Las mejores compañías de seguros para inquilinos en 2024

El seguro para inquilinos, también conocido como seguro para inquilinos, es una póliza de seguro que te protege a ti y a tus pertenencias cuando alquilas una casa o un apartamento. Suele ser muy barato porque tiene una cobertura muy limitada. Por ejemplo, no cubre la estructura en sí (eso es lo que cubre el seguro del propietario), lo que suele suponer un gran riesgo financiero.

Sin embargo, si ocurre un evento inesperado que daña sus pertenencias o lo obliga a mudarse, el seguro para inquilinos es lo que lo ayudará. El seguro para inquilinos generalmente consta de tres partes: cobertura de bienes personales, cobertura de responsabilidad civil y cobertura de gastos de vida adicionales.

La cobertura de propiedad personal protege sus pertenencias si se dañan, destruyen o son robadas. La cobertura de responsabilidad civil lo protege si daña accidentalmente la propiedad de otra persona o si alguien se lastima en su apartamento (y usted fue declarado responsable).

La cobertura de gastos de vida adicionales pagará la búsqueda de arreglos de vivienda alternativos si su apartamento sufre daños o queda inhabitable.

Por ejemplo, hace años el inquilino que vivía en el apartamento de arriba del de mi sobrina se quedó dormido mientras fumaba y su apartamento se incendió. Por suerte, todos escaparon y no hubo heridos ni personas ni mascotas. Sin embargo, varios apartamentos sufrieron pérdidas totales.

El seguro de inquilino de mi sobrina era su única salvación. Sin él, ella habría tenido que asumir el costo de reemplazar los artículos de su apartamento.

Tabla de contenido

1. ¿Necesito un seguro para inquilinos?
2. ¿Qué cubre el seguro para inquilinos?
1. Conceptos básicos de la cobertura del seguro para inquilinos
3. Limonada
4. Todo el estado
5. Libertad mutua
6. A escala nacional
7. Granja estatal
8. Estados Unidos
9. Asociación Estadounidense de Personas Jubiladas (AARP)
10. Vida Metálica
11. Familia americana
12. GEICO
13. Agricultores
14. Progresivo
15. Resumen

¿Necesito un seguro para inquilinos?

Sí, es necesario. Cuando eres propietario de una vivienda, tienes un seguro de vivienda. Este seguro cubre la estructura en sí y todas tus pertenencias. El propietario de tu casa o edificio de apartamentos en alquiler debería tener este tipo de seguro, pero cubre lo que le pertenece al propietario, no lo que te pertenece a ti.

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren la propiedad y las pertenencias personales de un inquilino en una situación de alquiler. Por ese motivo, es necesario que cuente con su propia póliza de seguro para inquilinos.

Sin uno, podrías tener que pagar de tu bolsillo para reemplazar todo lo que tienes, lo que podría ascender a decenas de miles de dólares en pertenencias. Por lo tanto, es importante no escatimar en lo que respecta a la necesidad de un seguro.

¿Qué cubre el seguro para inquilinos?

El seguro para inquilinos lo protege a usted, el inquilino, directamente de una variedad de sucesos.

Por ejemplo, podría cubrir los reemplazos en caso de un incendio como el que ocurrió en el edificio de apartamentos de mi sobrina. O podría cubrir los costos de reemplazo si hubiera un robo en su apartamento, o incluso si le roban objetos fuera de su casa, por ejemplo, de su automóvil. También podría pagar una vivienda temporal si se ve desplazado mientras se repara su apartamento.

Si alguien resulta herido en su apartamento o casa de alquiler debido a su negligencia, la póliza de seguro para inquilinos podría cubrir sus gastos médicos. Incluso existen pólizas de seguro para inquilinos que lo protegen si su perro muerde a alguien mientras se encuentra en su apartamento o casa de alquiler.

Según la póliza, incluso podrías estar cubierto si dañas accidentalmente la propiedad de otra persona. Por ejemplo, si golpeas una pelota de béisbol contra la ventana de alguien o si estás visitando a un amigo y accidentalmente tiras un jarrón caro.

Existen muchas variables y opciones, por eso es importante conocer los detalles de tu póliza. Cuando te inscribes para comprar un seguro para inquilinos, la compañía con la que te inscribas te hará muchas preguntas. Deberás tomar decisiones sobre el tipo de cobertura que deseas, el monto de franquicia que deseas pagar y más.

Conceptos básicos de la cobertura del seguro para inquilinos

Aquí hay algunas cosas básicas que debe saber sobre el seguro para inquilinos antes de comprarlo.

Deducible

Su deducible es el monto que paga de su bolsillo antes de que su compañía de seguros le reembolse las pérdidas. Usted elige el monto de su deducible: puede ser $250, $500, $1,000 o más.

Costo de reposición o valor en efectivo

Las pólizas de seguro suelen cubrir los daños de dos maneras diferentes: el costo de reposición y el valor en efectivo. La cobertura del valor en efectivo le brinda la cantidad en efectivo que sus artículos realmente ganarían si los vendiera en las condiciones en las que se encuentran.

La cobertura del costo de reemplazo le brinda la cantidad de dinero necesaria para reemplazar los artículos con un artículo nuevo de estilo y calidad similares.

Por ejemplo, un sofá usado podría venderse por $100 (el valor en efectivo), pero un sofá nuevo de calidad similar podría costar $1,000 (costo de reemplazo).

Necesitará decidir los detalles de cómo desea diseñar su póliza para que se adapte mejor al tipo de cobertura que desea tener.

Lea la letra pequeña

Y, como sucede con todos los contratos, es importante que sepas qué situaciones cubre tu póliza de seguro para inquilinos. Por ejemplo, algunas pólizas no cubren inundaciones ni desbordamientos de alcantarillado. Conoce exactamente qué cubre cada póliza que estés considerando antes de tomar la decisión de comprarla.

A continuación, le brindaremos algunos detalles sobre las mejores compañías de seguros para inquilinos para que pueda tomar una decisión informada sobre qué compañía de seguros para inquilinos desea utilizar.

Limonada

Lemonade es relativamente nuevo en el mercado de seguros, pero está causando sensación con su modelo de negocio único.

Otras compañías de seguros se quedan con el dinero que no utilizan para pagar las reclamaciones como beneficio, pero Lemonade hace las cosas de otra manera: deducen una tarifa fija de las primas por los servicios prestados.

Todo el dinero que sobra (después de pagar las reclamaciones) se dona a organizaciones benéficas. Lemonade elige las organizaciones benéficas a las que dona según lo que sugiere cada miembro. Por lo tanto, usted elige la organización benéfica a la que se destinan sus primas adicionales.

Lemonade destaca por el uso de inteligencia artificial para ofrecer a los clientes una cobertura de seguro que les resulte útil. Puede solicitarla en línea o a través de la aplicación móvil (disponible para Android e iOS). Las reclamaciones también son muy sencillas con Lemonade; a menudo se completan y se pagan en unos minutos.

El seguro para inquilinos de Lemonade está disponible en 27 estados y Washington DC. Se agregan nuevos estados con regularidad. Visite el sitio web de Lemonade para obtener más información.

Además, ofrecen opciones de agrupación de seguros, ya que ofrecen varios tipos de seguros. También hay descuentos cuando pagas las primas anualmente, en lugar de mensualmente.

Obtenga su cotización gratuita hoy

Todo el estado

Allstate es una de las compañías de seguros más grandes del mundo, está en el negocio desde 1931 y está disponible en los 50 estados.

Allstate, conocida por sus seguros para automóviles, también es un excelente lugar para buscar seguros para inquilinos. Los clientes pueden obtener cotizaciones en línea para tarifas de seguros o trabajar con un agente local de Allstate para recibir un servicio más personalizado.

Con una multitud de tipos de seguros disponibles, Allstate es un excelente lugar para obtener un seguro para inquilinos si ya es cliente o desea obtener descuentos por combinar coberturas.

Las tarifas del seguro para inquilinos comienzan en $4 cuando se combina con el seguro de automóvil.

Allstate también ofrece otros descuentos, como:

• Descuento por vivienda segura
• Descuento para mayores de 55 años
• Descuento por no presentar reclamaciones
• Descuento por pago automático

La aplicación móvil de Allstate, disponible en Android e iOS, tiene una función de casillero digital que le permite catalogar su propiedad personal para acelerar futuros reclamos.

Si bien cubre la propiedad personal, junto con otras protecciones de responsabilidad civil, Allstate también ofrece complementos para aumentar la cobertura si es necesario. Allstate ofrece protección asequible y todo lo que necesita un inquilino.

Libertad mutua

Liberty Mutual ha brindado cobertura de seguros durante más de 100 años y es la tercera compañía de seguros más grande de los EE. UU. y está disponible en los 50 estados.

Quizás esté familiarizado con sus comerciales de seguros para automóviles y viviendas, pero Liberty Mutual también ofrece seguros para inquilinos.

Las cotizaciones para el seguro de inquilinos están disponibles tanto por teléfono como a través del sitio web de Liberty. Existe la opción de ahorrar dinero al combinarlo con otras coberturas de seguro. Los clientes reciben un descuento por no haber presentado reclamos durante cinco años o más. Liberty Mutual también tiene otros descuentos disponibles, incluidos:

• Descuento por pago automático
• Descuento por compra online
• Descuento para compradores anticipados

El seguro para inquilinos comienza con un precio de $5 e incluye cobertura para bienes personales, responsabilidad civil, gastos de vida adicionales y pagos médicos. Los clientes también pueden agregar coberturas como seguro contra terremotos y costo de reemplazo de bienes personales.

Su opción adicional de “cobertura total de joyas” cubre las joyas que se pierdan o dañen, incluso si no se perdieron ni dañaron en el hogar. Tenga en cuenta que el sitio web de la empresa indica que los complementos del seguro para inquilinos podrían no estar disponibles en todos los estados.

A escala nacional

Nationwide es otro lugar donde buscar un seguro de calidad para inquilinos. Las cotizaciones están disponibles en línea, por teléfono o a través de un agente local de Nationwide. La cobertura del seguro se personaliza para adaptarse a sus necesidades específicas, lo que significa que no paga más por lo que no necesita.

La pérdida de uso, la propiedad personal, los pagos médicos a terceros, la responsabilidad civil y algunas transacciones no autorizadas con tarjetas de crédito están incluidas en la cobertura estándar. Nationwide tiene protecciones opcionales que puedes agregar para mayor seguridad.

También cuentan con un beneficio de cobertura adicional que puede cubrir daños a mejoras o accesorios que usted mismo haya realizado o instalado. Hable con un agente de Nationwide para obtener más detalles.

A través del acceso en línea de Nationwide, los clientes pueden: ver sus cuentas, pagar facturas, presentar y realizar un seguimiento de reclamos, configurar pagos automáticos y realizar cambios en la cobertura.

Las pólizas comienzan en $20 por mes.

Al igual que otros gigantes de seguros en la lista, Nationwide ofrece más que solo seguros para inquilinos y brinda descuentos por agrupar pólizas de seguro.

Nationwide va un paso más allá y ofrece soluciones de jubilación e inversión, además de productos bancarios (a través de Axos Bank). Si le gusta la comodidad de tratar con una sola empresa para sus necesidades financieras, Nationwide puede ser una buena opción.

Nationwide está disponible en casi todos los 50 estados. No está disponible en Massachusetts ni Luisiana. Las opciones de cobertura pueden variar según el estado.

Granja estatal

Fundada en 1922, State Farm es otra gran compañía de seguros con cobertura de seguro para inquilinos. Las cotizaciones de tarifas están disponibles en línea y solo demoran unos minutos en recibirse. La cobertura se personaliza para adaptarse a sus necesidades específicas. Si necesita cobertura adicional, State Farm tiene opciones complementarias como restauración de identidad, terremoto y cobertura de responsabilidad civil adicional.

Los clientes pueden presentar reclamos en línea o a través de la práctica aplicación móvil de State Farm. La aplicación está disponible para Android e iOS y tiene otras funciones interesantes, como seguimiento de reclamos, carga de documentos y la posibilidad de conectarse con su agente de State Farm.

State Farm es conocida por su seguro de automóvil, que se puede combinar con el seguro para inquilinos para ahorrar dinero. Con tarifas constantemente bajas y una excelente atención al cliente, State Farm es una excelente opción para el seguro para inquilinos.

State Farm es otra empresa que ofrece servicios bancarios, de tarjetas de crédito y de préstamos a sus clientes. Si bien ofrece comodidad, es posible que obtenga mejores productos y servicios si busca cada categoría por separado en lugar de elegir una empresa que ofrezca todo en uno.

Estados Unidos

El seguro para inquilinos de USAA cuesta tan solo $10 al mes. Requiere ser miembro de USAA , que está limitado a: miembros activos, alistados y veteranos del ejército de los EE. UU., miembros selectos de la familia y otras personas elegibles.

Su cobertura estándar incluye cosas que a menudo son complementos de otras compañías de seguros, pero sin el recargo. La cobertura estándar de USAA incluye cobertura contra terremotos e inundaciones. Las familias militares suelen estar en movimiento. Con USAA, sus pertenencias están cubiertas incluso cuando están almacenadas en cualquier parte del mundo.

Al igual que otras compañías de esta lista, USAA ofrece descuentos por combinar coberturas de seguro. La cobertura estándar incluye responsabilidad civil y protección de bienes personales, pero se puede personalizar para adaptarse a necesidades específicas.

USAA es una excelente opción para los miembros de las fuerzas armadas y sus familias. Además de la cobertura del seguro, la membresía de USAA incluye beneficios y herramientas que no están disponibles para el público en general. Además, tienen una comprensión única de las necesidades y los problemas que pueden enfrentar los miembros.

Asociación Estadounidense de Personas Jubiladas (AARP)

AARP ofrece seguros para inquilinos a través de una asociación con The Hartford. AARP ofrece una de las mejores soluciones de seguros para personas mayores de 50 años.

La cobertura estándar a través de AARP y The Hartford incluye:

• Propiedad personal
• Responsabilidad personal
• Pagos médicos
• Daños a la propiedad de terceros
• Gastos de manutención adicionales

Se pueden adquirir coberturas adicionales, como cobertura por daños por agua, terremoto y costo de reemplazo. La cobertura con beneficio de deducible cero de ProtectorPLUS exime los cargos por deducible, hasta $5000, si sufre una pérdida calificada de $27,500 o más. Otra cobertura de seguro exclusiva de AARP es la cobertura de atención de vida asistida. Amplía la responsabilidad a las personas que solían vivir con usted pero que ahora viven en un centro de vida asistida.

Los clientes pueden presentar sus reclamos llamando al centro de reclamos de The Hartford, que está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana. No es necesario ser miembro de AARP para calificar para el seguro para inquilinos, pero sí brinda acceso a valiosos descuentos y beneficios más allá del seguro.

Puede ahorrar dinero si combina el seguro de automóvil de The Hartford con el seguro de inquilino. También puede obtener un descuento si su propiedad de alquiler tiene un servicio de seguridad las 24 horas. También obtendrá descuentos cada vez que renueve su póliza de seguro. La jubilación no siempre es una etapa fácil de abordar. A través de The Hartford, AARP ofrece soluciones de seguros que tienen sentido para los jubilados.

Vida Metálica

Metlife es líder mundial en la industria de seguros. Es conocida por sus seguros médicos y dentales, seguros de vida y seguros para propietarios de viviendas. También ofrece tarifas de seguro para inquilinos asequibles para clientes que buscan protección para sus pertenencias personales.

La cobertura que ofrece MetLife es personalizable. Solo pagas por la cobertura que necesitas. En algunos estados, existen opciones para agregar cobertura adicional para maximizar la protección de los artículos valiosos.

Los inquilinos pueden ahorrar dinero con Metlife si combinan la protección con el seguro de automóvil. Otros descuentos que se ofrecen incluyen descuentos por no tener reclamos y por dispositivos de protección. Es posible que tenga derecho a descuentos adicionales según su empleador o su membresía en asociaciones específicas.

Las cuentas de MetLife se pueden consultar en línea. Actualmente, esto solo incluye opciones para ver e imprimir documentos y realizar pagos. Para solicitar cambios, los clientes deben llamar al servicio de atención al cliente de MetLife. Para realizar reclamos, deberá comunicarse con su departamento de reclamos, que está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.

Familia americana

American Family Insurance ofrece algunas de las tarifas más competitivas del mercado para seguros para inquilinos. Es bueno saber que puede encontrar un seguro asequible para su propiedad personal. Además, puede personalizar su cotización para no pagar por una cobertura adicional que nunca necesitará.

La conveniencia es una marca registrada de American Family Insurance. La aplicación MyAmFam es una excelente herramienta que permite a los clientes ahorrar tiempo. A través de la aplicación, los clientes pueden presentar y hacer un seguimiento de las reclamaciones, realizar pagos y configurar pagos automáticos. Disponible en Android e iOS, la aplicación también es ideal si tiene un seguro de automóvil a través de American Family. También incluye acceso rápido a comprobante de seguro y asistencia en carretera.

Los clientes pueden ahorrar una cantidad considerable de dinero si combinan el seguro de automóvil y el seguro de inquilino de AmFam. Otros descuentos disponibles incluyen descuentos por pago automático y sin papeleo.

American Family Insurance, que originalmente se creó para brindar servicios a la comunidad agrícola, es ahora una de las compañías de seguros más grandes que brinda servicios a familias de todo Estados Unidos. Si está buscando un seguro para inquilinos, asegúrese de consultar las tarifas disponibles a través de American Family Insurance.

GEICO

GEICO Insurance se fundó en 1936 y es la compañía que he utilizado personalmente para contratar seguros durante muchos años. Tenga en cuenta que cuando obtiene una póliza de seguro para inquilinos a través de GEICO, la póliza será administrada por GEICO, pero suscrita por una compañía asociada como Liberty Mutual.

Las pólizas de seguro para inquilinos de GEICO pueden cubrir el seguro de alquiler básico, así como otros extras, como cobertura médica y legal, en caso de que un huésped se lesione en su propiedad. También lo cubrirá si daña accidentalmente la propiedad de otra persona. Por ejemplo, si golpea una pelota de golf contra una ventana o si su hijo rompe un jarrón mientras visita a un amigo.

También ofrecen una cobertura adicional para joyas.

Las pólizas comienzan en tan solo $12 por mes y puedes obtener descuentos por pagar un año completo por adelantado y combinar el seguro para inquilinos con otras pólizas. También hay descuentos adicionales para sistemas de seguridad para el hogar y detectores de humo.

Agricultores

Farmers se fundó en 1928, cuenta con más de 48.000 agentes independientes y exclusivos y está disponible en los 50 estados. Lo que comenzó como una compañía de seguros que atendía a residentes rurales y propietarios de granjas se ha transformado en una de las compañías de seguros más reconocidas en los EE. UU.

Las pólizas de seguro para inquilinos de Farmers pueden incluir opciones de cobertura que van más allá de lo básico, incluida la cobertura de los costos de reubicación temporal en caso de que no pueda vivir en su vivienda de alquiler durante un tiempo después de que esta sufra daños. Por lo tanto, si se rompe una tubería y debe mudarse para realizar reparaciones, Farmers cubrirá sus gastos de vida adicionales mientras esté desplazado.

También puede agregar cobertura para reemplazar artículos electrónicos viejos por versiones nuevas. Digamos que le roban su computadora del año 2010. Con este complemento, podría comprar una computadora completamente nueva, en lugar de recibir solo una compensación por su versión de hace 10 años.

Incluso ofrecen protección contra robo de identidad que se puede agregar a su seguro de inquilino.

El sitio web de Farmers Insurance no revela el precio mínimo ni el precio promedio. Sin embargo, recomienda consultar las opciones de paquetes de seguros para obtener posibles descuentos en el seguro para inquilinos.

Progresivo

Progressive se fundó en 1937 y ahora es uno de los proveedores de seguros más importantes de los Estados Unidos y está disponible en la mayoría de los estados. Tienen cobertura por pérdida de uso (como otras compañías) que pagará los gastos de manutención si la propiedad alquilada no se puede vivir por algún motivo, como por ejemplo si se realizan reparaciones. Esta cobertura paga los costos adicionales a los que normalmente tendría que pagar mientras está fuera de su hogar.

Cubren daños causados ​​por agua, como tuberías rotas o electrodomésticos que no funcionan correctamente, pero no inundaciones. El seguro contra inundaciones está disponible como cobertura adicional si desea incluirlo. La cobertura legal por lesiones de invitados también es una opción de cobertura opcional. Asegúrese de obtener los detalles de la letra pequeña de la cobertura antes de comprar una póliza.

El sitio web de Progressive no indica el precio del seguro para inquilinos. Sin embargo, sí indica que ofrece descuentos por combinar pólizas, pagar por adelantado y más.

Resumen

El seguro para inquilinos es un aspecto importante de la protección financiera para quienes alquilan una casa o un apartamento. Así como no debería prescindir de un seguro de automóvil u otro tipo de seguro, no debería prescindir de un seguro para inquilinos a menos que sea completamente estable económicamente.

Las reclamaciones de seguros de inquilinos por daños a la propiedad o reclamaciones de responsabilidad por huéspedes lesionados pueden sumar mucho dinero muy rápidamente. Por lo tanto, asegúrese de tener la tranquilidad que le brinda tener el tipo de seguro adecuado para su situación .

¿Tienes seguro para inquilinos? Si es así, ¿con qué compañía de seguros contratas tu seguro para inquilinos? ¿Estás satisfecho con ellos? No dudes en compartir tu opinión en la sección de comentarios.

Entonces, ¿qué le impide obtener un seguro para inquilinos?