Matriz de Eisenhower: Cómo establecer prioridades financieras
Si eres como yo, tienes muchas prioridades que compiten por tu tiempo.
El tiempo del día sólo es limitado y, si no tienes cuidado, es fácil pasar demasiado tiempo en cosas que parecen urgentes e importantes pero que no lo son.
Esto es especialmente problemático cuando se trata de tu dinero porque muchas cosas exigen tu atención y a menudo tu culpa, pero por lo general no mueven la aguja.
Hoy voy a compartir un marco para pensar en las tareas que tienes y cómo debes priorizarlas y manejarlas.
Tabla de contenido
- Matriz de Urgente e Importante
- 1. Tareas no importantes ni urgentes
- “Arreglando” tu café matutino / tostada de aguacate
- Comprobación de su cartera de acciones
- 2. Tareas no importantes y urgentes
- Actualización de su patrimonio neto mensual
- Pago de facturas de tarjetas de crédito
- 3. Tareas importantes, no urgentes
- Reequilibrio de la asignación de activos
- Mejorandote a ti mismo
- 4. Tareas importantes y urgentes
- Cómo afrontar una emergencia financiera
- Ahorrar para la jubilación
Matriz de Urgente e Importante
Antes de analizar algunos ejemplos, necesitamos un marco que nos ayude a entender qué requiere nuestra atención. Este marco se conoce como el Principio de Eisenhower.
El principio de Eisenhower separa las tareas en cuatro cuadrantes:
Me gusta este marco porque es un filtro mediante el cual puedes establecer tus prioridades.
Una lista de tareas es simplemente eso: una lista. Si tuviera que priorizarlas, podría ser un orden subjetivo basado en algo más que la importancia y la urgencia. Con este marco, la importancia y la urgencia son los dos factores clave a tener en cuenta al priorizar las tareas.
Más concretamente, una vez que hayas agrupado cada tarea en uno de estos cuatro grupos, también tendrás un plan de acción. Una tarea debe ser importante y urgente para que merezca tu atención en este momento. Si solo es importante o solo urgente, puede esperar.
Si no es ni importante ni urgente, está sujeto a revisión. ¿Es necesario hacerlo? Tal vez no, porque no es importante.
Tenga en cuenta que no se tiene en cuenta cuánto tiempo lleva algo. Este marco es importante, pero no está completo. Una vez que haya colocado todas sus tareas en estos cuadrantes, aún debe priorizar las tareas dentro de estas categorías. Ahí es cuando entran en juego otras consideraciones: tiempo para completar, costo para completar, importancia relativa e impacto, etc.
Pero mientras éste sea el primer filtro, estarás en buena forma.
Bien, hablemos de algunos ejemplos para consolidar esto.
1. Tareas no importantes ni urgentes
“Arreglando” tu café matutino / tostada de aguacate
Probablemente ya hayas oído esto antes: si no gastaras 4 dólares al día en tu café, tendrías 1.460 dólares más cada año para invertir. Si los invirtieras en el mercado de valores a un 8 % anual, serías millonario en… bla, bla, bla.
Después de tomar café, vinieron las tostadas de aguacate. Ya se entiende la idea.
Si bien 1.460 dólares al año serían una cantidad fantástica para su bolsillo, “solucionar” este problema implica un gran costo en términos de tiempo, atención y energía mental.
No es urgente porque el costo diario es relativamente pequeño. No es importante porque hay que dedicar mucho tiempo (comprar el café, conseguir una cafetera, conseguir filtros, prepararla cada noche, beberla cada día, conseguir vasos para llevar, etc.) para conseguir esos ahorros.
Alternativamente, ese tiempo podría emplearse en otra cosa que le permita ganar más de $4 por día.
(Además, el aumento está limitado a $4 por día).
Comprobación de su cartera de acciones
¿Con qué frecuencia revisa su cartera de acciones?
Cuando comencé a invertir (en el período de la burbuja), lo revisaba todo el tiempo .
Había creado carteras en Google Finance y las actualizaba constantemente. Consultaba Yahoo! Finance para ver las novedades. Leía todo lo relacionado con estas empresas punto com porque había novedades todo el tiempo.
Fue emocionante porque siempre había una actualización. Actualizaba Yahoo! Finance y ¡boom!: más noticias me inyectaban dopamina.
Parecía urgente porque siempre había novedades. Algo estaba sucediendo y algunas acciones estaban experimentando grandes movimientos.
El último bombo de Reddit r/wallstreetbets sobre Gamestop me trajo algunos recuerdos. En un momento Gamestop estaba al borde de la quiebra y al siguiente ¡estaba yendo a la luna!
Este es un excelente ejemplo de hacer algo que no es ni importante ni urgente. Puede parecer importante (¡Necesito estar al tanto!) y urgente (¡Siempre hay novedades, tengo que saberlas de inmediato!), pero la realidad es que no tiene ninguna incidencia en tus finanzas.
Es poco probable que actúes (de hecho, NO deberías actuar), por lo que esto es solo una pérdida de tiempo. A menos que lo consideres un entretenimiento, esta es una tarea que debes eliminar.
2. Tareas no importantes y urgentes
Las tareas no importantes pero urgentes son las peores .
Los seres humanos somos criaturas que NO prosperamos bajo el sentido de urgencia. La urgencia a menudo nos empuja a tomar malas decisiones porque nos sentimos obligados a tomarlas rápidamente.
Además, la urgencia tiende a elevar la importancia de una tarea que de otro modo sería menos significativa.
Si alguna vez alguien te dijo “piensa rápido” y te arrojó una pelota, sabes cómo la urgencia crea este entorno.
(Además, en muchas versiones de esta matriz, el cuadro de automatización suele decir delegar. Pero muchas de estas tareas monetarias son muy personales y la delegación podría no ser factible; por eso la reformulé para automatizar en lugar de delegar).
Actualización de su patrimonio neto mensual
Tengo un ritual mensual en el que registro el patrimonio neto de nuestra familia en una hoja de cálculo . Durante años, solía iniciar sesión en cada cuenta y registrar los números manualmente. He aprendido mucho haciendo un seguimiento de nuestro patrimonio neto y el tiempo está bien invertido.
Es urgente (debe hacerse a fin de mes) y relativamente importante (¡debemos conocer nuestras finanzas!), pero en realidad no tan importante.
Conocer ese número es más vanidad que acción.
Esta es una tarea que se puede automatizar, ¿no? La semiautomaticé con una herramienta.
Entonces, en lugar de iniciar sesión en cada cuenta, las tengo todas vinculadas en Personal Capital e inicio sesión en un solo lugar para recopilar casi todos los números.
Pago de facturas de tarjetas de crédito
Las facturas de tarjetas de crédito son el epítome de tareas no importantes pero urgentes.
No son importantes en el sentido de que obtengas un mejor resultado al completarlas. Cualquiera puede pagar una factura de tarjeta de crédito y el resultado es el mismo: está pagada. (¡Sería bueno que personas al azar pagaran tu factura!)
Sin embargo, es urgente cuando vence el pago. Si se olvida un pago, las tarifas son ridículas.
La solución es automatizar este proceso. Tenemos todas nuestras facturas de tarjetas de crédito en pago automático. La cuenta corriente vinculada tiene protección gratuita contra sobregiros gracias a una cuenta de ahorros asociada.
Para solucionar el problema de posibles cargos no autorizados, recibimos notificaciones de transacciones por cada transacción superior a $0 . De esta manera, nunca tenemos que revisar los estados de cuenta para detectar errores.
No he pagado una factura de tarjeta de crédito en años y tampoco hemos dejado de realizar un pago en años.
3. Tareas importantes, no urgentes
A menudo, estas son las tareas más difíciles de abordar porque sabemos que son importantes, pero la falta de urgencia significa que es fácil para nosotros retrasarlas un poco más.
Reequilibrio de la asignación de activos
Reequilibrar la asignación de activos es una tarea importante que la mayoría de las personas no considera urgente, porque no hay una diferencia obvia entre hacerlo hoy y mañana. Podemos decirnos a nosotros mismos que queremos reequilibrar cada seis meses o cada año, pero cuando llega ese momento no hay una fecha límite mágica que nos indique claramente que debemos hacerlo.
Pero sigue siendo importante: si queremos un 80% de acciones y un 20% de bonos hoy, sin duda lo querremos dentro de un año. Si uno supera al otro, queremos reajustarlo.
¿Ha creado una cartera simple de tres fondos ? Si es así, es probable que ya no esté equilibrada en tercios. Tal vez sea el momento de reequilibrarla.
Para resolver este problema, es mejor programar todas las tareas similares para una fecha futura en la que puedas realizarlas todas a la vez.
Dado que querrás reequilibrar cada año, probablemente sea mejor encontrar otras tareas importantes, no urgentes, para programar en torno a esta.
Mejorandote a ti mismo
Esta es la reina de las tareas importantes pero no urgentes. Ya sea empezar un nuevo pasatiempo, aprender una nueva habilidad o mejorar algún aspecto de uno mismo, hacer algo que nos haga mejores personas es una tarea importante pero no urgente.
Para volver al aspecto económico, podría ser algo como adquirir una nueva habilidad o certificación que te convierta en un empleado más valioso. Por ejemplo, si trabajas en el sector de TI, hay un millón de certificaciones técnicas diferentes que pueden ayudarte a ganar más en tu trabajo (o a encontrar un nuevo empleo que pague mejor).
También podría ser algo tan sencillo como mejorar tu estado físico. Esto puede tener beneficios generales para tu vida, tu dinero y otros aspectos, que podrás llevar contigo a la vejez.
Son importantes pero carecen de la urgencia que podría hacerte pensar más en ellos.
4. Tareas importantes y urgentes
Por último, el cuadrante más obvio: las tareas importantes y urgentes son aquellas que tienes que afrontar ahora mismo.
Cómo afrontar una emergencia financiera
He tenido la suerte de haber sufrido un solo accidente de tráfico como conductor. Cuando ocurrió, un Dodge Durango rojo se saltó un semáforo en rojo y chocó contra mi Celica en un ángulo de 45 grados. Fue un accidente lento, por lo que salí ileso físicamente, pero mi coche quedó destrozado.
El problema de las emergencias financieras es que son importantes y urgentes, pero también una sorpresa. En un momento estás conduciendo de un edificio de oficinas a otro y al siguiente estás pidiendo que se lleven tu coche y que te den un coche de alquiler.
Pero una emergencia es una situación en la que la preparación se lleva a cabo con antelación. A menudo he escrito sobre la necesidad de tener un plan de emergencia y un fondo de emergencia . El fondo tiene el dinero, pero el plan describe lo que harás en caso de una emergencia. Se prepara cuando estás tranquilo, que es el mejor momento para elaborar planes.
Ahorrar para la jubilación
Utilizo el término “ahorro para la jubilación” como un término general para la inversión en general. Cuando pensamos en objetivos de ahorro, la jubilación suele ser el “objetivo más importante”, con un horizonte temporal más largo.
Sabemos que es importante, pero pocas veces creemos que sea urgente. ¿Existe alguna diferencia entre ahorrar hoy y ahorrar mañana? ¿Qué es un día?
Un día importa por dos razones:
- Rara vez es sólo un día: un día puede fácilmente ser 10, 50 o 500.
- El día que estás perdiendo no es hoy, es el día antes de que necesites el dinero.
Cuando retrasas tus ahorros un día, no pierdes el día de hoy. Estás perdiendo el último día en el que tu dinero hubiera estado invertido antes de que comenzaras a hacer retiros. Si vas a invertir durante 20 años, eso son 7300 días de inversión. No estás renunciando al Día 1, estás renunciando al hecho de que el Día 1 habrá estado invertido durante 7300 días.
Eso es mucho dinero.
Esa es una verdadera urgencia.
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