¿Qué son las cuentas de ahorro vinculadas a premios?

Las cuentas de ahorro vinculadas a premios pueden ser una forma innovadora de ahorrar dinero. Por lo general, por cada $25 que deposites, ganarás entradas para un sorteo en el que podrás ganar premios en efectivo.

Cada programa tiene sus propias reglas, pero normalmente hay reglas sobre cuándo se puede retirar dinero de la cuenta. Probablemente esto se haga para evitar abusos, como que alguien deposite los mismos $25 una y otra vez para ganar más participaciones. Por lo tanto, antes de registrarse, asegúrese de comprender completamente cómo funcionan.

Tabla de contenido

1. Cómo funcionan las cuentas de ahorro vinculadas a premios
1. Ganando premios en efectivo
2. Impuestos potenciales
3. ¿Quién puede unirse?
4. Tarifas potenciales
5. Estados participantes
2. Las mejores cuentas de ahorro vinculadas a premios
1. Ahorrar para ganar
2. Ahorradores afortunados
3. Incentivo WIN
4. Tarjeta de dinero Walmart
3. ¿Valen la pena las cuentas de ahorro vinculadas a premios?
4. Alternativas a las cuentas de ahorro vinculadas a premios
1. Repicar
2. Bellotas
5. Resumen

Cómo funcionan las cuentas de ahorro vinculadas a premios

Usar una cuenta de ahorros vinculada a un premio es como jugar a la lotería, pero ahorras dinero en el proceso. El primer paso, si vives en un estado que lo permite, es abrir una cuenta de ahorros vinculada a un premio en un banco o cooperativa de crédito participante.

Sus depósitos se depositan en una cuenta asegurada por la FDIC (banco) o por la NCUA (cooperativa de crédito). Esta cuenta también genera intereses y usted puede participar en sorteos para ganar premios en efectivo.

En la mayoría de los casos, usted gana un boleto de lotería en efectivo por cada $25 que deposita. Por ejemplo, un depósito mensual de $75 puede generar tres entradas para premios.

La mayoría de los programas de ahorro ofrecen premios en efectivo semanales y mensuales. Otros realizan sorteos mensuales y trimestrales. Los montos de los premios pueden oscilar entre $10 y hasta $10 millones en premios en efectivo. En la mayoría de los casos, el premio mayor del sorteo es de $5,000 o menos.

Retirar fondos puede generar una penalidad por retiro o hacer que pierdas participaciones en premios. No querrás pagar tus facturas desde tu cuenta vinculada al premio; en su lugar, utiliza una cuenta corriente gratuita .

Si bien las primeras cuentas de ahorro vinculadas a premios en los Estados Unidos se lanzaron en 2009, el Reino Unido lanzó por primera vez este concepto en 1694 para pagar la deuda de guerra. En la actualidad, diferentes naciones utilizan cuentas vinculadas a premios para fomentar el ahorro.

Los bonos premium NSI del Reino Unido son uno de los programas activos más exitosos. Los residentes del Reino Unido pueden realizar depósitos en efectivo y comprar bonos. A diferencia de las cuentas vinculadas a premios de los Estados Unidos, los bonos premium del Reino Unido no generan intereses. En cambio, el NSI reúne los intereses y los distribuye entre ganadores aleatorios todos los meses.

Ganando premios en efectivo

Se podría decir que las cuentas de ahorro vinculadas a premios son una alternativa a la lotería. En lugar de ir a la gasolinera y comprar billetes de Powerball por 25 dólares , se deposita el dinero en una cuenta de ahorro que genera intereses y permite ganar premios en efectivo.

El banco te da boletos con los que puedes ganar premios en efectivo según el monto que deposites cada mes. Al igual que en la lotería o en un concurso de rifas, cada programa indica la frecuencia del sorteo, las probabilidades de ganar y la cantidad de premios disponibles.

Dependiendo del programa, puedes elegir los números ganadores de cada boleto. Si aciertas todos los números, puedes ganar el gran premio. Otros programas eligen al azar un boleto de entrada y notifican al ganador.

La gran diferencia entre la lotería y las cuentas de ahorro vinculadas a premios es que, si no ganas, el dinero sigue en tu cuenta de ahorros, a diferencia de los billetes de lotería perdedores.

Impuestos potenciales

Los intereses o premios que obtenga estarán sujetos a impuestos, al igual que los intereses que obtenga de su cuenta de ahorros. Recibirá una declaración de impuestos al final del año calendario en la que se indicarán sus ingresos sujetos a impuestos.

¿Quién puede unirse?

Deberá tener al menos 18 años para participar y utilizar un banco o cooperativa de crédito participante. Según el programa, es posible que deba vivir en un estado o condado en particular. Aproximadamente 33 estados permiten que los bancos y las cooperativas de crédito ofrezcan cuentas de ahorro vinculadas a premios.

La aprobación de la Ley de Promoción del Ahorro Estadounidense en 2014 está facilitando que los bancos regionales y las cooperativas de crédito ofrezcan una “rifa de promoción del ahorro”. Estamos empezando a ver algunos programas disponibles en todo el país, pero su popularidad aún es variada.

Tarifas potenciales

La mayoría de los bancos no cobran ninguna tarifa por tener una cuenta vinculada a un premio. Puede esperar mantener un saldo mínimo de $25 para mantener su cuenta abierta.

Al igual que con los CD bancarios , es posible que deba pagar una tarifa de retiro con algunos programas. El programa Save to Win en varios estados le permite realizar un retiro por cada período de 12 meses. Sin embargo, ese retiro tiene una multa de $25 y un segundo retiro cierra su cuenta vinculada al premio.

Otras cuentas de ahorro con premios tienen reglas de retiro más flexibles, similares a las de una cuenta de administración de efectivo . Puede realizar múltiples retiros sin penalización cada mes, pero sacrifica sus boletos de sorteo de premios, ya que el saldo de su cuenta es menor.

Estados participantes

Estos estados permiten que los bancos y cooperativas de crédito ofrezcan cuentas de ahorro vinculadas a premios:

• Alabama
• Arkansas
• Arizona
• California
• Connecticut
• Delaware
• Georgia
• Hawai
• Illinois
• Indiana
• Kansas

• Luisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Misuri
• Montana
• Nebraska
• Nueva Jersey
• Kentucky

• Nueva York
• Carolina del Norte
• Ohio
• Oregón
• Rhode Island
• Carolina del Sur
• Texas
• Utah
• Virginia
• Washington
• Wisconsin

Fuente: Wikipedia (a diciembre de 2019)

Si vive en un estado participante, deberá encontrar un banco o cooperativa de crédito participante. En muchos casos, solo las instituciones financieras regionales ofrecen cuentas de ahorro vinculadas a premios. Por el momento, no verá que los grandes bancos como Chase o Wells Fargo ofrezcan cuentas de ahorro vinculadas a premios.

Es posible que deba vivir en un condado particular dentro del estado al que presta servicios la cooperativa de crédito.

Si las instituciones financieras locales no ofrecen una cuenta vinculada a un premio, puede buscar opciones en línea que se vinculen a su cuenta bancaria actual. Siempre que tenga al menos 18 años y viva en los Estados Unidos, es muy probable que pueda abrir una cuenta de ahorros vinculada a un premio.

Las mejores cuentas de ahorro vinculadas a premios

A continuación, se detallan algunos de los programas de ahorro vinculados a premios para los que puede ser elegible. Si tiene varias opciones, compare las reglas de depósito de la cuenta, las posibles tarifas y la frecuencia de los premios.

Ahorrar para ganar

La primera cuenta de ahorros vinculada a premios en Estados Unidos es Save to Win y está disponible en cooperativas de crédito participantes en 22 estados. Si su cooperativa de crédito local ofrece cuentas vinculadas a premios, lo más probable es que sea con el programa Save to Win.

Al unirse a una cooperativa de crédito elegible, abre un certificado de acciones Save to Win de 12 meses. Cada depósito de $25 (hasta los primeros $250 en depósitos mensuales) genera sorteos de premios semanales y trimestrales.

Cada estado tiene diferentes montos de premios semanales y trimestrales. En promedio, puedes esperar ganar $25 en un sorteo semanal y hasta $5,000 en un sorteo trimestral.

El saldo de su cuenta Save to Win genera una tasa de rendimiento anual (APY) del 0,25 % (al 12 de octubre de 2020). Como el plazo de su certificado finaliza después de 12 meses, la cooperativa de crédito renueva su plazo a la tasa de interés vigente en ese momento.

No existen tarifas de servicio de cuenta para Save to Win, pero las reglas de retiro son estrictas. Solo puede realizar un retiro durante el período de 12 meses del certificado, que está sujeto a una tarifa de canje anticipado de $25. Un segundo retiro da como resultado el cierre de la cuenta. Debe esperar al menos seis meses después de cerrar su cuenta para abrir una nueva cuenta Save to Win.

Ahorradores afortunados

El programa Lucky Savers para cooperativas de crédito de Nueva York tiene reglas de depósito y retiro similares a las de Win to Save. Usted abre un certificado de acciones a 12 meses que genera intereses. Puede ganar participaciones en los primeros $250 en depósitos mensuales en incrementos de $25.

Es posible ganar hasta $500 en premios mensuales y hasta $5,000 en premios trimestrales.

Incentivo WIN

Las cooperativas de crédito participantes de Minnesota ofrecen cuentas de ahorro WINcentive . Puede ganar hasta cuatro participaciones por mes en incrementos de $25. El sorteo mensual tiene un valor de $100 y $1,000 para el concurso trimestral. También hay un sorteo anual de $5,000.

Tarjeta de dinero Walmart

Si utiliza tarjetas de débito prepagas, la Walmart MoneyCard le permite ganar hasta $1,000 por mes. Si deposita al menos $1,000 por mes, no tendrá que pagar la tarifa mensual de $4.95. Los primeros $1,000 del saldo de su cuenta de ahorros le generarán hasta un 2% de interés.

Las compras en Walmart.com realizadas a través de la aplicación móvil de Walmart generan un reembolso del 3 % en efectivo, un reembolso del 2 % en estaciones de servicio de Walmart y un reembolso del 1 % en compras en tiendas Walmart (hasta $75 por año).

Puede resultar mejor utilizar Yotta u otra cuenta de ahorros vinculada a premios, ya que es menos probable que pague comisiones. Sin embargo, si no tiene una cuenta bancaria, la MoneyCard puede ser una buena alternativa.

¿Valen la pena las cuentas de ahorro vinculadas a premios?

Debería considerar abrir cuentas de ahorro vinculadas a premios en estos casos:

• Puede ahorrar al menos $25 por mes
• ¿Quieres ganar premios en efectivo?
• ¿Quieres que el saldo de tu cuenta de ahorros genere intereses?
• No necesita acceso rápido a su efectivo
• ¿Quiere evitar cargos por cuenta?

Si prefiere el acceso a un banco local, puede utilizar un programa de ahorro de una cooperativa de crédito regional como Save to Win. Una cuenta de ahorro vinculada a un premio puede ser la primera cuenta bancaria que abra. A medida que el saldo de su cuenta aumente, puede considerar abrir cuentas adicionales con más funciones para satisfacer sus necesidades diarias de dinero.

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser una mejor opción si desea obtener una tasa de interés más alta de forma continua. Ganar premios en efectivo es emocionante, pero las probabilidades de obtener el premio mayor son bajas. Sin embargo, si tiene dinero extra, mantener un pequeño saldo en Yotta Savings es una forma gratuita de jugar a la lotería sin perder dinero.

También deberías evitar las cuentas de ahorro vinculadas a premios si necesitas acceder rápidamente a tu dinero en efectivo, ya que puedes pagar elevadas comisiones por retiro. Una cuenta corriente gratuita te permite hacer retiros ilimitados y también puedes pagar facturas desde la misma cuenta.

Alternativas a las cuentas de ahorro vinculadas a premios

En la mayoría de los casos, no perderá dinero con una cuenta de ahorros vinculada a premios. Abrir una cuenta es una buena idea si puede ayudarle a ahorrar dinero y evitar comisiones. Pero estas alternativas pueden ser más adecuadas para sus objetivos financieros .

Repicar

Chime ofrece cuentas corrientes y de ahorro gratuitas sin saldos mínimos. Es posible habilitar redondeos de compras que envían automáticamente el cambio a la cuenta de ahorros después de cada compra con tarjeta de débito. El saldo de su cuenta de ahorros también genera un APY del 1,00 %, una de las tasas bancarias más altas.

También hay cuentas corrientes disponibles. Puede inscribirse para recibir su sueldo mediante depósito directo y pagar sus facturas en línea.

Consulte nuestra reseña de Chime Bank para obtener más información.

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los proporciona The Bancorp Bank, NA o Stride Bank, NA, miembros de la FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Chime es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank de conformidad con una licencia de Visa USA Inc. y puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa. Consulte el reverso de su tarjeta para conocer el banco emisor.

Bellotas

Si prefieres invertir y obtener ingresos pasivos en lugar de jugar a juegos de azar, Acorns es una buena opción. Puedes comenzar a invertir con tan solo $5 en una cuenta sujeta a impuestos o de jubilación.

Acorns puede redondear las compras que realices con tarjeta de pago al dólar más cercano e invertir la diferencia. También hay un portal de compras en línea para ganar recompensas en efectivo que Acorns invierte con tus contribuciones normales.

Acorns ofrece una cuenta corriente en línea que ofrece hasta 55 000 cajeros automáticos sin cargo, una herramienta de microahorro “Smart Deposit” y hasta $250 000 en seguro de la FDIC .

Si solo desea una cuenta de inversión sujeta a impuestos, la tarifa mensual es de $1. Si invierte regularmente, puede compensar la tarifa mensual.

Para comenzar a ahorrar dinero para su hijo, Acorns ofrece cuentas de inversión de custodia con el Plan Familiar. Su hijo puede tomar posesión de este fondo cuando sea adulto y posiblemente hacer retiros libres de impuestos.

Consulte nuestra revisión de la aplicación Acorns para ver sus opciones de inversión.

Resumen

Las cuentas de ahorro vinculadas a premios no son tan comunes como los productos bancarios tradicionales. Sin embargo, pueden ser una forma gratuita y emocionante de ahorrar dinero cada mes . Incluso si no gana el gran premio, sus depósitos generan intereses y usted tiene más efectivo para un día lluvioso.