Revisión de StellarFi 2024: ¿Vale la pena?

EstelarFi

Nombre del producto:EstelarFi

Descripción del Producto:StellarFi es un servicio que puede ayudarte a generar crédito cuando pagas tus facturas habituales. No existe una versión gratuita y el plan básico, Lite, cuesta $4,99 por mes y te permite reportar hasta $500 en facturas como crédito.

• Ir a StellarFi

Resumen

StellarFi comenzó a ofrecer su servicio en julio de 2022, por lo que es una empresa relativamente nueva, pero ha mostrado resultados con algunos clientes. Está estructurada como una corporación de beneficio público, lo que significa que su misión (y mandato) es ayudar a los consumidores y no maximizar las ganancias para los accionistas.

En general

4

Ventajas

• Puede mejorar su puntuación crediticia en los primeros meses
• Crea crédito pagando las facturas que ya tienes
• Sin cargos ocultos, depósitos ni cargos por intereses.
• Acceso a educación financiera y crediticia gratuita

Contras

• No hay plan gratuito
• NO informa a TransUnion
• Disponibilidad limitada de servicio al cliente

StellarFi es una plataforma de creación de crédito que no requiere que pida dinero prestado, pague intereses ni haga depósitos de garantía. En cambio, convierte sus facturas mensuales habituales en una poderosa herramienta de creación de crédito.

Pero, ¿cómo se compara con los muchos productos de creación de crédito disponibles en el mercado? ¿Y realmente funciona?

Danos unos minutos y te explicaremos cómo funciona la plataforma, cuánto cuesta y cómo puede ayudarte a construir crédito.

De un vistazo

• Utilice StellarFi para pagar sus facturas y luego devuélvale el dinero inmediatamente a StellarFi
• Informes a Equifax y Experian
• Los planes comienzan en $4,99 por mes

¿Quién debería usar StellarFi?

StellarFi es ideal para personas que desean reconstruir su crédito y que ya pagan facturas mensuales a través de su cuenta corriente. Los planes comienzan en solo $4,99 por mes para facturas de hasta $500 por mes. El plan de siguiente nivel cuesta $9,99 por mes y funciona para facturas de hasta $25 000 por mes, lo que debería cubrir a la mayoría de las personas.

Alternativas a StellarFi

Precios	$5 por mes	Cobra intereses	Cobra intereses
Construya crédito con facturas actuales	No	No	No
Crea ahorros	No	Sí	Sí
	Más información	Más información	Más información

Tabla de contenido

1. De un vistazo
2. ¿Quién debería usar StellarFi?
3. Alternativas a StellarFi
4. ¿Qué es StellarFi?
5. Cómo funciona StellarFi
1. Informe de crédito gratuito
2. Agregar y pagar facturas
3. Mejore su puntuación crediticia
6. Precios de los planes StellarFi
1. Ligero
2. Principal
3. De primera calidad
7. ¿Es StellarFi seguro?
8. ¿Funciona StellarFi?
9. Alternativas para generar crédito
1. Kikoff
2. CréditoFuerte
3. Ser
10. Preguntas frecuentes
11. ¿Vale la pena?

¿Qué es StellarFi?

StellarFi es un servicio de creación de crédito que se abrió al público en julio de 2022. Según la plataforma de tecnología financiera (fintech), más de 130 millones de estadounidenses no tienen acceso a una vía para adquirir una vivienda propia ni a una red de seguridad financiera para afrontar emergencias.

Uno de los puntos clave de venta es que te permite generar crédito sin una tarjeta de crédito al informar tus pagos mensuales a dos de las principales agencias de crédito (Equifax y Experian). Además, no te someterás a una verificación crediticia estricta que tiene un ligero impacto en tu crédito.

Además, está estructurada como una Corporación de Beneficio Público , que es una estructura corporativa específica en la que afirman “generar bien social y público”. Su mandato es generar el bien en lugar de maximizar las ganancias de los accionistas (u otros motivos similares).

Cómo funciona StellarFi

Comenzar es fácil. Simplemente conecta tus facturas mensuales a una tarjeta StellarFi Bill Pay, que actúa como una línea de crédito. Esta línea de crédito paga tus facturas y extrae inmediatamente los fondos de una cuenta bancaria vinculada, por lo que nunca tendrás saldos ni pagarás intereses de tarjeta de crédito.

StellarFi ha ido añadiendo ventajas adicionales a medida que su base de clientes se expande. Esto incluye recompensas por pago de facturas y otras ventajas en sus planes de nivel superior.

Veamos con más detalle cómo puedes mejorar tu puntuación crediticia.

Informe de crédito gratuito

Puede consultar su puntaje crediticio de forma gratuita después de crear su perfil StellarFi (no hay impacto en su crédito). Esto proporciona una base desde la cual realizar un seguimiento de su progreso con cada pago de factura.

Tu puntuación crediticia de StellarFi es un modelo de puntuación Vantage 3.0 de las tres agencias. La mayoría de las aplicaciones de puntuación crediticia solo monitorean una o dos puntuaciones.

Una pequeña frustración es que ves una puntuación crediticia Vantage 3.0 en lugar de una puntuación FICO , que es la puntuación crediticia más común. La puntuación FICO es la que utilizan los prestamistas cuando realizan una verificación de crédito. Por lo tanto, la puntuación Vantage no es tan precisa, pero tienes una idea clara de tu rango de puntuación crediticia actual.

Agregar y pagar facturas

Después de completar la configuración inicial de la cuenta, puede vincular sus facturas mensuales recurrentes, como la de televisión por cable, Internet o teléfono. Recibirá una tarjeta de pago virtual de StellarFi que puede proporcionarle al facturador para pagar la factura mensual.

La función de conexión automática de StellarFi le permite actualizar rápidamente su método de pago con la mayoría de las marcas nacionales. También puede vincular manualmente facturas con comerciantes con los que StellarFi no tiene una relación directa.

Además de vincular facturas, puedes conectar tu cuenta corriente a StellarFi para pagar facturas. No hay cargos adicionales por usar este servicio, como tarifas de procesamiento de pagos o tarifas de transferencia bancaria. Cuando vence una factura, StellarFi verificará con tu banco para asegurarse de que haya fondos suficientes para pagarla. Si no hay fondos suficientes, la factura no se pagará.

Mejore su puntuación crediticia

Al pagar sus facturas a través de StellerFi, establece un historial de pago positivo, como lo haría con un préstamo para generar crédito . Paga sus facturas con la tarjeta StellarFi, que técnicamente toma dinero prestado de StellarFi, y luego StellarFi retira inmediatamente los fondos de su cuenta corriente para cubrir el pago.

Su historial de pagos positivo se enviará a dos de las principales agencias de crédito, Equifax y Experian.

Este informe es similar al servicio gratuito que ofrece Experian Boost . Sin embargo, Boost solo mejora su puntaje crediticio de Experian. No lo ayudará a generar crédito con Equifax o TransUnion.

Es posible que notes una caída temporal en tu puntaje crediticio cuando te unas por primera vez a StellarFi, ya que la línea de crédito aparece como una cuenta nueva en tus informes crediticios. Una cuenta de crédito nueva afecta negativamente la duración promedio de tu historial crediticio (15 % de tu puntaje crediticio total) y los nuevos factores crediticios (10 % de tu puntaje total).

Puedes obtener resultados similares pagando tus facturas con una tarjeta de crédito con o sin garantía . Sin embargo, una tarjeta de crédito no es ideal si te incita a gastar de más o si terminas pagando tasas de interés altas. Tampoco te descontará dinero de tu cuenta corriente inmediatamente cuando pagues una factura, aunque siempre puedes pagar la tarjeta manualmente en cualquier momento.

También puede ser difícil calificar para una tarjeta de crédito si tienes un crédito malo o regular .

Otras herramientas de creación de crédito de StellarFi incluyen:

• Creación de objetivos crediticios personalizados
• Simulador de puntuación crediticia
• Calculadora de relación deuda-ingreso (DTI)
• Proyecciones de puntuación dinámicas

✨ Relacionado: Cómo aumentar su puntaje crediticio

Precios de los planes StellarFi

StellarFi ofrece tres planes pagos y no tiene versión gratuita.

La gran diferencia entre los planes es el monto de las facturas que se reporta como crédito. Puedes actualizar a un plan superior para acceder a un límite de crédito más alto, lo que puede ayudarte a minimizar tu índice de utilización de crédito y pagar más facturas.

Nombre del plan	Cuota mensual	Pagos totales
Ligero	$4,99	$500
Principal	$9.99	$25,000
De primera calidad	$29,99	Pagar facturas ilimitadas

Ligero

El plan básico Lite cuesta $4,99 mensuales y te permite declarar hasta $500 de facturas como crédito. Tu línea inicial es más pequeña hasta que completes tu primer pago de factura, antes de que se amplíe a $500.

Con Lite, puede acceder a otras funciones esenciales, que incluyen retiro automático de pago de facturas, notificaciones de pago de facturas, monitoreo y alertas de puntaje crediticio, asesoramiento crediticio en vivo personalizado y más.

Principal

El plan de nivel medio de StellarFi se llama Prime y cuesta $9,99 mensuales después de una prueba de $0,99 durante los primeros 30 días.

Se pueden reportar como crédito facturas de hasta $25,000, un aumento significativo respecto del plan Lite.

De primera calidad

StellarFi Premium es el plan de nivel más alto y cuesta $29,99 mensuales, lo que le permite pagar una cantidad ilimitada de facturas.

Según StellarFi, el plan Premium incluirá los siguientes beneficios exclusivos:

• Pagar con transferencias ACH (algunos comerciantes no aceptan pagos con tarjeta)
• Fechas de pago de facturas flexibles (pague las facturas con anticipación y reembolse StellarFi dentro de los 60 días sin intereses)
• Sistema de protección de identidad (monitoreo de SSN, seguro y restauración de robo de identidad, disputa de informes crediticios y más)

¿Es StellarFi seguro?

StellarFi encripta tus datos personales con seguridad AES 256 de nivel bancario. La plataforma también utiliza tokens digitales aleatorios y nunca almacena tu información financiera.

Dicho esto, pueden ocurrir fallas técnicas y hay ocasiones en las que los pagos de facturas pueden no completarse según lo programado. Si eso sucede, StellarFi lo solucionará reembolsando los cargos por pagos atrasados ​​y protegiendo su privacidad.

Recuerde que StellarFi es una empresa joven, por lo que debe sentirse cómodo tratando con una startup.

¿Funciona StellarFi?

Puedes beneficiarte al máximo de StellarFi si tienes una puntuación de crédito de 600 o menos.

A continuación se muestran algunos resultados informados por los usuarios de StellarFi en Trustpilot :

• Adrian N. reportó un aumento promedio de 40 puntos después del primer mes
• Angel M. reportó un aumento promedio de 45 puntos en 4-6 meses.
• Caitlynn D. informó un aumento de más de 20 puntos durante los primeros 30 meses.
• Destany B. informó un aumento de 28 puntos después del primer mes y cero puntos después del segundo mes antes de dejar su revisión.

Recuerde que estos son revisores en línea y sus resultados no pueden corroborarse.

Además, según Trustpilot, las quejas más habituales sobre StellarFi suelen estar relacionadas con la falta de opciones de servicio al cliente. Varias reseñas indican que los chatbots se encargan del proceso de consulta inicial y puede resultar difícil comunicarse con un humano.

En definitiva, no puedes confiar únicamente en StellarFi para fortalecer tu historial crediticio. También debes concentrarte en pagar tus préstamos y tarjetas de crédito existentes a tiempo, evitar abrir nuevas tarjetas de crédito o préstamos y mantener abiertas las cuentas de tarjetas de crédito existentes durante el mayor tiempo posible para maximizar los beneficios.

Alternativas para generar crédito

Los servicios de construcción de crédito no son nuevos y el mercado está lleno de servicios similares.

Aquí hay algunas alternativas a StellarFi:

Kikoff

Kikoff es una plataforma de creación de crédito que ofrece una cuenta de crédito y una tarjeta de crédito asegurada. La cuenta de crédito Kickoff es una línea de crédito de $750. En lugar de pagar facturas, puedes comprar productos de educación financiera y enviar informes de tu actividad de pago a las tres agencias.

Dos herramientas adicionales son una tarjeta de crédito garantizada y un préstamo para generar crédito. El servicio de crédito de Kickoff cobra una tarifa mensual fija de $5, pero a diferencia de algunos competidores, no cobra ninguna tarifa por su tarjeta garantizada o préstamo para generar crédito.

Aquí está nuestra revisión completa de Kikoff para obtener más información.

Comience a usar Kikoff

CréditoFuerte

Puede mejorar su crédito personal o comercial a través de CreditStrong . Hay varios niveles de préstamos para generar crédito disponibles según cuán agresivamente desee aumentar su puntaje y su presupuesto mensual.

Consulte nuestra revisión de CreditStrong para comparar planes de creación de crédito.

Comience a utilizar CreditStrong

Ser

Self le permite depositar pagos mensuales en un certificado de depósito (CD) asegurado por la FDIC . El plazo de pago del préstamo para generar crédito es de hasta 24 meses con un compromiso mensual de entre $24 y $150. Cada pago se informa a las tres agencias principales y se le reembolsa el monto de la contribución en la fecha de vencimiento, sin incluir las tarifas.

Los productos adicionales incluyen una tarjeta de crédito segura e informes de alquiler gratuitos.

Lea nuestra reseña de Self Credit Builder para obtener más información.

Empiece con uno mismo

Preguntas frecuentes

¿StellarFi realiza una consulta de crédito exhaustiva?

No es necesario realizar una verificación de crédito estricta para presentar la solicitud, ya que solo necesita un número de Seguro Social o un número de identificación fiscal individual (ITIN) para informar los pagos a sus agencias de crédito.

¿Cómo aparece StellarFi en un informe de crédito?

Su cuenta StellarFi aparece como una línea de crédito renovable similar a una tarjeta de crédito. Cada mes, la plataforma informa el monto de pago de su factura mensual y lo compara con su límite total para calcular un índice de utilización del crédito.

¿Cómo cancelo StellarFi?

Puede pausar o cancelar su cuenta accediendo al botón “Administrar cuenta” en el menú de información personal. Pausar su cuenta mantiene su línea abierta para evitar que aparezca un cierre de cuenta en su informe crediticio, pero ya no se informan los pagos mensuales porque ya no está pagando una cuota de membresía.

¿Cuáles son las opciones de servicio al cliente de StellarFi?

El soporte por chat y correo electrónico está disponible de lunes a viernes de 8:00 a 18:00 horas (hora central). El soporte telefónico en vivo no está disponible a menos que la plataforma se comunique con usted para programar una llamada.

¿Vale la pena?

Vale la pena considerar StellarFi si busca una forma de generar o reparar su crédito sin una tarjeta de crédito asegurada u otro producto crediticio. Una de las mayores ventajas de usar StellarFi es que lo ayuda a automatizar sus finanzas e informar los pagos de sus facturas a dos importantes agencias de crédito, Experian y Equifax.

Tenga en cuenta las tarifas (desafortunadamente, StellarFi no ofrece un nivel gratuito) y sea realista sobre cuánto puede mejorar StellarFi su puntaje crediticio. Recuerde que deberá seguir prácticas sólidas de construcción de crédito, como pagos de crédito puntuales y presupuestos regulares, para mantenerse en el camino hacia el éxito financiero.

Comience a utilizar StellarFi