Marcus de Goldman Sachs: una cuenta de ahorros en línea “solamente”

Marcus de Goldman Sachs

7.5

Clasificación del producto

7,5/10

Fortalezas

• Prácticamente sin comisiones
• Tasas de interés competitivas
• Transferencias bancarias entrantes gratuitas
• Sin cargos por pagos atrasados ​​o no pagados en préstamos personales

Debilidades

• Sin cuenta corriente (próximamente)
• Necesita otra cuenta bancaria para acceder a los fondos
• Sin depósito de cheques móviles

Más información

Cuando pienso en el nombre Goldman Sachs, pienso en el famoso banco de inversión.

Apuesto a que tú también lo haces.

Durante la Gran Recesión, se escuchó mucho el nombre “Goldman Sachs” .

Eso siempre va a pasar cuando haya noticias financieras porque son uno de los bancos de inversión más grandes y tienen las manos metidas en muchos asuntos diferentes.

Pero Marcus by Goldman Sachs no es esa empresa. Técnicamente, son parte de la misma familia de empresas (todas se agrupan en Goldman Sachs Group), pero Marcus by Goldman Sachs es la división bancaria que opera bajo Goldman Sachs Bank USA.

Acerca de Goldman Sachs Bank USA

Goldman Sachs Bank USA fue creado el 28 de noviembre de 2008 y tiene el número FDIC 33124. Es miembro del Sistema de la Reserva Federal y está regulado por la Junta de la Reserva Federal. Tiene seis sucursales físicas y es principalmente un banco en línea.

Marcus by Goldman Sachs recibe su nombre del fundador de Goldman Sachs, Marcus Goldmann. Marcus Goldmann nació en 1821 en Alemania y emigró a los Estados Unidos en 1848, donde fundaría Goldman Sachs junto con Joseph Sachs.

Si desea ponerse en contacto con ellos, puede llamar al 1-855-730-7283; están disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana. También hay soporte por chat si es cliente; simplemente inicie sesión y tendrá acceso.

Conoce más sobre Marcus

Cuenta de ahorros en línea de Marcus

Quizás le sorprenda saber esto, pero Marcus de Goldman Sachs solo ofrece tres tipos de cuentas:

• Una cuenta de ahorros en línea
• Certificados de cuentas de depósito, y,
• Préstamos personales sin garantía

No ofrecen una cuenta corriente , lo que también significa que no hay tarjeta de débito ni tarjeta de cajero automático. No puedes acceder a tu efectivo con ningún tipo de tarjeta, lo cual es importante tener en cuenta porque muchos bancos en línea suelen ofrecer cuentas corrientes y de ahorro.

La cuenta de ahorros en línea ofrece características bastante estándar. Puedes obtener un APY del 4,10 % sin saldo mínimo, sin depósito mínimo y sin tarifa de mantenimiento mensual. No hay una sola tarifa en la cuenta Marcus (y casi todo lo que se cobraría con una tarifa se elimina) excepto si cierras un CD antes de tiempo (tarifa por retiro anticipado).

Si lleva un registro de sus finanzas desde su casa, es posible que se pregunte cómo accede a sus fondos. Debe vincular una cuenta bancaria externa y transferir allí sus fondos. Le permiten vincular hasta cuatro cuentas bancarias externas, que es una cantidad menor que la de otros bancos, pero probablemente más de las que necesita de todos modos. Si tiene más de cuatro cuentas que necesita vincular, tal vez sea el momento de simplificar sus finanzas (tener otras cuatro cuentas externas no es mucho, pero la necesidad de vincularlas para administrar sus finanzas correctamente puede ser excesiva).

Cuentas de certificados de depósito de Marcus

Las cuentas de certificados de depósito tienen un mínimo de $500 por cada cuenta y su duración mínima es de seis meses y su duración máxima es de seis años (72 meses).

La tasa de rendimiento anual actual de un CD a 12 meses es del 4,20 %. En comparación, el CD a 12 meses de Ally Bank ofrece un 4,25 % de rendimiento anual.

Cada CD viene con una Garantía de tasa de interés de 10 días . Si abre su cuenta, la financia dentro de los 10 días y la tasa aumenta dentro de ese período de 10 días, obtendrá la tasa más alta publicada para ese plazo. Si la tasa baja, obtendrá la tasa más alta publicada dentro de ese período de 10 días.

Si necesita acceder a sus fondos antes de que venza el CD, la penalización por retiro anticipado es:

• En plazos de CD de menos de 12 meses: 90 días de interés simple
• En plazos de CD de 12 meses a 5 años: 270 días de interés simple
• En plazos de CD de 5+ años: 365 días de interés simple

Las penalizaciones por retiro anticipado son aproximadamente el promedio para la mayoría de los bancos.

A modo de comparación, las penalizaciones más favorables por retiro anticipado las ofrece Ally Bank, que utiliza este programa:

• En plazos de CD de menos de 24 meses: 60 días de interés simple
• En plazos de CD de 25 meses a 36 meses: 90 días de interés simple
• En plazos de CD de 36 meses a 48 meses: 120 días de interés simple
• En plazos de CD de 49+ meses: 150 días de interés simple

Cuando las tasas de interés son similares (y generalmente lo son), tiendo a elegir la que tiene la penalización por retiro más baja, aunque anticipo que nunca la necesitaré.

Marcus de Goldman Sachs también ofrece un CD sin penalización con un plazo de 7, 11 y 13 meses. Tiene el mismo depósito mínimo y, por lo general, una tasa de interés ligeramente más baja.

Esta captura de pantalla tomada el 8 de agosto de 2022 le muestra la progresión de esas tarifas (úsela como referencia ya que las tarifas cambian con frecuencia):

Por último, recientemente añadieron los CD con aumento de tasa. Se trata de CD que te permiten aumentar tu tasa si ofrecen una tasa más alta para ese plazo durante el plazo. Por lo tanto, si abres un CD a 20 meses y la tasa aumenta en los próximos 20 meses, puedes aumentar tu tasa una vez. Tiene un mínimo de $500.

Préstamos personales sin garantía

Marcus by Goldman Sachs también ofrece préstamos personales sin garantía . Puedes solicitarlos en línea y no hay tarifas de inscripción ni tarifas de pago anticipado.

Ofrecen préstamos a tasa fija desde $3,500 hasta $40,000 con una TAE que actualmente varía entre 6.99% TAE y 28.99% TAE, según tu puntaje crediticio. Los plazos de los préstamos son de 36 a 72 meses con tasas más altas para préstamos a más largo plazo (esto es lo habitual).

Ofrecen una recompensa por pago puntual después de realizar 12 o más pagos mensuales consecutivos en su totalidad y a tiempo. Te permiten diferir un pago sin acumular intereses ni cargos. Esto extenderá el plazo de tu préstamo por un mes, ya que no habrás realizado un pago mensual. Luego, tus pagos se reanudarán de manera normal. SI alguna vez te olvidas de realizar un pago o pagas tarde, nunca serás elegible para la recompensa por pago puntual, incluso si realizas 12 o más pagos mensuales consecutivos después de un incumplimiento.

Tampoco cobran una tarifa por pago atrasado si pagas tarde o si pagas menos de lo que debes. Tu préstamo solo acumula más intereses y tu pago final será mayor. Si te atrasas en muchos pagos, puedes incumplir con tu préstamo, lo cual es un asunto diferente. El préstamo funciona como cualquier otro préstamo, excepto que no te cobran una tarifa por pago atrasado, solo te cobran el interés que deberías. Esto no es habitual.

¿Cómo se compara Marcus?

Marcus de Goldman Sachs es la cuenta de ahorros en línea más pura que puede conseguir.

Sin mínimos ni comisiones, está a la altura de muchos otros bancos online. No tiene cuenta corriente, lo que significa que solo puedes acceder a tus fondos transfiriéndolos a otra parte, lo que hace que sea difícil recomendarlo.

No entiendo del todo por qué Marcus no ofrece una cuenta corriente.

Las tarifas que ofrecen son más o menos promedio. Lo único positivo es que no te cobrarán comisiones porque no hay comisiones que cobrar. Aquí se compara con la cuenta de ahorros American Express .

Su oferta de préstamos personales es un poco más especial. Sin comisiones por pagos atrasados ​​y con una recompensa por pago puntual (aplazamiento de un pago), todo depende de cómo se comporte la tasa de interés en comparación con algunos de sus competidores. La única forma de saberlo es asegurarse de obtener una tasa de ellos si necesita un préstamo personal.

En general, creo que es una oferta bastante ligera desde el punto de vista bancario, pero atractiva si necesitas un préstamo personal.

Escuché que están trabajando para agregar una cuenta corriente, en asociación con Marqeta , pero no debería esperar un producto de cuenta corriente hasta más adelante en 2021.

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