¿Tienes un mapa del tesoro?

Una de mis películas favoritas de todos los tiempos es Los Goonies.

Y uno de mis momentos favoritos es cuando Mikey encuentra el mapa del tesoro de Willy el Tuerto (en realidad, es cuando Chunk deja caer el marco) y los Goonies emprenden su búsqueda para encontrar su tesoro.

Nos encantan los mapas del tesoro.

Y nosotros también tenemos uno: es un mapa de nuestro tesoro.

Tenemos dos documentos maestros que describen nuestras finanzas: la hoja de cálculo del patrimonio neto y el mapa del tesoro.

La hoja de cálculo de patrimonio neto es un documento de Microsoft Excel que calcula nuestro patrimonio neto . Es una contabilidad mensual de nuestras cuentas financieras y se basa estrictamente en números.

El Mapa del Tesoro es la explicación cualitativa de nuestra configuración financiera. Es un documento de Word que explica el propósito de cada cuenta, el punto de contacto y cómo encaja cada una de las piezas. Nuestro mapa del tesoro comienza con nuestro mapa financiero , que es un dibujo de cómo están interconectadas nuestras cuentas.

Juntos, te ofrecen una imagen completa de nuestras finanzas.

El mapa del Tesoro le muestra a alguien dónde están nuestras cosas para que puedan encontrarlas si no estoy disponible (inalcanzable, muerto, incapacitado, lo que sea). Se trata de tomar todo el conocimiento que tengo en mi cerebro y volcarlo en un documento para que nadie tenga que adivinar lo que estaba haciendo.

Y está escrito de la forma más básica posible, sin hacer suposiciones por parte del lector.

Lo que yo llamo un mapa del tesoro, mi amiga Chelsea de Smart Money Mamas lo llama una carpeta ICE (carpeta para casos de emergencia) .

Yo ya preparé el mío (esto es lo que necesitas en una carpeta ICE), pero si no lo has hecho y quieres un hermoso conjunto de plantillas que puedas usar hoy mismo y crear una carpeta ICE, consigue la de ella. Es una gran oportunidad tener todo organizado frente a ti de una manera fácil de completar.

Obtenga la carpeta de casos de emergencia

Consta de cinco secciones:

Leyenda del mapa del tesoro

El Mapa del Tesoro es un documento sencillo pero cualquier cosa puede malinterpretarse, por eso mantengo una leyenda al frente explicando qué es y qué se puede encontrar en él.

Además, cada vez que alguien lo necesite será un momento estresante… así que traté de hacerlo lo más simple posible.

Explica cómo se relacionan todas las hojas, qué se actualiza y dónde, y cualquier persona que lea el documento podrá continuar con la contabilidad (aunque no lo hará). Esto también me sirve de recordatorio en caso de que olvide cómo configuro algo.

Aquí es donde se incluye nuestro mapa de red financiera.

Un mapa es genial… pero lo que necesitamos es una explicación de qué es qué. Tenemos que tomar lo que está en mi cabeza y plasmarlo en papel para esos momentos en los que no estoy disponible.

En este documento nunca hay demasiados detalles. Nunca puedes explicar demasiado: cuanta más información, mejor. Quieres que la persona que lee tenga una idea general, incluidos tus razonamientos y tu forma de pensar, para que no malinterprete lo que escribes. Si es necesario, también puedes grabar un video o audio si te resulta más cómodo.

Herramientas de finanzas personales

¿Utiliza alguna herramienta en línea para administrar su dinero? Cualquiera sea la herramienta que utilice, deberá identificarla en el documento. Preferiblemente en la parte superior para que la persona que lo lea pueda iniciar sesión y ver todo .

Utilizamos principalmente una hoja de cálculo para hacer un seguimiento de nuestro patrimonio neto , por lo que nuestro Mapa del tesoro se almacena en la misma carpeta que la hoja de cálculo. También utilizamos Empower Dashboard, por lo que los datos de inicio de sesión también están incluidos en caso de que desee obtener detalles actualizados, aunque nuestra hoja de cálculo tiene más información ya que incluye algunas inversiones privadas.

El objetivo es que esto sea lo más sencillo posible. Si utiliza una herramienta, asegúrese de que el lector tenga acceso a ella.

Cuentas bancarias

Explicamos el propósito y el razonamiento detrás de cada cuenta.

Alguien que mire la hoja de cálculo y nuestra lista de cuentas bancarias se preguntará por qué tenemos tantas, por eso esta sección explica cómo encajan todas ellas.

Por ejemplo, tenemos un total de cinco bancos y cada uno juega un papel específico:

• Cuenta corriente que nos brinda una forma de depositar efectivo y obtener documentos firmados/notariados.
• Nuestra principal cuenta corriente y de ahorro en línea.
• Cuenta corriente empresarial.
• Cuenta corriente en línea de alto rendimiento que permite transferencias bancarias gratuitas
• Una cuenta que actúa como firewall para otras cuentas de pago (Cash App, Paypal, etc.)

También explica cómo se relacionan todos ellos y cualquier información de cuenta específica que pueda necesitar para acceder a ellos.

Cuentas de inversión

Hemos simplificado nuestra vida de inversión en dos cuentas de corretaje y esta sección explica el propósito de cada una.

La sección de estrategia de inversión es más detallada que la bancaria, con mi asignación de activos objetivo y cómo se distribuyen esos activos dentro de cada una de las cuentas.

Utilizo Vanguard como uno de mis custodios y tengo una cuenta IRA de reinversión, una cuenta IRA Roth y una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Uno de los aspectos complicados de esos diferentes tipos de cuentas es que suele ser un desafío lograr la asignación correcta de activos. Es aún más difícil hacer ingeniería inversa de lo que estaba haciendo si comienza solo con las cuentas.

El documento explica qué es cada cosa. Por ejemplo, no pongo nuestros bonos en nuestra IRA de reinversión, que es una cuenta de jubilación con impuestos diferidos. La regla general es que se colocan los bonos en una cuenta con impuestos diferidos porque los bonos generan ingresos y se pagarían impuestos sobre esos ingresos si estuvieran fuera de una cuenta con impuestos diferidos.

Los bonos han tenido rendimientos bajos recientemente, por lo que en realidad es mejor tener acciones en esas cuentas con impuestos diferidos, pero ese no es el motivo por el que lo hacemos. Si necesitáramos acceder a nuestros fondos rápidamente, liquidaríamos primero nuestros bonos porque son los menos volátiles. Si están en cuentas con impuestos diferidos, sufriríamos una penalización enorme. Esa es la razón principal por la que… el hecho de que sea más eficiente en términos impositivos en este momento, debido a los bajos rendimientos, es simplemente una ventaja.

Bien, entonces toda esa explicación no es posible a menos que la escriba en un documento de Word.

Inversiones directas

Durante un tiempo hice algunas inversiones directas, o inversiones ángel, en empresas. Ya no lo hago, pero aún tenemos algunas inversiones heredadas en diferentes lugares.

Esta sección del documento contiene toda la información de contacto de cada inversión, quién fue el inversor principal, mi relación, a quién llamar si tiene alguna pregunta (en caso de que no sea el inversor principal), así como cualquier otra cosa que pueda aportar claridad sobre el trato.

Algunos de estos son acuerdos que no existen fuera de los documentos legales. No se puede iniciar sesión en ningún sitio y verlos. Sin esto y el listado en la hoja de cálculo, sería difícil para alguien que los reconstruya encontrarlos porque no sabría dónde buscar.

Para otros, se gestionan en Carta.

Seguro

Aquí es bastante sencillo: una lista de todos los distintos seguros que tenemos, los niveles de cobertura y la compañía con la que los tenemos. Todos los nuestros son con una sola compañía, por lo que es bastante fácil de explicar.

Si el tuyo es un poco más complicado, intenta incluir la mayor cantidad de detalles posible. Por ejemplo, si tienes un seguro de vida a término de varias compañías (no es raro obtener $1,000,000 de dos compañías a $500,000 cada una), enumera todas las compañías y sus detalles.

¡Recuerda actualizarlo!

Si bien puede actualizar una hoja de cálculo de patrimonio neto con frecuencia, es posible que se olvide de actualizar su Mapa del tesoro simplemente porque su situación podría no cambiar mucho de un mes a otro. Me aseguro de revisarlo cada trimestre aproximadamente y esta verificación a menudo solo lleva unos minutos.

Si hay actualizaciones, como nuevas cuentas o nuevas inversiones, anoto rápidamente las notas para que el manual esté completo y actualizado. Creo que actualizarlo anualmente es suficiente, a menos que hagas muchos cambios y pienses que será difícil de recordar.

Aunque tener una copia desactualizada es mejor que no tener nada, es mejor tener una actualizada.

¿Tienes un mapa del tesoro o algo similar?

¿Cómo ampliarías o mejorarías el mío?