Vanguard vs. Betterment: ¿cuál es mejor para usted?

Cuando se trata de inversiones, hay algunos nombres que destacan.

Para los fondos mutuos, los gigantes son Vanguard y Fidelity.

Para los robo-advisors , pensamos en Betterment y Wealthfront.

Entonces, si tuvieras que enfrentar a los mejores de cada categoría entre sí, una representación justa sería Vanguard vs. Betterment.

Incluso los fanáticos más casuales de los blogs de finanzas personales conocen a Vanguard y Betterment, dos de las empresas más importantes en el ámbito de las inversiones. Ambas empresas son conocidas por abrir la posibilidad de invertir al ciudadano medio, por sus bajas comisiones y por su amplia variedad de tipos de cuentas de inversión.

A la hora de elegir una plataforma de inversión, no puedes equivocarte con ninguna de las dos empresas. Hay un montón de reseñas entusiastas de ambas que dan fe de ello. Pero nada en la vida, por maravilloso que sea, es igual para todos, y eso incluye las plataformas de inversión.

A algunos de nosotros nos encanta invertir, queremos ensuciarnos las manos con un poco de inversión “hágalo usted mismo”, queremos investigar fondos mutuos y ETF, queremos leer informes anuales y esperar ansiosamente las actualizaciones de ganancias trimestrales, y saber de memoria los ratios P/E de docenas de empresas.

Y algunos de nosotros queremos mantenernos limpios y dejar todo esto en manos de alguien (o algo) más. Queremos responder algunas preguntas básicas sobre la tolerancia al riesgo y los horizontes temporales, configurar pagos automáticos en una cuenta de inversión y listo.

Sea cual sea el bando al que pertenezcas (yo me considero firmemente del segundo. Aún no he logrado romperme una uña invirtiendo), hay un lugar para ti.

Si prefieres gestionar tus inversiones, te sentirás como en casa con Vanguard. Si prefieres un enfoque de no intervención en tus inversiones, Betterment es la solución ideal.

¿Qué es Vanguard?

Vanguard fue fundada en 1975 por John Bogle, una leyenda en los círculos de finanzas personales. Bogle vio que los inversores pagaban comisiones elevadas por fondos mutuos gestionados activamente, pero sabía que la gran mayoría de esos fondos no superaban los índices del mercado. Bogle creía que, en lugar de superar al mercado, los fondos deberían convertirse en el mercado y, al hacerlo, Vanguard podría ofrecer a sus clientes, que también son propietarios de la empresa, inversiones en fondos mutuos basados ​​en índices a bajo coste.

Vanguard ofrece varios tipos de cuentas y opciones de inversión, incluidas cuentas IRA Roth y tradicionales, i401(k), planes de ahorro 529, acciones, bonos, fondos mutuos y ETF. El asesor personal de Vanguard cobra un 0,30 % y requiere una inversión mínima de $50 000.

A fines de 2019, Vanguard presentó una presentación ante la SEC sobre un nuevo Servicio de Asesoramiento Digital de Vanguard que sería muy similar a un asesor robotizado.

Algunos de mis fondos mutuos favoritos son los fondos Vanguard .

¿Qué es Betterment?

Betterment también ha sido revolucionario para los inversores, ya que fue uno de los primeros asesores robotizados. Betterment utiliza su perfil de inversión para crear una cartera diversificada de fondos cotizados en bolsa (ETF) que mejor se adapten a sus objetivos financieros. Un algoritmo informático crea su cartera en función de las respuestas que proporciona al crear su cuenta. Quienes invierten a través de Betterment están limitados a sus carteras recomendadas, que se han creado utilizando la teoría moderna de carteras, que se centra en crear diversidad dentro de una cartera mediante la inversión en los principales sectores del mercado en lugar de en valores individuales.

Betterment invierte automáticamente sus contribuciones y reequilibra periódicamente su cartera para mantenerla alineada con sus objetivos de inversión. Betterment también ofrece recolección automática de pérdidas fiscales. Las inversiones cuyo valor ha disminuido se venden automáticamente para que pueda deducirlas de sus impuestos sobre la renta . Se compran automáticamente inversiones similares para que no se pierda la oportunidad cuando un activo se recupera.

Quienes invierten a través de Betterment están limitados a sus carteras recomendadas. Las recomendaciones se realizan en función de las respuestas que usted proporciona al crear su cuenta. Betterment crea su cartera con una combinación de 13 ETF, seis ETF de acciones y siete ETF de bonos. El porcentaje se basa en su perfil de inversor.

Para los inversores que prefieren un mayor control sobre sus carteras, las Carteras Flexibles permiten realizar ajustes manuales, pero esto solo es para aquellos con cuentas de al menos $100,000.

Betterment ofrece una variedad de cuentas, incluidas las IRA tradicionales y Roth , cuentas imponibles individuales y conjuntas y cuentas de fideicomiso. El plan básico de Betterment tiene una tarifa anual del 0,25 % y no se requiere un saldo mínimo. El plan Premium tiene una tarifa anual del 0,40 % y requiere una inversión mínima de $100 000 y brinda acceso telefónico ilimitado a consultores financieros.

( Aquí hay una revisión detallada de Betterment )

Filosofía de vanguardia vs. filosofía de superación

Cuando lees un artículo de “esto versus aquello” esperas leer una comparación directa de dos cosas. A veces hay un claro ganador y a veces es una final de foto. Pero Vanguard versus Betterment no se presta a eso porque son filosóficamente diferentes.

En primer lugar, como muchos de ustedes probablemente ya saben, cuando invierten con Betterment, invierten (principalmente) con Vanguard. Las carteras de Betterment están compuestas por ETF. La mayoría de ellos son fondos de bajo costo de Vanguard. Es casi como una capa sobre Vanguard (y otros proveedores de bajo costo).

Entonces, la diferencia se reduce a qué tipo de plataforma de inversión es mejor para usted: administrada por un algoritmo o administrada por usted.

Vanguard ofrece a los inversores una mayor flexibilidad que Betterment en lo que respecta a la gestión de sus inversiones. Betterment es más adecuado para inversores principiantes y para aquellos que desean adoptar un enfoque de no intervención en sus inversiones. Sus inversiones se automatizan y se gestionan para reducir también sus impuestos, algo que tendría que hacer manualmente con Vanguard.

Esto significa que con Vanguard, obtienes acceso a miles de ETF y fondos mutuos sin comisiones. Con Betterment, solo tienes una docena de opciones. Nuevamente, recuerda que son servicios diferentes, por lo que esto es de esperar.

Betterment ha sido una gran herramienta para aquellos que saben que cuanto más esperan para invertir, más dinero dejan de lado, pero que aún no tienen (o nunca han tenido interés en desarrollar) una comprensión firme de cómo convertirse en un inversor exitoso. Todo lo que se necesita para convertirse en un inversor exitoso con Betterment es abrir una cuenta, contribuir regularmente y permitir que la combinación mágica de interés compuesto y tiempo haga su magia.

Pero a veces los inversores principiantes caen en la trampa.

Se interesan por sus inversiones y ese interés los impulsa a comprender mejor la inversión, lo que puede llevar a un enfoque más práctico para gestionar sus inversiones. Esto es algo que Betterment no ofrece más allá de las Carteras Flexibles, que simplemente permiten a los inversores ajustar las ponderaciones de cada una de las clases de activos individuales disponibles en la estrategia de cartera de Betterment. Y las Carteras Flexibles solo están disponibles para aquellos con cuentas de al menos $100,000.

Lo que a un inversor que no se involucra le parece una gran flexibilidad puede parecerle una camisa de fuerza a un inversor más sofisticado. Si ese es su caso, considere Betterment como su herramienta de entrenamiento para inversores. Cuando esté listo para quitarse las rueditas, será el momento de dar el paso a Vanguard. Pero incluso si se dedica a la conducción profesional, siempre recordará su primera bicicleta.

Tarifas de Vanguard vs. Tarifas de Betterment

Un área en la que podemos hacer comparaciones es en el ámbito de las tarifas.

Betterment cobra una comisión de gestión del 0,25 % además de las comisiones que pagas por los fondos subyacentes. Esta comisión es lo que ayuda a pagar la tecnología y los algoritmos, además de la recolección de pérdidas fiscales que puede aumentar tus ganancias. Betterment ofrece un servicio de nivel Premium con un mínimo de $100 000 y una comisión del 0,40 %, que te da acceso telefónico ilimitado a planificadores financieros certificados.

Vanguard no cobra comisiones por comprar y vender sus ETF, pero no cobran impuestos por pérdidas. Obtienes acceso a un representante en cada nivel, pero solo tienes acceso a un planificador financiero para los titulares de cuentas en Vanguard cuando tienes más de un millón de dólares en activos bajo gestión.

Asesor personal de Vanguard

Cuando comparamos originalmente ambos, Vanguard tenía un enfoque estrictamente “hágalo usted mismo” frente al servicio de asesoramiento robótico de Betterment.

Vanguard ofrece un servicio similar en el que puedes hablar con un asesor que puede crear una cartera en función de tus necesidades financieras: se llama Vanguard Personal Advisor . La diferencia es que te dan una asignación de activos con solo fondos de Vanguard y pagas un 0,30 % anual para que te ayuden a administrarla.

¿Quién es mejor?

Si has leído hasta aquí, probablemente te habrás dado cuenta de que no te daremos una respuesta. Son productos diferentes para inversores diferentes.

En este punto, probablemente ya sabes cuál es el adecuado para ti.

Si la respuesta es Betterment , la mejor promoción de Betterment en este momento es hasta un año sin tarifas de administración dependiendo de cuánto deposite dentro de los 45 días.

Vanguard no tiene ninguna promoción, ¡pero en realidad no las necesita!