¿Qué es el ingreso anual total y por qué es importante?

¿Sabe usted cuál es su ingreso anual total?

Hay ocasiones en las que le pueden preguntar cuál es su ingreso anual total: ¿sería capaz de responderlo?

A veces, ocurre durante la temporada de impuestos sobre la renta o cuando solicita una hipoteca o un préstamo para un automóvil. A veces, ocurre en los lugares más inesperados.

Pero ¿qué significa el ingreso anual total? ¿Qué se incluye (y qué no) en el cálculo?

En este artículo, te mostraré cómo calcular tu ingreso anual y te explicaré la diferencia entre ingreso bruto y neto .

También compartiré algunos usos prácticos de esta información fuera de la presentación de sus impuestos.

Tipos de Ingreso Anual Total

Existen dos tipos principales de ingresos anuales totales para las personas físicas:

• Ingreso Bruto Anual Total, y,
• Ingreso neto anual total.
• Echemos un vistazo más de cerca a las similitudes y diferencias entre ambos.

Ingreso bruto anual total vs. ingreso neto anual total

El ingreso bruto anual total es la cantidad total de dinero que recibes en un año determinado. Cuando te refieres a tus ingresos personales, debes usar las fechas del año calendario para determinar esta cifra.

Si hace referencia a los ingresos de su empresa, deberá utilizar el año fiscal de su empresa. Los ingresos brutos anuales totales pueden incluir el dinero que recibe de distintas fuentes. Los ingresos brutos se calculan antes de deducir el dinero correspondiente a impuestos, primas de seguros antes de impuestos, contribuciones para la jubilación u otras deducciones antes de impuestos.

Por el contrario, el ingreso neto anual total incluye todo el dinero que recibes durante un año determinado después de restar las deducciones por gastos, primas de seguros u otras deducciones. En otras palabras, tu ingreso neto anual total es la cantidad de dinero que ganas y que va a parar a tu bolsillo o cuenta bancaria a lo largo del año.

He aquí un ejemplo de la diferencia entre ambos:

1. Salario bruto total por un mes: $4,000
2. Deducción por impuestos federales: -$438
3. Deducción de impuestos estatales y locales: -$257
4. Contribución para jubilación: -$200
5. Prima de atención médica: -$286

Ingresos netos totales : $2819

En este caso, su ingreso bruto total para el mes (asumiendo que no tiene otras fuentes de ingresos) sería de $4,000 y su ingreso neto total para el mes sería de $2,819.

A continuación, analicemos qué fuentes de ingresos se deben incluir al trabajar para determinar su ingreso anual total.

¿Qué incluye el ingreso anual total?

Tus ingresos anuales totales incluyen dos tipos de ingresos: ganados y no ganados. A continuación, se muestran algunos ejemplos de los tipos de ingresos que puedes incluir en cada categoría.

Ingresos ganados

Los ingresos ganados son aquellos que usted mismo ha obtenido con su propio esfuerzo. Incluyen fuentes como:

• Ganancias laborales W-2, incluidos salarios, propinas, bonificaciones, etc.
• Ingresos por trabajo extra
• Los ingresos del negocio por cuenta propia se le pagan directamente a usted como propietario único o desde una corporación.

Ingresos no ganados

Los ingresos no ganados son aquellos que usted hizo poco o nada para ganar. Incluyen fuentes de ingresos pasivos como:

• Ingresos por inversiones
• Pagos por discapacidad del Seguro Social o SSI
• Pagos de pensión alimenticia
• Prestaciones sociales
• Beneficios de desempleo
• Regalos
• Ganancias de lotería
• Ingresos de jubilación, como pensiones y distribuciones 401k/IRA

En resumen, se considera ingreso del trabajo si trabajó para obtenerlo, pero solo se considera ingreso del trabajo si trabajó durante el año calendario anterior para obtenerlo, si eso tiene sentido.

Por ejemplo, usted trabajó duro para aportar el dinero a su cuenta 401k, pero cuando se jubile y comience a percibir ese ingreso para vivir, se considerará ingreso no ganado porque no lo ganó activamente en el año calendario en el que lo declaró en sus impuestos.

En cambio, lo ganaste de forma pasiva a través de la inversión, lo que lo convierte en un ingreso no ganado. A continuación, hablemos de cómo calcular las cifras de ingresos anuales totales.

Cómo calcular el ingreso anual total

Calcular su ingreso anual bruto es fácil. Puede hacerlo siguiendo los pasos que se indican a continuación.

1. Reúna las cifras de ingresos brutos de los formularios W-2 del año anterior.
2. Reúna las cifras de ingresos brutos de cualquier trabajo secundario o segundo empleo antes de deducir los gastos.
3. Incluya cualquier ingreso proveniente de fuentes no ganadas, como inversiones, intereses bancarios, pensiones, ingresos del gobierno como la Seguridad Social, etc.

Sume la cantidad de estas fuentes de ingresos para obtener su ingreso bruto anual total.

Considere calcular su ingreso neto anual restando las deducciones de los cheques de pago W-2 y los gastos de un trabajo secundario o los ingresos de una pequeña empresa.

Es importante conocer sus ingresos brutos y netos porque cada cifra de ingresos tiene diferentes usos. Ahora, analicemos cómo utilizar las distintas cifras de ingresos anuales totales.

Cómo utilizar el ingreso anual total

Hay dos usos principales para los montos de ingresos brutos anuales y de ingresos netos anuales: informes de ingresos y elaboración de presupuestos personales.

Ingresos brutos totales para informar

Utilizará principalmente sus ingresos brutos para fines de declaración. Esto incluye la presentación de informes al IRS , la presentación de informes a los bancos si necesita obtener un préstamo o la presentación de informes al gobierno para otros fines, como determinar la cantidad de manutención infantil que debe pagar o la cantidad a la que tiene derecho a recibir.

Ingresos netos totales para la elaboración del presupuesto

El ingreso neto total resulta útil para fines de elaboración de presupuestos y planificación financiera.

Cuando utiliza una herramienta de software de presupuestos, puede ingresar cifras de ingresos brutos o netos. Sin embargo, el uso de cifras de ingresos brutos agrega un paso adicional a su tiempo de elaboración del presupuesto, ya que debe enumerar las deducciones en su hoja de cálculo de presupuestos que lo llevan a su ingreso neto de todos modos.

Me parece más sencillo omitir este paso y hacer un presupuesto con tus ingresos netos. Conocer tus ingresos netos anuales puede ayudarte a planificar objetivos financieros mensuales y anuales y a crear un plan de gastos que se adapte a tus necesidades.

Herramientas útiles para elaborar presupuestos

A continuación, se incluyen algunos artículos que pueden interesarle sobre presupuestos y objetivos financieros. En primer lugar, consulte estas diez hojas de trabajo gratuitas para presupuestos. Son ideales para quienes prefieren usar hojas de cálculo en lugar de aplicaciones de presupuestos.

Si prefieres las aplicaciones, consulta nuestra reseña de YNAB. YNAB, abreviatura de You Need A Budget (Necesitas un presupuesto), puede ayudarte a romper el ciclo de pago de un sueldo a otro. Este artículo te enseña a ganar dinero, no persiguiendo más, sino aprendiendo a lograr realmente tus objetivos financieros. ¿Quieres ahorrar más dinero? El desafío de los 100 sobres podría interesarte.

Reflexiones finales

Poder calcular sus ingresos anuales puede ayudarle cuando necesite compartir sus cifras de ingresos con el gobierno y entidades financieras. También puede ayudarle a crear un presupuesto que se adapte a sus necesidades. Una de las mejores formas de familiarizarse con los cálculos es presentando su propia declaración de impuestos sobre la renta. Sea cual sea la forma en que decida aprender, convierta el cálculo de sus ingresos anuales en un hábito.