Reseña de la tarjeta de crédito Venmo: obtenga hasta un 3 % de reembolso en efectivo

Tarjeta de crédito Venmo

8.7

Clasificación del producto

8,7/10

Fortalezas

• Gane hasta un 3% de reembolso en compras
• Canjes automáticos de recompensas cada mes
• Sin cuota anual
• Sin cargo por transacción extranjera
• Código QR personalizado en diseño de tarjeta

Debilidades

• La tarifa del 3% por enviar dinero es elevada
• La única opción de canje de recompensas es su saldo en efectivo de Venmo
• Debe tener una cuenta Venmo para aplicar
• Sin bono de registro

Más información

Venmo es una billetera digital que te permite gastar y transferir dinero entre amigos y familiares desde una sola aplicación. Se ha convertido en una de las billeteras digitales más utilizadas porque es muy fácil enviar dinero a amigos y dividir compras sin comisiones.

Además de usar la aplicación y la tarjeta de débito, Venmo tiene una tarjeta de crédito Visa que le permite recuperar hasta un 3 % en compras sin cargo anual.

En esta revisión de la tarjeta de crédito Venmo, cubriré los principales beneficios de la tarjeta y la compararé con otras tarjetas de devolución de efectivo sin cargo para ayudarlo a decidir si merece un lugar en su billetera.

Cómo funciona la tarjeta de crédito Venmo

La tarjeta de crédito Venmo es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo sin cargo anual disponible exclusivamente para los usuarios de la aplicación Venmo. El producto Visa, emitido por Synchrony Bank, no requiere un depósito de seguridad inicial, ya que es una tarjeta de crédito sin garantía.

Para muchos, el mejor beneficio es el reembolso ilimitado del 3 % en la categoría de mayor gasto que califique y el reembolso del 2 % en la segunda categoría de mayor gasto. La tasa de ganancia para todas las demás compras es del 1 %.

También puedes usar la tarjeta de crédito para dividir compras entre otros usuarios de Venmo mientras disfrutas de los beneficios de protección de compras y las recompensas de una tarjeta de crédito.

Y no pagarás una tarifa anual ni por transacciones en el extranjero, una buena ventaja cuando viajas al extranjero.

Cómo calificar para la tarjeta Venmo

Para calificar para la tarjeta, debe tener una cuenta personal de Venmo que haya estado abierta durante al menos 30 días y esté al día.

Puedes unirte a Venmo de forma gratuita descargando la aplicación para Android o iOS. Una vez que seas elegible para solicitar la tarjeta de crédito, deberás enviar tu solicitud a través de la sección de crédito dentro de la aplicación. En esta etapa, es posible que descubras que ya tienes la aprobación previa.

Aquí hay algo de información que deberá proporcionar a Venmo para continuar con su solicitud:

• Nombre
• Dirección de correo electrónico
• Número de teléfono
• Dirección residencial
• Últimos cuatro dígitos de su Número de Seguro Social (SSN)
• Fecha de nacimiento
• Ingresos netos anuales

Lamentablemente, la tarjeta de crédito Venmo no permite usuarios conjuntos o autorizados: los demás miembros del hogar deben solicitar su propia tarjeta.

El proceso de solicitud de Venmo es similar al de otras tarjetas de crédito, ya que se somete a una verificación de crédito estricta para determinar su elegibilidad y límite de gasto.

Los mejores beneficios de la tarjeta de crédito Venmo

Echemos un vistazo más de cerca a algunas de las características clave de la tarjeta de crédito Venmo.

Hasta un 3% de reembolso en compras

Una característica de recompensa única es ganar un reembolso en efectivo adicional en las dos categorías de gasto más populares cada mes. Las compras en la categoría más popular generan un reembolso del 3 % y la que ocupa el segundo lugar obtiene un reembolso del 2 %. El reembolso en efectivo del 1 % se aplica a todas las compras restantes del mes.

Las categorías de mayor gasto pueden incluir dos de las siguientes (en orden alfabético):

• Facturas y servicios públicos
• Restaurantes y vida nocturna
• Entretenimiento
• Gas
• Tienda de comestibles
• Salud y belleza
• Transporte
• Viajar

Venmo otorga automáticamente recompensas del 3 % y del 2 % cada mes. No es necesario registrarse, por lo que no debe preocuparse por no recibir la recompensa máxima si su gasto mensual no coincide con las categorías de bonificación preseleccionadas.

Las recompensas en devolución de efectivo son quizás la mejor razón para considerar solicitar la tarjeta de crédito Venmo.

Reembolsos automáticos de efectivo

A medida que acumula recompensas, estas se depositan automáticamente en su cuenta de Venmo. Puede usar el saldo para cubrir compras o enviar dinero a sus amigos. No hay un monto mínimo de canje, por lo que no tiene que esperar a acumular recompensas antes de retirarlas.

Si bien no puedes canjear tus recompensas como crédito en tu estado de cuenta, puedes aplicar el saldo a tu pago mensual después de que llegue al saldo general de tu cuenta de Venmo.

Sin cuota anual ni tarifa por transacción extranjera

Como se mencionó, la tarjeta de crédito Venmo Visa no tiene tarifa anual . Además, no se le cobrarán tarifas por transacciones en el extranjero cuando realice compras fuera de los EE. UU. Esta es una característica interesante, ya que las tarifas por transacciones en el extranjero suelen ser de hasta el 3 %.

Seguimiento de gastos dentro de la aplicación Venmo

Puede recibir información sobre sus gastos y programar pagos de saldos dentro de la aplicación móvil de Venmo. También puede ver sus compras de criptomonedas de Venmo dentro de la aplicación.

Diseño de tarjeta personalizada

Cada tarjeta de crédito Venmo viene con un código QR personalizado que otros usuarios de Venmo pueden escanear para pagarle o solicitarle un pago.

Además de su código QR exclusivo, Venmo le permite elegir entre cinco diseños de tarjeta diferentes. La tarjeta está configurada para pagos sin contacto, para mayor comodidad.

Número de tarjeta virtual

Puede acceder a un número de tarjeta virtual desde la aplicación para realizar compras digitales. Su número virtual será diferente al número de su tarjeta física, lo que agrega una capa adicional de seguridad contra compras no autorizadas.

Por ejemplo, si su número virtual se ve comprometido, aún podrá utilizar su tarjeta real.

Además, los nuevos titulares de cuentas pueden utilizar su número virtual para realizar compras con un límite de gasto reducido antes de que les llegue su tarjeta física por correo. El plazo medio de entrega es de 7 a 10 días laborables.

Exención de tarifas P2P

Cuando usas tu tarjeta de crédito Venmo para enviar dinero a tus amigos, la transacción está sujeta a una tarifa P2P del 3 %, ya que no se compran bienes ni servicios. No hay ninguna tarifa por enviar fondos desde tu tarjeta de débito o el saldo en efectivo de Venmo, por lo que la tarifa del 3 % es elevada y debes evitar las transferencias con tarjeta de crédito.

Nota: Todos los usuarios de tarjetas de crédito Venmo estarán exentos de esta tarifa entre el 1/11/2022 y el 31/12/2023.

Beneficios de Visa®

Dependiendo del producto para el que califiques, disfrutarás de los beneficios de la tarjeta de crédito Visa Traditional o Visa Signature®, un valor agregado.

Algunos de los beneficios universales incluyen:

• Efectivo de emergencia: reciba transferencias bancarias de efectivo de emergencia a ubicaciones cercanas cuando pierda o le roben su tarjeta.
• Roadside Dispatch®: Asistencia en carretera de pago por uso para entrega de combustible, arranque de batería, servicio de bloqueo, remolque y cabrestante estándar y cambio de neumáticos.
• Política de responsabilidad cero: los titulares de tarjetas no son responsables de transacciones no autorizadas.

Necesitará un buen puntaje crediticio para calificar para los siguientes beneficios de viaje y estilo de vida de Visa Signature®:

• Beneficios de golf (Troon): 10 % de descuento en más de 95 campos de golf en todo el mundo
• Descuentos en alquiler de coches: hasta un 15 % de descuento en alquileres de Silvercar
• Servicios de asistencia en viajes y emergencias: reciba ayuda de emergencia cuando viaje lejos de casa. La llamada es gratuita, pero se aplican tarifas de terceros.
• Visa Luxury Hotel Collection: disfrute de tarifas con descuento y servicios gratuitos en la propiedad, como desayuno continental y mejoras según disponibilidad de espacio.

Tarifas de tarjetas

A continuación se muestra un resumen de las tarifas de la tarjeta de crédito Venmo:

• Cuota anual: $0
• Tarifa de transacción extranjera: 0%
• Tasa de interés anual (TAE) de compra: 18,24% a 27,24% TAE variable
• Tarifa de adelanto de efectivo: $10 o 5% (lo que sea mayor)
• APR de anticipo en efectivo: 27,24 % APR variable
• Pago atrasado: hasta $41

Como cualquier tarjeta de crédito sin garantía, solo deberías considerar esta tarjeta si puedes pagar el saldo completo cada mes para evitar tasas de interés altísimas.

Pros y contras de la tarjeta de crédito Venmo

La tarjeta de crédito Venmo tiene muchas ventajas, pero no es del agrado de todos. A continuación, mi lista de ventajas y desventajas:

Ventajas

• Gane hasta un 3% de reembolso en compras
• Canjes automáticos de recompensas cada mes
• Sin cuota anual
• Sin cargo por transacción extranjera
• Código QR personalizado en diseño de tarjeta

La tarjeta de crédito Venmo tiene un programa de recompensas fácil de entender. Puedes ganar fácilmente reembolsos en efectivo que se depositan en tu cuenta Venmo después de cada período de estado de cuenta y que puedes gastar (o ahorrar) como creas que es mejor.

Contras

• La tarifa del 3% por enviar dinero es elevada.
• La única opción de canje de recompensas son los depósitos en la cuenta Venmo.
• Debe tener una cuenta Venmo para aplicar
• Sin bono de registro

Si bien obtienes una tasa de recompensa competitiva en las compras, esta tarjeta carece de flexibilidad en algunas áreas en comparación con otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas te permiten canjear tus recompensas por tarjetas de regalo o créditos en tu estado de cuenta y ofrecen un bono de bienvenida de $200 o más.

¿Quién debería utilizar la tarjeta de crédito Venmo?

La tarjeta de crédito Venmo es ideal para cualquier persona que compra con una tarjeta de crédito y envía dinero regularmente a amigos y familiares.

También deberías considerar esta tarjeta si quieres maximizar tus recompensas en efectivo cada mes. Debido a que Venmo recompensa automáticamente tus categorías de gasto principales, no tienes que adivinar cuáles serán y luego activar tus categorías de bonificación manualmente, un requisito de muchas tarjetas de devolución de efectivo.

Alternativas a la tarjeta de crédito Venmo

Antes de registrarte en Venmo, debes comparar sus características con las de otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo de primer nivel. Por ejemplo, las siguientes tarjetas pueden ser una mejor opción según tus hábitos de gasto o preferencias de canje.

Persigue la libertad ilimitada

La tarjeta Chase Freedom Unlimited sin cargo anual le permite ganar un 5 % en compras de viajes a través de Chase Travel, un 3 % en farmacias y restaurantes, incluidos servicios de comida para llevar y entrega a domicilio elegibles, más un 1,5 % en todas las demás compras.

Los Chase Ultimate Rewards se pueden canjear por reembolsos en efectivo, créditos en el resumen de tarjeta de crédito, tarjetas de regalo o reservas de viajes de premio.

Hay una tarifa de transacción extranjera del 3%, pero los nuevos titulares de tarjetas pueden obtener un bono de registro de $200 si gastan $500 en los primeros tres meses.

Recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America®

La tarjeta de recompensas en efectivo personalizada de Bank of America® ^le permite obtener un reembolso en efectivo del 3 % en una categoría de su elección que puede restablecer mensualmente. Las categorías participantes son restaurantes, farmacias, gasolina, mejoras y decoración del hogar, compras en línea y viajes.

Obtendrás un reembolso del 2% en tiendas de comestibles y clubes mayoristas (primeras compras trimestrales combinadas de $1500) y todas las demás compras obtendrán un reembolso del 1%.

No hay tarifa anual y la tarifa por transacción extranjera es del 3%.

Relacionado: Bono de cuenta corriente de Bank of America.

Tarjeta de crédito Venmo vs. Tarjeta de débito

Venmo también ofrece una tarjeta de débito gratuita que facilita las compras en línea o en tiendas. También permite obtener reembolsos en efectivo en las tiendas participantes a través de DOSH. Puedes solicitar uno o ambos productos.

La tarjeta de débito Mastercard de Venmo puede ser la mejor opción si te preocupa tener un saldo en la tarjeta de crédito y posiblemente pagar intereses. Tampoco necesitarás pasar por una verificación de crédito para solicitarla, sin embargo, las tarjetas de débito no te ayudarán a generar un historial crediticio .

Pero si las recompensas en efectivo son la principal atracción, entonces la tarjeta de crédito Venmo es el camino a seguir.

Preguntas frecuentes

¿La tarjeta de crédito Venmo tiene un bono de registro?

Lamentablemente, la tarjeta de crédito Venmo no ofrece un bono de inscripción permanente. Si bien esto es una desventaja, no es algo poco común en las tarjetas de crédito con devolución de efectivo. En cambio, puedes comenzar a ganar hasta un 3 % de reembolso en compras de inmediato.

¿Es buena la tarjeta de crédito Venmo?

La tarjeta de crédito Venmo es una excelente opción si su prioridad es ganar dinero en efectivo en cada compra calificada, especialmente si la mayor parte de su gasto mensual cae dentro de las categorías de gasto más altas.

¿Cómo solicitar la tarjeta de crédito Venmo?

Los miembros existentes de Venmo pueden solicitar la tarjeta de crédito Venmo a través de la aplicación móvil Venmo.

¿Cuál es el límite de gasto de la tarjeta de crédito Venmo?

El límite de crédito mínimo es de $250, pero el límite real varía para cada solicitud aprobada en función de varios factores crediticios.

Obtenga más información sobre la tarjeta de crédito Venmo

Reseña de la tarjeta de crédito Venmo: resumen

La tarjeta de crédito Venmo es una excelente opción, especialmente si ya usas su aplicación de pago para dividir compras con amigos o hacer compras. Puedes obtener hasta un 3 % de reembolso en efectivo, una tasa de ganancia generosa para una tarjeta de crédito sin cargo anual. Además, Venmo facilita el canje de tus recompensas a través de la aplicación.

Considero que la exención de la tarifa por transacciones en el extranjero es una ventaja, y si bien nadie confundirá esta tarjeta con una tarjeta de crédito con recompensas de viaje, es una característica que le permitirá ahorrar dinero cuando esté fuera de los EE. UU.

Si no eres usuario de Venmo y las categorías de devolución de efectivo no coinciden con tus patrones de gasto, consideraría una tarjeta diferente, como la mencionada Chase Freedom Unlimited.