Ahorros Marcus vs. American Express: ¿cuál es mejor?

Si busca obtener la mejor tasa de interés para sus ahorros a corto plazo, su mejor opción probablemente sea una cuenta de ahorros en línea con intereses altos . Pero con tantas opciones, puede resultar difícil decidir dónde colocar su dinero.

La cuenta de ahorros en línea Marcus y la cuenta de ahorros en línea American Express son opciones populares. Ambas ofrecen tasas de interés atractivas y no tienen cargos mensuales. Pero si bien no puedes equivocarte con ninguna de las dos cuentas, he creado una comparación directa para ayudarte a determinar cuál es mejor para tu dinero.

Marcus vs. Amex Savings: características clave

Para comenzar nuestra comparación, aquí hay un cuadro que resume las características principales de las dos cuentas. A partir de ahí, analizaremos en profundidad los detalles de ambas cuentas:

Resumen de características

*Todas las características mencionadas son actuales al momento de redactar este artículo. Tenga en cuenta que los números están sujetos a cambios.

Como puede ver, ambas cuentas ofrecen algunas de las tasas de interés más altas disponibles y no tienen requisitos de saldo mínimo ni cargos. Además, los saldos mantenidos en ambas cuentas están asegurados por la FDIC hasta $250,000. Analicemos cada cuenta en detalle, comenzando con American Express.

Reseña de la tarjeta de ahorros en línea de American Express

La cuenta de ahorros en línea de American Express ofrece un alto rendimiento y no tiene cargos mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Los intereses se capitalizan diariamente, se pagan mensualmente y, al momento de escribir este artículo, son del 4,25 % APY.

Si bien la mayoría de los titulares de cuentas optarán por que se agreguen intereses al saldo de su cuenta, existen no menos de cuatro formas de recibir intereses:

• Haz que lo depositen en tu cuenta de ahorros
• Que lo depositen en una cuenta externa vinculada
• Reciba un cheque por correo
• Depositarlo en un CD de American Express

Puede depositar dinero mediante una transferencia desde una cuenta externa configurando un depósito directo, o puede enviar un cheque o una transferencia bancaria. Los retiros se pueden realizar mediante transferencia bancaria o transferencia ACH a una cuenta vinculada externamente.

Lamentablemente, puede llevar hasta cinco días obtener acceso al dinero transferido a su cuenta de ahorros de Amex desde una cuenta vinculada externamente. Las transferencias salientes de Amex a una cuenta externa conectada pueden demorar entre 1 y 3 días, por lo que conviene planificar antes de realizar retiros.

Puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito American Express desde su cuenta de ahorros Amex.

La cuenta de ahorros Amex tiene un límite de saldo máximo de $5,000,000. Si, en algún momento, su cuenta supera un saldo de $5 millones, continuará ganando intereses; sin embargo, no se permitirán más depósitos y solo podrá realizar retiros si estos llevan el saldo a esa marca de $5 millones o menos.

Una ventaja adicional de trabajar con American Express es que ofrecen servicio de atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana. De hecho, JD Power clasificó a la empresa en el puesto número 1 en satisfacción del cliente con cuentas de ahorro de bancos directos exclusivamente en línea en 2022.

Otros productos

American Express también ofrece otros productos en línea. La cuenta corriente American Express Rewards no tiene requisitos de saldo mínimo ni cargos mensuales por servicio.

El saldo de su cuenta corriente le reportará (al momento de redactar este artículo) un interés del 1,00 % y puntos de recompensa por las compras que realice con su tarjeta de débito. Los puntos se convierten en depósitos en efectivo en su cuenta corriente.

American Express también ofrece tasas de CD de alto rendimiento, préstamos personales y una variedad de tarjetas de crédito American Express para elegir.

Descubra más sobre las mejores promociones de tarjetas de crédito American Express disponibles actualmente.

Ventajas de AMEX

• Atractivo 4,25% APY
• Múltiples opciones para recibir pagos de intereses
• Pague el saldo de su tarjeta de crédito American Express desde su cuenta de ahorros
• Cuenta corriente en línea disponible
• La FDIC protege el saldo hasta $250,000
• Servicio al cliente galardonado

Desventajas de AMEX

• Sin cajero automático ni tarjeta de débito
• No se pueden realizar transferencias inmediatas

Reseña de Marcus Online Savings

La cuenta de ahorros en línea Marcus es una cuenta de alto rendimiento que ofrece Marcus Goldman Sachs. La cuenta no tiene cargos mensuales ni requisitos de saldo mínimo.

Al momento de escribir este artículo, la tasa de interés pagada en la cuenta es 4.10% APY, que es 4 veces el promedio nacional. El interés se capitaliza diariamente y se acredita a su cuenta todos los meses. Puede abrir la cuenta en línea y no estará sujeto a una verificación de crédito.

Debes vincular esta cuenta a al menos una cuenta corriente o de ahorros externa. Comenzarás a ganar intereses tan pronto como el dinero llegue a tu cuenta de ahorros en línea de Marcus.

Puede depositar dinero mediante una transferencia desde una cuenta externa configurando un depósito directo, o puede enviar un cheque o una transferencia bancaria. Los retiros se pueden realizar mediante transferencia bancaria o transferencia ACH a una cuenta vinculada externamente.

Las transferencias de $100,000 o menos hacia o desde su cuenta de Marcus se publicarán el mismo día hábil.

Tenga en cuenta que no se emiten tarjetas de débito ni de cajero automático con esta cuenta. Hay un límite de saldo máximo de $1,000,000 por cuenta y $3,000,000 por titular de cuenta. Goldman Sachs respalda a Marcus, por lo que hay una larga historia de éxito detrás de esta tecnología financiera.

Conoce más sobre Marcus

Otros productos

Al igual que Amex, Marcus Goldman Sachs también ofrece otros productos. Tienen CD de alto rendimiento , préstamos personales y tarjetas de crédito con recompensas.

El otro producto que ofrecen es la aplicación Marcus Invest , que te permite empezar a invertir con tan solo 5 dólares.

Con este producto, invertirá en carteras de ETF de Marcus creadas por expertos en inversiones de Goldman Sachs.

Usted elige el ETF que mejor se adapta a sus objetivos de inversión. La tarifa anual es del 0,25 %, lo que resulta muy competitivo. Esta cuenta de inversión también ofrece reequilibrio automático.

Una desventaja de Marcus es que actualmente no ofrecen un producto de cheques. Sin embargo, hay rumores de que podrían ofrecer uno en el futuro.

Ventajas de Marcus

• No se requiere saldo mínimo
• Capacidades de transferencia inmediata
• Altos rendimientos de interés
• Aplicación de inversión disponible
• Asegurado por la FDIC hasta $250,000

Contras de Marcus

• No se emite tarjeta de débito ni cajero automático
• Debe vincularse a una cuenta externa
• No hay cuenta corriente disponible

Conoce más sobre Marcus

Amex vs. Marcus: ¿cuál debería elegir?

La respuesta a esta pregunta depende de tu situación. Si tienes una tarjeta de crédito American Express, es posible que prefieras elegir la opción de ahorros de Amex por comodidad.

Puede realizar pagos fácilmente desde su cuenta de ahorros en línea de Amex. Otro beneficio de la cuenta de ahorros en línea de American Express es que puede dirigir sus intereses a varios lugares: su cuenta de ahorros, a un CD de Amex, recibir un cheque por correo o enviar los intereses a una cuenta bancaria externa vinculada.

El principal beneficio de la cuenta de ahorros Marcus sobre la cuenta de ahorros American Express es la posibilidad de realizar transferencias en el mismo día hacia y desde otros bancos por montos de $100,000 o menos.

Cuando realizas una transferencia hacia o desde American Express, puedes tardar hasta cinco días en acceder a tu dinero. Esta característica podría ser un obstáculo si necesitas tu dinero antes de ese tiempo.

¿Cuál deberías elegir?

La cuenta de ahorros American Express es la mejor opción si ya es cliente de American Express y no prevé necesitar acceso inmediato a sus fondos.

Si el acceso a sus ahorros es su máxima prioridad y no necesita una cuenta corriente, le recomiendo la Cuenta de Ahorros en Línea Marcus .