Cómo comprobar la puntuación crediticia de su empresa

Así como tener un buen puntaje crediticio es importante para su situación financiera personal, tener un buen puntaje crediticio comercial es fundamental para administrar un negocio exitoso.

Un excelente puntaje de crédito comercial facilita la obtención de crédito para hacer crecer su negocio, financiar la compra de equipos y administrar las operaciones diarias.

En este artículo, le mostramos cómo verificar su puntaje de crédito comercial (opciones pagas y gratuitas) y brindamos información sobre las agencias de crédito comercial.

¿Qué es una puntuación crediticia empresarial?

La puntuación crediticia de una empresa es un número que indica la solvencia de una empresa en lugar de la de un individuo. A diferencia de las puntuaciones crediticias personales, que pueden oscilar entre 300 y 850, la puntuación crediticia de una empresa varía entre 1 y 100.

La puntuación se determina utilizando una variedad de factores, incluido el historial de pago de crédito de una empresa, registros públicos, es decir, gravámenes y quiebras, y el perfil general de la empresa.

Su puntaje de crédito comercial brinda a los posibles prestamistas y a otras personas una visión rápida de cómo maneja cualquier deuda comercial que pueda tener.

¿Cuál es la diferencia entre un informe de crédito comercial y uno personal?

Los informes de crédito personales contienen información sobre las deudas que ha contraído a su nombre. Los informes de crédito comerciales, por otro lado, contienen información sobre el uso del crédito por parte de una empresa.

Además de la información de reembolso, un informe de crédito comercial también contendrá información detallada sobre la empresa, como:

• Fecha en que se estableció la empresa
• Información sobre la propiedad y personas clave
• Clasificación industrial
• Información sobre cualquier presentación pública
• Información sobre procedimientos legales en los que está involucrada su empresa

Las tres principales agencias de crédito que supervisan los informes crediticios de empresas son Equifax, Experian y Dun Bradstreet. Las agencias de crédito personales son Equifax, Experian y Transunion.

¿Cómo se calcula la puntuación crediticia de una empresa?

Mientras que las puntuaciones de crédito personales de FICO oscilan entre 300 y 850, la mayoría de las puntuaciones de crédito comerciales oscilan entre 1 y 100. En cualquier caso, una puntuación más alta es un indicador de un crédito más sólido. Como se mencionó, las puntuaciones de crédito comerciales se calculan utilizando varios factores, incluido el historial de pagos, la antigüedad de las cuentas y la cantidad de deuda que tiene la empresa.

Dónde consultar la puntuación crediticia de su empresa

Hay algunos lugares donde puede obtener un informe crediticio comercial completo a cambio de una tarifa, entre ellos Experian, Dun Bradstreet y Nav Prime. Tenga en cuenta que deberá proporcionar la siguiente información para acceder a su informe:

• Nombre comercial
• Dirección postal comercial
• Dirección de correo electrónico para su empresa
• El número de teléfono asociado con la empresa.
• Número de Seguro Social o EIN de la empresa
• Fecha de nacimiento del propietario principal de la empresa.

Es posible que se le solicite que proporcione información adicional.

Experian

Si ha consultado su informe crediticio personal en el pasado, probablemente haya oído hablar de Experian. Es una de las tres agencias de crédito principales a las que deberá contactar para todo lo relacionado con el crédito personal, incluida la presentación de una carta de disputa del informe crediticio .

Pero Experian también tiene programas que le ayudan a verificar y realizar un seguimiento de su puntaje de crédito comercial, ofreciendo cuatro programas diferentes:

Informe de puntaje crediticio: $39,95

Este informe único de Experian le brindará un puntaje crediticio (de su empresa u otras empresas), datos comerciales, información legal y más.

Informe de Perfil Plus: $49,95

El informe Profile Plus incluye todo lo que incluye el informe de puntaje crediticio básico, además de información corporativa, detalles de pago comercial, detalles de consultas y detalles de UCC.

Ventaja de crédito empresarial: $189/año.

Este programa de Experian le brinda acceso durante todo el año a las calificaciones crediticias y los informes de una empresa. Además, obtiene toda la información contenida en el informe Profile Plus, que se entrega una sola vez. También hay más beneficios, como alertas y monitoreo durante todo el año.

Puntaje de crédito comercial Pro: $1995/año.

Si bien es costoso, Business Credit Score Pro incluye todo lo que ofrecen los otros programas, pero le permite acceder a información de hasta 30 empresas.

Este programa puede resultarle beneficioso si trata con muchas otras empresas y necesita saber que son financieramente sólidas.

Dun y Bradstreet

Dun Bradstreet ofrece su programa DB Credit Insights Basic a propietarios de empresas por $49,99 al mes, pero ahorrará $89 si elige la facturación anual.

El informe Insights Basic incluye las siguientes características:

• Acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a las cinco calificaciones y puntuaciones crediticias comerciales de DB
  • Puntuación de Paydex
  • Puntuación de morosidad
  • Puntuación de fracaso empresarial
  • Guía de DB
  • Clasificación DB
• Tendencias históricas de sus puntuaciones y calificaciones
• Eventos legales detallados
  • Demandas judiciales
  • Gravámenes
  • Sentencias
  • Presentaciones ante la UCC
• Información básica de la empresa
• Resumen de operaciones comerciales
• Notificación en la aplicación o por correo electrónico
• Integración de su cuenta bancaria empresarial

Su suscripción al informe de crédito comercial de Dun Bradstreet se renueva automáticamente cada año, pero puede llamar para cancelarla o cambiarla si lo necesita.

Navegación principal

Nav es una plataforma de salud financiera para pequeñas empresas. Además de ayudar a los propietarios de empresas a localizar y hacer un seguimiento de sus puntuaciones crediticias, Nav conecta a las empresas con proveedores de préstamos y tarjetas de crédito.

El programa Nav Prime de la empresa le ayuda a obtener una visión completa de cómo se representa su empresa en la industria crediticia.

Nav Prime cuesta $49,99 por mes y ofrece beneficios que incluyen:

• Informes y puntuaciones crediticias comerciales detallados de toda la web
• Informes de crédito de Tradeline sobre su negocio a medida que realiza sus pagos mensuales a Nav
• Cuenta corriente comercial
• Tarjeta Nav Prime

La tarjeta Nav Prime está disponible sin verificación de crédito y sin depósito de garantía. Piense en Nav Prime como una solución integral para controlar las distintas calificaciones e informes crediticios de su empresa.

Cómo obtener un informe crediticio empresarial gratuito

Puede obtener información limitada sobre su expediente de crédito comercial de forma gratuita con los siguientes programas.

Información crediticia gratuita de Dun Bradstreet

El programa gratuito DB Credit Insights es una versión más liviana del programa básico mencionado anteriormente. Con el programa gratuito, obtendrá los siguientes beneficios:

• Puntuaciones de las siguientes clasificaciones DB
  • Puntuación de Paydex
  • Puntuación de morosidad
  • Puntuación de fracaso empresarial
  • Puntuación de la guía DB
• Resumen de hechos jurídicos
• Información básica de la empresa
• Resumen de la operación comercial

Insights Basic de Dun Bradstreet le brinda los mismos datos pero con más detalles, incluida la información de calificación de DB.

Navegación

Nav también tiene un programa que le permite verificar su puntaje de crédito comercial de forma gratuita cuando se registra en Nav .

Sin embargo, al igual que con el programa gratuito de Dun Bradstreet, la información que obtendrá es muy limitada. Si desea obtener información y puntuaciones empresariales detalladas, deberá inscribirse en el programa Nav Prime descrito anteriormente.

Reflexiones finales

Saber dónde y cómo consultar la calificación crediticia de su empresa es una parte importante de la propiedad de una empresa. Después de todo, su capacidad para mantener un crédito excelente puede determinar si, dónde, cuándo y cómo hace negocios. Una calificación crediticia excelente le da acceso a límites de crédito más altos y tasas de interés favorables.

Si aún no lo ha hecho, utilice los recursos que compartimos anteriormente para verificar su puntaje de crédito comercial hoy mismo.