Chase Freedom Flex vs. Chase Freedom Unlimited: ¿Cuál tarjeta con devolución de efectivo es mejor?
Chase es conocido desde hace mucho tiempo por tener algunas de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo del mercado, especialmente si tenemos en cuenta que algunas de las mejores no tienen tarifa anual.
Dos que me vienen a la mente son las tarjetas Chase Freedom Flex y Chase Freedom Unlimited .
Lo que puede resultar complicado es elegir cuál es el mejor para ti, ya que son similares en muchos aspectos. Tienen el mismo bono de bienvenida, la misma oferta introductoria y ninguna tiene una tarifa anual.
La diferencia clave está en cómo ganan puntos de recompensa:
- La tarjeta Chase Freedom Flex obtiene un 5 % de descuento en categorías rotativas y luego gana un 1 % en otras compras.
- La tarjeta Chase Freedom Unlimited gana un 1,5 % en todas las compras, sin una tasa más alta para categorías rotativas.
Hay algunas otras diferencias matizadas, pero las abordaremos en breve:
Tabla de contenido
- Comparación directa entre Chase Freedom Flex y Chase Freedom Unlimited
- Persigue la libertad flexible
- Persigue la libertad ilimitada
- Recompensas Chase Freedom Flex
- Recompensas de viaje
- Compras en farmacias y restaurantes
- Categoría de bonificación Reembolso en efectivo
- Chase Freedom Flex: protección para el teléfono móvil
- Recompensas ilimitadas de Chase Freedom
- Recompensas de viaje
- Compras en farmacias y restaurantes
- Otra información importante sobre el programa de puntos de recompensa
- ¿Qué tarjeta debería utilizar?
- ¿Quién debería adquirir la tarjeta Chase Freedom Flex?
- ¿Quién debería adquirir la tarjeta Chase Freedom Unlimited?
- Podrías obtener ambas tarjetas, pero no lo hagas
- Resumen
Comparación directa entre Chase Freedom Flex y Chase Freedom Unlimited
Comencemos con un breve resumen de las características básicas de cada tarjeta. Las características de recompensas son lo que la mayoría de las personas tienen en cuenta al elegir una tarjeta de crédito, así que comenzaremos por ahí.
Pero primero, comencemos con un cuadro resumen de las características de cada tarjeta. Notarás que ambas tarjetas actualmente ofrecen bonificaciones de devolución de efectivo al abrirlas.
| Persigue la libertad flexible | Persigue la libertad ilimitada | |
|---|---|---|
| Bono de bienvenida | $200 después de compras de $500 en los primeros 3 meses | 1,5 % de reembolso en efectivo adicional en todo lo que compre (hasta $20 000 de gasto en el primer año), lo que equivale a un reembolso en efectivo de hasta $300 |
| Cuota anual | $0 | $0 |
| Oferta de lanzamiento | Disfrute de una tasa anual introductoria (APR) del 0 % durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo, y luego una APR variable del 19,24 % al 27,99 %. | 0% Tasa de interés anual introductoria (APR) durante 15 meses en compras |
| Recompensas | 5 % de reembolso en efectivo en compras combinadas de hasta $1500 en categorías de bonificación cada trimestre (debe activarse) y 5 % en viajes de Chase comprados a través de Ultimate Rewards, 3 % en restaurantes y farmacias, 1 % en todas las demás compras | 5 % en compras de viajes a través de Chase Travel, 3 % en farmacias y restaurantes, incluidos servicios de comida para llevar y entrega elegibles, más 1,5 % en todas las demás compras |
Persigue la libertad flexible
Bono de bienvenida: $200 después de compras de $500 en los primeros 3 meses
Cuota anual: $0
Compra APR: Disfrute de 0% APR introductorio durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo, luego un APR variable de 19.24% – 27.99%.
Características de recompensas: 5 % de reembolso en efectivo en hasta $1500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre (debe estar activado) y 5 % en viajes de Chase comprados a través de Ultimate Rewards, 3 % en restaurantes y farmacias, 1 % en todas las demás compras
Persigue la libertad ilimitada
Bono de bienvenida: 1,5 % de reembolso en efectivo adicional en todo lo que compre (hasta $20 000 de gasto en el primer año), con un valor de hasta $300 de reembolso en efectivo
Cuota anual: $0
Tasa de interés anual (APR) de compra: 0 % Tasa de interés anual introductoria durante 15 meses en compras
Características de recompensas: 5 % en compras de viajes a través de Chase Travel, 3 % en farmacias y comidas en restaurantes, incluidos servicios de comida para llevar y entrega elegibles, más 1.5 % en todas las demás compras
Obtenga más información sobre la tarjeta Chase Freedom Unlimited
El programa de recompensas de devolución de efectivo puede resultar un poco complicado a primera vista, pero la diferencia clave es que la tarjeta Chase Freedom Flex obtiene una tasa más alta en categorías rotativas cada trimestre, mientras que la tarjeta Chase Freedom Unlimited no tiene esa tasa, pero la reemplaza con una tasa base más alta del 1,5 % en la mayoría de las compras. Todavía hay tasas más altas para algunas categorías de gastos, pero no es necesario activarlas trimestralmente.
A continuación, repasemos en detalle los beneficios de cada tarjeta, comenzando con información detallada sobre los programas de recompensas de cada tarjeta.
Recompensas Chase Freedom Flex
La tarjeta Chase Freedom Flex tiene varias opciones para obtener recompensas en efectivo. Para la mayoría de las compras, obtendrás un reembolso del 1 % sin límite de dinero.
Sus opciones de ganancias de recompensas también incluyen lo siguiente (al momento de escribir este artículo).
Recompensas de viaje
Ambas tarjetas ofrecen fantásticas bonificaciones por viajes. Con la Chase Freedom Flex, obtendrás un reembolso del 5 % en efectivo por cada $1 que gastes en viajes reservados a través de Chase Travel.
Esto incluye reembolso en efectivo por reservas realizadas:
- Billetes de avión disponibles
- Alojamiento en hotel
- Alquiler de coches
- Actividades
- Cruceros
Compras en farmacias y restaurantes
Obtendrás un 3% (2% de reembolso en efectivo adicional además del 1% de reembolso en efectivo estándar) en recompensas por cada $1 gastado en compras en farmacias y restaurantes.
Esto incluye restaurantes de comida rápida y de servicio de mesa, así como pedidos para llevar de restaurantes. Tenga en cuenta que algunos servicios de entrega a domicilio de restaurantes también califican para el bono de reembolso del 3 %.
Sin embargo, algunos no lo hacen. Llame al servicio de atención al cliente de Chase para obtener detalles sobre qué servicios de entrega a domicilio de restaurantes calificarán para el reembolso del 3 % en efectivo para restaurantes.
Categoría de bonificación Reembolso en efectivo
La tarjeta Chase Freedom Flex también ofrece categorías de bonificación para reembolsos en efectivo cada trimestre del año. La categoría de bonificación de reembolsos en efectivo incluye un reembolso en efectivo del 4 % además del reembolso en efectivo básico del 1 % que obtiene en cada compra.
Para ser elegible para el bono de reembolso en efectivo trimestral, debe activar el bono de reembolso en efectivo en su cuenta antes de la fecha límite de activación designada.
Obtendrás el reembolso en efectivo adicional en compras combinadas de hasta $1500 en categorías elegibles de reembolso en efectivo. Una vez que hayas alcanzado el límite de compra de $1500 en esas categorías, obtendrás el reembolso en efectivo estándar del 1 % en las compras restantes en esas categorías.
En este artículo se describe el programa de recompensas que se aplica a todos los titulares de la tarjeta Chase Freedom Flex. La tarjeta Chase Freedom Flex también tiene otro beneficio: protección para el teléfono celular.
Chase Freedom Flex: protección para el teléfono móvil
Con la tarjeta Chase Freedom Flex, puede obtener hasta $800 por reclamo y $1,000 por año en protección para su teléfono celular. La protección se aplica a los daños o robos cubiertos.
Los beneficios se aplican a los teléfonos celulares que figuran en su factura mensual de telefonía celular cuando paga la factura con su tarjeta Chase Freedom Flex elegible.
Puede realizar un máximo de dos reclamos en un período de 12 meses y hay un deducible de $50 por reclamo. Este puede ser un buen beneficio para los titulares de la tarjeta Chase Freedom Flex.
A continuación, hablemos del programa de recompensas Chase Freedom Unlimited.
Recompensas ilimitadas de Chase Freedom
Al igual que la tarjeta Chase Freedom Flex, la tarjeta Chase Freedom Unlimited tiene varias opciones para obtener recompensas en efectivo.
Las compras estándar con la tarjeta Chase Freedom Unlimited generan un reembolso en efectivo del 1,5 % por cada $1 gastado, sin límite.
A continuación se presenta un resumen de otros beneficios de recompensas de devolución de efectivo que se ofrecen actualmente para los titulares de tarjetas Chase Freedom Unlimited.
Recompensas de viaje
Obtendrás un reembolso en efectivo del 5 % por cada $1 que gastes en viajes reservados a través de Chase Travel. Esto incluye reembolsos en efectivo por reservas de:
- Billetes de avión disponibles
- Alojamiento en hotel
- Alquiler de coches
- Actividades
- Cruceros
Obtendrás el tradicional reembolso en efectivo del 1,5 %, más un 3,5 % adicional cuando reserves a través de Chase Travel y uses tu tarjeta Freedom Flex para pagar.
Compras en farmacias y restaurantes
Obtendrás un 3% (1.5% de reembolso en efectivo adicional además del 1.5% de reembolso en efectivo estándar) en recompensas por cada $1 gastado en compras en farmacias y restaurantes.
Esto incluye restaurantes de comida rápida y de servicio de mesa, así como pedidos para llevar de restaurantes. Tenga en cuenta que algunos servicios de entrega a domicilio de restaurantes también califican para el bono de reembolso del 3 %.
Sin embargo, algunos no lo hacen. Llame al servicio de atención al cliente de Chase para obtener detalles sobre qué servicios de entrega a domicilio de restaurantes calificarán para el reembolso del 3 % en efectivo para restaurantes.
Aquí se describe el programa de recompensas que se aplica a todos los titulares de tarjetas Chase Freedom Unlimited.
Otra información importante sobre el programa de puntos de recompensa
Tanto la tarjeta Chase Freedom Flex como la tarjeta Chase Freedom Unlimited comparten las siguientes reglas con respecto al vencimiento y la pérdida de puntos:
Los puntos obtenidos con la tarjeta Chase Freedom Flex y la tarjeta Chase Freedom Unlimited nunca vencen si su cuenta de crédito permanece abierta y activa.
Sin embargo, perderá inmediatamente todos sus puntos en las siguientes situaciones:
- El estado de su cuenta cambia de abierta a activa
- Su cuenta está cerrada por mal uso del programa o actividades fraudulentas
- No pagas tu tarjeta como te prometieron
- Usted se declara en quiebra
- Otros motivos según se describe en los Términos y Condiciones de su tarjeta
Si alguna de las razones anteriores se aplica a su situación, perderá inmediatamente todos los puntos acumulados. Sin embargo, si su cuenta permanece activa, abierta y al día, los puntos que haya obtenido nunca caducarán.
Y no hay límite en las ganancias básicas de devolución de efectivo que puede recibir durante el año. Algunas otras tarjetas de crédito tienen límites de devolución de efectivo; estas tarjetas no los tienen, con la excepción de los límites de la categoría de bonificación Chase Freedom Flex.
A continuación, hablemos de qué tarjeta Chase es mejor para usted.
¿Qué tarjeta debería utilizar?
En este punto quizás te estés preguntando qué tarjeta Chase Freedom deberías adquirir: la Chase Freedom Flex o la Chase Freedom Unlimited .
Si bien tanto la tarjeta Chase Freedom Flex como la tarjeta Chase Freedom Unlimited tienen muchas características similares, existen algunas diferencias importantes. A continuación, se incluyen algunas ideas para reflexionar mientras decide qué tarjeta de crédito Chase Freedom es la mejor para usted.
¿Quién debería adquirir la tarjeta Chase Freedom Flex?
Con la tarjeta Chase Freedom Flex, obtienes un reembolso en efectivo del 1 % en la mayoría de las compras en lugar del reembolso en efectivo del 1,5 % que ofrece la tarjeta Chase Freedom Unlimited .
Sin embargo, la tarjeta Chase Freedom Flex tiene categorías de bonificación trimestrales rotativas que ofrecen un reembolso de efectivo del 5 % cuando se activa.
Si cree que aprovechará al máximo la alta bonificación por compras en las categorías de bonificación rotativas cada trimestre, probablemente debería obtener la tarjeta Chase Freedom Flex.
Dado que las categorías rotan, puede ser difícil determinar si ganarás la cantidad máxima en bonificaciones hasta que hayas usado la tarjeta durante un año.
Algunos sectores consideran que los restaurantes y/o las gasolineras forman parte de las categorías de bonificación en efectivo. Otros pueden considerar que los servicios de streaming o las membresías de gimnasios son parte de ellas.
Según sus hábitos de gasto, es posible que gane o no todos los dólares de bonificación disponibles cada trimestre. Pero si lo hace, la tarjeta Chase Freedom Flex probablemente sea la mejor para usted.
Solo recuerda que debes ingresar a tu cuenta y activar el bono de reembolso en efectivo cada trimestre si deseas obtener el reembolso en efectivo adicional. Si no activas físicamente las categorías de bonificación, no obtendrás el reembolso en efectivo adicional cuando gastes en esas categorías.
Además, la tarjeta Chase Freedom Flex ofrece la función de protección para teléfonos celulares. Si tienes varios usuarios de teléfonos celulares o eres exigente con tu teléfono, puede que valga la pena tener este beneficio.
¿Quién debería adquirir la tarjeta Chase Freedom Unlimited?
La tarjeta Chase Freedom Unlimited no ofrece categorías de bonificación en efectivo ni protección para el teléfono celular. Sin embargo, sí ofrece un monto de reembolso en efectivo mayor en los gastos diarios, del 1,5 %, en lugar del 1 % que ofrece la tarjeta Chase Freedom Flex.
No es necesario activar nada; simplemente gasta como lo harías normalmente y gana un reembolso de efectivo del 1,5 % o más, dependiendo de las categorías en las que gastes.
Entonces, si buscas ganar la mayor cantidad de reembolso en efectivo con el mínimo esfuerzo, la tarjeta Chase Freedom Unlimited puede ser la mejor opción para ti.
Es una especie de tarjeta que “configura y olvida” y que aún así te permite ganar un porcentaje decente de reembolso en efectivo en tu tarjeta de crédito.
Además de la protección del teléfono celular y la opción de devolución de efectivo en forma de bonificación trimestral, la tarjeta ofrece características y beneficios casi idénticos a la tarjeta Chase Freedom Flex, lo que la convierte en una tarjeta atractiva para usar.
Y con el reembolso adicional del 0,5 % en compras diarias, tienes la oportunidad de compensar el hecho de no tener categorías de reembolso adicionales en las que ganar puntos. La tarjeta Chase Freedom Flex puede ser una forma sencilla de ganar dinero en efectivo.
Podrías obtener ambas tarjetas, pero no lo hagas
Si tienes problemas para decidir qué tarjeta es mejor para ti, siempre puedes adquirir ambas. No hay cuota anual para ninguna de las dos, por lo que no te costará nada probarlas.
Puede utilizar la tarjeta Chase Freedom Flex para obtener un reembolso del 5 % en efectivo en las categorías rotativas cuando realice gastos en esas áreas y la tarjeta Chase Freedom Unlimited en todas las demás compras. Esto le permitirá aprovechar al máximo cada tarjeta.
Personalmente, no creo que esto sea necesario. Deberías intentar elegir una y quedarte con ella, porque las dos tarjetas son demasiado parecidas como para justificar la compra de ambas. Dado que Chase limita la cantidad de tarjetas que puedes tener , es mejor que elijas solo una y “guardes” tus tarjetas Chase para otra, tal vez una Chase Sapphire Preferred con una bonificación jugosa y un aumento del 25 % en el valor de tus puntos Chase Ultimate Rewards.
Además, aquí está nuestra lista de las mejores ofertas de bonificación de tarjetas de crédito si desea más opciones.
Resumen
Tanto la tarjeta Chase Freedom Flex como la tarjeta Chase Freedom Unlimited ofrecen grandes beneficios para los usuarios de tarjetas de crédito.
Tienen atractivos programas de devolución de efectivo con puntos que nunca vencen siempre que su cuenta se mantenga al día.
Si prefiere la simplicidad en sus ganancias de reembolso en efectivo, la Chase Freedom Unlimited es probablemente su mejor opción. Si puede maximizar las ganancias con las categorías de bonificación trimestrales que ofrece la Chase Freedom Flex, probablemente obtendrá más reembolso en efectivo al optar por esa vía.
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