Las 6 mejores alternativas de capital personal para 2024

Soy fanático de Personal Capital y he disfrutado viendo la evolución de su herramienta a lo largo de los años.

Me atrajo porque, cuando lo lanzaron, era una de las pocas herramientas que podía reunir tus cuentas bancarias y de inversión en un solo panel. Podías analizarlo con su conjunto de herramientas de planificación de jubilación , obtener excelentes consejos gratuitos y proyecciones decentes, y usarlo para planificar tus finanzas.

Personal Capital es una herramienta muy popular porque combina dos tareas financieras fundamentales: seguimiento y planificación. Y agrega una tercera si eres fanático de los asesores robot que te ayudan a invertir con sus servicios de gestión de patrimonio.

Incluso cuando fueron adquiridos por Empower, mantuvieron absolutamente igual gran parte de lo que me encantaba de Personal Capital.

Siempre que hay una adquisición, existe la preocupación de que una herramienta cambie (o deje de fabricarse), pero afortunadamente eso no sucedió (¿todavía?).

Pero quizás haya partes de la herramienta que no satisfagan tus necesidades: ¿qué pasa si quieres encontrar una alternativa a Personal Capital?

Tenemos algunas opciones según lo que necesites:

1. Vyzer: la mejor opción para el seguimiento sofisticado de activos

Vyzer es un sistema de gestión y panel financiero diseñado para personas con un alto patrimonio que gestionan una variedad de inversiones. Si recibe muchos formularios K-1 al final del año, Vyzer puede ser ideal para usted.

Una de las limitaciones de Personal Capital y otras herramientas gratuitas de creación de cuadros de mando financieros es que funcionan bien con bancos y agencias de bolsa, pero no con nada que esté fuera de eso. Si usted es propietario de bienes inmuebles con flujo de efectivo o forma parte de una sociedad (que puede ser propietaria de bienes inmuebles con flujo de efectivo), sabe que tiene que realizar un seguimiento manual de todo eso en Personal Capital.

Con Vyzer, puedes hacer un seguimiento de ellos “automáticamente” mediante su función “caja mágica”. Con la caja mágica, cargas documentos financieros y ellos los ingresan por ti (actualmente lo hacen manualmente). Es lo más cercano al seguimiento automático que encontrarás, por eso el servicio cuesta $79 por mes (cuando se paga anualmente).

Recientemente, agregaron un nivel gratuito de servicio (totalmente gratuito, no una prueba por tiempo limitado) donde puede realizar un seguimiento de hasta tres carteras y utilizar su conjunto de herramientas. Esto le permite analizar su cartera, administrar su flujo de efectivo y realizar todos los análisis que necesita porque ahora se está haciendo un seguimiento de esos activos. Es como tener una oficina familiar sin el costo exorbitante de una oficina familiar.

Lea nuestra reseña de Vyzer para obtener una visión más detallada.

Obtenga más información sobre Vyzer

2. Necesita un presupuesto: lo mejor para elaborar un presupuesto

You Need a Budget es una herramienta de presupuesto base cero popular y eficaz creada por Jesse Meacham en 2003. En los casi veinte años transcurridos desde entonces, se ha convertido en una herramienta rica en funciones que cuenta con un grupo de seguidores ferozmente leal e ingenioso.

YNAB es una herramienta paga que te ayuda a organizar tus gastos y ahorros a través de un presupuesto de base cero en el que cada dólar tiene una función. Su objetivo es ayudarte a diseñar tus gastos para que vayas avanzando hacia el presupuesto que quieres tener, en lugar de forzar tus gastos a un presupuesto que crees que deberías tener. Es más que una herramienta, es una forma holística de pensar en el gasto y el ahorro.

YNAB tiene cuatro “reglas” que te ayudan a llegar a donde quieres:

• Regla 1: Dale un trabajo a cada dólar : esta es la idea detrás de un presupuesto de base cero donde a cada dólar que ingresas se le asigna un “trabajo”.
• Regla 2: Acepte sus gastos reales : recuerde presupuestar los gastos grandes e infrecuentes, como pagos de seguros o averías del automóvil, dividiéndolos en “facturas” mensuales más pequeñas.
• Regla 3: No se deje vencer por los golpes : una vez que haya asignado una función a cada dólar y haya tenido en cuenta los gastos poco frecuentes, es hora de gestionar los pequeños ajustes que resultan de los gastos excesivos accidentales. Al igual que el presupuesto de sobres, solo requiere que transfiera dólares de un área a otra.
• Regla 4: Haga que su dinero envejezca : una vez que tenga el sistema configurado, no gastará el sueldo del mes pasado en lugar de vivir de sueldo a sueldo.

YNAB tiene una prueba de 34 días y luego cuesta solo $14,99 por mes o $98,99 por año (ahorrando $59). Nuestra reseña completa de YNAB puede brindarle más información sobre esta excelente herramienta.

Obtenga más información sobre YNAB

3. NewRetirement: la mejor opción para planificar la jubilación

Si pensaba que las herramientas de planificación financiera de Personal Capital eran un poco débiles (son bastante buenas de forma gratuita, pero no tienen todas las funciones, pero eso se debe en parte a que quieren que hable con uno de sus planificadores humanos), es posible que esté listo para actualizar a una herramienta como NewRetirement.

NewRetirement es más que un panel de control financiero: es un conjunto de herramientas de planificación financiera que sin duda te impresionará. Es tan completo que resulta casi intimidante y yo soy una persona que piensa mucho en las finanzas.

Afortunadamente, está configurado de manera muy similar a TurboTax, ya que te guía en la creación de tu plan como lo harías con un ser humano (en lugar de una hoja de cálculo). Puedes crear un plan rápido en dos minutos (usa estimaciones) o uno completo que lleva solo 8 minutos.

Una vez que hayas elaborado un plan, puedes empezar a jugar con él para ver cómo las distintas decisiones pueden afectar tu futuro. En realidad, se tienen en cuenta muchos factores diferentes.

NewRetirement es una herramienta freemium que te permite crear un plan y organizar tus finanzas de forma gratuita . Si quieres empezar a jugar con tu plan y ver cómo se ve afectado por la reubicación (con modelos impositivos específicos para cada estado) u otros escenarios, el nivel PlannerPlus cuesta solo $96 por año. (Si quieres más ayuda, hay niveles superiores con acceso a planificadores financieros)

Consulte nuestra revisión completa de NewRetirement .

Obtenga más información sobre NewRetirement

4. Tiller Money: la mejor opción para expertos en hojas de cálculo

Desde que soy adulta y tengo un trabajo de adulta, he hecho un seguimiento de nuestro patrimonio neto en una hoja de cálculo de Excel. Todavía utilizo Personal Capital, pero en parte es para ingresar a mis cuentas y obtener los saldos por mí. Funciona bien, aunque hay que actualizar las conexiones de vez en cuando, así que lo he mantenido así.

Pero, si eres como yo y te encanta jugar con hojas de cálculo y quieres algo que las respalde, realmente necesitas echarle un vistazo a Tiller Money.

Tiller es una herramienta de pago que potenciará sus hojas de cálculo al incorporar sus datos sin que usted tenga que hacerlo manualmente. Puede ahorrarle horas de tiempo y evitar errores que pueda introducir al hacerlo usted mismo.

Si no tienes una hoja de cálculo, hay plantillas que puedes personalizar para obtener exactamente la información que deseas. Es posible hacerlo con Google Sheets y Microsoft Excel.

Tiller tiene una prueba de 30 días y luego cuesta $79 por año.

Obtenga más información sobre Tiller

5. Mint: la mejor aplicación gratuita para presupuestos básicos

Personal Capital agregó funciones de presupuesto hace poco y están bien, pero no son tan buenas como las de una aplicación de presupuesto legítima. En ese sentido, Mint es el líder indiscutible en la categoría de aplicaciones gratuitas.

Mint es una aplicación gratuita de presupuestos que te ayuda a administrar tus gastos y ahorros de forma excelente, pero no es tan buena para invertir. Mint existe desde 2006 y es probablemente una de las herramientas de presupuestos más populares, en parte porque es completamente gratuita (con publicidad).

Al igual que Personal Capital, puedes vincular tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para ayudarte con la elaboración de un presupuesto, lo que puede resultar increíblemente útil. También cuentan con otras herramientas como el control de la puntuación crediticia (VantageScore 3.0 de TransUnion), por lo que no se trata de una herramienta que solo se puede usar una sola vez.

Ofrecen una herramienta de seguimiento de inversiones que puede recopilar información sobre sus carteras, pero no ofrece muchos análisis ni proyecciones. Sin embargo, puede ayudarlo a encontrar tarifas para ver si está pagando de más.

Nuestra revisión de Mint entra en mayor detalle y, dado que su uso es gratuito, vale la pena probarla si estás buscando una aplicación de presupuesto.

Obtenga más información sobre Mint

6. Betterment: la mejor opción para la gestión patrimonial automatizada

Si utiliza Personal Capital para la gestión de su patrimonio, ya ha trabajado con uno de sus asesores. Debería tener una idea de lo que espera lograr, pero tal vez quiera hacerlo sin pagar el 0,89 % anual (o el 0,49 % si tiene más de 1 millón de dólares).

La mejor alternativa a esto es Betterment y su gestión patrimonial automatizada tiene una estructura de precios simple:

• Digital: Por un 0,25 % y sin saldo mínimo, obtienes todas sus herramientas digitales, que incluyen asesoramiento financiero, carteras diversificadas, reequilibrio automático, recolección de pérdidas fiscales y gestión de la ubicación de activos. También puedes sincronizar cuentas externas para que actúe como un panel financiero.
• Premium: Por 0,40% y un mínimo de $100 000, obtienes todas las funciones digitales más asesoramiento sobre inversiones fuera de Betterment y acceso a CFP.

Una vez que su saldo supere los $2,000,000, el precio se reducirá al 0,15 % para la versión digital y al 0,30 % para la versión premium.

Betterment también ofrece una cuenta de administración de efectivo en su cuenta corriente sin cargo, así como una cuenta Betterment Cash Reserve, que es una cuenta de efectivo de alto rendimiento para ayudarle a ahorrar (5,50 % APY).

( El rendimiento porcentual anual (variable) es del 20/02/2024. Cash Reserve solo está disponible para clientes de Betterment LLC, que no es un banco, y las transferencias de efectivo a los bancos del programa se realizan a través de las cuentas de corretaje de los clientes en Betterment Securities ) .

Otra empresa que gestiona patrimonios bastante bien es Wealthfront, aunque Wealthfront es completamente digital y no podrás “actualizarte” y trabajar con un ser humano.