Guía sin tonterías sobre cómo ganar un millón de dólares

Hay muchas maneras de ganar tu primer millón de dólares, pero no escuches a quienes te promocionan planes para hacerte rico rápidamente. Ganar un millón de dólares requiere mucho trabajo y años de ahorro diligente.

Algunas personas heredan dinero o se benefician de un salario alto, pero esas son las excepciones a la regla. A continuación, se presentan 10 principios probados y verdaderos que puede implementar para ayudarlo a alcanzar esa meta del millón de dólares.

1. Empiece temprano

A la hora de ahorrar dinero, cuanto antes empieces, menores serán tus aportaciones. Por ejemplo, es posible que solo tengas que invertir una cantidad modesta de dinero cada mes para alcanzar un millón de dólares a una determinada edad si empiezas a los 20 años. Sin embargo, tendrás que invertir más dinero si esperas hasta los 30 o 40 años para empezar, ya que tendrás menos tiempo para beneficiarte del interés compuesto .

Si empieza a ahorrar dinero a una edad más temprana, podrá invertir de forma más agresiva sin caer en la temeridad. Una cartera de fondos indexados puede ser la pieza central de su estrategia de inversión. Los fondos indexados de bajo coste ofrecen exposición a acciones con un alto potencial de crecimiento, pero también conllevan una mayor volatilidad. Puede optar por activos más conservadores a medida que envejece y adopta una mentalidad de protección del patrimonio.

Cuando ahorras dinero durante décadas, tienes tiempo para recuperarte de las inevitables caídas que afectarán tu cartera.

Consejo: Hablaremos de esto con más detalle más adelante, pero recomendamos abrir cuentas de jubilación para sus ahorros a largo plazo. Estas cuentas ofrecen ventajas impositivas que pueden mejorar enormemente sus retornos a lo largo del tiempo. Además, evite inversiones costosas como los fondos mutuos de gestión activa, ya que la mayoría han tenido un rendimiento inferior al esperado, en parte debido a las altas comisiones que reducen los retornos.

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2. Reduce tus gastos mensuales

Reducir sus gastos mensuales y saldar sus deudas le permitirá disponer de más efectivo para ahorrar e invertir. Según su situación, es posible que deba invertir el aumento gradual de su estilo de vida . En este caso, sus gastos mensuales aumentan de manera gradual junto con el aumento de su salario.

A continuación se presentan algunas opciones para recortar:

• Negocie sus facturas recurrentes (es decir, teléfono celular, televisión por cable e Internet residencial)
• Cancelar suscripciones no utilizadas o redundantes
• Cambiar a alternativas más económicas
• Retrasar compras costosas

Existen varias aplicaciones gratuitas de presupuestos que te ayudan a controlar tus gastos, identificar los gastos innecesarios y hacer un seguimiento de cuánto ahorras cada mes. Aprender a gastar menos dinero es un proceso continuo y adaptarse a un estilo de vida más sencillo puede llevar algunos meses.

No olvides revisar periódicamente tus facturas mensuales ya que los precios pueden aumentar y tus hábitos pueden cambiar.

3. Busque ascensos profesionales y aumentos salariales

Tener un ingreso alto definitivamente hace que sea más fácil alcanzar la meta de $1 millón antes. Especialmente cuando puedes mantener estables tus gastos de vida y ahorrar una mayor parte de tu salario. También es esencial recordar que solo puedes reducir tus costos hasta cierto punto. En algún momento, debes concentrarte en aumentar tus ingresos .

El primer paso que debe dar es buscar un ascenso en el mismo empleador o cambiarse a un competidor que pague más. Si no es posible conseguir un ascenso, también puede negociar un aumento de sueldo. Tal vez le toque hacer un ajuste en el mercado laboral, ya que los nuevos empleados ganan más que usted.

4. Maximice las contribuciones para la jubilación

Contribuir a cuentas de ahorro para la jubilación protegidas de impuestos es una de las mejores maneras de ganar un millón de dólares, ya que los activos de alta calidad generalmente se revalorizan en el largo plazo.

Muchas personas se esfuerzan por alcanzar los límites de contribución anual para Roth IRA o 401(k), ya que pueden realizar retiros libres de impuestos después de los 59 años y medio.

Los límites de contribución anual al IRA y 401(k) para 2024 son los siguientes:

• Límites de contribución al IRA: $7,000 si es menor de 50 años y $8,000 si tiene 50 años o más.
• Límites de contribución al plan 401(k): $23,000 en contribuciones del empleado si es menor de 50 años y $30,500 si es mayor de 50 años (contribución de recuperación de $7,500). Las contribuciones del empleador y del empleado pueden sumar hasta $69,000 si es menor de 50 años.

Los principales proveedores de Roth IRA pueden ayudarlo a evitar los cargos por cuenta y operaciones y las comisiones por operaciones, al mismo tiempo que ofrecen una generosa selección de opciones de inversión. Debe evitar los malos planes 401(k) con gastos elevados o malas opciones de inversión.

La inversión con ventajas impositivas es una poderosa estrategia para generar riqueza, pero no querrá colocar todo su dinero en estas cuentas ya que pagará una multa del 10 % por retiro anticipado antes de los 59 años y medio (y para cuentas Roth abiertas hace menos de cinco años).

5. Activos propios generadores de ingresos

Los activos que generan ingresos pueden proporcionar ingresos pasivos que eventualmente pueden reemplazar sus ingresos ganados. Las acciones que pagan dividendos y los bienes raíces son buenos ejemplos de activos que pueden generar ingresos recurrentes.

Su primera inversión inmobiliaria probablemente será su residencia principal. Hay costos iniciales que debe tener en cuenta: deberá ahorrar para el pago inicial y asegurarse de poder afrontar los diversos costos que implica ser propietario de una vivienda.

Sin embargo, una vez que genere algo de capital, puede convertir su casa en su primera propiedad de alquiler y comenzar a obtener ingresos por alquiler. Las propiedades de alquiler y las acciones que pagan dividendos también lo ayudan a generar patrimonio neto al actuar como reserva de valor.

6. Utilice cuentas de ahorro de alto rendimiento

Mantener fondos a corto plazo y reservas de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una forma fácil de obtener una tasa de interés competitiva hasta que lo necesite para gastar o encontrar un vehículo de inversión más lucrativo.

Ahora que las tasas de interés se encuentran nuevamente en niveles atractivos por primera vez en más de una década, las cuentas de ahorro vuelven a ser una forma de bajo riesgo de generar ingresos pasivos. Considere distribuir sus depósitos en varios bancos asegurados por la FDIC para obtener los mejores rendimientos y protección financiera.

Raisin (anteriormente SaveBetter) es una plataforma gratuita y fácil de usar que ofrece tasas exclusivas para cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito bancarios. Puede transferir fondos rápidamente a la cuenta de mayor rendimiento y recibir un único formulario de impuestos de fin de año que suma sus ingresos anuales por intereses.

Lea nuestra reseña de Raisin para obtener más información.

7. Utilice un rastreador de patrimonio neto

Una calculadora de patrimonio neto le ayuda a realizar un seguimiento de su progreso financiero. También puede ayudarle a identificar áreas que necesitan mejoras. Hay varias calculadoras diferentes entre las que puede elegir que hacen más que simplemente medir su patrimonio neto.

Las aplicaciones de seguimiento del patrimonio neto suelen incluir herramientas de presupuesto o planificación de la jubilación y rastreadores de inversiones . Algunas incluso almacenan documentos esenciales y notas sobre planes patrimoniales.

El seguimiento en profundidad puede motivarte a ahorrar más y alcanzar tus objetivos antes.

8. Mantén una actitud positiva

La mayoría de las personas no se convierten en millonarios de la noche a la mañana. Se necesitan muchos años, décadas, incluso, para ganar un millón de dólares.

Por lo tanto, es necesaria paciencia, persistencia y flexibilidad, ya que su plan actual puede sufrir varios giros inesperados a medida que la vida avanza y las condiciones del mercado cambian.

Utilice el sesgo cognitivo para pensar de manera optimista sobre el dinero, la riqueza y su rutina diaria. También debe evitar los sesgos negativos sobre el dinero que pueden hacer que se dé por vencido demasiado pronto o sucumba a la gratificación instantánea.

Tu viaje hacia el millón de dólares también debería ser divertido. Por eso, añadir rituales a tu rutina puede romper la monotonía. Algunos ejemplos incluyen viajes estacionales u otras comodidades a las que te permites darte el gusto periódicamente para mantener esa sensación especial.

9. Encuentra un mentor

Recibir consejos financieros de millonarios exitosos puede ayudarte a mantener el rumbo. Considera unirte a un grupo de expertos con personas con ideas afines donde puedas intercambiar ideas y evitar obstáculos.

Por ejemplo, podrías asistir a la conferencia anual FinCon . Se trata de una reunión de varios días en la que participan personas influyentes en el ámbito financiero, expertos en finanzas y personas interesadas en aprender más sobre finanzas personales. Hay sesiones de trabajo y muchas oportunidades para conocer a personas que persiguen objetivos financieros similares y entablar relaciones.

Tener una red de apoyo facilita la realización de la mayoría de las tareas y sueños. Es difícil ponerle precio a las conversaciones fructíferas y a los eventos de networking que refuerzan lo que estás haciendo bien y amplían tus horizontes para mejorar tu potencial de estilo de vida.

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10. Empiece un negocio secundario

Según MarketWatch , más de la mitad (54 %) de los estadounidenses han comenzado a trabajar de forma paralela en los últimos 12 meses. Si bien muchos lo hacen para mantenerse al día con los costos en aumento, los trabajos secundarios también pueden ser una forma eficaz de generar riqueza fuera de su trabajo diario habitual.

Con el trabajo extra adecuado , puedes ganar mucho dinero extra y no faltan ideas que puedes probar. El trabajo extra perfecto será diferente para cada persona, pero existen muchas opciones locales y en línea. Por ejemplo, puedes vender servicios de trabajo independiente, revender artículos en Facebook Marketplace o unirte a la economía informal usando aplicaciones como DoorDash, Uber, TaskRabbit o Airbnb.

Si necesita ayuda para encontrar una idea para un trabajo secundario, consulte esta lista de trabajos secundarios de fin de semana o estos trabajos secundarios que puede hacer desde casa .

Resumen

Hemos cubierto los pasos básicos para convertirse en millonario. Ninguna de las ideas presentadas son planes para hacerse rico rápidamente. Requieren paciencia y repetición durante muchos años. Pero cuantas más ideas para ganar dinero pueda implementar, mayores serán sus posibilidades de lograr la libertad financiera.

Por ejemplo, usted puede esforzarse por conseguir ascensos en el trabajo mientras paga sus deudas, maximiza sus contribuciones para la jubilación y comienza a realizar trabajos secundarios.

Recuerde mantener el equilibrio. Si bien generar riqueza es algo positivo, como con cualquier otra cosa, puede exagerar y perder de vista lo que el dinero no puede comprar, como las relaciones con familiares y amigos y diversas experiencias.