Las mejores herramientas de planificación de la jubilación para 2024

Ahorrar e invertir para la jubilación sin un plan de jubilación específico es como zarpar en un barco sin destino.

Seamos realistas, el inversor típico probablemente no sea consciente de las muchas complejidades que implica prepararse para la jubilación. Intentará prepararse para un acontecimiento que puede ocurrir dentro de décadas y que implicará muchas variables a lo largo del camino.

¿Cómo puedes saber todo lo que necesitas para llegar a tu destino de forma segura?

Afortunadamente, existen herramientas de planificación de la jubilación. Algunas son calculadoras sencillas que, principalmente, calculan las cifras de inversión. Otras ofrecen una planificación integral de la jubilación, a menudo con la ayuda de un planificador financiero certificado y especializado. Algunas son gratuitas y otras implican un pago único o continuo.

Tanto si elige un servicio gratuito como uno premium, utilizar un planificador de jubilación aumentará la probabilidad de que su jubilación sea un éxito. Como mínimo, le proporcionará una serie de cifras objetivo que le ayudarán a establecer objetivos realistas de ingresos para la jubilación .

Si bien ninguna de estas opciones puede reemplazar el trabajo con un asesor financiero que cobra honorarios , son una alternativa de bajo costo que puede probar si necesita consultar a un profesional.

A continuación, se presentan las que, en nuestra opinión, son las cinco mejores herramientas de planificación de la jubilación disponibles. Elija la que mejor se adapte a su situación y obtenga la ayuda que necesita para guiarlo en este importante viaje de la vida.

Nueva jubilación

NewRetirement es un servicio de planificación y cálculo de la jubilación que utilizan más de 130.000 personas cada mes. Aunque ofrece una versión gratuita, también existen tres planes premium, cuyo precio varía entre 96 y 999 dólares al año.

El Planificador gratuito le ayuda a organizar y crear un plan de jubilación. Esto incluye ayudarle a saber cuándo puede jubilarse, determinar cuánto dinero necesitará y si sus ahorros le durarán durante toda su jubilación.

Proporciona un plan de jubilación detallado, artículos y recursos, acceso a la comunidad que participa en el programa y la opción de actualizar en cualquier momento.

El objetivo básico del Planificador gratuito es responder a la pregunta “¿Tengo suficiente dinero para jubilarme?”. Para responder a esa pregunta, puede registrarse en la calculadora de jubilación gratuita, que incluye asesoramiento en vivo disponible para preguntas específicas. Le ayudará a saber si está encaminado a alcanzar sus objetivos de jubilación según un cálculo ofrecido a través de su puntaje de jubilación patentado. A partir de ahí, obtendrá un plan de acción personalizado para seguir avanzando en la dirección correcta.

Las calculadoras de jubilación ofrecidas en la plataforma incluyen una calculadora de Seguridad Social, una calculadora de anualidades vitalicias e incluso una calculadora de hipotecas inversas .

Mientras tanto, hay una gran cantidad de artículos que lo ayudarán a lidiar con una multitud de cuestiones relacionadas con la jubilación. Entre ellas, se incluyen cómo encontrar un trabajo de jubilación a tiempo parcial, cómo encontrar un trabajo después de jubilarse, cómo hacer voluntariado e incluso cómo iniciar un negocio después de jubilarse.

Pero si desea actualizar a una versión premium, obtendrá acceso a demostraciones de planes, sugerencias de asesores financieros virtuales , proyecciones de impuestos específicas del estado, modelos de reubicación, modelos de conversión de Roth, estimaciones de Medicare, la capacidad de vincular cuentas al programa, reuniones en línea con planificadores financieros certificados, revisiones de planes de jubilación y estrategias de retiro personalizadas.

Consulte nuestra revisión completa de NewRetirement .

Comience a utilizar NewRetirement

Planificador de jubilación en línea Empower

Empower Personal Dashboard es una plataforma financiera diversa que ofrece desde herramientas financieras personales gratuitas hasta gestión patrimonial integral.

Si lo desea (y si dispone de la cartera de inversiones), pueden ofrecerle tanto gestión de inversiones como asesoramiento financiero por una única tarifa anual reducida. El servicio incluirá, por supuesto, la planificación formal de la jubilación.

Pero incluso si no tienes la inversión inicial mínima requerida, o si no eliges participar en su programa de gestión patrimonial, aún puedes aprovechar el planificador de jubilación. Es un componente de sus herramientas financieras gratuitas y está abierto a cualquier persona.

Para comenzar, debe vincular sus distintas cuentas financieras al Panel personal de Empower. Esto incluye cuentas de ahorro, inversiones, cuentas de jubilación, préstamos y tarjetas de crédito. El objetivo de incluir sus cuentas financieras es permitir una visión integral de toda su vida financiera.

Con todas sus cuentas financieras reunidas en un solo lugar, Empower Retirement Planner le permite ejecutar diferentes escenarios, como evaluar varias fechas de jubilación o montos de contribución al ahorro para la jubilación anual.

También le ayuda a incorporar cambios en su situación financiera a su plan de jubilación. Por ejemplo, puede tener en cuenta fuentes de ingresos adicionales, como la Seguridad Social y las pensiones. Pero también puede cambiar el impacto de los gastos importantes en su plan de jubilación. Entre ellos se incluyen eventos como ahorrar para la educación universitaria de sus hijos .

Y aunque el foco de los ahorros para la jubilación generalmente se centra en la acumulación de fondos, Empower Retirement Planner le ayuda a desarrollar un plan de gastos para la jubilación.

Después de todo, una vez que sabes cuánto necesitarás para vivir durante tu jubilación, el trabajo de planificación de la jubilación se vuelve más preciso.

Incluso ofrecen un simulador de recesión para proyectar cómo su plan de jubilación resistirá un evento importante, como una recesión o una crisis financiera, entre ahora y la jubilación.

Consulte nuestra revisión completa del panel personal de Empower .

Comience a utilizar el panel personal de Empower

Laboratorio de proyección

ProjectionLab es un panel de finanzas personales que es una de las herramientas con el diseño más hermoso que he visto. Comienza por establecer tus “Finanzas actuales” agregando todas tus cuentas, incluidas tus cuentas bancarias, de ahorro, cuentas de corretaje, inversiones y tus deudas. Esto puede incluirte a ti y, si tienes uno, a tu pareja o cónyuge.

Ahora viene el paso de planificación: puedes crear múltiples planes para el futuro. Comienza con una “Proyección actual”, que es cómo serán tus finanzas en la trayectoria actual. A medida que creas nuevos planes, puedes copiar un plan existente (como Proyecciones actuales) o comenzar desde cero. Si comienzas desde cero, puedes comenzar desde “Hoy” o elegir una fecha de inicio en el futuro o en el pasado.

Desde aquí, puede planificar diferentes escenarios, como cuándo se jubilará usted, cuándo se jubilará su pareja/cónyuge, etc. Estos hitos pueden estar vinculados a diferentes factores, como un año calendario, su edad o cuándo ciertas métricas alcanzan sus propios hitos (como que el patrimonio neto supere una cierta cantidad).

Después de eso, puede establecer sus suposiciones (tasa de crecimiento de las inversiones, por ejemplo) seguidas de toda una serie de otros factores como ingresos, gastos, activos, impuestos, etc. Es muy completo y lo guía a través de cada una de estas opciones paso a paso.

Una vez que hayas terminado, podrás ver un gráfico de los próximos 20 años según tus suposiciones. Está muy bien hecho y puedes ajustar todos esos factores para ver cómo afectan a tu plan.

ProjectionLab es una herramienta paga con un nivel gratuito que te permite probar todas sus funciones sin tener que ingresar una tarjeta de crédito. Sin embargo, no podrás guardar tu información a menos que actualices a Premium ($9/mes) o Pro ($45/mes). Premium es lo que la mayoría de la gente común usará (Pro es para asesores financieros o coaches).

Nuestra revisión de ProjectionLab incluye un tutorial completo y una explicación del fundador, Kyle Nolan.

Comience a utilizar ProjectionLab

Manual de estrategias

Playbook es una empresa que analizará sus finanzas (cuentas con ventajas fiscales como 401k, IRA, 529, 403b, etc.) y le ofrecerá un plan financiero que optimizará sus impuestos. Usted conecta sus cuentas y Playbook las analizará para ver si existen oportunidades para ser más eficiente.

Playbook está dirigido a personas que están comenzando a planificar su jubilación: dónde y cuánto ahorrar en distintas cuentas con ventajas impositivas. Si es eficiente y aprovecha las ventajas impositivas, puede ahorrar bastante a lo largo de su carrera. Con una herramienta como Playbook, puede eliminar gran parte de las conjeturas del proceso.

Ellos elaborarán un plan financiero, teniendo en cuenta tus objetivos y perfil de riesgo, que podrás utilizar para ajustar tus inversiones.

Playbook cuesta $59 al mes después de su prueba gratuita de 30 días.

Consulte nuestra revisión completa del libro de jugadas .

Comience a usar Playbook

Calculadora de ahorros para la jubilación de Vanguard

Vanguard es la mayor fuente de fondos mutuos del mundo financiero y el segundo mayor proveedor de fondos cotizados en bolsa (ETF). Por lo tanto, si bien no tienen una función de planificación de la jubilación, es natural que ofrezcan una multitud de herramientas de planificación de la jubilación.

Una de ellas es la página “Maximizar sus beneficios de la Seguridad Social”. Le proporcionará una descripción general de cómo funciona la Seguridad Social, así como la posibilidad de obtener sus estimaciones de la Seguridad Social directamente de la Administración de la Seguridad Social. También le brindan asesoramiento sobre cómo trabajar mientras recibe la Seguridad Social, el pago de sus primas de Medicare y el impacto de las pensiones del gobierno en sus beneficios.

Pero una herramienta más práctica es la Calculadora de ahorros para la jubilación. Le ayudará a determinar cuánto le durarán sus ahorros para la jubilación y cuánto pueden crecer sus inversiones en función de distintas variables.

Por ejemplo, tendrá en cuenta cuántos años necesitará ahorrar, su nivel actual de ahorro para la jubilación y su gasto anual. También tendrá en cuenta su asignación de inversión actual y, a continuación, realizará simulaciones.

Pero si desea un enfoque más práctico, puede aprovechar Vanguard Personal Advisor. Es un servicio de asesoramiento personal diseñado específicamente para personas que se están jubilando o están a punto de jubilarse. Sin embargo, es un servicio de gestión de inversiones y necesitará un mínimo de $50,000 para participar. Sin embargo, tendrá acceso a un equipo de asesores financieros e incluso tendrá un asesor financiero exclusivo si tiene $500,000 o más.

Consulte nuestra revisión completa del Asesor Personal de Vanguard .

Calculadora de ahorro para la jubilación de Betterment

Betterment tiene una calculadora de ahorros para la jubilación que funciona de manera similar a la que ofrece Empower.

Proporcionará información básica sobre sus planes de jubilación y luego sincronizará sus diversas cuentas financieras dentro de la plataforma Betterment, brindándole acceso a toda su vida financiera en un solo lugar.

Betterment proyectará sus ingresos de jubilación , analizará sus cuentas que no sean de Betterment y le proporcionará un plan para ayudarlo a alcanzar su objetivo. Luego podrá hacer un seguimiento de su progreso para ver qué tan cerca está de alcanzar su objetivo de jubilación.

Y como Betterment es un asesor robotizado, podrás tener una parte (o la totalidad) de tus ahorros para la jubilación gestionados profesionalmente por el servicio. Con una tarifa de asesoramiento reducida de tan solo el 0,25 % anual, puedes tener 100 000 $ totalmente gestionados por tan solo 250 $. Eso incluirá la creación de una cartera (en función de tus objetivos a largo plazo), la selección de valores, el reequilibrio periódico y la reinversión de dividendos.

Todo lo que necesita hacer es financiar su(s) cuenta(s) de jubilación y Betterment se encargará de toda la gestión de inversiones por usted.

Consulte nuestra reseña completa de Betterment .

Comience a utilizar Betterment

En resumen

Si no está seguro de si va por buen camino para alcanzar sus objetivos de jubilación, sin duda debería aprovechar una herramienta de planificación de la jubilación. Pero incluso si cree que va por buen camino, nunca es una mala idea hacerse un “chequeo” periódico para asegurarse de que va por buen camino.

Dependiendo de sus circunstancias personales, cualquiera de las herramientas de planificación de la jubilación mencionadas anteriormente debería poder realizar el trabajo por usted.