Reseña de Spruce Money: ¿Vale la pena?

Picea

8

Clasificación del producto

8.0/10

Fortalezas

• Sin cuotas mensuales ni saldos mínimos
• Protección gratuita contra sobregiros
• Más de 55 000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo
• Gane reembolsos en efectivo en compras con tarjeta de débito
• Plataformas web y móviles

Debilidades

• La cuenta de ahorros no genera intereses
• Algunos beneficios requieren recibir depósitos directos
• Sin sucursales físicas
• Funciones de pago de facturas limitadas
• Los cheques en papel están disponibles pero son caros.

Más información

Los bancos tradicionales no siempre son la mejor opción, ya que sus comisiones suelen ser más altas y no siempre se pueden aprovechar al máximo los beneficios. Además, los requisitos de afiliación también pueden ser complicados si no se tiene un historial financiero limpio.

Afortunadamente, existen alternativas, como Spruce Money . Spruce ofrece servicios bancarios móviles gratuitos y otras herramientas prácticas para que ahorrar dinero sea más fácil. Por ejemplo, puedes obtener reembolsos en efectivo en comercios, obtener protección gratuita contra sobregiros y establecer metas de ahorro.

Pero, ¿cómo se compara Spruce con otros bancos en línea, como Chime y Current?

En esta revisión de Spruce Money, cubriré las diversas características y beneficios, ventajas y desventajas, y compartiré algunas alternativas de Spruce para ayudarlo a decidir si vale la pena.

¿Qué es Spruce Money?

Spruce Money es una aplicación bancaria gratuita de HR Block que ofrece una tarjeta de débito y una cuenta de ahorros. Si bien no es necesario utilizar HR Block para unirse a Spruce Money, contar con el respaldo de una empresa tan grande y de tan buena reputación es una garantía.

Para mayor claridad, Spruce Money no es un banco, sino una “aplicación de banca móvil moderna”. Pathward, NA ( certificado FDIC n.° 30776 ), anteriormente MetaBank, ofrece un seguro FDIC de hasta $250 000 en sus cuentas elegibles.

Spruce se esfuerza por brindar servicios bancarios a las personas que actualmente no tienen una cuenta corriente o de ahorros. Pueden disfrutar de las funciones bancarias básicas sin cargo, sin requisitos de saldo ni la necesidad de realizar una cantidad mínima de transacciones mensuales con tarjeta de débito.

Requisitos para la apertura de cuenta

Debe tener al menos 18 años y vivir en los Estados Unidos para abrir una cuenta en Spruce Money. El proceso de solicitud demora menos de 15 minutos para enviar sus datos y revisar la documentación.

Los solicitantes deben proporcionar estos detalles:

• Nombre legal
• Número de Seguro Social (SSN)
• Dirección de domicilio (no se aceptan apartados de correos)
• Número de teléfono
• Dirección de correo electrónico

Tan pronto como se active su cuenta de Spruce Money, recibirá una tarjeta de débito virtual para agregar a su billetera móvil. Una tarjeta de débito física llegará dentro de los 7 a 10 días hábiles sin costo adicional.

Puede descargar la aplicación móvil Spruce Money ( Android o iOS ) o acceder al panel de control en línea para inscribirse en el depósito directo, vincular cuentas externas y configurar otras funciones de la cuenta.

Tarifas de Spruce Money

Spruce Money ofrece servicios bancarios sin comisiones, con excepción de depósitos en efectivo, retiros en ventanilla y órdenes de cheques. A continuación, se incluye una lista completa de servicios y las tarifas correspondientes:

• Cuota mensual: $0
• Tarifa de transacción extranjera: 0%
• Tarifa de saldo mínimo: $0
• Depósito de cheques móvil: $0
• Cargo por sobregiro: $0
• Transacciones en cajeros automáticos dentro de la red: $0
• Transacciones en cajeros automáticos fuera de la red: $3 por retiro (las tarifas de terceros tienen un costo adicional)
• Depósitos en efectivo: hasta $4,95 (varía según la ubicación)
• Retiros en ventanilla: $4,95
• Chequera: $15 por 25 cheques en papel

Una cuenta corriente gratuita puede ser una mejor opción para evitar algunas de las tarifas que cobra Spruce Money. Por ejemplo, es más probable que otras alternativas reembolsen las transacciones en cajeros automáticos fuera de la red y también pueden ofrecer cheques en papel gratuitos.

Características de Spruce Money

Cuenta de gastos

La cuenta de gastos de Spruce Money incluye una tarjeta de débito gratuita y requisitos de saldo mínimo cero. También puede proporcionar sus datos bancarios para recibir depósitos directos de su empleador y beneficios gubernamentales.

Los cheques en papel están disponibles por una tarifa adicional cuando necesita escribir un cheque ; sin embargo, la tarifa de $15 por 25 cheques es elevada.

Opciones de financiación

Puede financiar su cuenta Spruce Money utilizando los siguientes métodos:

• Depósito directo
• Transferencias ACH desde cuentas vinculadas
• Depósitos en efectivo en comercios de terceros
• Depósito de cheques móvil (disponible 30 días después de la apertura de la cuenta)

Una vez elegible, los límites de depósito de cheques móviles son de hasta $2,000 por día y $5,000 en un período continuo de 30 días.

Metas de ahorro

Puede comenzar a reservar dinero en una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC tan pronto como abra su cuenta. Una cuenta de ahorros de Spruce Money no tiene cargos mensuales ni requisitos de saldo mínimo.

La plataforma te permite crear hasta tres subcuentas para ahorrar con diferentes objetivos. Puedes programar transferencias recurrentes o hacer transferencias únicas. También puedes redondear las compras con tarjeta de débito y transferir la diferencia a tu objetivo deseado para ahorrar sin esfuerzo.

Lamentablemente, la cuenta no genera intereses y es mejor para objetivos de ahorro a corto plazo. En cambio, considere una cuenta de ahorro de alto rendimiento para ganar intereses sobre montos de efectivo más grandes.

Cobertura de sobregiro

La función de cobertura de cortesía de Spruce brinda hasta $20 en protección contra sobregiros sin cargo.

Las transacciones calificadas incluyen:

• Retiros en cajeros automáticos
• Compras con tarjeta de débito
• Retiros en ventanilla con su tarjeta de débito Spruce

Si su cuenta entra en descubierto, tiene 30 días para cubrir el saldo negativo. Por lo general, Spruce cobra automáticamente el monto en descubierto de su próximo depósito. No pagará ninguna tarifa ni interés durante esta situación.

Para mayor transparencia, debe recibir al menos $200 en depósitos calificados (depósito directo, transferencias ACH) en un período de 35 días para ser elegible, y debe optar por que el excedente de sobregiro entre en vigencia.

Ofertas de devolución de efectivo

Spruce se asocia con Dosh para recompensar a los clientes con reembolsos en efectivo en tiendas físicas y en línea de los minoristas participantes. Participan más de 10 000 minoristas, incluidas marcas nacionales y pequeñas empresas.

Puede obtener reembolsos en efectivo en las siguientes compras:

• Ropa
• Comida
• Comestibles
• Hoteles
• Mercancías

Primero, escanea las ofertas disponibles en la aplicación móvil de Spruce. Luego, paga con tu tarjeta de débito Spruce Money y el reembolso se transferirá automáticamente a tu cuenta de ahorros. No es necesaria ninguna activación.

Cajeros automáticos sin comisiones

Los clientes de Spruce Money tienen acceso a retiros sin cargo en más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint en todo Estados Unidos. Puede encontrar cajeros automáticos mediante la aplicación móvil o el sitio web de Spruce Money.

Las tarifas de los cajeros automáticos fuera de la red incluyen una tarifa de retiro de $3 más cualquier recargo que aplique el propietario del cajero automático.

Puede depositar dinero en efectivo en las sucursales de GreenDot, que se encuentran en muchas tiendas minoristas y farmacias de todo el país. La tarifa por depósito en efectivo cuesta hasta $4,95 por transacción y el precio varía según el comerciante.

Día de pago anticipado

Con Spruce, puede acceder a sus depósitos directos hasta dos días antes. Será elegible automáticamente una vez que reciba al menos $200 en depósitos calificados de un empleador o agencia gubernamental (excluidos los reembolsos de impuestos).

Otras aplicaciones bancarias anuncian esta función, pero los plazos varían.

Puntaje de crédito gratuito

Los miembros de Spruce pueden hacer un seguimiento automático de su puntaje FICO Score 8 a través de Experian desde el panel de miembros. El servicio es gratuito.

La puntuación se actualiza cada 30 días y consultarla no afecta a tu puntuación crediticia. Además de mostrar tu puntuación crediticia actual, la aplicación enumera los factores que favorecen o perjudican tu trayectoria crediticia.

Pros y contras de Spruce Money

Hay muchos aspectos positivos de Spruce Money, pero también tiene algunas desventajas. A continuación, mi lista de ventajas y desventajas de Spruce:

Ventajas

• Sin cuotas mensuales ni saldos mínimos
• Protección gratuita contra sobregiros
• Más de 55 000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo
• Gane reembolsos en efectivo en compras con tarjeta de débito.
• Plataformas web y móviles
• Consulta tu puntuación de crédito gratis

Contras

• La cuenta de ahorros no genera intereses.
• Algunos beneficios requieren recibir depósitos directos.
• Sin sucursales físicas
• Funciones de pago de facturas limitadas
• Hay cheques en papel disponibles pero son caros.

Alternativas a Spruce Money

Antes de registrarse en Spruce, es posible que desee analizar más de cerca las siguientes alternativas a Spruce Money, todas las cuales ofrecen un servicio similar.

Repicar

Chime ofrece una cuenta de gastos gratuita y una cuenta de ahorros con intereses. Además, no hay cargos por servicio ni requisitos de saldo. Entre los beneficios adicionales se incluyen protección contra sobregiros, pago de facturas en línea y más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo. En este momento, Chime paga un 2,00 % de APY sobre los ahorros, una gran ventaja en comparación con Spruce Money, que no paga intereses.

También puede ser elegible para una tarjeta de crédito asegurada Chime Credit Builder para ayudar a construir un historial crediticio y mejorar su puntaje. Lea nuestra reseña de Chime Bank para obtener más información.

Obtenga más información sobre Chime

Actual

Current puede ayudarte a extender los servicios bancarios gratuitos a toda tu familia, ya que esta aplicación bancaria ofrece cuentas gratuitas para adolescentes. Los beneficios de la membresía incluyen reembolsos en efectivo en compras con tarjeta de débito que califiquen, hasta $200 en protección contra sobregiros y módulos de ahorro con intereses. Lee nuestra reseña de Current Bank para obtener más información.

Obtenga más información sobre Current

Tarjeta de paso

Si desea una cuenta bancaria gratuita que lo ayude a generar crédito, considere la tarjeta Step . Step está diseñada principalmente para ayudar a los adolescentes a aprender los conceptos básicos del dinero y ganar recompensas en efectivo al completar lecciones breves. Además, los padres (y los adolescentes mayores de 19 años) pueden disfrutar de los beneficios de generación de crédito de las tres agencias con informes mensuales. No hay tarifas ni requisitos de saldo, y esta no es una tarjeta de crédito de alto riesgo.

Preguntas frecuentes sobre Spruce Money

¿Es Spruce Money legítimo?

Sí, Spruce Money es una aplicación de banca en línea legítima creada por una empresa de confianza. Sus cuentas de ahorro y gastos sin cargo están aseguradas por la FDIC a través de Pathfinder, NA (anteriormente MetaBank).

Está abierta a todos los adultos legales y puede facilitar la recepción de depósitos y la planificación de compras. Sin embargo, las limitaciones para el pago de facturas y la falta de acceso a sucursales locales resultarán frustrantes para quienes necesitan servicios bancarios avanzados.

¿Qué banco impulsa Spruce Money?

Pathfinder, NA ofrece cuentas de ahorro y de gastos de Spruce. Las cuentas están aseguradas por la FDIC. Pathfinder operaba anteriormente como MetaBank, pero cambió su nombre en julio de 2022.

¿Cómo puedes acceder a Spruce Money?

Puede presentar su solicitud en línea e iniciar sesión en sus cuentas bancarias a través del sitio web (sprucemoney.com) o la aplicación móvil Android/Apple.

¿Cuáles son las opciones de servicio al cliente de Spruce Money?

Están disponibles soporte telefónico y chat en vivo.

Reflexiones finales sobre Spruce Money

Spruce Money es una de las mejores aplicaciones bancarias para principiantes. Cuenta con el respaldo de HR Block, una empresa grande y de buena reputación. Puedes evitar fácilmente las comisiones y acceder a tu efectivo. Las recompensas en efectivo son una ventaja agradable, al igual que la protección contra sobregiros sin comisiones, aunque solo cuesta $20.

Lamentablemente, Spruce no atraerá a muchos fanáticos de la banca en línea hasta que comiencen a pagar intereses sobre los depósitos en cuentas de ahorro, especialmente cuando competidores como Chime y Ally Bank pagan tasas de interés mucho más altas.