Reseña de Axos Bank: ¿Axos es adecuado para usted?

Axos

8

Clasificación del producto

8.0/10

Fortalezas

• Altos intereses en cuentas corrientes
• La mayoría de las cuentas de Axos Bank no tienen comisiones
• Red de cajeros automáticos sin cargo con 91.000 sucursales
• Ofrece productos bancarios comerciales y para pequeñas empresas.
• Invertir a través de una opción de cartera autodirigida o gestionada (robo-advisor)

Debilidades

• Hay que pasar por varios obstáculos para obtener el máximo interés en la cuenta corriente
• Los intereses de las cuentas de ahorro de alto rendimiento, del mercado monetario y de los CD no son competitivos
• Sin tarjetas de crédito

Más información

Hoy en día, los bancos en línea están por todas partes, pero no todos se destacan de manera significativa. Si busca un banco en línea con excelentes productos y funciones, consulte Axos Bank .

Ofrecen todas las comodidades de la banca en línea, incluidas tarifas bajas o nulas, con muchos de los productos asociados con los bancos tradicionales, como préstamos, cuentas bancarias para pequeñas empresas e inversiones.

¿Quién es Axos Bank?

Axos Bank, que se lanzó el 4 de julio de 2000, es un banco digital impulsado por la tecnología, asegurado por la FDIC con el número 35546. Debido a que opera digitalmente, puede ofrecer sus servicios a consumidores de todo el país. Axos se especializa en ofrecer tasas de interés competitivas, tarifas bajas o nulas y un acceso conveniente. Desde su lanzamiento, Axis ha crecido de manera constante y ahora tiene más de $18,4 mil millones en activos.

Pero lo que distingue a Axos Bank es que se acerca mucho a ofrecer servicios bancarios integrales, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro (el pilar de los bancos en línea) y productos crediticios. Además, Axos ha agregado inversiones y productos bancarios para pequeñas empresas a su oferta.

Axos Bank tiene una calificación A+ del Better Business Bureau, la más alta en una escala de A+ a F. Su aplicación móvil tiene una calificación de 4,6 estrellas sobre 5 entre más de 4.600 usuarios de Android en Google Play y 4,7 sobre 5 estrellas entre 10.300 usuarios de iOS en la App Store.

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Características de Axos de un vistazo

Si se pregunta cómo se comparan los productos y servicios de Axos con los de su banco u otros bancos en línea, aquí hay una lista de las características clave que puede esperar de Axos:

• Tarifas bajas o nulas en la mayoría de las cuentas
• Acceso a una de las redes de cajeros automáticos más grandes de EE. UU.
• Disponible en los 50 estados
• Servicio de atención al cliente en vivo 24 horas al día, 7 días a la semana
• Cuentas corrientes que pagan hasta 3,30% APY
• Cuenta corriente con recompensas y un reembolso del 1 % en compras
• Acepta depósitos en efectivo
• Cuentas corrientes con cheques en papel
• Proporciona servicios bancarios y financieros para pequeñas empresas y comercios.
• Ofrece inversiones tanto autodirigidas como gestionadas.
• Ofrece hipotecas, préstamos personales y préstamos de refinanciación de automóviles.

Productos de Axos Bank

Axos Bank ofrece cinco cuentas corrientes, cuentas de ahorro y del mercado monetario, y certificados de depósito (CD) diferentes. A continuación, se muestra una descripción más detallada de lo que ofrece cada cuenta.

Cuenta corriente con recompensas

Con Axos Rewards Checking, una vez que deposita $50 para abrir su cuenta, no hay requisitos de saldo mínimo. Tampoco hay cargos por mantenimiento mensual, sobregiro o fondos insuficientes.

La cuenta también incluye la gestión de tarjetas de débito en línea y reembolsos ilimitados de comisiones por uso de cajeros automáticos. Actualmente, la cuenta paga hasta un 3,30 % de APY, pero hay cinco factores de calificación independientes para alcanzar ese nivel.

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Comprobación esencial

Diseñada principalmente para depósitos directos, esta cuenta corriente no requiere un depósito inicial. Al igual que la cuenta Rewards, la cuenta Essential Checking no tiene requisitos de saldo mínimo ni cargos por mantenimiento mensual, sobregiro o fondos insuficientes. También incluye reembolsos ilimitados de cargos por uso de cajeros automáticos.

La cuenta incluye Depósito directo exprés, que le permite recibir su pago dos días antes, pero también incluye pagos entre pares con familiares y amigos, pago de facturas, administración de tarjetas de débito y un bono de $20 por recomendar a familiares y amigos que abran una cuenta.

Cuenta corriente con devolución de efectivo

La cuenta corriente Cashback no paga intereses, pero puedes ganar hasta un 1 % de reembolso en efectivo cuando haces compras. La cuenta requiere un mínimo de $50 para abrirla, pero ofrece privilegios ilimitados para emitir cheques , no tiene cargos mensuales de mantenimiento y reembolsos ilimitados de cargos por uso de cajeros automáticos nacionales.

Similar a Essential Checking, también ofrece un bono de referencia de $20, pagos entre pares, pago de facturas y administración de tarjetas de débito.

Primera comprobación

La cuenta corriente Axos First Checking está diseñada para adolescentes de entre 13 y 17 años. La cuenta tiene límites de transacciones diarias de $100 en efectivo y $500 en compras con tarjeta de débito y debe ser cotitular con un padre o tutor. Lamentablemente, la cuenta paga un miserable 0,10 % de APY, pero no hay cargos mensuales de mantenimiento, sobregiro o fondos insuficientes, y recibirás hasta $12 en reembolsos por cargos de cajeros automáticos nacionales por mes.

Cuenta de cheques dorada

Diseñada específicamente para consumidores de 55 años o más, esta es una cuenta corriente que genera intereses y actualmente paga un APY del 0,10 % sobre todos los saldos. La cuenta requiere un mínimo de $250 para abrirse, pero incluye cheques personales gratuitos, sin cargos de mantenimiento mensuales y hasta $8 en reembolsos de cargos por uso de cajeros automáticos nacionales por mes.

Al igual que las otras cuentas corrientes , hay un bono de referencia de $20, pagos entre pares, administración de tarjetas de débito y pago de facturas.

Ahorros de alto rendimiento de Axos

Necesitará depositar $250 para abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento de Axos, que incluye una tarjeta de cajero automático gratuita y un conjunto de herramientas de administración de dinero digital. No hay requisitos de saldo mínimo mensual ni tarifas de mantenimiento.

La cuenta paga una tasa de rendimiento anual del 0,61 % sobre saldos inferiores a $25 000 y luego baja a una tasa de rendimiento anual del 0,25 % sobre saldos entre $25 000 y $100 000. A partir de $100 000, la tasa baja a una tasa del 0,15 %.

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Cómo abrir una cuenta bancaria en Axos

Puede abrir una cuenta en línea o descargando la aplicación móvil.

Para comenzar, deberá proporcionar la siguiente información:

• Su número de Seguro Social
• Una forma válida de identificación, generalmente una licencia de conducir de EE. UU. o una identificación estatal
• Un número de teléfono celular de EE. UU.
• Dirección válida en EE. UU. (que no sea un apartado postal)
• Una dirección de correo electrónico válida
• Debe ser ciudadano estadounidense o extranjero residente.
• Debes tener al menos 18 años de edad.

Se le preguntará si desea abrir una cuenta de ahorros Best Savings Account, que paga una tasa de interés mucho más alta que sus otros productos de ahorro. Sin embargo, ese producto no figura como una oferta general y requiere un mínimo de $10,000.

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos

La cuenta paga un 0,25 % sobre todos los saldos y ofrece la posibilidad de emitir cheques. Debe depositar $1000 para abrir una cuenta, pero no hay requisitos de saldo mínimo a partir de entonces.

Además de los privilegios de verificación, puede acceder al saldo de su cuenta con una tarjeta de débito. La cuenta incluye una bonificación por recomendación, pagos entre pares, administración de tarjetas de débito y pago de facturas.

Certificados de depósito (CD) de Axos

Axos Bank ofrece CD con plazos que van desde tres meses hasta 60 meses. Lamentablemente, las rentabilidades no son para nada competitivas, ya que todos los CD pagan solo el 0,20 % independientemente del saldo o el plazo. El importe mínimo necesario para abrir un certificado es de 1000 USD. No hay tarifas de instalación ni de mantenimiento; cada CD se renueva automáticamente dentro de un período de gracia de 10 días.

Cuenta corriente y de ahorros mundial

Axos Bank ofrece dos cuentas especiales para viajeros y residentes internacionales: World Checking y World Savings. La denominan “banca premium sin fronteras”.

Cualquiera de las cuentas ofrece una plataforma en línea segura a la que puede acceder desde cualquier parte del mundo, las 24 horas del día, los siete días de la semana. No se requiere un número de identificación fiscal de EE. UU. para abrir ninguna de las cuentas. El servicio de atención al cliente está disponible en inglés, mandarín y español, y hay especialistas en el personal para ayudar a los clientes globales a navegar por el sistema bancario de EE. UU.

La cuenta World Checking incluye emisión ilimitada de cheques, una tarjeta de débito Visa, reembolsos ilimitados de comisiones por uso de cajeros automáticos de EE. UU. y cuatro reembolsos de comisiones por conversión de moneda extranjera en cajeros automáticos por mes. También ofrece exenciones ilimitadas de comisiones por transferencias internacionales entrantes y una exención por su primera transferencia internacional saliente.

La cuenta requiere un saldo mínimo abierto de $75,000. Se aplica una tarifa de servicio mensual de $30, que no se aplica si el saldo diario promedio es de $150,000 o más.

World Savings paga un 0,25 % de APY sobre todos los saldos de cuenta. Al igual que World Checking, la cuenta requiere un mínimo de $75 000 para abrirse y tiene una tarifa de mantenimiento mensual de $30 que se puede eximir si el saldo diario promedio es de $150 000 o más. Además, la tarifa se exime para la primera transferencia internacional saliente en esta cuenta.

Banca comercial y para pequeñas empresas de Axos

A diferencia de muchos bancos digitales, Axos Bank ofrece un conjunto completo de cuentas comerciales, que incluyen cuentas corrientes comerciales, cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario y CD comerciales.

También ofrecen servicios de banca comercial a empresas más grandes, incluido el procesamiento de pagos de terceros, banca y préstamos para asociaciones de propietarios, banca fiduciaria global, servicios comerciales, gestión de tesorería, depósitos en la red IntraFi, etc.

Además de la banca central, los clientes comerciales pueden obtener préstamos, líneas de crédito, financiación de equipos y préstamos inmobiliarios comerciales.

Si está buscando una cuenta corriente para pequeñas empresas, consulte nuestra lista de las mejores cuentas corrientes comerciales .

Productos de préstamo de Axos

Axos Bank ofrece hipotecas, préstamos personales y préstamos para automóviles.

Las hipotecas están disponibles sin comisión del prestamista y pueden utilizarse tanto para compras como para refinanciaciones.

Los préstamos personales no están garantizados y se pueden utilizar para la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, compras importantes o cualquier gasto importante. Puede pedir prestado hasta $50,000 ($5,000 mínimo) en plazos que van de 3 a 6 años. Las tasas y los pagos son fijos durante la vigencia del préstamo y no hay penalizaciones por pago anticipado. Puede obtener una oferta de precalificación en línea en aproximadamente tres minutos sin afectar su puntaje crediticio.

Los préstamos para automóviles están disponibles únicamente para refinanciamientos. Los préstamos están disponibles en montos entre $10,000 y $100,000. El vehículo debe tener menos de 125,000 millas y un valor de al menos $8,500. No hay gastos de bolsillo y no se requiere ningún pago durante los primeros 90 días.

Pros y contras de Axos Bank

Ventajas:

• Altos intereses en cuentas corrientes
• La mayoría de las cuentas de Axos Bank no tienen comisiones
• Red de cajeros automáticos sin cargo con 91.000 sucursales
• Ofrece productos bancarios comerciales y para pequeñas empresas.
• Invertir a través de una opción de cartera autodirigida o gestionada (robo-advisor)

Contras:

• Hay que pasar por varios obstáculos para obtener el máximo interés en la cuenta corriente
• Los intereses de las cuentas de ahorro de alto rendimiento, del mercado monetario y de los CD no son competitivos
• Sin tarjetas de crédito

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Axos Invierte

Una de las ventajas competitivas de Axos Bank es que es una solución bancaria y de inversión en un solo producto. Además de los productos y servicios bancarios mencionados anteriormente, puede abrir cuentas de cartera gestionadas y operaciones autodirigidas con Axos Invest .

Axos autodirigido

Características principales:

• Bono de bienvenida de $250 si deposita $2000 dentro de los primeros 60 días (sujeto a cambios)
• Operaciones de acciones y ETF sin comisiones
• Hay cuentas individuales, conjuntas e IRA disponibles.
• Sin cuotas anuales ni mensuales
• Sin cargos por inactividad
• Datos de mercado mejorados (Axos Elite)
• Horario comercial ampliado (Axos Elite)
• Trading con margen (Axos Elite)
• Investigación de mercado de TipRanks (Axos Elite)

Las operaciones autodirigidas de Axos se realizan a través de una cuenta básica de operaciones autodirigidas o una cuenta Elite de Axos. La cuenta básica de operaciones autodirigidas no tiene tarifa mensual, operaciones sin comisiones, $1 por contrato en operaciones con opciones y está disponible durante el horario comercial estándar del mercado.

La cuenta Elite de Axos ofrece datos y análisis del mercado en tiempo real a través de TipRanks y ofrece operaciones con margen y horarios de negociación extendidos. Hay una tarifa de servicio de $10 por mes, pero las operaciones no tienen comisiones y las opciones se negocian a $1,00 por contrato. La cuenta también ofrece créditos de liquidación de operaciones instantáneas.

Carteras gestionadas por Axos

Características principales:

• Tarifa de asesoría baja del 0,24 %
• Requisito de saldo mínimo bajo de $500
• Reequilibrio automático de cartera
• Recolección gratuita de pérdidas fiscales
• Interés adicional en una cuenta corriente vinculada

Las carteras gestionadas se pueden utilizar tanto para cuentas de inversión sujetas a impuestos como para cuentas IRA (tradicionales o Roth ). Puede crear carteras únicas y tantas como desee. Una vez que haya creado su cartera, obtendrá el beneficio del reequilibrio automático de la cartera y la recolección de pérdidas fiscales.

Como asesor robot, Managed Portfolios utiliza estrategias basadas en algoritmos para administrar su cuenta, pero pueden realizar cambios manuales en su cuenta a medida que sus necesidades y objetivos de inversión cambien. La cartera está compuesta por fondos cotizados en bolsa y está diseñada para inversiones a largo plazo.

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Alternativas a Axos Bank

Axos Bank tiene mucho que ofrecer, pero también lo tienen muchos otros bancos en línea. Antes de registrarse en Axos, consulte las siguientes alternativas para asegurarse de elegir el mejor banco para sus necesidades.

Repicar

Chime es probablemente el competidor más cercano de Axos Bank en cuanto a oferta de productos. Chime también tiene varias cuentas sin cargos por mantenimiento o sobregiro, y ofrece sobregiros sin cargo de hasta $200 en compras con tarjeta de débito.

A diferencia de Axos, la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Chime paga una atractiva tasa de rendimiento anual (APY) del 2,00 %. Chime también ofrece una tarjeta Visa asegurada para ayudar a los clientes sin crédito o con poco crédito a construir o reconstruir su calificación crediticia. Chime no realiza una verificación de crédito cuando abres una cuenta.

Si busca un servicio de creación de crédito, Chime es su mejor opción. Si busca una cuenta corriente única con intereses altos, considere Axos.

Obtenga más información sobre Chime

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los proporciona The Bancorp Bank, NA o Stride Bank, NA, miembros de la FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Chime es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank de conformidad con una licencia de Visa USA Inc. y puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa. Consulte el reverso de su tarjeta para conocer el banco emisor.

Banco Varo

Varo Bank es otro banco en línea que, al igual que Chime, no realiza una verificación de crédito cuando abres una cuenta. No hay requisitos de saldo mínimo, ni tarifas mensuales ni cargos por sobregiro.

Las tarjetas de débito y crédito Visa de Varo te permiten obtener hasta un 6 % de reembolso en efectivo, que se transfiere automáticamente a tu cuenta bancaria una vez que alcanza al menos $5. Te da la oportunidad de ahorrar dinero mientras gastas. Y para ayudarte a ahorrar aún más, ofrecen una función de ahorros redondeados. Varo también te ofrece un anticipo en efectivo de hasta $100 cuando lo necesitas.

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Varo paga un 3,00 % de APY, con el potencial de llegar hasta el 5,00 % de APY en hasta $5000. Eso es significativamente más alto que la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Axos.

Más información sobre Varo

Bellotas

Acorns es principalmente un servicio de microahorro/microinversión. Al igual que Varo Bank, Acorns utiliza una función de ahorros redondeados para ayudarte a acumular dinero para ahorrar e invertir en la plataforma. Acorns es un asesor robot, por lo que crea, administra y reequilibra tu cartera; todo lo que necesitas hacer es ahorrar dinero para financiarla. Es muy similar al asesor robot de cartera administrada que ofrece Axos Bank.

Además de invertir, Acorns también ofrece servicios bancarios en línea, con depósitos de cheques a través del móvil y emisión de cheques digitales. No hay requisitos de saldo mínimo ni cargos mensuales o por sobregiro. Recibirá una tarjeta de débito Visa que puede usar tanto para compras como para acceder a más de 55.000 cajeros automáticos sin cargo. Y mientras realiza operaciones bancarias con Acorns, puede financiar su cuenta de inversión con redondeos y contribuciones directas.

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Preguntas frecuentes

¿Es Axos legítimo?

Sí, Axos es un banco en línea legítimo con más de $18 mil millones en activos, que ofrece una amplia gama de productos bancarios y de inversión.

¿Quién es propietario de Axos Bank?

Axos Bank es una asociación de ahorro y préstamo autorizada por el gobierno federal y un banco directo. La empresa con sede en San Diego, California, es una marca de Axos Financial.

¿Cuál es la mayor desventaja de Axos Bank?

Si bien es un tema de debate, una de las mayores desventajas de Axos Bank son sus bajas tasas de interés para los CD. Al momento de escribir este artículo, todos los CD de Axos tienen un precio del 0,20 % TAE, mucho más bajo que el de los bancos de la competencia.

¿Axos Bank cobra tarifas mensuales?

Axos no cobra ninguna tarifa mensual en sus cuentas corrientes o de ahorro.

El resultado final sobre Axos Bank

Axos Bank es una opción sólida si está buscando un banco en línea que ofrezca algo cercano a servicios bancarios completos, incluidas opciones de inversión a través de sus plataformas de comercio autodirigido y asesores robotizados .

Me gusta la cantidad de cuentas que ofrecen para atender a distintos tipos de clientes. Lamentablemente, sus tasas de interés en ahorros y certificados de depósito dejan mucho que desear. Dicho esto, puedes ganar hasta un 3,30 % APR en Rewards Checking.

Si buscas una cuenta de ahorros de alto rendimiento , hay mejores opciones. Además, si buscas una tarjeta de crédito o un producto para generar crédito, Chime es una mejor opción que Axos.