Reseña de Mint.com: potente herramienta gratuita de presupuesto, pago de facturas y búsqueda de ahorros

Casa de la Moneda.com

9

En general

9.0/10

Fortalezas

• Pago de facturas y recordatorios
• Potentes herramientas de seguimiento de presupuestos
• Establecimiento de metas
• Encontrar ahorros

Debilidades

• Herramientas de inversión y análisis limitados
• Con publicidad

Más información

Intuit ha anunciado que Mint.com cerrará el 23 de marzo de 2024. Han recomendado a los usuarios que consideren Credit Karma en su lugar, pero no creo que sea la mejor solución. Estas son nuestras alternativas favoritas a Mint .

Si desea progresar económicamente y ahorrar más de lo que gasta, la clave es elaborar un presupuesto.

Pero elegir el software de presupuesto adecuado puede ser un proceso angustioso.

¿Cómo sabes si funcionará? ¿Qué herramientas tiene? ¿Es fácil de usar o es un fastidio?

Hoy vamos a echar un vistazo a uno de los gigantes de la industria: Mint.com.

Mint.com ofrece una aplicación de presupuestos con todos los servicios, pero también puntajes de crédito gratuitos y la posibilidad de encontrar mejores ofertas en prácticamente todos los productos financieros que utilice, todo sin cargo. Es 100 % gratuita y cuenta con publicidad.

¿Qué es Mint.com?

Mint.com es una plataforma de presupuesto personal en línea que reúne toda su vida financiera en una sola aplicación en línea. La aplicación es parte de Intuit (creadores de TurboTax) y tiene más de 15 millones de usuarios. No es necesario comprar ningún software y su uso es completamente gratuito.

Mejor conocida por sus amplias capacidades de presupuestación, la aplicación le permite vincular sus cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de inversión y jubilación, préstamos, tarjetas de crédito y cuenta de PayPal en una sola plataforma.

Cómo funciona Mint.com

Cuando creas una cuenta en Mint, vinculas tus distintas cuentas financieras a la aplicación. Después, cada vez que visitas el sitio, tu información financiera se actualiza automáticamente. La aplicación te proporcionará toda tu información financiera, junto con gráficos y cuadros para una presentación visual.

La aplicación te permite ver tu situación financiera completa en un solo lugar. Esto te permite saber exactamente qué está pasando con tus finanzas, especialmente si tienes docenas de cuentas financieras. La aplicación puede resumir y ordenar tus cuentas en categorías relevantes, lo que te permite saber exactamente en qué situación te encuentras en cualquier momento.

Con toda la información resumida, la elaboración de presupuestos resulta más sencilla. Más adelante explicaremos en detalle cómo funciona esto.

Acceso a Mint.com : la aplicación está disponible a través de su computadora personal y de dispositivos móviles, incluidos iOS, Android, Apple Watch y SMS.

Seguridad de Mint.com : Tener toda su información financiera resumida en un solo sitio puede parecer un riesgo de seguridad potencial, pero Mint.com lo cubre.

Mint utiliza autenticación multifactorial para que solo usted pueda acceder a su información. Por ejemplo, mientras que la mayoría de los sitios solo requieren un nombre de usuario y una contraseña, Mint.com también requiere preguntas de seguridad especiales o un código enviado por mensaje de texto o correo electrónico.

También te proporcionan un código de cuatro dígitos para que solo tú puedas ver tu información. También puedes configurar Touch ID para mayor seguridad si así lo deseas. Y si pierdes tu dispositivo móvil, puedes eliminar la información de tu cuenta de forma remota.

Mint.com también utiliza controles de seguridad con VeriSign para garantizar la seguridad de la transferencia de datos confidenciales.

Mint presenta tu información en modo de “solo lectura”. Esto te da la posibilidad de acceder a tu información financiera en cualquier momento que elijas, mientras que Mint no tiene control sobre ninguna de las cuentas que se muestran en la aplicación.

Por último, Mint se conecta a tus cuentas mediante OAuth cuando lo ofrecen tus bancos. Ya no tienes que introducir tu nombre de usuario y contraseña bancaria en Mint, solo tienes que decirle a tu banco que quieres que Mint tenga acceso, ellos le envían un token y ahora puedes obtener tus datos. Este token también solo permite acceso de solo lectura, por lo que no hay temor de que Mint (o alguien que acceda a él) pueda hacer algo. Este es un desarrollo reciente, por lo que los bancos están comenzando a ofrecer soporte en línea.

Características y beneficios de Mint.com

Presupuesto de la Casa de la Moneda

Toda su información financiera se agrupa en cuentas relacionadas. Por ejemplo, si tiene varias cuentas de tarjetas de crédito, se agruparán. Mint tiene categorías predeterminadas para que organice sus cuentas. Pero también le brinda la posibilidad de personalizar las agrupaciones de cuentas de la manera que sea más beneficiosa para usted.

Una vez que todas sus cuentas estén categorizadas y agregadas correctamente, Mint puede brindarle un resumen de su actividad. Esto le permitirá crear un presupuesto simple, incluso si tiene varias cuentas.

Puedes establecer objetivos de gasto predeterminados para ayudarte a controlar tus gastos. Pero la aplicación también puede comparar tus gastos en cada categoría con los promedios nacionales. Puedes ajustar tu presupuesto según sea necesario en el futuro. Es una aplicación perfecta si tienes varias cuentas financieras y antes no podías reunirlas de una manera que te permitiera crear un presupuesto viable.

Pago de billetes de menta

Mint te permite ver todas tus facturas en la aplicación. Esto te permitirá saber qué factura vence y cuándo. Esto simplificará el proceso de pago de facturas y te quitará mucho estrés. Por ejemplo, en lugar de iniciar sesión en varios sitios web para pagar facturas, puedes hacer un seguimiento y pagarlas todas en la aplicación Mint.

Mint te ofrece recordatorios de facturas para garantizar que pagues tus facturas a tiempo. Los recordatorios pueden llegar por correo electrónico o a tu teléfono móvil. Eso por sí solo evitará que tengas que pagar cargos por pagos atrasados.

Además, si accedes a la aplicación desde tu dispositivo móvil, podrás pagar tus facturas en cualquier momento. Puedes programar pagos por adelantado o realizarlos de inmediato, tú eliges.

Mint te avisará si tienes facturas pendientes y tus fondos se están agotando. También te informará sobre cargos por exceso de pago, cargos por pagos atrasados ​​o actividades sospechosas. La aplicación incluso puede avisarte si corres el riesgo de sobrepasar tus límites de crédito en tarjetas o líneas de crédito.

Objetivos de Mint

Esta herramienta puede ayudarle a establecer objetivos financieros específicos, como salir de deudas o ahorrar dinero para el pago inicial de una casa.

Una vez que se hayan establecido esos objetivos, Mint le permitirá realizar un seguimiento de su progreso. Luego, podrá realizar cambios en su comportamiento y actividad financiera para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

Monitoreo de crédito de la Casa de la Moneda

Mint te dará acceso a tu puntuación crediticia de forma totalmente gratuita. Además de la puntuación crediticia en sí, la aplicación también te ofrecerá sugerencias sobre cómo puedes mejorarla. También te proporcionará alertas de monitoreo de crédito, que te mostrarán cualquier actividad sospechosa en tus cuentas. Te avisarán cada vez que Equifax reciba nueva información crediticia de los prestamistas. Eso puede ayudarte a saber si alguien podría estar haciendo una compra importante en una de tus cuentas o está solicitando un nuevo crédito en tu nombre.

Lo mejor de todo es que la calificación crediticia gratuita de Mint.com es justamente eso: gratuita. No te piden que proporciones información de tarjeta de crédito “registrada” para acceder al servicio, como hacen muchos otros servicios de calificación crediticia “gratuitos”. El servicio de calificación crediticia es parte del paquete general de Mint.com.

Herramientas de inversión de Mint

Mint.com no es un asesor automatizado ni ofrece recomendaciones de inversión directas. Sin embargo, la aplicación le permite realizar un seguimiento de sus cuentas de inversión y resumirlas en la aplicación, tal como puede hacerlo con otras cuentas financieras. Esto facilita el seguimiento y la gestión de múltiples cuentas de jubilación y cuentas de corretaje de inversiones.

Esto le permitirá ver exactamente dónde está invertido su dinero, proporcionándole una visión holística de su cartera combinada y le brindará la capacidad de crear un mejor plan de diversificación de inversiones.

Análisis de tarifas : Mint analiza sus cuentas de inversión y jubilación para mostrarle exactamente cuánto está pagando en tarifas. Esto incluye tarifas ocultas que pueden no ser obvias cuando revisa sus estados de cuenta de inversión.

Por ejemplo, Mint buscará tarifas de asesoría, tarifas de transacción y tarifas de cuentas de jubilación, como tarifas 401(k). Pueden informarle exactamente cuánto está pagando por un servicio de inversión. Esto también lo ayudará a eliminar tarifas innecesarias que pueda estar pagando sin darse cuenta.

Es un conjunto sólido de herramientas, especialmente si es gratuito, pero no es tan completo como las herramientas centradas en la inversión que se lanzaron más tarde, como Personal Capital . (Consulte nuestra reseña de Personal Capital )

Mint.com Encuentre ahorros

Esta es una de las mejores funciones de Mint.com. Una cosa es organizar y hacer un seguimiento de sus finanzas, pero otra muy distinta es hacer mejoras. Mint.com hace exactamente eso con su función Finding Savings.

Mint.com puede analizar ofertas financieras y brindar información que puede resultar beneficiosa para su situación específica. Luego, puede solicitar esos servicios directamente desde la aplicación Mint.

Por ejemplo, Mint puede informarle dónde puede encontrar tasas de interés más altas para sus ahorros bancarios o tasas de interés más bajas para tarjetas de crédito para alguien que se encuentre en su rango de calificación crediticia. También pueden ayudarlo a encontrar agencias de corretaje de inversiones que tengan las tarifas más bajas, así como dónde puede obtener las mejores pólizas de seguro o las ofertas de transferencia de IRA más favorables.

También pueden hacer recomendaciones de préstamos personales y préstamos estudiantiles, sugiriendo las mejores oportunidades de refinanciación y consolidaciones.

Tarifas de Mint.com

Mint.com se promociona como un servicio gratuito, y eso es exactamente lo que es. No es necesario comprar ningún software, no hay cargos ocultos y no es necesario registrar la información de la tarjeta de crédito para ningún propósito. Simplemente te registras en el servicio y lo usas cuando lo necesitas.

Si Mint es gratis, ¿cómo gana dinero Mint?

Si vas a montar tu vida financiera en una aplicación, seguramente querrás saber que la empresa que está detrás de ella está ganando dinero y podrá seguir operando.

Mint gana dinero de dos maneras clave:

La función Find Savings de Mint.com es en realidad una plataforma publicitaria. Recomiendan formas de ahorrar dinero y, si usted aprovecha cualquiera de los productos o servicios que se ofrecen, Mint obtiene una comisión o tarifa de referencia. La tarifa de referencia se paga a Mint a partir de las tarifas normales que el proveedor cobrará por sus servicios y no hay ningún cargo adicional para usted (y el proveedor generalmente no le cobrará una tarifa más alta que la que le cobraría a alguien que no sea referido por Mint.com).

A continuación, Mint recopilará sus datos de consumidor con los de otros usuarios y los venderá a socios. Ellos agruparán esta información para que sus socios no conozcan sus datos específicos.

¿Deberías utilizar Mint.com?

Si buscas un buen sistema de presupuestos, Mint es uno de los mejores. Mint.com es un servicio completamente gratuito, lo que significa que prácticamente no corres ningún riesgo al utilizar la aplicación. Puedes pagar por un software de presupuestos en otro lugar, pero no necesariamente será mejor. ¡Y no olvidemos la puntuación crediticia gratuita!

Existen algunas alternativas a Mint que podrías considerar si crees que Mint no hará todo lo que necesitas. Uno de sus grandes competidores es una herramienta de presupuesto llamada You Need a Budget: no es gratuita, pero ofrece un excelente marco de presupuesto que te ayuda a encaminarte de una manera que Mint no lo hace. Comparamos YNAB con Mint para mostrarte las diferencias y cuál hace qué mejor.

(Otra alternativa gratuita es EveryDollar, también comparamos Mint vs. EveryDollar )

Mint no solo es gratuito, sino que su función Find Savings puede ayudarle a ganar más dinero con sus ahorros o a pagar menos intereses y comisiones a las agencias de inversión o a los prestamistas. Los ahorros que consiga aprovechando sus recomendaciones pueden ascender a miles de dólares a lo largo de varios años.

La combinación del servicio gratuito y el acceso que le brinda a mejores servicios financieros hacen de Mint.com una elección fácil. 15 millones de personas ya han tomado esa decisión, así que ¿qué está esperando?

Vaya a Mint.com