Reseña de Capital One 360

Capital One 360

8.5

Clasificación del producto

8,5/10

Fortalezas

• Tasas de interés competitivas en la mayoría de los productos.
• Sin mínimos, sin tarifas
• Gane hasta $1,000 por referencias

Debilidades

• Sin reembolso en cajero automático
• El interés de la cuenta corriente es bajo para saldos de $50 000

Más información

Una de las primeras cuentas bancarias en línea que abrí fue ING Direct.

ING Direct era el banco online del Grupo ING, una corporación multinacional holandesa fundada en 1991 (a través de fusiones), y sus altas tasas de interés eran la comidilla del mundo financiero.

En aquel entonces, los únicos bancos que ofrecían tasas de interés altas eran las cooperativas de crédito .

Las cooperativas de crédito eran excelentes (y aún lo son), pero no siempre se las conoce por su tecnología de vanguardia y su acceso en línea. Es comprensible, ya que generalmente son pequeñas, son propiedad de los depositantes y es preferible obtener una tasa de interés más alta que un sitio web más sofisticado.

ING Direct ofrecía todo eso: una tasa de interés más alta y una interfaz en línea que podía sorprenderte. Todo se hacía en línea. Podías abrir un certificado de depósito en minutos. Podías agregar una nueva cuenta de ahorros, para ahorrar para unas vacaciones o algún otro objetivo, en minutos . No había sucursales, pero eso significaba que no necesitabas visitar una sucursal para hacer nada. Todo estaba en línea y disponible en minutos .

Hoy se lo conoce como Capital One 360, después de que Capital One adquiriera ING Direct por 9 mil millones de dólares a mediados de 2011. Aún tiene todas las excelentes características por las que ING Direct era famoso y hoy las analizaré en profundidad para ver si podría ser el banco para usted.

Acerca de Capital One 360

Saquemos un poco de papeleo del camino. Ya sabes que nunca revisaría un banco que no esté asegurado por la FDIC , sería una locura total, pero asegurémonos de que todo esté en orden.

Capital One 360 ​​es propiedad de Capital One Financial Corporation y tiene su sede en McLean, Virginia. Cuando realiza una búsqueda en la herramienta de búsqueda de bancos de la FDIC , verá varias instituciones denominadas “Capital One”. Esto se debe a que Capital One tiene sucursales físicas de su banco, que se llama Capital One Bank. La entidad Capital One 360 ​​es completamente independiente.

Entonces, ¿cuál es Capital One 360?

Capital One, National Association (FDIC #4297) cubre principalmente los depósitos dentro de las sucursales. Capital One Bank (USA), National Association (FDIC #33954) cubre principalmente los depósitos en el banco en línea.

Resulta que ING Bank (FDIC #35489) se fusionó con Capital One Bank y en la página BankFind nos enteramos de que esas cuentas están cubiertas por Capital One, NA (FDIC #4297).

Hasta donde yo sé, el número de FDIC de Capital One 360 ​​es FDIC #4297. Si desea llamarlos, el número de teléfono de Capital One 360 ​​es 1-877-514-2265.

El número de ruta ABA es 031176110.

Productos de depósito Capital One 360

Capital One 360 ​​tiene los mismos productos de depósito que todos los demás: cuenta corriente en línea, cuenta de ahorro en línea, certificados de depósito , etc.

Cuenta corriente 360 ​​sin comisiones : es la cuenta corriente online estándar. No hay saldo mínimo ni mínimo de apertura. El único inconveniente es que la tasa de interés de la cuenta corriente es relativamente baja, a menos que deposites más de 100 000 USD. Al momento de escribir este artículo, la tasa de rendimiento anual (APY) es de apenas el 0,20 % para saldos inferiores a 50 000 USD. Obtienes un 1 % completo cuando superas los 100 000 USD, un nivel bastante alto.

Ahorros 360 Performance : nuevamente, aquí se trata de cosas bastante estándar: sin mínimo ni tarifa mensual. La tasa de interés aquí es más típica, actualmente 4.00% APY sobre cualquier saldo. Una característica interesante de Capital One 360 ​​es que puedes abrir hasta 25 cuentas de ahorro. Puedes usarlas para diferentes objetivos de ahorro y es bastante simple de mantener. Cada una tendrá su propio número de cuenta, por lo que son cuentas verdaderamente individuales, por lo que puedes depositar dinero directamente en ellas.

En octubre de 2019, Capital One dejó de ofrecer la cuenta de ahorros 360 y la reemplazó por la cuenta de ahorros 360 Performance . Es prácticamente lo mismo, excepto que tiene un interés más alto. Si ya tenías una cuenta de ahorros 360, no te cambiaron automáticamente a la nueva cuenta. Debes hacerlo manualmente.

CD 360 : las tasas de CD en Capital One 360 ​​son competitivas con las de otros bancos en línea. También tiene algunas opciones de vencimiento, desde 6 meses hasta 60 meses (5 años). Sin mínimos. Son mucho mejores que cualquier otra opción en una tienda física.

Tarifas y sanciones de Capital One 360

Al igual que muchos bancos en línea, Capital One 360 ​​tiene una estructura de comisiones muy mínima. No hay requisitos de saldo (y, por lo tanto, no hay comisiones mensuales relacionadas con el saldo promedio diario ni otras travesuras típicas de los bancos tradicionales).

Existe una extensa red de cajeros automáticos dentro del sistema de Capital One Bank (más de 2000 sucursales). Puede utilizar la red de cajeros automáticos Allpoint y más de 37 000 cajeros automáticos de forma gratuita. Si utiliza un cajero automático fuera de la red, Capital One 360 ​​no le cobrará ninguna tarifa, pero no le reembolsará ninguna tarifa cobrada por el banco del cajero automático.

En el caso de sobregiros, existen dos opciones para afrontarlos:

1. Línea de crédito por sobregiro: también existe un producto de línea de crédito por sobregiro que puede utilizar para proteger su cuenta corriente. El banco le permitirá sobregirar su cuenta y el sobregiro será un pequeño préstamo por el que deberá pagar intereses. Se le notificará cuando esto suceda y la tasa de interés anual (APR) variará, pero generalmente es de dos dígitos. Realizarán una consulta suave de su crédito cuando configure esto.
2. Transferencia de ahorros gratuita: Suena exactamente como lo que hace: cuando sobregiras tu cuenta corriente, transfieren dinero desde tu cuenta de ahorros vinculada. No tiene costo, pero debes tener en cuenta la regla de las seis transferencias para cuentas de ahorros .

La penalización por retiro anticipado de sus CD también es típica: “Siempre puede decidir retirar su dinero antes de tiempo. Sin embargo, como con cualquier cuenta de CD, existe una penalización por retiro antes del final del plazo de su CD. Para cuentas de CD de 12 meses (o menos), la penalización por retiro anticipado es de 3 meses de interés. Para cuentas de CD de más de 12 meses, la penalización por retiro anticipado es de 6 meses de interés”.

Programa de recomendación

Una de las ventajas agradables de estas cuentas es que conservan los beneficios de la época de ING Direct. Puedes recomendar a tus amigos para que se conviertan en nuevos titulares de cuentas y ambos recibirán un poco de dinero extra.

Encuentra un amigo que tenga una cuenta y pídele una referencia, que podrá encontrar en su cuenta una vez que inicie sesión. Mira en la parte inferior un pequeño cuadro que se parece al que ves a la derecha.

Pueden abrir una cuenta de ahorros 360, una cuenta de mercado monetario 360 o una cuenta corriente 360 ​​para ganar el dinero de referencia.

Para las cuentas de ahorro y corriente, abren y depositan al menos $250. Para la cuenta corriente, deben realizar 3 o más compras con tarjeta de débito o pagos entre personas (o una combinación de ambos) en un plazo de 45 días. Luego reciben $25.

Capital One ya no ofrece una cuenta del mercado monetario .

Obtendrás $20 por tus molestias cada vez, hasta un máximo de 50 veces ($1000).

Bono de nueva cuenta

Si tiene un poco más de efectivo para depositar, debería consultar el bono para cuentas nuevas de Capital One 360. Puede obtener $250 al abrir una cuenta corriente Capital One 360 ​​con el código de promoción CHECKING250 y recibir 2 depósitos directos de $500 o más cada uno dentro de los 75 días posteriores a la apertura de la cuenta.

Es un bono bastante fácil de obtener si tienes un depósito directo para mover, por lo que querrás aprovecharlo si calificas.

Pros y contras

La mayor ventaja es que puedes abrir hasta 25 cuentas de ahorro. Esto puede hacer que la gestión de cuentas sea muy sencilla si te gusta usar tus cuentas bancarias para objetivos de ahorro. Sin mínimos ni comisiones, no tienes que preocuparte de que tus necesidades organizativas tengan algún tipo de coste. La tasa de interés de la cuenta de ahorros también es competitiva en cualquier nivel de saldo, por lo que no necesitas combinarlas para obtener la mejor tasa de interés.

Me gusta usar una cuenta de ahorros Capital One 360 ​​como firewall de cuenta bancaria , protegiendo mis cuentas “reales” de cuentas potencialmente violables (como PayPal).

La mayor desventaja es que la tasa de interés de la cuenta corriente es baja si tienes menos de $50,000 ahorrados en esa cuenta. No es una gran desventaja, pero aun así resulta un poco extraño que la hayan organizado de esta manera.

Conclusión

Me gusta Capital One 360 ​​y todavía tengo mi cuenta allí. Cumple con todos los requisitos que se esperan de un banco en línea, pero si estás buscando uno nuevo, creo que hay mejores opciones.

Si ya tienes una cuenta allí y quieres saber si debes mudarte, puedes encontrar opciones un poco mejores pero no son tanto mejores como para que valga la pena hacer el cambio.