¿Cuáles son las mejores cuentas de recompensas de débito?

Hace años, la idea de una tarjeta de débito con recompensas era poco común.

Si querías un reembolso en efectivo, necesitabas usar una tarjeta de crédito. La economía era mejor. Cada vez que usas una tarjeta de crédito en una tienda, se le cobra a la tienda una tarifa por procesar esa transacción. La tarifa comienza en 30¢ + 2,9%. Las tarjetas de crédito pueden transferir recompensas de reembolso de efectivo de entre el 1% y el 2% de esa estructura de tarifas.

Las tarjetas de débito suelen ser mucho más baratas. La Enmienda Durbin limita las comisiones de las tarjetas de débito a 21¢ + 0,05 %.

Como puede ver, cuando solo cobra veintiún centavos y luego un quinto de un por ciento, no hay mucho que ganar como recompensa. Por lo tanto, durante años, para obtener un reembolso en efectivo, tenía que obtener una tarjeta de crédito. Las tarjetas de débito no generan suficientes comisiones.

Afortunadamente, algunos bancos han descubierto una forma de obtener recompensas. Como punto de venta, tienes que indicarle al escáner que procese tu transacción como una transacción de crédito o de firma. Es extraño, pero solo significa que tu venta se procesa en la red de tarjetas de crédito y, por lo tanto, las tarifas son más altas. Es una molestia para el comerciante, pero es mejor para ti.

¡Ahora hay algunas cuentas de recompensas de débito con devolución de efectivo disponibles para que obtengas lo mejor de ambas!

1. Tarjeta de débito Discover® Cashback: hasta $360 al año

Siempre he tenido debilidad por Discover porque fue una de las primeras tarjetas de crédito que tuve. ¡La usé tanto que memoricé el número!

En la actualidad, Discover ha sido uno de los líderes en el espacio de recompensas de débito porque ofrece una cuenta corriente en línea y una tarjeta de débito que ofrece un reembolso del 1 % en todas las compras, hasta $3000 por mes. Eso significa $30 de reembolso en efectivo cada mes o $360 por año. Esta NO es una oferta promocional, obtienes este estándar. Consulta el sitio web para obtener más detalles.

(ver sitio web para más detalles)

La cuenta corriente en sí es sólida, no tiene cargos mensuales ni saldo mínimo. También puede abrir una cuenta de ahorros en línea Discover® y ganar un agradable bono de bienvenida de $200 .

Algunas otras ventajas de la cuenta:

• Sin cuotas mensuales ni requisitos de saldo mínimo
• Utiliza la red de cajeros automáticos Allpoint (60.000 cajeros automáticos gratuitos)
• Gane un reembolso del 1% hasta $3000 en compras por mes
• Pago de facturas en línea gratuito
• Reordenamientos de cheques gratuitos (no es común)
• Cables entrantes gratuitos (muy raros)
• Miembro FDIC.

Obtén un reembolso del 1 % con la tarjeta de débito Discover Cashback

2. Actual

Current es una cuenta corriente en línea con una tarjeta de débito con recompensas (servicios bancarios proporcionados por Choice Financial Group) que ofrece hasta 15 veces más puntos en varias tiendas. Puede canjear esos puntos por efectivo (100 puntos por $1) en su cuenta.

Los servicios bancarios básicos de Current no tienen cuota mensual, pero si quieres obtener servicios premium, comienzan en $4,99 al mes. Puedes añadir una tarjeta de débito para tus hijos por $36 al año por niño. Las características de sus servicios bancarios para adolescentes son bastante sólidas, con la posibilidad de establecer tareas, limitar dónde pueden hacer compras y pagos automáticos de mesada (obtienen una tarjeta de débito que tiene casi todas las características de tu tarjeta).

Algunas otras ventajas de la cuenta:

• Sin saldo mínimo
• Retiros de efectivo gratuitos
• Potente conjunto de herramientas de administración de dinero (para cuentas corrientes principales y para adolescentes)
• Depósito de cheques por móvil
• Depósito directo más rápido (2 días antes, plan Premium)

Nuestra revisión de Current Bank brinda más detalles sobre este banco.

Obtén hasta 15 veces el reembolso de Current

3. Cuenta ACE Flare™ de Metabank

La cuenta ACE Flare de Metabank es una tarjeta de débito Visa prepaga ofrecida por Ace Cash Express y emitida por MetaBank. MetaBank está asegurado por la FDIC (n.° 30766).

El mayor beneficio de la cuenta ACE Flare es que puedes asociarla con una cuenta de ahorros ACE Flare que paga hasta un 6,00 % de APY en saldos inferiores a $2000. Es una de las pocas tarjetas que realmente te paga un alto nivel de interés, por eso la incluimos en la lista de cuentas de recompensas de débito a pesar de no pagar ningún tipo de recompensas en efectivo. ¡El interés de la cuenta de ahorros es más atractivo porque no requiere que gastes dinero para ganarlo!

La cuenta tiene una tarifa mensual de $9,95 si no recibe un depósito directo que califique, y de solo $5 si recibe un depósito directo por un total de $500 o más. No hay tarifa por un depósito directo.

Si desea obtener más información, tenemos una revisión completa de la cuenta ACE Flare .

Obtenga más información sobre la cuenta ACE Flare

4. Cuenta corriente Radius Bank Rewards

Radius Bank tiene una cuenta corriente con recompensas que ofrece un reembolso del 1 % en transacciones en línea y con “crédito” con firma con su tarjeta de débito. Mencionamos anteriormente que la Enmienda Durbin limitó las tarifas en una transacción de débito; Radius Bank le dará el 1 % si hace que el lector de tarjetas realice una transacción de “crédito”.

Además del reembolso, la cuenta corriente ofrece un APY del 0,75 % sobre saldos de entre $2500 y $99 999,99 y un APY del 1,00 % sobre saldos superiores a $100 000. Si bien eso está bien, ¡no deberías poner una parte tan grande de tus ahorros en una cuenta corriente! Deberías invertirlos o, en el peor de los casos, en un certificado de depósito .

Radius Bank también ofrece cajeros automáticos gratuitos en todo el mundo (reembolsan las comisiones de los cajeros automáticos de otros bancos) y no te cobran por usar otro cajero automático. Nuestra reseña completa de Radius Bank tiene más información sobre el banco en sí, sus ofertas totales y más.

Conoce más sobre Radius Bank

5. ALMACENAMIENTO

STASH es una aplicación de inversión que ha ayudado a más de 5 millones de personas a alcanzar sus objetivos financieros. El producto principal es una aplicación de microinversión que te permite invertir a partir de tan solo $5.

Uno de los productos adicionales es su cuenta bancaria en línea Stash y ofrece algunos beneficios geniales, incluido un programa conocido como recompensas Stock-Back® ¹ . Con Stock-Back®, recibes recompensas en forma de acciones ² . Se llama Stock-Back® porque obtienes acciones de vuelta cuando haces una compra en una ubicación calificada. Si haces una compra en una empresa que cotiza en bolsa elegible, obtienes acciones de esa empresa. Si haces una compra en una empresa privada, como una cafetería local, recibes Stock-Back® en un ETF diversificado. El reembolso base será (A) un monto en dólares igual al 0,125 % de la Compra Calificada, o (B) un monto fijo en dólares de $0,01 por Compra Calificada, lo que sea mayor, pero puede haber períodos promocionales en los que puedes obtener hasta un 2 %.

Por ejemplo, si compras un burrito en Chipotle, puedes obtener un reembolso del 0,125 % en esa compra en forma de acciones de Chipotle en tu cuenta STASH.

La cuenta bancaria STASH no tiene cargos por saldo mensual, por mantenimiento ni por sobregiro ³ . Como es necesario tener una cuenta Stash, deberá pagar una tarifa de suscripción a Stash, que comienza en $3 por mes.

Stash incluso te dará $5 para comenzar: ¡solo deposita al menos $5 en tu cartera personal para recibir tu bono! (Nuestra revisión completa de Stash entra en más detalles)

Conoce más sobre Stash

6. Servicio de devolución de efectivo de American Express

American Express Serve Cash Back es una cuenta de débito prepaga que te ofrece un reembolso del 1 % en efectivo en tus compras. Si no puedes conseguir una tarjeta de débito tradicional, una tarjeta prepaga es una que ofrece recompensas, pero a un costo más alto. La tarjeta tiene una tarifa mensual de $7,95 (a menos que vivas en Nueva York, Texas o Vermont) con tarifas de recarga de hasta $3,95 si se recarga en un minorista. Es gratis recargar con un depósito directo o desde otra cuenta bancaria. Las tarjetas prepagas son generalmente más caras que una tarjeta de débito normal, pero son para clientes diferentes.

Muchos clientes de tarjetas prepago son personas que buscan generar crédito , por lo que pagar más es algo inevitable. Si tiene la opción, es mejor optar por una de las otras cuentas de esta lista.

¿Valen la pena las tarjetas de débito con recompensa?

Las tarjetas de débito con recompensas rara vez son mejores que las tarjetas de crédito con recompensas. Las tarjetas de crédito cobran a los comerciantes mucho más que las tarjetas de débito para poder ofrecer mayores recompensas.

La ventaja de una tarjeta de débito es que nunca te endeudarás. Gastarás dinero de tu cuenta corriente. Para quienes tienen problemas con las deudas o se niegan a endeudarse de cualquier tipo, las tarjetas de débito ofrecen la mejor opción disponible. Es injusto comparar las tarjetas de débito con las tarjetas de crédito.

Si está buscando una tarjeta de débito que pueda ayudarle a enseñar a sus hijos sobre el dinero, le recomiendo echar un vistazo a Famzoo y Greenlight .

Si va a utilizar una tarjeta de débito, una de las tarjetas de recompensa de esta lista le ofrecerá lo mejor de ambos mundos. Obtendrá la comodidad de usar una tarjeta, algunas de las recompensas de devolución de efectivo, pero ninguno de los riesgos de caer en un ciclo de deuda.

Reseñas pagadas de personas que no son clientes. Consulta las reseñas en Apple App Store y Google Play. Consulta las divulgaciones importantes .

Nada de lo contenido en este material debe interpretarse como una oferta, recomendación o solicitud para comprar o vender valores. Todas las inversiones están sujetas a riesgos y pueden perder valor.

¹ Los servicios bancarios de Stash son proporcionados por Stride Bank, NA, miembro de la FDIC. La tarjeta de débito Stash Stock-Back® Mastercard® es emitida por Stride Bank de conformidad con la licencia de Mastercard International. Mastercard y el diseño de círculos son marcas registradas de Mastercard International Incorporated. Las recompensas en acciones que obtenga se guardarán en su cuenta de Stash Invest. Los productos y servicios de inversión son proporcionados por Stash Investments LLC y no están asegurados por la FDIC, no cuentan con la garantía del banco y pueden perder valor.

² Todas las recompensas obtenidas mediante el uso de la tarjeta de débito Stash Stock-Back® Mastercard® serán abonadas por Stash Investments LLC y están sujetas a los Términos y condiciones . Usted deberá asumir las tarifas y los gastos estándar que se reflejen en el precio de las inversiones que obtenga, además de las tarifas por diversos servicios auxiliares que cobre Stash. Para ganar acciones en el programa, debe utilizar la tarjeta de débito Stash Stock-Back® Mastercard para realizar una compra que califique. Las recompensas en acciones que se pagan a los clientes participantes a través del programa Stash Stock Back no están aseguradas por la FDIC , no cuentan con garantía bancaria y pueden perder valor. ³ Para obtener una lista completa de tarifas, consulte el Acuerdo de cuenta de depósito para obtener más detalles.

³ Para obtener una lista completa de tarifas, consulte el Acuerdo de cuenta de depósito para obtener más detalles.

*La oferta está sujeta a términos y condiciones.** Debe completar dentro del período de tiempo específico incluido en esta oferta: (i) completar con éxito (o ya haber completado, o volver a solicitar y completar) el proceso de registro para abrir una cuenta de corretaje individual sujeta a impuestos (“Cartera personal”), (ii) vincular una fuente de financiamiento a su cuenta; Y (iii) depositar al menos $5 de su fuente de financiamiento en su Cartera personal. *Términos y condiciones