Las 7 mejores IRA autodirigidas: dónde guardar sus activos alternativos

En nuestra publicación reciente, ¿Qué es una IRA autodirigida?, brindamos una comprensión básica de cómo funcionan las IRA autodirigidas (SDIRA). En este artículo, presentaremos las que creemos que son las siete mejores IRA autodirigidas. O mejor dicho, los siete mejores custodios de IRA autodirigidas .

Al igual que los corredores de inversiones y los asesores robotizados que actúan como custodios de las IRA regulares, los custodios de las IRA autodirigidas están ahí para dar cabida a este tipo particular de IRA.

Una SDIRA es una IRA en la que puede tener activos alternativos, en particular activos físicos, como lingotes de oro y bienes raíces. Pero también puede almacenar otros tipos de activos que no están permitidos en las cuentas IRA normales. Estos incluyen gravámenes fiscales, capital privado, arrendamientos de petróleo y gas, préstamos entre pares e incluso terrenos baldíos, entre otros tipos de activos.

Un custodio de SDIRA ofrece un lugar para almacenar estos activos. No los vende ni elige qué activos conservará. En cambio, usted, el titular del plan, decide dónde invertir. El custodio comprará los activos para su plan y los conservará hasta que llegue el momento de venderlos.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD: Las IRA autodirigidas están destinadas a inversores experimentados con conocimientos sobre las clases de activos en las que invierten. Los custodios de SDIRA no brindan asesoramiento específico sobre inversiones, más allá de la mecánica de cómo mantener cada clase de activo en su SDIRA. Se trata de IRA especializadas que tienen muchas más partes móviles y comisiones mucho más altas que las IRA normales. Por ello, no recomendamos ninguno de los custodios que se enumeran en esta guía. En cambio, presentamos estas instituciones solo como aquellas que se sabe que brindan dichos servicios. Asegúrese de comprender las complejidades de invertir a través de una IRA autodirigida, incluida la consulta con un abogado y un profesional de inversiones con experiencia en SDIRA.

Ahora, pasemos a la lista de las siete mejores IRA autodirigidas.

El grupo Entrust

El Grupo Entrust es uno de los proveedores de SDIRA mejor establecidos de la industria. La empresa, con sede en Oakland, California, inició sus operaciones en 1982 y actualmente tiene $4 mil millones en activos en custodia para 22.000 inversores.

La empresa destaca por la gran cantidad de clases de activos en las que se puede invertir. Además de bienes raíces, metales preciosos y capital privado, la plataforma también admite lo siguiente: salas de juegos, galerías de arte, boleras, criptomonedas, crowdfunding, terrenos mejorados o no mejorados, acuerdos de vida, energía renovable, residencias de ancianos, espacios de almacenamiento, caballos de exhibición e incluso viñedos.

También puedes invertir en fuentes de energía alternativas, como la solar, la eólica y la hidráulica, así como en biocombustibles.

Sin embargo, la empresa se especializa en cuentas IRA de bienes raíces. Puede tener viviendas unifamiliares, edificios de oficinas y pagarés hipotecarios, entre otras inversiones relacionadas con bienes raíces.

The Entrust Group – Características de la cuenta:

• Inversión mínima: Sin mínimos de cuenta
• IRA admitidas: IRA tradicionales, Roth, SIMPLE y SEP
• Otros tipos de cuentas admitidas: Cuentas de ahorro para educación Coverdell (ESA), Cuentas de ahorro para gastos de salud (HSA) y Solo 401(k)
• Clases de activos admitidos: bienes raíces, metales preciosos, capital privado y otras inversiones alternativas.
• Tarifas: Tarifa de establecimiento de cuenta, $50; tarifas de transacción, desde $10; tarifas de compra y venta, desde $95 ($175 para bienes raíces, o $250 para propiedades con préstamos sin recurso; sin tarifa de transacción para metales preciosos para financiación colectiva); tarifas anuales de mantenimiento de registros de cuenta, $199 por año para un solo activo O $299 por año para 2+ activos Y .15% del valor total de sus activos (hasta un máximo de $2,299); tarifa de procesamiento de terminación de cuenta, $250.
  • Por ejemplo, si tiene tres activos con un valor de cuenta total de $60,800, su tarifa anual de mantenimiento de registros después del primer ^año sería de $315 ($299 + .15% de $10,800. Los primeros $50,000 en su cuenta no pagan una tarifa de .15%).

• Control de chequera: Sí
• Servicio de atención al cliente: de lunes a viernes, de 8:30 a. m. a 5:00 p. m., además de acceso a la cuenta las 24 horas, los 7 días de la semana a través del Portal del cliente de Entrust
• Calificación del Better Business Bureau: A+

Obtenga más información sobre las SDIRA de The Entrust Group

Grupo Financiero IRA

IRA Financial Group, que comenzó en 2010 y tiene su sede en Miami (Florida), se ha expandido a los 50 estados. Actualmente, cuenta con más de 28.000 clientes con más de 4.600 millones de dólares en inversiones en activos alternativos. La empresa tiene 67 empleados en cinco estados y se describe a sí misma como el proveedor de SDIRA de más rápido crecimiento del país. También se describe a sí misma como el único custodio de SDIRA que no cobra comisiones por realizar inversiones.

La empresa ofrece diversos servicios asociándose con proveedores externos. Por ejemplo, Capital One ofrece servicios bancarios. Todo el efectivo se guarda en Capital One, que ofrece un seguro de la FDIC de $250,000 por depositante (aunque este seguro no se extiende a las inversiones realizadas en su plan). Y la inversión en criptomonedas se ofrece a través de una asociación con Gemini.

IRA Financial Group – Características de la cuenta:

• Inversión mínima: $0 (pero debe tener una tarjeta de crédito registrada)
• IRA admitidas: IRA tradicionales, Roth, SIMPLE y SEP
• Otros tipos de cuentas admitidas: Solo 401(k), 401(k) del empleador, Keogh, plan de participación en las ganancias, 403(b) con reinversión, 457(b) u otro plan de beneficios definidos/saldo en efectivo, planes de inicio de negocios con reinversión (ROBS).
• Clases de activos admitidos: bienes raíces, criptomonedas, fondos de cobertura y fondos de capital privado, gravámenes y escrituras fiscales, metales preciosos, empresas privadas y préstamos de dinero duro.
• Tarifas: Sin tarifas de transacción ni de administración de cuenta; precio de tarifa fija: consulte la captura de pantalla a continuación.
• Control de chequera: Sí
• Servicio al cliente: de lunes a viernes, de 9:00 a. m. a 7:00 p. m., hora del Este
• Calificación del Better Business Bureau: A+

Planes de precios de tarifa plana de IRA Financial Group:

Compañía fiduciaria de primera clase del Pacífico

Anteriormente conocida como PENSCO, Pacific Premier Trust cuenta con una de las líneas de activos alternativos más amplias de la industria: casi 42.000 en total. La empresa afirma ser el primer custodio de activos alternativos en Internet, que inició en 1994. La empresa, con sede en San Francisco, abrió sus puertas en 1989. Ha sido una subsidiaria de propiedad absoluta de Pacific Premier Bank, con una inversión de 20 mil millones de dólares, desde 2020.

Además de los activos alternativos, Pacific Premier Trust Company ofrece servicios de corretaje de acciones, bonos, fondos mutuos, certificados de depósito y otros activos de planes de jubilación tradicionales.

Pacific Premier Trust Company – Características de la cuenta:

• Inversión mínima: $1,000, pero $5,000 para cuentas que contengan bienes raíces
• IRA admitidas: IRA tradicionales, Roth, SIMPLE, SEP, de custodia, heredadas y de beneficiario
• Otros tipos de cuentas admitidas: Solo 401(k) y cuentas de ahorro para educación Coverdell (ESA),
• Clases de activos admitidos: bienes raíces, capital privado, pagarés, fondos offshore, metales preciosos, valores negociables, gravámenes fiscales, parques eólicos, préstamos entre pares y derechos sobre tierras y minerales.
• Tarifas: Tarifa anual: $750; tarifa administrativa: 0,30 % sobre el primer millón de dólares, 0,15 % sobre los siguientes 4 millones de dólares y 0,10 % sobre saldos superiores a 5 millones de dólares; servicios de procesamiento de activos: $175; tarifa de registro de activos: $75; tarifa de cierre de cuenta, $225 más el registro de activos
• Control de chequera: No indicado, pero probable
• Servicio al cliente: de lunes a viernes, de 7:00 a. m. a 5:00 p. m., hora de la montaña
• Calificación del Better Business Bureau: A+

Compañía fiduciaria de capital

Con sede en Westlake, Ohio, y fundada en 1974, Equity Trust Company es el proveedor de SDIRA más antiguo de esta lista. La empresa afirma ser el custodio número uno para inversores inmobiliarios, con más de 200.000 propiedades compradas, vendidas y financiadas. También es una empresa privada que opera como una empresa fiduciaria regulada de Dakota del Sur. Un tercero independiente las audita y las somete a estrictas políticas de protección de cuentas.

Además de la línea habitual de bienes raíces, capital privado, metales preciosos y criptomonedas, Equity Trust Company también ofrece inversiones en petróleo y gas, ganado, agricultura y tierras de cultivo, derechos minerales, caballos de exhibición, señalización publicitaria, producciones teatrales y cinematográficas, camiones de comida, arrendamiento de equipos, cuentas por cobrar, derechos de regalías y acuerdos estructurados, entre otros.

Características de la cuenta de Equity Trust Company:

• Inversión mínima: $500
• IRA admitidas: IRA tradicionales, Roth, SIMPLE y SEP
• Otros tipos de cuentas admitidas: cuentas de ahorro para educación (ESA) y cuentas de ahorro para gastos de salud (HSA) de Coverdell, 401(k) individuales
• Clases de activos admitidos: bienes raíces, pagarés hipotecarios, pagarés, préstamos entre pares, capital privado y entidades, metales preciosos, fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), criptomonedas, moneda extranjera, fondos mutuos , acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) y otras 100 posibilidades.
• Tarifas: Tarifa de configuración de la solicitud: $50; tarifa anual: consulte la tabla a continuación ;
• Control de chequera: Sí
• Servicio al cliente: de lunes a viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m., hora del Este
• Calificación del Better Business Bureau: A+

uDirect

uDirect tiene su sede en Irvine, California, y está en actividad desde 2009. Ofrecen una amplia variedad de opciones de inversión sin especializarse en ningún tipo específico. La empresa pone énfasis en “aprender y ganar”, y ofrece seminarios web para que aprendas a administrar tu IRA autodirigida de la mejor manera posible. Proporcionan los conocimientos, las herramientas y la información necesarios para ayudarte a tener éxito con la inversión autodirigida, pero no promueven ninguna inversión específica.

Kaaren Hall fundó la empresa: una madre soltera con más de 20 años de experiencia en banca hipotecaria, bienes raíces y administración de propiedades, incluidos períodos en Bank of America e Indymac Bank.

En comparación con otros custodios de SDIRA, uDirect ofrece tarifas más bajas. Hay una tarifa de instalación de $50 y una tarifa anual de $50. Pero más allá de eso, solo se le cobrarán tarifas de almacenamiento que rondan los $8 a $18 por mes.

uDirect – Características de la cuenta:

• Inversión mínima: $325, más $50 de tarifa de instalación
• IRA admitidas: IRA tradicionales, Roth y SEP
• Otros tipos de cuentas admitidas: Solo 401(k), cuentas de ahorro para gastos médicos (HSA)
• Clases de activos admitidos: bienes raíces comerciales, terrenos no urbanizados, futuros administrados, REIT, pagarés inmobiliarios, pagarés, sociedades limitadas privadas, compañías de responsabilidad limitada y corporaciones C; gravámenes fiscales, petróleo y gas, ofertas privadas de acciones en colocaciones, sentencias y acuerdos estructurados, lingotes de oro, papeles de automóviles, factoraje, cuentas por cobrar y arrendamiento de equipos.
• Tarifas: Tarifa anual: $50; tarifa de configuración inicial: $50; tarifas de almacenamiento: vea la captura de pantalla a continuación
• Control de chequera: Sí
• Servicio al cliente: de lunes a viernes, de 8:00 a. m. a 5:00 p. m., hora del Pacífico
• Calificación del Better Business Bureau: A+

Tarifas de almacenamiento de uDirect:

Dólar cohete

Fundada en Austin, Texas, en 2018, Rocket Dollar es relativamente nueva en el campo de los custodios de SDIRA. La empresa ofrece soporte por correo electrónico las 24 horas, los 7 días de la semana, además de soporte telefónico durante el horario comercial habitual, algo único en el campo de los custodios de SDIRA.

Ofrecen dos planes: Core y Gold. El plan Core establece una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) para mantener sus inversiones y brindar almacenamiento de documentos en línea, control de chequera, soporte por correo electrónico y sin cargos por transferencia o reinversión. No hay depósito mínimo para abrir este plan.

El plan Gold incluye todas las características del plan Core, pero también agrega servicio y transferencias aceleradas, cuatro transferencias bancarias anuales gratuitas, una tarjeta de débito para la cuenta, una LLC con nombre personalizado, soporte prioritario, presentación de impuestos para el 1099-R y el Formulario 5500 del IRS , y asistencia para la conversión a Roth IRA si es necesario. Las tarifas de cada plan se enumeran a continuación.

Rocket Dollar – Características de la cuenta:

• Inversión mínima: $0
• IRA admitidas: IRA tradicionales y Roth
• Otros tipos de cuentas admitidas: Solo 401(k)s
• Clases de activos admitidos: inversiones internacionales, metales preciosos, préstamos, pagarés, activos digitales y criptomonedas, bienes raíces, empresas emergentes, financiación colectiva y acciones y bonos.
• Tarifas: Plan Plata: tarifa de instalación única de $360, luego $20 por mes; Plan Oro: tarifa de instalación única de $600, luego $30 por mes
• Control de chequera: Sí
• Servicio al cliente: soporte por correo electrónico y contacto telefónico las 24 horas, los 7 días de la semana, de lunes a viernes, de 9:00 a. m. a 4:30 p. m., hora central
• Calificación de Better Business Bureau: Sin calificación

AltoIRA

AltoIRA, con sede en Nashville, Tennessee, ofrece inversiones alternativas para su IRA, especializándose en criptomonedas. Ofrece más de 80 criptomonedas a través de su asociación con Coinbase.

AltoIRA ofrece dos planes, AltoIRA, que viene en versiones Pro y Starter, y AltoCryptoIRA.

Ambas versiones de AltoIRA incluyen la configuración de la cuenta, la financiación de la cuenta, la declaración de impuestos, el envío de estados de cuenta electrónicos y la conversión a Roth sin cargo. Aparte de eso, la principal diferencia entre las dos versiones es la estructura de tarifas. En la versión Starter, hay una tarifa de cuenta mensual de $10, o $100 si pagas un año completo por adelantado.

La tarifa de la cuenta mensual es de $25, o $250 si paga la versión Pro con un año completo por adelantado.

Ambos planes tienen una tarifa de inversión privada de $10 o $50 cada vez que ejecutas una operación (el precio es de $10 si las inversiones se compran y venden a través de socios preferentes y de $50 con otros socios). De lo contrario, hay una tarifa de inversión privada de $75 con el plan Pro.

Alto CryptoIRA ofrece los mismos servicios que AltoIRA. Pagarás una tarifa mensual que oscila entre $2 y $25 y una comisión de transacción del 1,5 %.

AltoIRA – Características de la cuenta:

• Inversión mínima: $0
• IRA admitidas: IRA tradicionales, Roth y SEP
• Otros tipos de cuentas compatibles: No indicado
• Clases de activos admitidos: criptomonedas y cualquier otra clase de activo no prohibida por el IRS
• Tarifas: Ver captura de pantalla a continuación
• Control de chequera: No
• Atención al cliente: Solo correo electrónico; no se indica contacto telefónico
• Calificación de Better Business Bureau: Sin calificación

Tarifas de AltoIRA:

¿Es una IRA autodirigida adecuada para mí?

Si está buscando una cuenta IRA autodirigida, deberá tener mucho cuidado al elegir el custodio adecuado. Los custodios de SDIRA son empresas pequeñas y no son nombres muy conocidos. Y si bien existen ciertas prácticas que son estándar en la industria, pueden variar de una empresa a otra y son completamente desconocidas para un inversor que nunca haya trabajado con una.

Destacamos las empresas en esta guía porque se encuentran entre los custodios de SDIRA más grandes y mejor establecidos que existen. Cinco de las siete tienen una calificación de A+ del Better Business Bureau. Eso proporciona un buen barómetro de la experiencia del cliente con cada una.

Aun así, investigue más a fondo sobre cualquiera de estas empresas o cualquier otra que esté considerando. Puede comenzar el proceso haciendo una verificación de corredores de FINRA . Cuando lo haga, determine si hay alguna queja presentada contra la empresa o acciones disciplinarias pasadas o pendientes.

También debe consultar con el Secretario de Estado dónde vive y dónde tiene su domicilio el custodio.

Puede hacerlo en línea y le indicará si la empresa está en regla con el Secretario de Estado o si existen acciones disciplinarias contra la empresa.

Pero más allá del custodio, asegúrese de sentirse completamente cómodo con el proceso de inversión autodirigida en activos alternativos. Es mucho más complicado que invertir a través de un plan de jubilación regular.