Aplicaciones como Earnin: 6 alternativas a Earnin para 2024
Existen varias aplicaciones de préstamos de día de pago como EarnIn que pueden brindarte un acceso más rápido a tu sueldo. De esta manera, evitarás los préstamos de día de pago con intereses altos y podrás disfrutar de varios beneficios bancarios que te facilitarán el pago de facturas y el ahorro de dinero.
| Mejor para | Más información | |
|---|---|---|
| Adelantos de efectivo instantáneos | Más información | |
| Ganar recompensas de cheques | Más información | |
| Límites altos para préstamos de efectivo por primera vez | Más información | |
| Financiamiento de anticipos de efectivo y líneas de crédito | Más información | |
| Construyendo crédito | Más información | |
| Cuentas bancarias con intereses altos | Más información |
1. Carillón
Ideal para: anticipos de efectivo instantáneos
- Límite de anticipo en efectivo: $500
- Tarifa por adelantado: $0 (estándar) o $2 (instantáneo)
- Costo mensual: $0
Chime es una empresa de tecnología financiera en línea que ofrece una cuenta corriente y una cuenta de ahorros gratuitas. Disfrute de adelantos en efectivo de hasta $500 con su función MyPay. Este límite es inferior al máximo de $750 de EarnIn.
Los depósitos instantáneos cuestan solo $2 por transacción, lo que puede ser menor que EarnIn. Las transferencias estándar gratuitas se procesan en 24 horas.
También puede disfrutar de varias funciones bancarias sin cargo, que incluyen:
- Protección contra sobregiros hasta $200*
- Más de 50.000 cajeros automáticos sin comisiones
- Ahorro automático en una cuenta de ahorro de alto rendimiento
- Reciba su pago hasta 2 días antes con depósito directo^
- Genere crédito con una tarjeta de crédito Visa asegurada
La aplicación bancaria te permite enviar dinero a tus amigos de forma gratuita, incluso si no usan Chime. Además, tienes acceso a soporte en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana.
Lamentablemente, los adelantos de efectivo MyPay de Chime no están disponibles en CO, CT, GA, HI, ID, IL, MA, MD, ME, MN, MT, NC, NJ, NM, NV, OH, OR, SC, SD, VT, WA, WI o WY.
Lea nuestra reseña de verificación de Chime para obtener más información.
Ventajas
- Sin cuota mensual
- Cuentas corrientes y de ahorro
- Más de 50.000 cajeros automáticos sin comisiones
Contras
- Límite de retiro instantáneo de $2
- Límite máximo de anticipo de $500
- No disponible en todo el país
Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los proporciona The Bancorp Bank, NA o Stride Bank, NA, miembros de la FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Chime es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank de conformidad con una licencia de Visa USA Inc. y puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa. Consulte el reverso de su tarjeta para conocer el banco emisor.
^El acceso anticipado a los fondos de depósito directo depende del pagador.
˜Pueden aplicarse cargos por retiro en cajeros automáticos fuera de la red, excepto en los cajeros automáticos MoneyPass en una sucursal 7-Eleven o en cualquier cajero automático Allpoint o Visa Plus Alliance.
*Se aplican requisitos de elegibilidad y límites de sobregiro.
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La verificación NO afectará su puntaje de crédito.
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2. Actual
Ideal para: ganar recompensas en cuentas corrientes
- Límite de anticipo en efectivo: $500
- Tarifa por adelantado: $0 (estándar) o varía (instantáneo)
- Costo mensual: $0 (la propina es opcional)
Current Bank ofrece adelantos de efectivo de hasta $500 sin cargos mensuales por servicio, aunque puedes dejar una propina opcional. Las transferencias estándar demoran hasta tres días, lo que es un poco más lento. Las transferencias instantáneas están disponibles y el cargo depende del monto del adelanto.
Esta es una excelente aplicación bancaria cuando desea una cuenta corriente con recompensas y herramientas de presupuesto para toda la familia. Por ejemplo, puede ganar puntos de recompensa en compras con tarjeta de débito en más de 14 000 comercios, que se pueden canjear por reembolsos en efectivo. La aplicación también elimina las retenciones en las gasolineras y cuenta con más de 40 000 cajeros automáticos dentro de la red.
También es destacable el acceso a la banca para adolescentes , con controles parentales personalizables. También es posible asignar tareas, bloquear comerciantes y transferir dinero al instante.
Otros beneficios bancarios incluyen:
- Protección contra sobregiros sin cargo hasta $200
- Reciba depósitos directos hasta dos días antes
- Presupuestos ilimitados por categoría de gasto
- Los Savings Pods generan hasta un 4 % de aumento de ahorro anual
- Genere crédito con una tarjeta de crédito asegurada
Lea nuestra reseña de Current Bank para obtener más información.
Ventajas
- Gane recompensas por compras con tarjeta de débito
- Cuentas bancarias para adolescentes
- Sin cargos por servicio mensuales
Contras
- Tarifa variable de anticipo instantáneo
- Los anticipos gratuitos demoran hasta 3 días
3. Varo
Ideal para: Límites altos de préstamos de efectivo por primera vez
- Límite de anticipo en efectivo: $500
- Tarifa por adelantado: $1,60 a $40
- Costo mensual: $0
La plataforma Varo Money ofrece servicios bancarios en línea gratuitos y hasta $250 en adelantos de efectivo por primera vez, lo que es sustancialmente más alto que el límite de $25 a $100 para la mayoría. Con el tiempo, puede calificar para adelantos de hasta $500, que es la norma de la industria, pero sigue siendo más bajo que EarnIn para los asalariados bien calificados.
Lamentablemente, los anticipos de efectivo de Varo implican una tarifa de entre $1,60 y $40. Este servicio es caro. Afortunadamente, los fondos están disponibles de inmediato. También tienes hasta 30 días para pagar el saldo, lo que puede ser más tiempo que otras aplicaciones de anticipos de efectivo .
Otras razones para considerar este servicio incluyen:
- Obtenga hasta un 6% de reembolso en compras con tarjeta de débito o tarjeta asegurada
- Más de 40.000 cajeros automáticos sin comisiones
- Reciba depósitos directos hasta dos días antes
- Cuenta de ahorros con intereses altos
- Tarjeta de crédito garantizada gratuita para mejorar su puntuación crediticia
- Seguimiento gratuito de la puntuación crediticia
Lea nuestra reseña de Varo Money para obtener más información.
Ventajas
- Límite de anticipo por primera vez de $250
- Opciones de pago flexibles
- Recompensas por débito y ahorro
Contras
- Tarifas costosas para grandes cantidades de anticipo
- Sin atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana
4. Empoderar
Ideal para: anticipos de efectivo y financiación de líneas de crédito
- Límite de anticipo en efectivo: $300
- Tarifa por adelantado: $0 estándar o $1 a 3% (entrega instantánea)
- Costo mensual: $8 (después de una prueba gratuita de 14 días)
Empower ofrece un anticipo en efectivo máximo de $300 y se aplica una tarifa de entrega instantánea para depositar los fondos en una cuenta bancaria vinculada. Afortunadamente, puedes prescindir de esta tarifa sin esfuerzo y recibir tu anticipo en cuestión de minutos en tu tarjeta de débito Empower. Las transferencias estándar gratuitas suelen liquidarse en un plazo de 24 horas.
También te puede interesar la línea de crédito Empower Thrive, que inicialmente va desde $200 a $400 y aumenta gradualmente hasta $1,000. Sus pagos flexibles ayudan a construir un historial crediticio para aumentar tu puntaje crediticio .
Dado que deberá abonar una tarifa de suscripción mensual de $8 después de la prueba gratuita de 14 días, también querrá aprovechar estas otras funciones de administración de dinero del neobanco :
- Categorías de presupuesto personalizables con límites semanales y mensuales
- Monitoreo de crédito
- Ahorros automáticos (asegurados por la FDIC hasta $250,000 a través de nbkc Bank, miembro de la FDIC)
Ventajas
- Ofrece adelantos de efectivo y líneas de crédito.
- Adelantos instantáneos sin cargo a tarjetas de débito
- Múltiples métodos de canje
Contras
- Tarifa de suscripción mensual de $8
- Algunos anticipos instantáneos implican tarifas de transacción
- Adelanto en efectivo máximo bajo de $300
5. Brigit
Ideal para: Generar crédito
- Límite de anticipo en efectivo: $250
- Tarifa por adelantado: $0 (estándar) o varía según el plan (entrega exprés)
- Costo mensual: $0, $9.99 o $14.99
Considere utilizar Brigit si desea herramientas que le ayuden a generar crédito, evitar cargos bancarios y obtener anticipos de efectivo de hasta $250. Las transferencias estándar de efectivo instantáneo gratuito demoran entre dos y tres días hábiles. Los anticipos de entrega exprés que llegan en un plazo de 20 minutos están disponibles con membresías pagas, aunque debe actualizar al plan Premium de nivel superior ($14.99/mes) para recibir la entrega exprés gratuita de cortesía.
El plan de membresía gratuito funciona como una aplicación de presupuesto que brinda información financiera para mejorar la forma en que gana y ahorra dinero. Los anticipos de efectivo acelerados no están disponibles y, en su lugar, debe esperar la entrega estándar de 2 a 3 días.
Hay dos planes pagos con diferentes características de finanzas personales:
- Más ($9,99/mes): Monitoreo de puntaje crediticio, hasta $1 millón en protección contra robo de identidad, Efectivo instantáneo y ofertas para ganar dinero o descuentos en compras de Earn Save.
- Premium ($14,99/mes): Entrega exprés gratuita para adelantos de efectivo, préstamos para creación de crédito y beneficios para miembros Plus.
La función de creación de crédito le permite reservar tan solo $1 por mes en un préstamo de creación de crédito de 12 meses que puede aumentar su puntaje al informar los pagos a tiempo a cada agencia de crédito.
Consulte nuestra reseña de Brigit para obtener más información.
Ventajas
- Envío exprés gratuito para miembros Premium
- Varios productos de mejora crediticia
- Avances estándar gratuitos
Contras
- Los anticipos de Entrega Express requieren una membresía paga
- Velocidades de entrega estándar lentas
- Anticipo máximo de $250
6. Dave
Ideal para: Cuentas bancarias con intereses altos
- Límite de anticipo en efectivo: $500
- Tarifa por adelantado: $0 (estándar) o hasta 5% (entrega exprés)
- Costo mensual: $1
La aplicación Dave Banking cobra una tarifa mensual de $1 por varios beneficios, incluidos adelantos de sueldo de hasta $500. Las entregas estándar son gratuitas, pero demoran hasta tres días hábiles en llegar a su cuenta bancaria externa.
Los adelantos de efectivo exprés llegan en segundos a una cuenta Dave Spending asegurada por la FDIC con una tarifa del 3% o a tarjetas de débito vinculadas en una hora por una tarifa del 5%.
También puedes maximizar tu membresía con los siguientes beneficios:
- Cuenta de gastos que genera intereses (asegurada por la FDIC hasta $250,000)
- Más de 38.000 cajeros automáticos gratuitos
- Reciba depósitos directos hasta 2 días antes
- Presupuesto automático con objetivos de ahorro de alto rendimiento
- Encuentra trabajos secundarios
Ventajas
- Gana una tasa de interés competitiva
- Adelantos de efectivo estándar gratuitos
- Recomienda ideas para trabajos secundarios
Contras
- Tarifa de servicio mensual de $1
- Tarifa de adelanto de efectivo exprés de hasta $5
Echa un vistazo a estas otras aplicaciones como Dave con múltiples herramientas de dinero.
Cómo funciona EarnIn
Comparar estas características con las mejores alternativas a Earnin te ayudará a encontrar la mejor combinación de herramientas para mejorar tus finanzas:
- Retiro de efectivo: reciba hasta $750 de su cheque de pago en cada período de pago antes del día de pago, incluidos hasta $100 diarios.
- Balance Shield: recibe alertas cuando tengas un saldo bajo en tu cuenta bancaria. Puedes usar la función de retiro de efectivo para depositar fondos en tu cuenta bancaria.
- Consejo: Automatice el ahorro de cada cheque de pago en una cuenta gratuita asegurada por la FDIC para sus metas futuras.
- Earnin Express: Tu cheque de pago puede depositarse hasta dos días antes que en tu cuenta corriente actual.
- Monitoreo de Crédito: Vea su VantageScore 3.0 de Experian y su informe de crédito sin costo adicional.
Actualmente, esta plataforma no tiene comisiones y no cobra intereses por ningún servicio. Puedes dejar propinas opcionales para ayudar a pagar sus gastos operativos. Los depósitos instantáneos a la velocidad del rayo cobran una pequeña comisión de entre $0,99 y $5,99.
El límite inicial de anticipo en efectivo es de $100. Sin embargo, este límite puede aumentar una vez que establezca un historial de ingresos constante y complete una cantidad mínima de actividades mensuales (es decir, transacciones con tarjeta de débito, límites mínimos de depósito, etc.). Otras plataformas tienen políticas similares que aumentan gradualmente su límite de anticipo.
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¿Cómo funcionan las aplicaciones de anticipo de efectivo?
Las aplicaciones de préstamos en efectivo como EarnIn verifican tu historial de pago para determinar un límite de anticipo razonable que puedes pagar rápidamente sin cargos por pagos atrasados ni intereses. No afectan tu historial crediticio y no verifican tu puntaje crediticio para tomar una decisión de financiamiento.
A continuación se muestra un resumen paso a paso de cómo evitar préstamos de día de pago con intereses altos:
- Conectar depósito directo: primero, conecta tu cuenta bancaria a la aplicación, que calcula tu historial de ingresos y el límite de anticipo inicial. Tu sueldo típico debe ser de al menos $300 a $1,000 para calificar.
- Realice un adelanto de efectivo inicial: la mayoría de las aplicaciones de adelantos de sueldo limitan el primer retiro entre $20 y $100. Los usuarios activos pueden calificar para un límite máximo de entre $500 y $750 después de establecer un historial de pagos positivo.
- Seleccione un plan de pago: usted acepta un plan de pago antes de aceptar la solicitud y la aplicación deduce automáticamente el monto anticipado de su próximo depósito directo.
- Elija financiación estándar o urgente: las entregas estándar suelen ser gratuitas, pero requieren de uno a tres días para recibir su anticipo. La financiación urgente suele implicar una pequeña tarifa para recibir su dinero en cuestión de minutos.
- Devuelva el anticipo: la aplicación deduce automáticamente el dinero de su próximo cheque de pago, por lo que no pagará cargos por pagos atrasados ni intereses. Los pagos múltiples a tiempo junto con un ingreso estable le permiten calificar para límites de anticipo más altos en futuras solicitudes.
Dependiendo de la aplicación, pagas una tarifa de membresía mensual o puedes dejar una propina opcional si es un servicio gratuito.
¿Existe una aplicación similar a EarnIn?
Existen varias alternativas excelentes a EarnIn, con adelantos de sueldo como característica principal, además de herramientas de presupuesto y cuentas bancarias sin comisiones como beneficios secundarios comunes. Chime es una de las alternativas más completas, ya que ofrece adelantos rápidos y asequibles, cuentas bancarias que generan intereses y no tiene comisiones mensuales.
Elegir la mejor alternativa a EarnIn es más fácil utilizando estos factores de comparación:
- Límites y tarifas de anticipo: ¿Cuál es el máximo anticipo de efectivo posible y qué tan costosos son los fondos estándar y acelerados? Además, ¿cuántos minutos, horas o días tarda en llegar el dinero?
- Tarifas mensuales: ¿Hay una tarifa de membresía mensual para unirse a la aplicación? ¿La versión gratuita es suficiente para sus necesidades financieras?
- Funciones bancarias: la mayoría de las aplicaciones se asocian con bancos para ofrecer cuentas corrientes aseguradas por la FDIC. También puede abrir una de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento para ganar más intereses. La tarjeta de débito integrada en la aplicación también puede ayudarlo a recibir sus anticipos antes o con tarifas reducidas, además de realizar compras o ganar reembolsos en efectivo.
- Herramientas de presupuesto: los planificadores de ahorros y de información de gastos son similares a las aplicaciones de presupuesto gratuitas, que le permiten realizar un seguimiento de sus gastos y facturas futuras.
- Monitoreo de crédito: Es posible que pueda ver su puntaje de crédito de forma gratuita o solicitar una tarjeta de crédito garantizada gratuita para ampliar su historial de crédito con pagos puntuales.
Resumen
Existen muchas aplicaciones como Earnin que ofrecen una variedad de servicios bancarios. Estos servicios pueden hacer que recibir pagos por adelantado , maximizar sus compras y obtener una alta tasa de interés sobre sus ahorros sea mucho más fácil. Al comparar servicios, compare los cargos por préstamos y servicios mensuales para decidir qué plataforma se adapta mejor a sus necesidades financieras.
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