Cómo invertir $50,000

Permítame comenzar diciendo que si tiene suficiente dinero ahorrado y se pregunta cómo invertir $50,000, ¡felicitaciones! Tener esa cantidad de efectivo a mano no es un logro menor.

Incluso si el dinero te lo regalaron, te felicitamos. No saliste a comprar un auto nuevo ni te tomaste unas vacaciones de lujo.

Entonces, ¿qué debería hacer con sus cincuenta mil dólares si desea aumentarlos? Lo primero que debe hacer es analizar su situación financiera general y asegurarse de tener cubiertos los aspectos básicos. Comience por pagar las deudas con intereses altos y financiar completamente su fondo de emergencia. Luego, comience a maximizar sus cuentas de jubilación para el año. Después de eso, busque cuentas de inversión sujetas a impuestos y bienes raíces.

Tabla de contenido

1. Cómo invertir $50,000 a tu manera
1. Considere su nivel de tolerancia al riesgo
2. Establezca un cronograma para la inversión
2. Ideas para invertir $50.000
1. 1. Pague las deudas con intereses altos
2. 2. Aumente los ahorros de emergencia
3. 3. Maximice sus contribuciones a su IRA Roth
4. 4. Incluya el dinero en su plan 401k
5. 5. Añadir a un plan 529
6. 6. Invierta en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos
7. 7. Invertir en bienes raíces
3. Resumen

Cómo invertir $50,000 a tu manera

“Invertir” significa cosas distintas para distintas personas. Y el tipo de inversión en la que usted elija invertir sus $50 000 puede ser diferente de las opciones que elijan sus amigos y familiares.

Cuando se trata de invertir grandes cantidades de dinero, hay un par de cosas que debes considerar.

Considere su nivel de tolerancia al riesgo

Si aún no sabe cuál es su nivel de tolerancia al riesgo, descúbralo respondiendo a un cuestionario sobre tolerancia al riesgo . Luego, elija las inversiones que le resulten más cómodas alineándolas con su nivel de tolerancia al riesgo .

Por ejemplo, aquellos con una menor tolerancia al riesgo (hola, yo) probablemente se sentirán más cómodos optando por inversiones menos riesgosas , como mantener una gran parte en ahorros o inversiones con un largo historial de ganancias constantes.

Por el contrario, aquellos con mayores niveles de tolerancia al riesgo pueden sentirse más cómodos invirtiendo en inversiones más riesgosas o alternativas , como las criptomonedas.

O tal vez usted se encuentra justo en el medio del gráfico de niveles de riesgo y optará por colocar parte del dinero en una variedad de inversiones con distintos niveles de riesgo.

El objetivo es conocer su nivel de tolerancia y tomar decisiones de inversión en consecuencia.

Establezca un cronograma para la inversión

También es importante establecer un cronograma para sus opciones de inversión. Decida si desea invertir en inversiones a corto plazo (menos de cinco años) o en inversiones a más largo plazo.

Diferentes inversiones serán apropiadas para diferentes plazos. Si planea utilizar el dinero como pago inicial para una casa en los próximos años, querrá mantenerlo seguro, incluso si eso significa aceptar rendimientos potenciales más bajos.

Sin embargo, si ahorras todo para tu jubilación dentro de 30 años, podrás asumir más riesgos (y obtener rendimientos potencialmente más altos).

Puede optar por adoptar un enfoque combinado, colocando un porcentaje del dinero en inversiones a corto plazo y el resto en opciones a largo plazo. Solo asegúrese de tener un plan.

El objetivo debe ser invertir de la manera que funcione mejor para usted y su familia.

Ideas para invertir $50.000

A medida que compartimos algunas ideas para invertir sus $50 000, adoptaremos un enfoque de “escalera” con un enfoque en los pasos de finanzas personales inteligentes en su conjunto.

Los ordenaremos de la primera a la última. Por ejemplo, si ya has completado la idea número uno, puedes pasar a la siguiente para elegir entre las otras sugerencias que aparecen aquí. Por supuesto, tu vida real puede implicar hacer algunos ajustes en el orden exacto, pero eso está bien.

1. Pague las deudas con intereses altos

Si tiene deudas con tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles molestos u otras deudas con intereses altos, considere pagarlas primero. Concentrarse en pagar la deuda primero tiene dos beneficios.

No solo “ganarás” una tasa de interés similar a la de la deuda que estás pagando (te estoy hablando a ti, tarjeta de crédito al 15,99 %), sino que te liberarás de la carga del pago mensual que está ligado a esa deuda con intereses altos.

Y tener menos pagos aligerará su presupuesto para cuando esté listo para jubilarse, ya sea temprano o justo a tiempo. O puede liberar dinero para destinarlo a otros objetivos financieros que pueda tener.

A medida que decide cómo saldar sus deudas, comience por elaborar un plan para determinar qué deudas debe pagar y en qué orden . Luego, una vez que haya elaborado un plan, comience a reducir las deudas.

Es posible que desee posponer el pago de su hipoteca, especialmente si la tasa de interés es baja, porque es razonable suponer que el crecimiento de sus inversiones superará la tasa que está pagando por su hipoteca. Pero, por supuesto, esa es su decisión. (Y nunca hay garantías cuando se trata de invertir).

El objetivo principal es deshacerse de las deudas con tasas de interés que superan lo que puede ganar invirtiendo en empresas con un nivel de riesgo promedio, como un fondo mutuo que imita al SP 500.

2. Aumente los ahorros de emergencia

Después de haber solucionado con éxito su deuda con altos intereses, considere usar parte de sus $50 000 para reforzar su cuenta de ahorros de emergencia.

Los expertos financieros recomiendan que su cuenta de ahorros de emergencia tenga en ella el equivalente a entre tres y seis meses de gastos, como mínimo.

Si realmente anhela una red de seguridad financiera lujosa, o si se encuentra en una de las categorías siguientes, es posible que desee considerar un fondo de emergencia con gastos equivalentes a 12 meses:

• Eres el único sustentador de ingresos para tu pareja y tus hijos.
• Tienes un trabajo con pago basado en comisiones
• Tienes un trabajo en una industria volátil.
• La empresa para la que trabajas está pasando apuros
• Eres dueño de tu propio negocio

También puede haber otros factores que justifiquen un fondo de emergencia de 12 meses, como problemas de salud. Considere qué factores de su vida podrían influir en su capacidad para generar ingresos y tome una decisión sobre el monto a partir de ahí.

Consulte nuestro artículo sobre cuánto ahorrar en su fondo de emergencia para obtener más consejos.

3. Maximice sus contribuciones a su IRA Roth

Una vez que haya completado los pasos uno y dos recomendados, considere maximizar sus aportes a la IRA Roth para el año. Si califica para abrir una, la IRA Roth es un vehículo fantástico para la jubilación por varias razones.

A continuación se presenta un breve resumen de las características importantes del Roth IRA:

• Las contribuciones no son deducibles de impuestos
• Las ganancias no están sujetas a impuestos
• Contribución máxima de $7,000 por año/$8,000 por año si tiene 50 años o más (en 2024)
• Los retiros de contribuciones siempre están libres de impuestos y penalizaciones.
• Las ganancias y los saldos convertidos están sujetos a las reglas de retiro del IRS

Si va a retirar ganancias de su IRA Roth, debe cumplir con ciertos criterios. En primer lugar, deben haber pasado al menos cinco años desde su primera contribución a la IRA Roth. En segundo lugar, debe tener al menos 59 años y medio de edad.

Sin embargo, si no cumple con el requisito de edad, existen razones válidas para realizar un retiro anticipado. Tenga en cuenta también que existen requisitos de ingresos que debe cumplir antes de poder contribuir a una IRA Roth, aunque existen formas de evitar los requisitos de ingresos de la IRA Roth .

Si puede encontrar una manera de calificar para uno, asegúrese de maximizarlo con una parte de sus $50,000.

4. Incluya el dinero en su plan 401k

Si aún no lo ha hecho, considere destinar una parte de sus $50,000 a su plan 401k. Esto es especialmente inteligente si no ha alcanzado el límite del programa de contribución de su empleador para el plan 401k.

Si su empleador ofrece una contribución equivalente a su nómina 401k, inscríbase para aprovecharla al máximo. Si necesita ese dinero en su presupuesto mensual, utilice la cantidad equivalente de dinero que aporta y transfiérala de sus $50 000 para vivir durante el año.

Los límites de contribución 401k para 2024 son $23,000 por año, con $7,500 adicionales disponibles para aquellos de 50 años o más.

Considere un depósito en HSA si califica

Si tiene un plan de seguro médico con franquicia elevada, considere también la posibilidad de guardar parte del dinero en una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Puede aportar hasta $4150 por año a una cuenta individual y $8350 por año a una cuenta familiar (a partir de 2024).

Las personas mayores de 55 años pueden aportar $1000 adicionales por año a una cuenta HSA. Las contribuciones son antes de impuestos o deducibles de impuestos, las ganancias aumentan libres de impuestos y son elegibles para retiros para gastos médicos calificados.

Bono: Su cuenta HSA se puede utilizar como cuenta de jubilación una vez que cumpla 65 años. La multa del 20 % por utilizar fondos para gastos médicos no calificados desaparece una vez que cumple 65 años.

5. Añadir a un plan 529

Si ha invertido como deseaba en las áreas mencionadas hasta ahora, considere contribuir a un plan 529 si usted o sus hijos están a punto de ir a la universidad.

Las ganancias provenientes de las contribuciones al plan 529 están exentas de impuestos a nivel federal y, a menudo, también a nivel estatal. Los límites de contribución a los planes 529 suelen ser bastante altos y los establece el estado que respalda el plan.

Puede contribuir tanto como desee siempre que sus contribuciones no excedan el límite establecido por el plan en el que está inscrito y la cantidad de dinero no exceda los gastos de educación calificados del beneficiario en la cuenta.

Si es así, siempre puede transferir el dinero a un plan 529 para un beneficiario diferente. Ventaja: puede contribuir al plan 529 de cualquier estado, independientemente del estado en el que viva.

Tampoco importa el estado en el que el beneficiario vaya a la universidad. Por lo tanto, investigue cuidadosamente los planes y elija el que mejor se adapte a sus objetivos de inversión.

6. Invierta en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos

Una vez que haya agotado todos los recursos mencionados anteriormente, será momento de considerar invertir en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.

Con una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, sus opciones son casi ilimitadas, por lo que puede ser una buena idea analizarlas.

En primer lugar, las cuentas de corretaje sujetas a impuestos pueden ser como otras cuentas de inversión mencionadas anteriormente, solo que sin las ventajas impositivas de las cuentas de jubilación.

Considere el mismo tipo de inversiones que elegiría en su Roth, como fondos indexados y fondos mutuos. Tenga en cuenta su estrategia de inversión general. Estas cuentas no están destinadas específicamente a la jubilación, pero eso no cambia las buenas tácticas de inversión.

En lo que respecta a los fondos, Vanguard es conocida por gestionar fondos con rentabilidades sólidas (como el VTSAX) y algunos de los gastos más bajos del sector. Si buscas algunas ideas, aquí tienes nuestros fondos Vanguard favoritos en esta publicación.

Dicho esto, si estás en camino a una jubilación sólida y buscas un poco más de aventura, puedes considerar inversiones alternativas como el vino, el arte o las criptomonedas.

De lo contrario, puede optar por cualquier combinación de cuentas de corretaje de bajo costo como Betterment, que es una de mis favoritas. También puede abrir cuentas sujetas a impuestos en Acorns , Wealthfront o cualquiera de las muchas otras opciones que existen.

7. Invertir en bienes raíces

Por último, pero no por ello menos importante, considere invertir en bienes raíces. La inversión en bienes raíces en el mundo actual es increíblemente diversa.

Si no tiene pensado convertirse en propietario, puede dedicarse al sector inmobiliario financiado colectivamente. Puede invertir en plataformas inmobiliarias como Fundrise , RealtyMogul y otras empresas.

Aquí está nuestra lista completa de plataformas inmobiliarias recomendadas .

O bien, puede hacer algo diferente e invertir en tierras de cultivo con una empresa como AcreTrader o FarmTogether .

Otra opción es tomar sus 50.000 dólares y usarlos como pago inicial para invertir directamente en bienes raíces. Por ejemplo, podría usar el dinero como pago inicial para el alquiler de una propiedad unifamiliar. Puede buscar oportunidades de compra en los vecindarios cercanos a usted.

Cuando visite el sitio, podrá consultar informes de inspección, información sobre los inquilinos y más. El sitio incluso ofrece información sobre empresas de administración de propiedades que pueden administrar cualquier propiedad que compre.

Si está interesado en invertir en bienes raíces, tiene muchas opciones disponibles.

Resumen

Si se pregunta cómo invertir 50.000 dólares, tiene muchas opciones. No importa el tiempo de inversión que esté buscando ni el nivel de riesgo que le atraiga, hay muchas opciones.

Puedes optar por lo más seguro con bonos o una cuenta de ahorros de alto rendimiento, o invertir en inversiones de mayor riesgo, como empresas emergentes o arte. O puedes probar un poco de todo.

¿Cómo invertirías una gran suma de dinero si la tuvieras? Comparte tu opinión en la sección de comentarios.

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