, y las dos empresas están a tan solo 42 kilómetros de distancia. No tienen ninguna relación entre sí, pero resulta interesante que estén ubicadas tan cerca una de la otra. Ascensus es propiedad de Stone Point Capital y GIC , el fondo soberano de inversión de Singapur.

Ascensus administra muchos planes de jubilación, incluidos los de muchos estados, como el programa CalSavers de California.

Sin ver lo que sucede detrás de escena, esperaría que ofreciera servicios similares a los que ofrece Vanguard y me sentiría tan cómodo usando Ascensus como lo haría con Vanguard.

¿Qué cuentas se están vendiendo?

Si tiene un plan 401(k) individual, un plan IRA SIMPLE o un plan IRA SEP, todos ellos se trasladarán a Ascensus. El sitio web de Vanguard ya está actualizado con los cambios.

Si tiene una cuenta SEP-IRA, esta se quedará en Vanguard. Todo lo demás se trasladará.

Tengo un 401(k) individual, por lo que se incluyó en la mudanza.

¿Qué cambiará?

Legalmente, lo que está sucediendo es que Vanguard Fiduciary Trust Company está transfiriendo el patrocinio a Ascensus Trust Company. Luego, Vanguard Fiduciary Trust Company renuncia como fiduciario, a partir del 22 de julio. Si quiero transferir mi 401(k), tengo que hacerlo antes del 12 de julio; de lo contrario, tengo que esperar hasta que se complete la transferencia.

A primera vista, el mayor cambio será la estructura de tarifas.

Por la tarifa de la cuenta, Ascensus cobra una tarifa anual de $20 por participante. Vanguard cobraba $25, pero no la cobraba si tenías $5 millones en activos o si te registrabas para recibir los estados de cuenta por correo electrónico. No está claro si Ascensus ofrece esta opción de exención para la entrega electrónica.

Además, Ascensus cobra una tarifa anual de servicio de cuenta de $20 por fondo mutuo para los 401(k) individuales. Vanguard cobra tarifas similares , pero no se aplica si alguien en el plan tiene al menos $50,000 en activos.

Mi plan 401(k) cobraba 20 dólares por cada fondo mutuo de Vanguard en cada cuenta, pero no se aplicaba. Si tenías una IRA SIMPLE, en realidad obtenías un pequeño descuento porque Vanguard te cobraba 25 dólares por fondo por cuenta (si no te aplicaban la exención). Ascensus solo cobra 20 dólares.

Mantenemos nuestras tenencias del plan 401(k) en solo unos pocos fondos, por lo que esto tiene un impacto limitado en nosotros ($100 – $160 en dos cuentas) por año en total entre dos participantes. Pero sigue siendo molesto tener que pagar una nueva tarifa de repente, aunque sea relativamente pequeña.

¿Qué haremos?

Por ahora voy a dejar la cuenta con Ascensus.

Resulta que no es trivial trasladar un plan 401(k) como empleador. Hay muchos artículos sobre la transferencia de un plan 401(k) como empleado y, como alguien que lo ha hecho varias veces, es bastante fácil, pero trasladar todo el plan es un poco más complicado y no está claro qué ventajas tiene trasladarlo.

La ventaja más clara es que podría evitar las nuevas tarifas. Fidelity tiene un plan 401(k) para autónomos que no tiene tarifas de cuenta ni mínimos. Espero que tenga el mismo aspecto y se comporte igual que el de Vanguard y es posible que lo traslade para ver cómo es usar Fidelity.

Como usuario de Vanguard desde hace mucho tiempo, nunca tuve una razón para abrir una nueva cuenta de corretaje… esta podría ser una buena razón.